Asuransi pendidikan terbaik menawarkan tabungan dana pendidikan sekaligus perlindungan jiwa. Layaknya asuransi kesehatan, asuransi pendidikan juga harus dipersiapkan khususnya bagi kamu yang sudah memiliki anak demi masa depan yang terjamin. Tak hanya jaminan untuk pendidikan, asuransi jenis ini juga sangat baik untuk perencanaan keuangan demi kondisi finansial yang terlindungi di masa mendatang.

Salah satu pertimbangan menggunakan asuransi pendidikan adalah karena biaya pendidikan naik setiap tahun. Hal ini yang belum disadari banyak orang sehingga mengabaikan pentingnya asuransi untuk pendidikan anak. Selain enggan mengeluarkan uang untuk asuransi, salah satu alasan lainnya karena biaya preminya dirasa cukup mahal. Kali ini, Qoala akan membahas secara lengkap berbagai informasi penting tentang asuransi pendidikan. Yuk, simak rangkumannya!

Mengapa Perlu Asuransi Pendidikan?

Setiap calon orang tua tentu tahu bahwa biaya pendidikan pasti selalu naik per tahun. Sementara, pendapatan bisa saja terhenti suatu waktu karena penyebab yang tidak diinginkan. Hal itu tentu saja bisa mengancam bahkan mengorbankan pendidikan anak.

Selain itu, tidak sedikit pula orang yang beranggapan bahwa pemerintah sudah mengadakan subsidi pendidikan sehingga tidak perlu lagi mengeluarkan biaya asuransi untuk pendidikan. Padahal, biaya pendidikan bukan hanya iuran bulanan atau biaya gedung saja, melainkan juga biaya seragam, buku, dan pengeluaran lainnya. Oleh karena itu, asuransi pendidikan bisa memberikan proteksi masa depannya sampai perguruan tinggi.

Di samping itu, tidak semua anak bisa mengenyam pendidikan di sekolah negeri yang umumnya dikarenakan faktor nilai sehingga ia tidak diterima. Lalu, bagaimana bila mendapatkan sekolah swasta? Tentu saja biaya yang disiapkan harus lebih banyak. Dilansir dari Kompas, inflasi di sektor pendidikan cukup tinggi, yakni sekitar 15 persen dan hal ini yang menyebabkan biaya pendidikan selalu menanjak.

Ada pula faktor dan risiko lainnya yang mungkin terjadi, yakni bila sewaktu-waktu orang tua si anak mengalami suatu hal yang tidak diinginkan, seperti meninggal dunia, kecelakaan, cacat fisik, atau pensiun pada saat anak masih bersekolah. Risiko semacam itu tentunya bisa diminimalisasi dengan kepemilikan asuransi pendidikan.

Jenis Asuransi Pendidikan Terbaik di Indonesia
Sumber foto: PureSolution via Shutterstock

Jenis Asuransi Pendidikan di Indonesia

Secara umum, ada 2 jenis asuransi pendidikan di Indonesia, yakni unit link dan dwiguna. Walau punya tujuan untuk memberikan perlindungan biaya pendidikan di masa mendatang, keduanya tentu tidaklah sama. Lalu, apa bedanya?

Asuransi pendidikan berjenis unit link bertujuan memberi peluang kepada nasabah untuk menanam modal. Sementara, asuransi pendidikan dwiguna lebih memprioritaskan pada tabungan serta perlindungan di masa mendatang. Kamu bisa melihat perbedaannya di bawah ini.

1. Unit link

Unit link merupakan jenis asuransi yang terdiri dari kombinasi antara layanan asuransi dan investasi. Sederhananya, premi asuransi yang dibayarkan oleh nasabah per bulan, tidak hanya untuk pendidikan anak di masa mendatang, tapi juga akan dijalankan sebagai produk penanaman modal semacam reksa dana.

Keuntungan investasi ini akan diserahkan secara bertahap sesuai dengan periode pembelajaran si anak ketika memasuki jenjang sekolah seperti Sekolah Dasar, Sekolah Menengah Pertama, dan Sekolah Menengah Atas.

Asuransi pendidikan unit link memberi keuntungan untuk orangtua yang enggan mengalami kerepotan mengurus asuransi dan investasi. Kamu bisa memperoleh 2 keuntungan yakni asuransi dan investasi dengan sekali bayar premi per bulan.

2. Dwiguna

Asuransi pendidikan dwiguna akan memberikan potensi aman untuk masa depan termasuk dengan tabungan di dalamnya. Dana pendidikan anak dijamin oleh asuransi bila orangtua tidak bisa lagi mencari nafkah, entah karena kematian atau cacat total.

Fungsi lainnya, anak bakal memperoleh dana tabungan pendidikan yang mampu dicairkan dalam periode tertentu. Besaran uang sesuai dengan perjanjian yang sudah dinegosiasikan pihak tertanggung dan pihak asuransi. Apabila diibaratkan, fungsi dwiguna hampir sama dengan investasi berjangka.

Cara Memilih Asuransi Pendidikan Terbaik

Memilih asuransi pendidikan yang sesuai dengan kebutuhan memang tidak mudah karena terdapat berbagai faktor yang harus dipertimbangkan. Belum lagi potensi gagal bayar seperti beberapa kasus yang menghiasi pemberitaan media, tentunya membuat nasabah was-was.

Selain itu, perusahaan asuransi pendidikan terbaik di Indonesia juga memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing yang patut dipertimbangkan. Tujuannya, supaya kamu bisa mempertimbangkan produk yang ditawarkan sehingga tidak berujung pada penyesalan. Berikut cara memilih asuransi yang baik:

  • Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
  • Memiliki reputasi serta track record yang baik
  • Memiliki informasi yang jelas dan detail
  • Sesuai dengan jumlah dana yang tersedia
Daftar Asuransi Pendidikan Terbaik dan Terpercaya di Indonesia
Sumber foto: PureSolution via Shutterstock

Daftar Asuransi Pendidikan Terbaik dan Terpercaya di Indonesia

Supaya tidak penasaran, berikut asuransi pendidikan terbaik di Indonesia yang bisa kamu pertimbangkan.

1. Manulife

Pertama, ada Manulife yang dikenal dengan produk asuransi terbaik. Salah satunya adalah asuransi pendidikan yang bernama Manulife Education Protector dan berjenis unit link. Artinya, produk ini tidak hanya memastikan masa depan anak saja, melainkan juga untuk berinvestasi di produk-produk investasi Manulife. Sebut saja Manulife Dana Ekuitas, Manulife Dana Ekuitas Syariah, Manulife Dana Pasar Uang, dan masih banyak lagi.

Manulife Education Protector memiliki masa pertanggungannya berlaku sampai tertanggung berusia 70 tahun. Pembayaran preminya juga fleksibel karena kamu bisa memilih jangka waktu 5 tahun dan 10 tahun, sesuai dengan rencana pendidikan dan usia masuk anak.

Nasabah bisa mendapat dana pendidikan sampai 170% dan diberikan sesuai dengan usia masuk sekolah anak yakni sebesar persentase dari target dana pendidikan. Selain itu, bila orangtua sebagai tertanggung tutup usia atau cacat total tetap, nasabah akan mendapat dana sebesar nilai polis ditambah 100% target dana pendidikan (tergantung dari tertanggung dan waktu tutup usia/cacat total tetap). Manulife Education Protector memiliki minimum premi yakni sebesar Rp5.000.000 per tahun.

Cara Beli dan Mengajukan Asuransi Pendidikan Manulife Education Protector Online

  • Pertama, kunjungi situs resmi Manulife di manulife.co.id
  • Pilih menu “Solusi” di sudut kiri lalu pilih “Proteksi dan Investasi”
  • Kamu bisa pilih “Manulife Education Protector online”
  • Pada laman ini kamu bisa melihat detail produk dengan mengunduh brosur maupun ringkasan informasi produk Manulife Education Protector
  • Bila tertarik, kamu bisa mengisi data diri di halaman bawah secara lengkap. Mulai dari nama, email, sampai lokasi kota
  • Selanjutnya centang kolom kecil persetujuan dan klik tombol “Kirim”. Kamu tinggal menunggu pihak asuransi menghubungi kamu di jam kerja

Syarat Manulife Education Protector Online

  • Pemegang polis: orang tua berusia minimal 18 tahun dan maksimal 50 tahun
  • Tertanggung: minimal berusia 30 hari dan maksimal 10 tahun
  • Minimum premi sebesar Rp5.000.000 per tahun

2. BCA

Asuransi pendidikan terbaik di Indonesia berikutnya ada Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan) dari Bank BCA. Produk ini merupakan hasil kerja sama BCA dengan perusahaan asuransi asal Hong Kong. EduPlan adalah produk asuransi dwiguna yang bisa membantu orang tua mempersiapkan kebutuhan dana pendidikan anaknya. Kamu bisa memilih pembayaran premi dalam waktu 3, 10, sampai 15 tahun.

Nasabah bisa mendapat jaminan manfaat asuransi jiwa hingga pendidikan sebesar 200 persen dari uang pertanggungan ketika anak berusia 18 sampai 21 tahun. Pihak tertanggung akan mendapatkan pembebasan pembayaran premi apabila pemegang polis meninggal atau menderita cacat tetap total.

Selain itu, nasabah juga bisa mendapat manfaat akhir polis apabila tertanggung masih hidup sampai akhir masa asuransi dan polis masih berlaku. Keuntungannya lainnya, kamu berkesempatan untuk mendapatkan bonus tahunan dan bonus akhir polis. Besaran premi Proteksi Edukasi Maksima tergantung umur masuk tertanggung dan uang pertanggungan.

Cara Beli dan Mendapatkan Produk Asuransi Pendidikan Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan)

  • Kamu bisa datang langsung ke kantor cabang BCA terdekat
  • Atau menghubungi AIA Customer Care line melalui telepon: 1500980 atau (021) 3000 1980
  • Bisa juga melalui fitur Leave Contact Asuransi via aplikasi Welma

Syarat dan Ketentuan Proteksi Edukasi Maksima

  • Usia pemegang polis minimal 18 tahun
  • Usia tertanggung minimal 15 hari-10 tahun (ulang tahun terdekat)
  • Kelengkapan dokumen berupa Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ), Kartu Identitas, Ilustrasi, dan Surat Kuasa Pendebetan Rekening

3. Sequis

Sequis punya produk asuransi pendidikan terbaik bernama Edu Plus sebagai hasil kerja sama dengan Bank BRI. Produk ini siap memberikan jaminan dana pendidikan dan keselamatan jiwa. Nasabah cukup membayar premi selama 10 tahun dan dapat menikmati asuransi hingga 16 tahun.

Nasabah akan mendapat dana pertanggungan sebesar 150% bila tertanggung meninggal dunia bukan karena kecelakaan dan 200% bila tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan. Dana pendidikan akan dibayarkan sesuai jadwal bila tertanggung hidup dalam masa pertanggungan asuransi dan pertanggungan masih aktif. Besaran premi Sequis tergantung umur masuk tertanggung dan uang pertanggungan.

Cara Beli Asuransi Pendidikan Sequis Life

  • Kamu bisa mengunjungi website resmi Sequis Life
  • Di bagian menu atas, kamu bisa melihat berbagai menu seperti “Asuransi Jiwa”, “Asuransi Kesehatan”, dll. Kamu bisa pilih menu “Asuransi Jiwa” jika ingin membeli produk asuransi jiwa
  • Setelah diklik, akan muncul menu “Solusi Individu” dan “Solusi Kumpulan”. Pada bagian “Solusi Individu”, kamu bisa pilih “Asuransi Pendidikan”
  • Selanjutnya akan muncul beberapa produk, dan kamu bisa memilih produk “Edu Plus” atau produk asuransi lainnya
  • Kamu bisa membaca detail produknya dan bisa memilih “Hubungi Kami” di menu bawah halaman jika ingin memilih produk ini
  • Selanjutnya kamu akan dibawa ke halaman lembar agensi untuk pengisian data diri beserta pilihan produk Sequis Life
  • Bila data sudah terisi, kamu tinggal menunggu pihak asuransi untuk menghubungi kamu

Syarat dan Ketentuan Asuransi Pendidikan Edu Plus

  • Usia masuk dari 18 – 50 tahun
  • Masa pembayaran premi selama 10 tahun
  • Masa pertanggungan asuransi selama 16 tahun
  • Maksimum usia pertanggungan 66 tahun
  • Uang pertanggungan sesuai rencana yakni Plan A: Rp15 juta, Plan B: Rp25 juta, Plan C: Rp30 juta, Plan D: Rp35 juta, Plan E: Rp40 juta, Plan F: Rp50 juta, Plan G: Rp75 juta
  • Metode pembayaran premi secara bulanan

Tertarik mencoba asuransi pendidikan BRI dan Sequis ini?

4. Mandiri

Masih kurang puas dengan asuransi pendidikan terbaik di Indonesia di atas? Kamu bisa mempertimbangkan Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera, produk asuransi pendidikan andalan dari Bank Mandiri. Pengguna bisa mendapatkan berbagai manfaat yakni:

  • Manfaat asuransi tambahan berupa uang pertanggungan atas risiko cacat tetap atau risiko penyakit kritis
  • Perlindungan biaya uang sekolah dan dana pendidikan kuliah anak
  • Manfaat pembebasan kewajiban membayar premi terhadap risiko cacat tetap total atau penyakit kritis bagi pemegang polis atau tertanggung
  • Loyalty bonus seumur hidup mulai dari tahun ke-7 hingga usia 100 tahun

Cara Beli Asuransi Pendidikan Mandiri Perlindungan Sejahtera

  • Pertama, kunjungi situs resmi AXA Mandiri
  • Pilih menu “Asuransi Kami” di menu atas
  • Lalu pilih “Proteksi Pendidikan lalu pilih “Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera” atau produk yang sesuai kebutuhan kamu
  • Isi data diri yang berada di halaman produk
  • Selanjutnya pihak AXA Mandiri akan segera menghubungi kamu untuk menjelaskan lebih lanjut.

Syarat dan Ketentuan Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera

  • Usia masuk mulai dari 18 sampai 64 tahun
  • Masa pertanggungan sampai anak berusia 18 tahun atau tertanggung berusia 65 tahun
  • Minimum premi dasar Rp1.5 juta/tahun

5. BNI

Sebagai salah satu bank plat merah terbesar, BNI Life juga memiliki asuransi pendidikan bernama Solusi Pintar. Produk ini memiliki dana pendidikan yang bertahap mulai dari SD, SMP, SMA, hingga perguruan tinggi. Besarnya uang pertanggungan untuk tingkat SD sebesar 20 persen, SMP 30 persen, SMA 40 persen, dan perguruan tinggi 100 persen.

Nasabah bisa menyepakati dengan pihak bank BNI besaran pertanggungannya. Masa pembayaran preminya berkisar 9 tahun sampai 17 tahun dan maksimum sampai pihak tertanggung berusia 65 tahun. Apabila tertanggung meninggal dunia dan polis masih berlaku, ahli waris akan mendapatkan 100% uang pertanggungan, polis bebas premi dan dana Pendidikan tetap dibayarkan sesuai jadwal. Terdapat pula asuransi tambahan seperti personal accident (Kecelakaan Diri), term life dan personal health.

Cara Beli dan Mengajukan Asuransi Pendidikan BNI Solusi Pintar

  • Pertama, kunjungi situs resmi BNI Life
  • Pilih menu “Produk” di menu atas, pilih “Individu”, lalu klik “Pendidikan” bila kamu ingin menggunakan asuransi pendidikan
  • Kamu bisa memilih asuransi “Solusi Pintar” atau asuransi pendidikan lainnya
  • Bila tertarik dengan produk itu, kamu bisa Isi data diri yang berada di halaman bawah produk
  • Selanjutnya pihak BNI Life akan segera menghubungi kamu untuk menjelaskan lebih lanjut

Syarat dan Ketentuan BNI Life Solusi Pintar

  • Usia masuk tertanggung minimal 20 tahun dan maksimal 55 tahun (usia masuk + MPP tidak melebihi 65 tahun)
  • Usia anak mulai dari 0-9 tahun
  • Masa pembayaran premi mulai dari 9 sampai 17 tahun dan maksimum sampai dengan usia tertanggung 65 tahun
  • Pembayaran premi fleksibel bisa bulanan, triwulanan, semesteran atau tahunan

Tertarik menggunakan jasa asuransi pendidikan terbaik di Indonesia ini?

6. Prudential

Prudential juga punya asuransi pendidikan anak terbaik 2020 bernama PRUlink Edu Protection. Nasabah cukup membayar minimum premi sebesar Rp500.000 per bulan. Asuransi ini akan memberikan perlindungan untuk orang tua dan anak sekaligus dalam satu polis. Keuntungannya yang bisa kamu dapat sampai anak berusia 18 sampai 25 tahun.

PRUlink edu protection memiliki masa perlindungan sampai pihak tertanggung meninggal dunia dengan batas usia 99 tahun dan cacat total sebelum berusia 70 tahun. Produk ini memberikan perlindungan untuk orang tua dan anak sekaligus dalam satu polis yang komprehensif. Produk dari Prudential ini juga diklaim mampu mengimbangi dampak inflasi karena setiap 3 tahun sekali manfaat bulanan akan naik sebesar 15% dari nilai manfaat bulanan awal.

Cara Beli Asuransi Pendidikan Prudential Secara Online

  • Kamu bisa mengunjungi situs Prudential
  • Di bagian menu atas, kamu bisa pilih “Produk”. Selanjutnya akan muncul berbagai menu asuransi dan kamu bisa pilih “Pendidikan”
  • Setelah diklik, kamu bisa pilih produk PRULink Edu Protection atau PRULink Syariah Edu Protection
  • Selanjutnya kamu akan dibawa ke halaman baru sesuai produk yang dipilih dan bisa membaca detail produknya
  • Bila sudah yakin dengan produk yang dipilih, kamu bisa menemukan dan mengklik tombol “Ingin tahu lebih lanjut” yang terletak di bawah halaman
  • Kamu akan sampai ke halaman “Buat Janji dengan Prudential Indonesia” dan bisa mengisi beberapa data yang diperlukan. Mulai dari dai nama, nomor telepon, email, sampai menentukan waktu yang diinginkan untuk berkomunikasi dengan pihak Prudential
  • Setelah mengisi semuanya, kamu bisa klik “Submit” dan menunggu balasan dari pihak Prudential

Syarat dan Ketentuan PRUlink Edu Protection

  • Usia masuk tertanggung/peserta 1 hari-15 tahun (ulang tahun berikutnya)
  • Masa perlindungan usia tertanggung/peserta sampai dengan usia tertanggung utama 18 atau 25 tahun
  • Manfaat tambahan berupa PRUedu protection, PRUparent payor 33, PRUlink term, PRUpersonal accident death & disablement
  • Minimum premi per bulan Rp500.000/bulan

Itulah 6 produk asuransi pendidikan terbaik di Indonesia 2020 yang bisa kamu pertimbangkan. Selain asuransi di atas, kamu juga bisa mempertimbangkan produk asuransi jiwa Qoala. Qoala memiliki berbagai produk asuransi terbaik yakni asuransi smartphone, asuransi mobil dan motor, asuransi kesehatan, asuransi santunan tunai, asuransi jiwa, asuransi penyakit tropis, dan asuransi perjalanan. Dengan biaya premi mulai dari Rp17.000, kamu bisa mendapatkan manfaat pertanggungan sampai Rp1 miliar. Selain itu, kamu juga bisa mendapatkan berbagai informasi lengkap seputar asuransi hingga keuangan seperti tips dan manfaat menabung hanya di Qoala Blog. Yuk, miliki perlindungan untuk jiwa dan masa depan kamu serta keluarga sekarang juga!