Dengan berbagai jenis asuransi yang dipasarkan, kamu tentu harus pintar memilih opsi yang paling sesuai dengan kebutuhan. Saat memilih asuransi hal penting yang harus selalu kamu perhatikan adalah tujuan dari asuransi itu sendiri. Dengan kata lain, kamu harus memiliki tujuan sehingga hanya akan memilih produk atau layanan yang bisa membantu mencapai tujuan tersebut. Asuransi jiwa menjadi salah satu asuransi yang banyak orang pilih. Jika kamu tertarik, maka sekarang bisa mulai mencari tahu apa saja jenis asuransi jiwa.
Bersama dengan Qoala, kamu bisa menggali informasi seputar jenis jenis asuransi jiwa. Selain mengetahui apa itu asuransi jiwa, kamu juga akan tahu apa saja manfaat yang bisa dirasakan oleh para pemegang polis. Memilih asuransi jiwa bukan perkara yang mudah, tapi kamu bisa mempertimbangkan beberapa pilihan terbaik di Indonesia.
Pengertian Apa Itu Asuransi Jiwa
Sering mendengar istilah asuransi jiwa tapi masih belum benar-benar faham apa yang asuransi ini lakukan dan cover. Asuransi jiwa adalah salah satu layanan asuransi yang digunakan untuk perlindungan atau proteksi terhadap dampak kerugian finansial yang terjadi saat hilangnya pendapatan seseorang atau keluarga karena kematian tertanggung yang menjadi tulang punggung keluarga.
Sederhananya, asuransi jiwa merupakan asuransi yang tujuannya menanggung seseorang atau keluarga terhadap kerugian finansial yang tidak terduga karena tertanggung meninggal dunia. Memiliki asuransi jenis ini merupakan salah satu bentuk rasa cinta terhadap keluarga. Bukan berarti kamu mempersiapkan kematian tapi kepergianmu tidak boleh menambah beban orang-orang tersayang.
Ini juga yang menjadi alasan kenapa banyak orang di luar sana memilih produk asuransi jiwa terlepas dari perusahaan asuransi mana yang menjadi pilihan mereka.
Jenis Asuransi Jiwa yang Perlu Diketahui
Saat ini, ada begitu banyak jenis asuransi yang beredar dan di jual luas di masyarakat dan asuransi jiwa adalah salah satunya. Asuransi jiwa pada dasarnya bisa dibeli untuk kepentingan diri sendiri atau untuk orang ketiga. Semua bisa disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing individu.
Saat memilih asuransi jiwa, kamu akan dihadapkan pada beberapa pilih karena ada empat jenis asuransi jiwa khusus di Indonesia.
1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
Pernah membeli asuransi jiwa berjangka? Jika belum, maka kamu bisa mempertimbangkannya guna memenuhi kebutuhan perlindungan yang kamu harapkan. Produk satu ini merupakan bentuk dasar dari asuransi jiwa. Pembeli atau nasabah bisa mengatur perlindungan, dimana dia bisa memilih jangka waktu mulai dari 5 sampai 30 tahun untuk sang ahli waris.
Selama jangka waktu tersebut, ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan jika nasabah atau pemegang polis meninggal dunia. Jika ingin mendapatkan produk yang tepat, kamu bisa memilih asuransi jiwa berjangka atau term life insurance yang menawarkan pertanggungan luas dengan premi yang kompetitif.
Jenis asuransi jiwa yang satu ini juga memberikan tambahan manfaat seperti pembebasan premi, pertanggungan kredit, dan santunan cacat tetap. Namun, kamu harus membeli asuransi tambahan atau rider untuk bisa menikmati semua manfaat tambahan tersebut. Ini juga berarti kamu harus membayar lebih dari nominal premi yang harus dibayarkan.
2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
Bisakah mendapatkan manfaat dari asuransi jiwa seumur hidup? Tentu bisa, tapi hanya akan didapatkan jika memilih asuransi jiwa seumur hidup. Ya, ini adalah jenis asuransi jiwa yang tidak sedikit orang memilihnya.
Sesuai namanya, perlindungan yang diberikan adalah seumur hidup meskipun kebanyakan perusahaan asuransi membatasi manfaat perlindungan hingga 100 tahun. Produk ini adalah rekomendasi untuk mereka yang tidak memiliki tanggungan dan ingin mendapatkan manfaat yang lebih dari santunan kematian. Bagi sebagian orang, asuransi jiwa ini bisa menjadi opsi tabungan jangka panjang.
Secara umum, ada 2 jenis asuransi jiwa seumur hidup yaitu:
a. Asuransi Jiwa Seumur Hidup Langsung
Jenis asuransi jiwa seumur hidup ini juga sering disebut asuransi jiwa seumur hidup permanen atau tradisional. Ciri dari produk ini tertanggung harus tetap membayarkan hingga ia meninggal dunia atau maksimal hingga usia seratus tahun.
b. Asuransi Jiwa Seumur Hidup Pembayaran Terbatas
Tertanggung akan mendapatkan perlindungan seumur hidup namun tanpa harus membayar premi asuransi jiwa seumur hidup. Singkatnya, tertanggung hanya perlu membayarkan asuransi hingga jangka waktu tertentu, misalnya hingga berusia 60 tahun. Namun, jaminan asuransi tetap akan berlaku seumur hidup.
3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)
Asuransi jiwa selanjutnya adalah asuransi jiwa dwiguna yang akan memberikan dua kegunaan sekaligus. Selain sebagai asuransi jiwa berjangka, asuransi ini juga berfungsi sebagai tabungan.
Biasanya produk asuransi dwiguna adalah produk asuransi pendidikan anak, asuransi pensiun, dan sebagainya. Artinya, premi nasabah sebagiannya akan masuk ke pos tabungan dan sisanya untuk manfaat perlindungan. Ahli waris akan mendapatkan nilai tunai berupa tabungan dan uang pertanggungan di akhir masa polis.
Apabila kamu memiliki rencana keuangan jangka panjang baik untuk pendidikan atau pensiunan, maka produk ini adalah pilihan yang tepat.
4. Asuransi Unit Link
Selain ketiga jenis asuransi jiwa di atas, ada juga asuransi unit link. Ini merupakan yang paling populer karena banyak agen asuransi yang menawarkan produk satu ini. Fungsi dari asuransi ini adalah sebagai perlindungan dan investasi.
Para pemegang polis bisa memiliki perlindungan sembari berinvestasi jadi tidak perlu mengurus keduanya secara terpisah. Saat memilih produk asuransi jiwa ini, akan ada pihak asuransi yang bertindak sebagai manajer investasi. Sementara untuk waktu perlindungan adalah 75 tahun hingga 100 tahun, sesuai ketentuan perusahaan asuransi masing-masing.
Pemegang polis juga bisa memilih instrumen asuransi yang tepat sehingga sesuai dengan rencana finansial mereka. Keuntungan lainnya adalah tidak ada sistem hangus apabila tertanggung tidak mengajukan klaim.
Manfaat Asuransi Jiwa
Sebagai pilihan perlindungan, asuransi jiwa mampu memberikan banyak manfaat. Kamu dan nasabah lain bisa merasakannya saat memilih produk terbaik.
1. Melindungi Ahli Waris
Dengan asuransi jiwa, kamu bisa menjaga keluarga dan orang tercinta dari risiko kerugian secara finansial. Memang benar jika asuransi tidak bisa mencegah musibah dan tidak bisa menunda kematian, namun bisa meminimalisir kerugian yang dihasilkan oleh kemalangan tersebut.
Saat tertanggung mengalami musibah atau meninggal dunia, ahli waris bisa mengajukan klaim. Uang asuransi tersebut bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan ahli waris setelah kepergian tertanggung. Inilah kenapa asuransi jiwa penting terlebih jika tertanggung adalah satu-satunya orang yang mencari uang atau keluarga tidak memiliki sumber pendapatan lain selain dari apa yang tertanggung hasilkan.
2. Mencegah Kerugian yang Besar
Tidak ada yang tahu apa saja dampak dari musibah yang terjadi. Akan tetapi, asuransi jiwa membantu mencegah kerugian yang besar. Jika tertanggung kecelakaan dan kemudian lumpuh, dia tidak bisa lagi bekerja. Untuk memenuhi kebutuhan seperti biasanya keluarga tidak perlu khawatir karena adanya asuransi jiwa. Dengan demikian, tertanggung bisa fokus pada penyembuhan tanpa harus memiliki beban finansial.
3. Memberikan Rasa Aman
Uang yang harus dikeluarkan untuk pembayaran premi tentunya akan sebanding dengan rasa aman yang didapatkan. Meski harus mengeluarkan sejumlah uang dalam jangka waktu tertentu, tapi asuransi jiwa memberikan rasa aman dan tenang sehingga tertanggung tidak perlu mencemaskan masa depan.
Semua ini bisa kamu dapatkan apabila memilih asuransi jiwa yang mampu memenuhi kebutuhan kamu dan keluarga. Sebelum membeli produk asuransi jiwa, fahami dan dapatkan informasi detail perihal manfaat apa saja yang akan kamu dapatkan saat melakukan klaim.
4. Mengelola Uang Secara Tepat
Banyak orang yang memutuskan menabung dan memiliki dana cadangan untuk kebutuhan darurat. Hal ini memang sudah seharusnya dilakukan, tetapi siapa yang bisa menjadi bahwa hal tersebut akan terus berlangsung secara konsisten.
Meski selalu memiliki anggaran untuk tabungan, akan lebih baik untuk melengkapi perencanaan dan pengelolaan uang dengan sebuah asuransi. Salah satunya adalah asuransi jiwa. Ada keharusan untuk membayar premi secara berkala sehingga kamu tidak akan ada alasan untuk tidak menyisihkan uang. Ini tentu membantu kamu meninggalkan gaya hidup boros.
5. Alternatif Investasi
Jika menabung hanya mengamankan uang dengan cara menyimpannya, lain hal yang dengan investasi. Kamu bisa mendapatkan keuntungan jika investasi benar-benar menghasilkan. Akan tetapi, investasi tidak semanis yang kamu bayangkan karena ada juga risiko kehilangan di dalamnya.
Untuk kamu yang masih ragu untuk berinvestasi atau jika dana terbatas, mengapa tidak memilih asuransi yang juga memberikan manfaat investasi? Pilih produk asuransi jiwa unit link yang memungkinkan kamu mendapatkan manfaat perlindungan dan investasi sekaligus.
Saat kamu sedang butuh uang, kamu bisa menarik nilai investasi. Agar hasil yang didapatkan juga lumayan, tentukan instrumen investasi yang dinilai lebih menjanjikan.
6. Cara Mudah dan Murah Memiliki Uang Cash
Bagaimana bisa mendapatkan uang cash dengan mudah sedangkan memiliki asuransi berarti membayarkan premi setiap bulannya? Uang cash yang didapatkan memang bukan di hari ini tetapi di saat keluarga membutuhkannya. Uang cash yang akan didapatkan adalah sejumlah uang pertanggungan.
Agar memiliki gambaran berapa banyak yang nanti bisa kamu dapatkan dari asuransi jiwa, lakukan hitung hitungan dengan melibatkan pihak penyedia asuransi. Jika ada nominal yang ingin kamu capai di kemudian hari, maka pastikan produk asuransi dan premi yang kamu pilih bisa mewujudkannya.
Daftar Asuransi Jiwa Terbaik
Semua orang tentu ingin mendapatkan asuransi jiwa terbaik. Sayangnya tidak semua orang tahu bagaimana dan harus dari mana memulainya. Jika saat ini kamu masih mencari produk terbaik yang bisa memberikan manfaat perlindungan maksimal, coba pertimbangkan beberapa opsi berikut.
1. AXA Mandiri
AXA Mandiri yang akan memberikan perlindungan dan pertanggungan kepada nasabah saat terjadi risiko kecelakaan diri, cacat tetap, hingga meninggal dunia.
Beragam produk tersedia menawarkan manfaat yang berbeda. Jadi, agar manfaat tepat sasaran atau sesuai harapan, maka kamu harus memilih produk yang sesuai. Untuk menemukan solusi perlindungan jiwa sesuai kebutuhan, kamu bisa memilih satu dari produk yang ditawarkan.
- Asuransi mandiri legacy pla platinum
- Asuransi mandiri legacy plan titanium
- Asuransi mandiri secure wealth
- Asuransi mandiri perlindungan sejahtera
- Asuransi mandiri perlindungan sejahtera syariah
- Asuransi mandiri investasi prestige
- Asuransi mandiri elite plan syariah
- Asuransi mandiri elite plan
- Axa mandiri proteksi diri
2. Manulife
Perusahaan asuransi asal Kanada ini menawarkan berbagai polis termasuk asuransi jiwa murni, asuransi jiwa unit link, dan asuransi jiwa syariah. Dengan tujuh pilihan polis, kamu memiliki banyak opsi saat hendak mencari proteksi terbaik untuk keluarga tercinta. Kamu bisa pergi dengan tenang meski tidak ada yang mau berpisah dengan orang-orang tercinta.
- Manulife essential assurance
- Manulife prolife plus
- Proliving absolute
- Term saving protection
- Proactive plus
- Santunan jiwa proteksi
- Manulife persona guard
3. Cigna
Perkembangan zaman memberikan banyak kemudahan termasuk dalam memilih asuransi jiwa. Saat ini, ada begitu banyak penyedia asuransi di Indonesia. Untuk mendapatkan asuransi yang sesuai, coba cari tahu lebih dalam tentang Cigna dan produk asuransi jiwa yang ditawarkannya.
Saat memilih Cigna, ada beberapa pilihan produk asuransi jiwa untuk kebutuhan nasabah yang berbeda. Dengan demikian, kamu bisa memilih yang terbaik bukan karena preminya yang terjangkau tetapi dari cakupan manfaat yang diberikan.
- Cigna family eazilife
- Cigna exclusive protection plus
- Cigna exclusive protection
- Cigna Life protection optima
- Cigna life protection
- Cigna second life
- Cigna eazifuture
4. Prudential
Prudential adalah salah satu perusahaan asuransi yang turut menyediakan perlindungan untuk masyarakat luas dengan menawarkan asuransi jiwa. Sama seperti perusahaan asuransi pada umumnya, prudential juga hadir dengan berbagai pilihan produk guna memberikan kenyaman dan opsi untuk setiap individu.
Prudential sudah akrab di telinga orang banyak, jadi kamu bisa memiliki kepercayaan yang lebih saat memilih produk dari penyedia asuransi yang satu ini. Adapun pilihan asuransi jiwa yang ditawarkan adalah:
- PRUlife cover
- PRUmy child
- PRUsafe guard
- PRUprotector plan
- Prucinta
- Prulink syariah generasi baru
- Wakaf
- Prulife priority legacy
- Usave PRUstar (UOB)
- PRUlevel term xpress (UOB)
- PRUcorporate life
5. Sun Life
Jiwa setiap manusia itu berharga, jadi sudah selayaknya terlindungi. Salah satu caranya adalah dengan memilih asuransi jiwa. Alasan utama memilih produk asuransi jiwa dari Sun life adalah perlindungan terhadap keluarga agar terhindar dari masalah keuangan yang mungkin terjadi saat salah satu anggota keluarga meninggal dunia. Terlebih jika orang tersebut adalah pencari nafkah.
Meskipun tidak bisa menggantikan duka yang dirasakan, tetapi bisa membantu keluarga mendapatkan uang sehingga mereka yang ditinggalkan merasa lebih tenang. Pilih produk yang tepat dari yang sun life tawarkan untuk kamu semua yang mencari asuransi jiwa.
- Asuransi sun safety
- Term life
- Asuransi x-tra jaga (CIMB Niaga)
- Sun proteksi pintar
- Asuransi prime shield (Bank Nobu)
6. AIA
Perlindungan jiwa untuk berbagai kebutuhan? Sudah pasti AIA mengerti bahwa masing-masing orang memiliki kebutuhan yang berbeda bahkan dalam hal perlindungan. Dengan asuransi jiwa, AIA memberikan dukungan finansial bagi keluarga agar terus menjalani hidup serta mengejar mimpi saat tertanggung tidak lagi bersama mereka.
- AIA powerpro life
- AIA proteksi prima plus
- AIA protection income plan
- AIA priority plus assurance
- AIA proterm protection
- AIA sakinah assurance
- AIA prolink assurance
- AIA infinite link assurance
- AIA infinite plus assurance
- AIA family first protection
- AIA sehat seratus
7. Simas Jiwa
Rekomendasi asuransi jiwa terbaik selanjutnya adalah dari Simas Jiwa. Perusahaan satu ini menawarkan produk konvensional hingga syariah sehingga setiap calon nasabah bebas memilih produk pilihan mereka sendiri.
Saat membandingkan beberapa produk asuransi jiwa dengan manfaat dan premi yang sama, maka kamu bisa menambahkan salah satu dari produk di bawah ini ke dalam list.
- Simas maxi pro
- Simas maxi plan
- Asuransi maxi pro
- Simas complete care
- Asuransi optima plus
- Simas jiwa legacy
- Simas investasi link
- Simas investa link dollar
- DPLK simas jiwa
- Simas link tasyakur syariah
- Simas investa link syariah
Setelah mengetahui bahwa ada banyak jenis asuransi jiwa yang ditawarkan di Indonesia, kamu tentu semakin memiliki banyak opsi. Akan tetapi, menentukan pilihan terbaik memang butuh waktu. Jangan sampai gegabah dalam membuat keputusan karena semua itu berdampak pada manfaat yang akan kamu dapatkan dari produk asuransi jiwa. Dengan sejumlah uang yang harus kamu keluarkan dalam kurun waktu tertentu, pastikan bahwa produk asuransi jiwa kamu memberikan semua yang kamu inginkan.
Kalau masih ragu, kamu bisa mengandalkan Qoala yang bisa membantu kamu mendapatkan asuransi terbaik termasuk untuk asuransi jiwa. Semoga informasi ini bermanfaat dan membantu kamu yang sedang menggali sebanyak mungkin informasi seputar perlindungan seperti asuransi jiwa.
