Apakah kamu pernah bertanya-tanya, berapa harga premi asuransi mobil ketika ingin memproteksi kendaraan? Ya, besaran premi merupakan salah satu pertimbangan yang perlu dipikirkan secara matang sebelum membeli produk asuransi. Hal ini berkaitan dengan kewajiban yang harus kamu bayarkan setiap bulannya untuk mendapatkan manfaat dari asuransi tersebut. Jangan sampai, harga premi asuransi mobil yang terlalu besar justru membuat kamu kesulitan dalam hal keuangan.
Nah, untuk kamu yang ingin tahu apa itu premi asuransi mobil, berapa harganya, serta faktor apa saja yang mempengaruhi besarannya, yuk simak ulasan Qoala berikut ini!
Apa Itu Premi Asuransi Mobil?
Saat hendak mengasuransikan mobil, kamu akan dibebankan biaya premi. Premi merupakan iuran yang wajib dibayarkan oleh nasabah agar bisa mendapatkan manfaat dari asuransi yang dibeli. Pada asuransi mobil, terdapat premi asuransi mobil yang wajib dibayarkan sesuai dengan ketentuan guna mendapatkan proteksi atau manfaat dari produk asuransi mobil.
Premi asuransi mobil harus dibayarkan jika kamu ingin mendapatkan manfaat dari asuransi tersebut. Jika premi tidak dibayarkan, maka kamu tidak berhak untuk mendapatkan manfaat dari produk asuransi mobil tersebut. Sebagai contoh, ketika kamu membeli produk asuransi all risk, kemudian mengalami kecelakaan di tahun k-3. Nah, ketika premi rutin dibayarkan sesuai dengan kesepakatan, maka kamu berhak untuk mendapatkan ganti rugi sesuai dengan manfaat produk asuransi. Namun jika tidak, pihak asuransi tidak akan mengganti biaya kendaraan apapun atas kecelakaan yang terjadi.
Tarif premi asuransi mobil besarannya bisa berbeda-beda tergantung dari produk yang dipilih. Terdapat rumus khusus untuk menghitung harga premi asuransi mobil berdasarkan ketentuan OJK. Selain itu, terdapat perbedaan perhitungan harga premi asuransi mobil antara asuransi all risk dengan asuransi TLO.
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Premi Asuransi Mobil
Seperti yang sudah disinggung di atas, harga premi asuransi mobil bisa berbeda-beda. Terdapat sejumlah faktor yang mempengaruhi besaran premi asuransi mobil untuk perlindungan diri, antara lain:
1. Jenis Mobil yang Diasuransikan
Untuk mengetahui berapa besaran premi asuransi mobil, Anda bisa melakukan cek premi asuransi mobil sebelum membeli produknya. Harga premi asuransi mobil per bulan atau per tahun salah satunya dipengaruhi oleh jenis mobil yang diasuransikan. Secara umum, semakin baru kendaraan yang diasuransikan, maka semakin tinggi besaran preminya. Selain itu, jenis kendaraan mewah umumnya juga memiliki biaya premi yang lebih tinggi.
Hal ini dipengaruhi oleh harga dari mobil tersebut. Semakin baru tipe dan generasinya, maka semakin mahal harga mobilnya dan semakin mahal juga biaya premi yang dibebankan. Mobil jenis baru juga memiliki teknologi baru yang lebih canggih dari segi fitur dan mesinnya. Tidak heran jika harga premi asuransi mobil yang harus dibayarkan semakin besar.
2. Tujuan Penggunaan Mobil
Faktor lain yang mempengaruhi besaran harga premi asuransi mobil adalah tujuan penggunaan dari mobil tersebut. Tujuan penggunaan kendaraan meliputi kendaraan pribadi dan dinas. Tentu saja kendaraan pribadi dan kendaraan dinas memiliki risiko yang berbeda, sehingga harga preminya juga berbeda.
Semakin tinggi risiko dari kendaraan tersebut, maka harga preminya akan semakin mahal. Begitu juga sebaliknya, semakin rendah risiko dari kendaraan tersebut maka premi yang dibebankan akan semakin kecil.
3. Wilayah Tempat Tinggal
Untuk mengetahui harga asuransi mobil all risk atau TLO, juga bisa dihitung berdasarkan wilayah tempat tinggal. Semakin padat suatu daerah, maka besaran premi asuransi mobil yang dibebankan semakin besar. Hal ini dikarenakan risiko kecelakaan atau kerusakan lebih besar terjadi di wilayah yang padat.
Terdapat pembagian wilayah tempat tinggal berdasarkan zonanya dalam penentuan harga premi, yaitu:
- Wilayah I: meliputi Sumatera, dan pulau di sekitarnya
- Wilayah II: meliputi DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
- Wilayah III: meliputi wilayah lain selain wilayah I dan II
4. Jarak Tempuh Per Tahun
Cara menghitung premi asuransi mobil juga dipengaruhi oleh jarak tempuh mobil per tahun. Perusahaan asuransi paham bahwa mobil yang kerap dipakai memiliki risiko kecelakaan dan kerusakan yang lebih tinggi. Itulah mengapa harga premi asuransi mobil yang memiliki jarak tempuh per tahun tinggi, jauh lebih besar ketimbang mobil dengan jarak tempuh rendah.
Bahkan, tidak jarang perusahaan asuransi akan memberikan potongan atau diskon bagi mobil dengan kilometer rendah, yaitu di bawah 10.000 mil per tahun. Ada juga potongan lebih besar untuk mobil dengan jumlah kilometer per tahun kurang dari 5.000 mil.
5. Umur dan Jenis Kelamin Pengemudi
Faktor berikutnya yang mempengaruhi harga premi asuransi mobil adalah umur dan jenis kelamin pengemudi. Semakin muda umur pengemudi, maka premi asuransi yang dibebankan akan semakin mahal. Bahkan harga premi bisa naik hingga 3 kali lipat jika pengemudi utama dari mobil tersebut berusia kurang dari 25 tahun. Hal ini dikarenakan pengemudi berusia muda dinilai kurang stabil dalam berkendara sehingga meningkatkan risiko kecelakaan.
Jenis kelamin pengemudi juga turut mempengaruhi harga premi. Pada remaja, jenis kelamin laki-laki memiliki rate premi yang lebih tinggi daripada remaja perempuan. Sedangkan pada pengemudi dewasa, jenis kelamin pengemudi tidak terlalu berpengaruh terhadap besaran premi karena orang dewasa dinilai mampu mengemudi dengan baik sehingga risiko kecelakaan dan kerusakan selama mengemudi tergolong kecil.
6. Catatan Mengemudi
Tidak disangka jika catatan tilang dari kepolisian juga turut mempengaruhi harga premi asuransi mobil. Catatan tilang ini akan dilihat dalam kurun 3 tahun terakhir. Jika terdapat banyak catatan tilang dalam kurun waktu tersebut, maka harga premi asuransi mobil akan semakin mahal. Tak hanya itu, jika terdapat catatan mengemudi yang buruk, maka perusahaan asuransi bisa saja menolak atau tidak menerima permohonan asuransi kendaraan yang kamu ajukan.
7. Skor Kartu Kredit
Pertimbangan lain untuk menentukan nilai besaran premi atau biaya asuransi mobil per bulan adalah skor kartu kredit. Dalam hal ini, perusahaan asuransi akan melihat apakah kamu membayar tagihan kartu kredit dengan tepat waktu atau sering meleset.
Jika kamu memiliki tunggakan yang besar atau sering, serta kerap membayar kartu kredit dengan tidak disiplin, maka rate premi asuransi mobil akan semakin besar. Hal ini berhubungan dengan kepercayaan perusahaan asuransi terhadap kredibilitas keuangan kamu. Bahkan bukan tidak mungkin perusahaan asuransi akan batal memberikan persetujuan premi jika ditemukan catatan kredit yang sangat buruk.
8. Catatan Klaim Asuransi Mobil
Faktor lain yang mempengaruhi tarif asuransi mobil adalah catatan klaim asuransi mobil. Bisa dibilang, catatan klaim asuransi ini lebih dilihat ketimbang catatan mengemudi. Ketika kamu memiliki catatan klaim asuransi yang banyak alias kerap melakukan klaim, maka nilai premi akan semakin besar. Dalam hal ini, perusahaan asuransi akan lebih menyukai nasabah yang tidak memiliki klaim. Bahkan diskon bisa saja diberikan pada nasabah yang belum pernah melakukan klaim sama sekali.
Jika klaim kerap atau pernah dilakukan, artinya catatan mengemudi nasabah tergolong buruk karena pernah mengalami kecelakaan atau pelanggaran. Hal inilah yang membuat risiko terjadi kecelakaan lagi menjadi lebih besar dan harga premi semakin meningkat.
9. Lokasi Garasi Mobil
Apakah mobil diparkir di dalam garasi atau di pinggir jalan juga merupakan faktor yang berpengaruh terhadap harga premi asuransi mobil. Hal ini dikarenakan mobil yang diparkir di tempat yang tidak aman akan meningkatkan risiko kerusakan dan pencurian. Beberapa wilayah juga rentan terhadap pencurian mobil, sehingga harga premi pun semakin mahal. Misalnya di kota Jakarta, memiliki tingkat kriminalitas yang tinggi, sehingga risiko pencurian dan perusakan kendaraan semakin besar.
10. Pemilihan Produk Asuransi Mobil
Terakhir, pemilihan produk asuransi mobil sangat menentukan harga premi. Produk asuransi mobil pada dasarnya terdiri dari 2 jenis, yaitu TLO dan comprehensive. Pada asuransi TLO, hanya kerusakan lebih dari 75% serta kehilangan mobil saja yang ditanggung. Sedangkan pada asuransi comprehensive, semua jenis kerusakan mobil akan ditanggung. Itulah mengapa harga premi asuransi comprehensive lebih mahal dibanding asuransi TLO.
Nah, sekarang sudah tahu kan apa itu premi, harga premi asuransi mobil, dan juga faktor yang mempengaruhi besarannya? Kini kamu bisa memilih asuransi mobil mana yang cocok untuk kendaraan kamu. Sesuaikan juga dengan kebutuhan dan juga harga premi dari asuransi tersebut, jangan sampai terlalu mahal sehingga mempengaruhi pengeluaran bulanan. Yuk, kunjungi Qoala App untuk tahu informasi produk asuransi mobil yang recommended dan terjangkau!
