Semakin sadarnya masyarakat akan pentingnya perlindungan untuk masa depan, membuat berbagai contoh asuransi mulai dilirik untuk dipilih yang terbaik. Perjalanan hidup yang tidak selalu mulus membuat kamu harus memiliki perlindungan demi masa depan yang lebih baik. Salah satu caranya adalah dengan cara daftar asuransi untuk memberikan proteksi kesehatan dan finansial. Nah, kali ini Qoala akan mengulas tentang contoh asuransi dengan berbagai manfaatnya. Simak ya!

Cari Tahu Apa Itu Asuransi

contoh asuransi di indonesia
Sumber foto: REDPIXEL.PL via Shutterstock

Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK) asuransi merupakan perjanjian yang dilakukan oleh perusahaan asuransi dengan pemegang polis yang menjadi dasar penerimaan premi oleh perusahaan asuransi atas imbalan untuk penggantian atas berbagai risiko, seperti kerugian, kerusakan, kehilangan keuntungan yang diharapkan, kematian, atau kerugian lain yang tidak terduga.

Untuk bisa mendapatkan hak penggantian dari asuransi ini, pemegang polis memiliki kewajiban untuk membayar sejumlah uang yang disebut dengan premi kepada pihak perusahaan. Selanjutnya perusahaan asuransi akan memberikan proteksi dan kompensasi untuk kerugian di masa depan yang mungkin menimpa pemegang polis asuransi tersebut.

Seiring berkembangnya zaman, jenis dan contoh asuransi semakin beragam yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan. Akan tetapi jika ingin membeli asuransi, pastikan pilih jenis yang sesuai dengan kebutuhan dan pilih perusahaan asuransi terpercaya. Dengan begitu manfaat perlindungan dari asuransi yang kamu beli bisa dirasakan dengan maksimal. Berikut ini beberapa jenis dan contoh asuransi yang dipasarkan di Indonesia :

1. Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan merupakan salah satu produk perlindungan paling tua dan paling sering digunakan. Produk asuransi ini memberikan proteksi kesehatan pada tertanggung karena suatu penyakit serta menanggung biaya perawatannya. Beberapa penyebab sakit yang ditanggung oleh asuransi antara lain seperti cedera, cacat, sakit, hingga kematian karena kecelakaan. Saat ini ada banyak pilihan contoh asuransi kesehatan seperti BPJS, Prudential, Allianz, AIA, Manulife dan masih banyak lagi.

Manfaat asuransi kesehatan dapat berupa :

  • Penggantian biaya tagihan rawat jalan
  • Santunan harian biaya rawat inap
  • Pertanggungan atas biaya operasi
  • Pertanggungan atas kematian

2. Asuransi Jiwa

Jenis asuransi ini menawarkan jaminan finansial pada ahli waris pemegang polis jika tertanggung telah meninggal dunia. Asuransi jiwa bisa dibeli untuk kepentingan diri sendiri maupun untuk kepentingan pihak ketiga. Misalnya seorang suami membeli asuransi jiwa yang akan memberi manfaat kepadanya setelah kematian sang istri. Sistem pembayaran klaim asuransi jiwa bermacam-macam, ada yang melakukan pembayaran setelah kematian dan ada pula yang mengklaim dana sebelum kematiannya.

Manfaat asuransi jiwa antara lain :

  • Uang diberikan bila ada resiko kematian
  • Uang yang diberikan bila tertanggung tidak lagi bisa bekerja karena resiko cacat total atau tetap

Saat ini ada tiga jenis asuransi jiwa yang bisa digunakan oleh nasabah, di antaranya :

Term Life

Asuransi jiwa ini memberikan perlindungan dalam jangka waktu 1,5 tahun atau 10 tahun. Walaupun memiliki nilai pertanggungan asuransi yang cukup besar, akan tetapi uang premi akan hangus di akhir periode. Oleh karena itu pastikan segera ajukan klaim sebelum masa tunggu berakhir.

Whole Life

Whole Life merupakan contoh asuransi yang memberikan perlindungan seumur hidup. Jika pemilik premi tidak meninggal selama masa kontrak, maka uang pertanggungjawaban tetap bisa diklaim namun dengan jumlah yang tidak sebesar produk asuransi jiwa term life.

Unit Link

Unit link merupakan salah satu contoh asuransi non tradisional yang mengkombinasikan antara asuransi dan investasi. Dana yang dibayarkan oleh nasabah akan dibagi menjadi dua bagian, sebagian masuk premi asuransi untuk perlindungan dan sebagian lagi disetorkan oleh ke manajer investasi agar dikelola sebagai investasi. Nantinya pihak asuransi akan menawarkan beberapa pilihan investasi yang bisa dipilih nasabah sesuai dengan keinginannya.

Setiap jenis dari ketiga asuransi jiwa tersebut memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Maka dari itu pastikan pilih jenis asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan financial. Dengan begitu manfaat asuransi bisa dirasakan tanpa harus mengganggu kebutuhan yang lainnya.

3. Asuransi Kendaraan

Contoh asuransi lainnya yang juga populer di kalangan masyarakat Indonesia adalah asuransi kendaraan. Semua jenis kendaraan bisa diasuransikan, akan tetapi yang paling umum adalah mobil. Asuransi jenis ini akan menanggung biaya kerusakan hingga membayar kehilangan kendaraan bermotor tertanggung tergantung dari jenis asuransi yang dipilihnya.

Asuransi Mobil

Perusahaan asuransi biasanya menawarkan dua jenis asuransi untuk mobil baru yaitu TLO dan All Risk. Asuransi TLO atau Total Loss Only menjamin resiko akibat pencurian atau kerusakan yang melebihi 75%. Beban premi pada asuransi TLO cukup murah akan tetapi proteksi yang diberikan kurang menyeluruh, artinya jika mobil mengalami kerusakan kecil maka tidak bisa mengajukan klaim. Sedangkan asuransi all risk, memberikan proteksi secara komprehensif dan menyeluruh terhadap segala jenis kerusakan, mulai dari kerusakan kecil, kerusakan besar hingga kehilangan. Premi untuk asuransi All Risk pastinya lebih mahal dan cocok untuk jenis mobil-mobil mahal yang membutuhkan proteksi ekstra.

Asuransi Motor

Sama seperti asuransi untuk mobil, asuransi motor juga terdiri dari dua pilihan yaitu TLO dan All Risk. Asuransi TLO bisa diklaim jika motor mengalami kerusakan di atas 75% atau terjadi kehilangan. Sedangkan asuransi all risk menanggung semua biaya perbaikan mulai dari kerusakan kecil, kerusakan besar hingga penggantian kehilangan akibat pencurian.

Manfaat asuransi kendaraan berupa pertanggungan biaya kerusakan kendaraan atas :

  • Risiko kecelakaan
  • Risiko pembobolan atau pencurian
  • Risiko bencana alam
  • Risiko terorisme, kerusuhan, huru hara

Risiko kecelakaan di jalan yang masih cukup tinggi, membuat pemilik kendaraan perlu memiliki asuransi bagi kendaraan yang baru dibelinya. Dengan adanya asuransi, kamu tidak perlu khawatir jika terjadi hal yang menyebabkan kerusakan atau bahkan kehilangan pada kendaraan karena biaya perbaikan dan penggantian akan ditanggung oleh pihak asuransi.

4. Asuransi Kepemilikan Rumah dan Properti

Asuransi properti merupakan contoh asuransi selanjutnya. Rumah atau properti merupakan salah satu aset berharga yang memiliki nilai cukup besar. Untuk melindungi aset tersebut agar tetap aman, pemilik rumah tidak segan untuk memberikan proteksi lebih yaitu dengan membeli asuransi kepemilikan rumah dan properti. Asuransi ini memberikan proteksi terhadap kerusakan dan kehilangan yang mungkin saja terjadi pada barang-barang tertentu. Asuransi seperti ini juga melindungi dan memberikan keringanan jika rumah atau properti tertanggung mengalami musibah seperti kebakaran, kemalingan hingga kerusakan akibat bencana alam.

Manfaat asuransi kepemilikan rumah dan properti antara lain :

  • Proteksi kerusakan akibat bencana alam
  • Proteksi kerusakan dan kehilangan saat rumah dimasuki maling
  • Nilai rumah tetap terjaga
  • Melindungi isi bangunan

5. Asuransi Bisnis

Untuk melindungi bisnis dari hal yang tidak terduga, banyak pengusaha yang mulai menggunakan layanan asuransi bisnis.  Asuransi ini merupakan salah satu contoh asuransi yang penting bagi pemilik bisnis karena memberikan proteksi terhadap kerusakan, kehilangan, maupun kerugian dalam jumlah besar yang mungkin terjadi pada bisnis atau usaha. Perusahaan asuransi biasanya menawarkan beberapa manfaat dari asuransi bisnis ini seperti perlindungan terhadap karyawan, asset bisnis, perlindungan investasi dan bisnis hingga paket perlindungan asuransi kesehatan bagi karyawan.

Manfaat  asuransi bisnis antara lain :

  • Proteksi penggantian kerugian
  •  Perlindungan pada aset bisnis dari resiko yang mungkin terjadi
  • Proteksi keselamatan pekerja
  •  Lebih percaya diri dalam berbisnis
  • Jaminan pengiriman barang

6. Asuransi Pendidikan

Bagi kamu yang ingin memberikan jaminan pendidikan terbaik untuk buah hati, membeli asuransi pendidikan adalah pilihan yang tepat. Pendidikan merupakan hal penting guna menjamin masa depan anak agar lebih baik. Mengingat biaya pendidikan yang terus mengalami kenaikan setiap tahunnya, penting untuk mempersiapkan biaya pendidikan sejak dini.

Manfaat asuransi pendidikan berupa :

  • Uang tunai sesuai waktu yang ditentukan, biasanya bisa diatur sesuai dengan kapan anak akan masuk sekolah hingga jenjang pendidikan yang diinginkan
  •  Menjamin dana pendidikan anak
  • Merencanakan pendidikan anak
  • Sarana investasi masa depan untuk anak

7. Asuransi Umum

Asuransi umum atau general insurance merupakan proteksi terhadap resiko atas kerugian maupun kehilangan manfaat dan tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga. Asuransi umum ini termasuk dalam contoh asuransi yang bersifat jangka pendek, biasanya hanya berlaku sekitar satu tahun. Asuransi umum ini memiliki beberapa jenis, diantaranya :

Social Insurance (Jaminan Sosial)

Social insurance merupakan salah satu jenis asuransi yang wajib dimiliki oleh setiap orang atau penduduk dengan maksud setiap orang memiliki jaminan di hari tua. Ciri dari asuransi ini adalah pembayaran premi dilakukan secara paksa seperti dengan memotong gaji seseorang setiap bulan.

Voluntary Insurance (Asuransi Sukarela)

Seperti namanya, asuransi ini dijalankan secara sukarela tanpa ada paksaan oleh pihak manapun. Asuransi sukarela ini dibagi menjadi dua jenis yaitu Government Insurance dan Commercial Insurance. Government insurance merupakan contoh asuransi yang dijalankan oleh pemerintah, sedangkan commercial insurance merupakan asuransi yang ditujukan untuk memberikan proteksi kepada seseorang atau keluarga serta perusahaan dari resiko yang mungkin muncul akibat unexpected event.

8. Asuransi Kredit

Contoh asuransi lainnya adalah asuransi kredit. Asuransi kredit merupakan jaminan perlindungan atas risiko kegagalan debitur untuk melunasi fasilitas kredit atau pinjaman tunai seperti modal kerja hingga kredit perdagangan. Asuransi ini bertujuan untuk melindungi bank atau lembaga keuangan lainnya dari kemungkinan memperoleh kembali kredit yang dipinjamkan kepada nasabah dan membantu memberikan pengarahan serta keamanan perkreditan. Salah satu contoh asuransi kredit di Indonesia adalah PT. Asuransi Kredit Indonesia.

9. Asuransi Kelautan

Asuransi kelautan merupakan salah satu jenis asuransi khusus di bidang kelautan yang biasa dimiliki oleh pemilik kargo. Asuransi ini memberikan proteksi atas kemungkinan terjadi kerusakan kargo, kerusakan kapal hingga kecelakaan yang menyebabkan penumpang terluka. Asuransi kelautan melibatkan penggunaan jasa perkapalan dalam mengirimkan barang. Setiap pengguna asuransi kelautan memiliki premi yang berbeda-beda. Beberapa faktor yang mempengaruhi premi asuransi ini adalah jenis barang yang diasuransikan, pengepakan barang, resiko yang diasuransikan, pengangkutan dan juga waktu perjalanan.

Manfaat asuransi kelautan berupa :

  • Jaminan penggantian kerugian akibat kejadian yang datang dari luar
  •  Biaya perbaikan jika terjadi kerusakan kapal
  •  Biaya perawatan penumpang jika terjadi kecelakaan laut

10. Asuransi Pertanian

Asuransi pertanian adalah contoh asuransi lainnya yang menanggung segala risiko kerugian dalam usaha bertani, beternak, serta perikanan. Asuransi ini difasilitasi oleh pemerintah sebagai wujud proteksi terhadap petani dan peternak Indonesia. Asuransi ini memberikan pertanggungan ganti rugi akibat gagal panen dan sebab lainnya. Pemerintah akan mengganti modal petani dan petani dapat melanjutkan kegiatan bertaninya.

Terdapat 2 jenis asuransi pertanian, yaitu:

Asuransi untuk tanaman

Asuransi ini memberikan perlindungan atas segala risiko yang terjadi pada tanaman pangan, hortikultura, serta perkebunan.

Asuransi untuk ternak

Asuransi untuk ternak memberikan proteksi atas usaha ternak yang berupa non ruminansia dan monogastrik/pseudoruminant.

Manfaat asuransi pertanian berupa :

  • Proteksi terhadap kegagalan panen
  • Nilai ganti rugi besar
  • Kemudahan dalam mendaftar sebagai anggota asuransi
  • Adanya subsidi pembayaran premi

11. Asuransi Perjalanan

Asuransi perjalanan, termasuk asuransi perjalanan ke luar negeri merupakan salah satu contoh asuransi sebagai bentuk proteksi kepada konsumen dalam jangka pendek. Asuransi ini berlaku selama pembeli premi melakukan perjalanan hingga kembali pulang. Manfaat dari asuransi perjalanan adalah memberi perlindungan dan penanggungan biaya untuk kecelakaan yang menimpa pembeli premi, santunan kecelakaan pribadi, tanggungan biaya pengobatan darurat, pemulangan jenazah, evakuasi medis, hingga proteksi terhadap barang-barang bawaan yang memiliki resiko hilang atau rusak.

Manfaat asuransi perjalanan antara lain :

  • Jaminan atas keamanan bagasi
  • Jaminan keberangkatan tepat waktu
  • Uang tunai bila terjadi resiko kecelakaan
  • Penggantian biaya pengobatan darurat

12. Asuransi Handphone

Asuransi handphone merupakan bagian dari asuransi elektronik yang memberikan proteksi untuk perangkat handphone yang baru dibeli. Asuransi handphone ini berbeda dengan garansi karena tidak hanya memberikan perlindungan untuk biaya perbaikan jika rusak, akan tetapi juga penggantian jika barang hilang. Asuransi jenis ini merupakan contoh asuransi elektronik bergerak karena handphone mudah dibawa kemana saja.

Manfaat dari asuransi handphone berupa :

  • Melindungi layar dan motherboard handphone
  • Memulihkan data berharga
  • Penggantian handphone baru

13. Asuransi Pensiun

Asuransi pensiun merupakan proteksi jaminan financial ketika nasabah telah memasuki usia pensiun. Di Indonesia sendiri, masa pensiun ditetapkan berkisar 55 hingga 60 tahun. Asuransi ini nantinya berfungsi sebagai tabungan jangka panjang yang akan digunakan ketika sudah melewati masa kerja. Dengan memiliki asuransi masa tua ini, kamu tetap bisa hidup nyaman dan tenang di masa tua tanpa perlu menurunkan gaya hidup saat ini karena telah memiliki jaminan financial.

Manfaat  asuransi pensiun antara lain :

  •  Terhindar dari kesulitan finansial di masa tua
  • Santunan risiko cacat dan meninggal dunia
  • Investasi terbaik untuk bekal di hari tua

Itulah contoh asuransi yang ada dan tersedia di sekitar kita. Walaupun masih banyak orang yang menganggap asuransi tidak penting, nyatanya asuransi menawarkan banyak keuntungan dan manfaat untuk pemiliknya. Asuransi menjadi proteksi dan perlindungan untuk aset serta jaminan kesejahteraan hidup di masa depan. Seiring dengan meningkatnya kesadaran masyarakat akan pentingnya proteksi ini, membuat asuransi semakin dicari. Pastikan pilih asuransi terbaik sesuai dengan kebutuhan agar manfaatnya bisa kamu rasakan nanti. Yuk, dapatkan berbagai penawaran asuransi dengan premi menarik di Qoala Blog!