Apa itu asuransi mobil dan bagaimana cara klaim asuransi mobil kredit? Pertanyaan semacam ini sangat sering kita dengar terutama dari mereka yang belum pernah merasakan manfaat perlindungan dari asuransi kendaraan. Mobil yang kamu beli secara cash maupun kredit memiliki hak dan kesempatan yang sama dalam hal perlindungan terhadap risiko berkendara.
Nah, jika kamu penasaran dengan cara klaim asuransi mobil kredit serta persyaratan apa saja yang harus dipenuhi agar bisa mendapatkan manfaat asuransi, Qoala akan membagikan artikel satu ini. Jadi, pastikan kamu membaca artikel hingga selesai agar kamu juga mendapatkan rekomendasi produk asuransi mobil yang tepat untuk mobil kredit.
Sekilas Tentang Asuransi Mobil
Asuransi merupakan bentuk perlindungan terhadap diri sendiri, orang-orang tersayang, properti, dan kendaraan. Jika kali ini kamu memilih asuransi mobil, artinya kamu akan mendapatkan perlindungan terhadap risiko yang bisa terjadi pada mobil baik berupa kerusakan maupun kehilangan.
Risiko saat berkendara bisa terjadi kepada siapa saja. Begitu pula risiko kehilangan karena pencurian, perampasan, bencana alam, dan lain sebagainya. Untuk perlindungan yang tepat, kamu harus memilih produk asuransi mobil yang sesuai. Bila perlu, kamu juga bisa membeli asuransi tambahan atau rider yang memberikan manfaat lain yang tidak diberikan oleh asuransi umum.
Berbicara tentang asuransi mobil, ada begitu banyak pilihan produk dan jenis asuransi yang dikhususkan untuk kendaraan roda empat atau mobil. Oleh karena itu, kamu harus mengetahui perbedaan dan manfaat dari setiap jenis asuransi mobil tersebut mulai dari asuransi TLO, all risk atau komprehensif, hingga asuransi tambahan atau rider.
Yang menarik dari asuransi mobil adalah nasabah bisa mendapatkan manfaat gabungan antara asuransi TLO dan all risk. Artinya, mereka akan mendapatkan cakupan manfaat yang lebih luas. Bukankah hal tersebut sangat menguntungkan? Akan tetapi, ada harga yang harus dibayar karena semakin banyak manfaat perlindungan yang didapat, semakin besar pula premi yang harus mereka bayarkan.
Jenis-jenis Asuransi Mobil dan Manfaatnya
Asuransi untuk otomotif sama pentingnya dengan asuransi untuk diri sendiri atau kesehatan. Tujuan dari asuransi adalah mendapatkan perlindungan dari berbagai risiko yang bisa terjadi di masa mendatang. Dengan membeli produk asuransi, maka perusahaan asuransi yang akan bertanggung jawab terhadap risiko yang terjadi pada kendaraan baik kerusakan maupun kehilangan.
Hal tersebut tentunya akan sangat membantu kamu dalam mengelola keuangan. Perbaikan kendaraan rusak tentunya memerlukan sejumlah uang. Sayangnya, biaya kendaraan terkait perbaikan kendaraan tidak dapat diprediksi. Dengan adanya perlindungan dari perusahaan asuransi, semua biaya akan menjadi tanggungan mereka. Sehingga kamu tidak perlu khawatir harus mengeluarkan uang untuk keperluan tersebut.
Akan tetapi, sebagai peserta asuransi kamu memiliki tanggung jawab untuk membayar premi dalam masa waktu tertentu. Tujuannya adalah untuk tetap mendapatkan manfaat perlindungan yang disediakan oleh perusahaan asuransi.
Namun, jika ini kali pertama membeli produk asuransi untuk mobil, kamu harus mengenali apa saja jenis asuransi dan bagaimana cara klaim asuransi mobil yang masih kredit.
1. Comprehensive (All Risk)
Asuransi komprehensif atau all risk insurance merupakan salah satu jenis asuransi kendaraan yang akan menjamin semua risiko buruk pada kendaraan, terutama mobil baru. Dengan begitu, kendaraan seperti mobil akan terlindungi dari kerusakan, lecet, atau bahkan kehilangan.
2. TLO (Total Loss Only)
Jenis asuransi mobil yang kedua adalah TLO. TLO merupakan singkatan dari total loss only, di mana kamu bisa mengajukan klaim asuransi apabila terjadi kehilangan total. Dengan kata lain, pemilik kendaraan hanya bisa mengajukan klaim saat kendaraan mereka hilang dikarenakan beberapa penyebab seperti yang tertulis pada kontrak atau polis asuransi.
Apabila terjadi kerusakan di atas 75 persen atau mobil hilang karena dicuri atau perampasan, maka di saat tersebut asuransi bisa kamu manfaatkan untuk mendapatkan kembali nilai mobil. Ini berarti jika kerusakan berada di bawah persentase tersebut, kamu tidak bisa mendapatkan ganti rugi atas kerusakan tersebut. Meski demikian, biaya premi TLO biasanya sangat terjangkau dan lebih rendah dari jenis asuransi mobil komprehensif.
3. Asuransi Mobil Gabungan
Pemilik kendaraan roda empat yang ingin mendapatkan manfaat dari asuransi all risk dan TLO, maka mereka bisa membeli asuransi mobil gabungan. Ini berarti mereka akan mendapatkan perlindungan yang lebih efektif. Meski demikian, biaya premi yang jauh lebih tinggi tentunya harus menjadi pertimbangan sebelum memilih jenis asuransi satu ini.
Seperti apa gambaran asuransi mobil gabungan? Gambaran ini bisa sangat membantu sehingga kamu akan tahu seperti apa cara klaim asuransi mobil kredit apabila memilih gabungan dari kedua jenis asuransi mobil TLO dan all risk.
Misalnya, di dua tahun pertama pemilik kendaraan menggunakan asuransi total loss only. Kemudian, tiga tahun berikutnya ia menggunakan asuransi all risk. Atau bisa juga kebalikannya dimana kamu akan terlebih dahulu menggunakan asuransi all risk kemudian baru menggunakan asuransi TLO. Ini merupakan contoh apabila kamu akan memilih asuransi gabungan dalam jangka waktu lima tahun.
4. Asuransi Mobil Perluasan (Rider)
Istilah rider atau perluasan dalam asuransi memang harus kamu ketahui bahkan sebelum memutuskan membeli produk asuransi mobil. Berbeda dari jenis asuransi lainnya, asuransi perluasan hanya bisa kamu beli jika sudah memiliki asuransi kendaraan umum baik TLO maupun all risk.
Mengapa demikian? Rider atau perluasan merupakan fitur tambahan yang memungkinkan peserta asuransi mendapatkan proteksi tambahan dari polis yang mereka miliki. Perlindungan tersebut bisa berupa tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri pengemudi, angin topan dan banjir, dan lainnya.
Untuk lebih jelasnya, kamu bisa menanyakan jenis perlindungan apa yang mereka sediakan sebagai layanan tambahan bagi peserta asuransi yang membeli asuransi rider.
5. Asuransi Mobil Liability Insurance
Liability insurance merupakan jenis asuransi mobil yang akan menanggung biaya kerusakan mobil serta properti akibat kecelakaan. Apabila terjadi cedera akibat kecelakaan yang disebabkan oleh pengemudi kendaraan, asuransi ini juga akan menanggung biaya tagihan medis. Dengan catatan, mobil yang menyebabkan kecelakaan masih diasuransikan atau asuransi masih aktif.
6. Asuransi Mobil Personal Injury Protection
Pernah mendengar istilah personal injury protection? Jenis asuransi mobil satu ini akan memberikan perlindungan terhadap diri sendiri dari kecelakaan. Jadi, apabila terjadi sesuatu kepada pengemudi dan penumpang kendaraan, perusahaan asuransi akan memberikan kompensasi.
7. Asuransi Mobil Collision Coverage
Kecelakaan merupakan risiko yang tidak dapat dihindari dalam berkendara. Akan tetapi, kamu bisa mendapatkan perlindungan dari risiko tersebut dengan membeli asuransi mobil collision coverage. Kerusakaan yang terjadi pada kendaraan akan menjadi tanggung jawab perusahaan asuransi. Bahkan, pemilik kendaraan akan mendapatkan ganti rugi sesuai dengan harga mobil mereka.
Jika mobil kamu masih baru dan khawatir akan terjadinya kerusakaan akibat kecelakaan, asuransi ini bisa menjadi pilihan tepat untuk mempertahankan harga mobil. Jadi, kamu tidak benar-benar kehilangan mobil meskipun tidak ada yang ingin kecelakaan menimpa dirinya.
Cara Klaim Asuransi Mobil Kredit
Setiap mobil bisa dilindungi dengan asuransi kendaraan tanpa terkecuali. Bahkan jika kamu membeli mobil secara kredit pun tetap bisa memanfaatkan proteksi dari asuransi. Hal ini sekaligus menjawab pertanyaan dan keraguan apakah mobil kredit ada asuransi.
Memutuskan membeli asuransi untuk mobil kredit memang tidak mudah. Bagaimanapun juga hal tersebut akan berpengaruh terhadap kondisi keuangan. Dengan sejumlah premi yang harus kamu bayarkan, kamu akan mengeluarkan lebih banyak uang untuk keperluan cicilan mobil dan premi asuransi.
Manfaat asuransi hanya bisa pemilik mobil dapatkan apabila mereka mengajukan klaim atas risiko yang terjadi misalnya kerusakan atau lecet pada bagian tertentu kendaraan. Lalu, bagaimana cara klaim asuransi mobil kredit?
Pada dasarnya, cara klaim asuransi mobil kredit setiap perusahaan asuransi itu tidak jauh berbeda. Hanya saja, setiap perusahaan biasanya memiliki ketentuan masing-masing yang harus peserta asuransi tahu dan patuhi.
Namun, secara umum prosedur pengajuan klaim asuransi mobil itu sama, yaitu:
- Laporkan ke pihak asuransi segera setelah terjadi risiko pada kendaraan dan sesuaikan dengan jenis asuransi yang dibeli.
- Kemudian, persiapkan bukti-bukti kerusakan pada mobil.
- Siapkan dokumen persyaratan pengajuan klaim asuransi mobil seperti fotokopi STNK, SIM, kartu identitas, dan polis asuransi.
- Lampirkan surat keterangan dari kepolisian yang menyatakan kerusakan pada mobil akibat kecelakaan atau kehilangan sesuai dengan jenis asuransi yang kamu punya.
- Isi formulir klaim asuransi mobil dengan baik dan benar. Formulir bisa kamu dapatkan secara online dan biasanya tersedia di website perusahaan asuransi masing-masing.
- Jelaskan kronologi kejadian baik kerusakan maupun kehilangan dengan jelas.
- Pantau progres klaim asuransi karena biasanya memerlukan beberapa hari kerja untuk perusahaan asuransi menyetujui klaim yang kamu ajukan.
- Pilih bengkel rekanan perusahaan asuransi agar mobil segera diperbaiki.
Dokumen yang Dibutuhkan untuk Klaim Asuransi Mobil Kredit
Untuk mengajukan klaim asuransi mobil Astra maupun penyedia asuransi lainnya, ada beberapa dokumen yang harus dipersiapkan sebagai persyaratan kelengkapan, di antaranya adalah sebagai berikut:
- Polis asuransi asli dan fotokopi
- SIM dan STNK asli dan fotokopi
- Bukti laporan kepolisian atas kerusakan berat akibat kecelakaan atau kehilangan mobil
- Formulir klaim asuransi mobil yang diisi dan ditandatangani
- Kronologi kejadian yang dijelaskan dan dibuat secara tertulis
- Bukti berupa foto kerusakan mobil baik lecek, penyok, dan lainnya
- Dokumen pendukung lainnya apabila diminta
Rekomendasi Produk Asuransi Mobil Kredit
Jika kamu membeli mobil secara kredit dan sadar pentingnya perlindungan dari asuransi, coba bandingkan beberapa produk asuransi serupa. Tujuannya adalah agar mendapatkan perlindungan yang tepat sesuai kebutuhan dan ekspektasi. Selain itu, hal tersebut juga bisa membantu menghindari salah pilih penyedia dan produk asuransi yang justru akan menambah beban dan masalah finansial di kemudian hari.
Berikut adalah beberapa rekomendasi produk asuransi yang tepat untuk mobil kredit:
1. Asuransi Mobil Sinar Mas
Sinar Mas bukanlah pendatang baru di industri asuransi. Ada banyak pilihan produk asuransi termasuk asuransi kendaraan. Hal ini tentunya sangat sesuai dengan kebutuhan perlindungan untuk mobil baru kamu, bukan?
Asuransi mobil Sinar Mas bisa adalah salah satu rekomendasi asuransi. Asuransi ini juga memungkinkan pemilik kendaraan mengajukan klaim dengan cara klaim asuransi mobil kredit yang mudah dan cepat.
Saat memilih produk satu ini, kamu bisa mendapatkan perlindungan dari produk asuransi all risk atau TLO. Saat mobil sedang dalam perbaikan di bengkel rekanan Sinar Mas, kamu bisa menggunakan jasa transportasi taksi bebas biaya. Hal tersebut menjadi salah satu kelebihan yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi satu ini. Dengan begitu, kamu tetap bisa melakukan kegiatan mobilitas tanpa harus khawatir mengeluarkan biaya yang besar.
Ada sekitar 548 bengkel rekanan Sinar Mas dan tersebar di seluruh Indonesia. Dengan demikian, kamu bisa memilih bengkel terdekat agar mobil bisa segera diperbaiki.
2. Asuransi Garda Oto
Garda Oto merupakan pilihan asuransi yang tepat terutama untuk kebutuhan perlindungan kendaraan. Meskipun kendaraan kamu dibeli secara kredit, tetapi tetap bisa mendapatkan manfaat asuransi yang dapat kamu sesuaikan dengan kebutuhan.
Sebenarnya, asuransi ini merupakan produk asuransi Astra yang juga menjadi produk unggulan. Jadi, tidak heran jika banyak pemilik kendaraan yang memilih produk asuransi ini.
Cara klaim asuransi mobil kredit Garda Oto juga terbilang mudah karena bisa kamu lakukan melalui aplikasi Garda Mobile Otocare atau dengan mengisi formulir klaim secara online melalui website resmi mereka.
3. Asuransi Allianz Utama Indonesia
Sebagai salah satu perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia, Allianz menawarkan produk perlindungan untuk kendaraan bermotor. Itulah kenapa asuransi Allianz Utama Indonesia menjadi salah satu rekomendasi asuransi untuk mobil kredit.
Hadir dengan berbagai pilihan produk seperti automobile liability dan Allianz mobilku, perusahaan asuransi satu ini memberikan kebebasan pada para nasabah dalam memilih proteksi yang sesuai.
4. Asuransi Mobil Adira Autocillin
Adira dikenal sebagai salah satu perusahaan asuransi di Indonesia yang juga menyediakan asuransi untuk kendaraan. Salah satu kelebihan dari asuransi mobil Adira Autocillin adalah premi yang ditawarkan cukup terjangkau. Artinya, pemilik kendaraan bisa mendapatkan manfaat perlindungan untuk mobil tanpa harus mengeluarkan uang yang terlalu besar.
Jangkauan yang luas dan layanan 24 jam yang diberikan akan sangat membantu para peserta asuransi. Mereka bisa memanfaatkan kedua layanan tersebut pada kondisi darurat. Klaim yang mudah semakin menambah daftar kelebihan yang ditawarkan oleh asuransi ini.
5. AXA Auto Insurance
Rekomendasi produk asuransi mobil kredit selanjutnya adalah AXA auto insurance yang sudah dikenal luas di berbagai kalangan. Perlindungan dan rasa aman akan kamu dapatkan sekaligus saat menjadi peserta asuransi mobil dari AXA.
Cara klaim asuransi mobil kredit AXA auto insurance tidak jauh berbeda dengan perusahaan asuransi lainnya. Hanya dengan mengajukan klaim dan menyediakan dokumen klaim yang diminta, mobil kamu bisa segera diperbaiki di bengkel rekanan AXA.
Sepertinya sekarang kamu sudah tahu bahwa sebenarnya cara klaim asuransi mobil kredit tergolong mudah dan cepat. Terlebih dengan fasilitas dan fitur yang disediakan oleh perusahaan asuransi seperti klaim online melalui website dan aplikasi mobile. Hal tersebut akan semakin mempermudah nasabah asuransi mobil mengajukan klaim dan mendapatkan manfaat asuransi sesuai jenis dan produk asuransi yang mereka pilih.
Sebagai peserta asuransi, kamu tidak perlu lagi khawatir akan pengeluaran yang membengkak terutama saat harus memperbaiki mobil dengan tingkat kerusakan parah. Yang terpenting adalah memastikan bahwa kamu sudah memilih produk asuransi yang tepat dan selalu membayar premi tepat waktu.
Belum punya asuransi mobil? Jangan khawatir karena Qoala akan membantu menemukan solusi perlindungan tepat untuk kendaraan roda empat kesayanganmu. Yang harus kamu lakukan hanya mengetahui jenis perlindungan seperti apa yang ingin didapatkan dari asuransi mobil.
