Tak bisa dipungkiri, saat ini perusahaan asuransi merupakan salah satu ladang bisnis yang cukup menjanjikan. Hal ini disebabkan oleh kesadaran masyarakat terhadap kebutuhannya yang mulai beragam, menjadi faktor utama produk finansial satu ini semakin diminati. Meski demikian, tidak semua produk asuransi dimiliki oleh masyarakat. Hanya saja, ada beberapa seperti asuransi kesehatan, asuransi perjalanan, hingga asuransi kendaraan masih tetap menjadi primadonanya. Ketiga produk asuransi ini lebih sering ditawarkan sekaligus oleh suatu perusahaan asuransi. Soal premi pun bermacam-macam, pastinya akan menyesuaikan dengan kondisi keuangan nasabahnya.
Perlu diketahui, ada sejumlah perusahaan asuransi terbesar di dunia. Hampir semuanya memiliki kantor cabang di Indonesia. Dikarenakan program sejumlah asuransi ini bertujuan untuk keuangan jangka panjang, maka akan lebih baik jika memilih layanan asuransi dari perusahaan asuransi yang telah jelas kualitasnya serta memenuhi kriteria sebagai asuransi terbaik di dunia.
Untuk memudahkanmu memilih perusahaan asuransi yang tepat, berikut ini Qoala akan berikan informasi terkait 11 perusahaan asuransi terbaik di dunia 2021 yang membantu dalam memilih asuransi yang sesuai kebutuhan.
Daftar Asuransi Terbaik di Dunia
Perlu diketahui bahwa dalam memilih asuransi terbaik tentu tidak bisa hanya melihat dari sisi preminya saja, akan tetapi juga memperhatikan seberapa besar jaringan perusahaan tersebut. Sebab, dengan melihat seberapa besar perusahaan tersebut, maka dapat memastikan peluang jaminan penggantian ganti rugi kepada nasabahnya. Berikut ini ada 11 asuransi terbaik di dunia 2021, siapa saja?
1. Berkshire Hathaway
Negara asal: Amerika Serikat
Tahun berdiri: 1839
Kantor pusat: Omaha, Nebraska, Amerika Serikat
Tokoh kunci: Warren Buffet, Charlie Munger
Pendapatan: US$223,60 miliar (2016)
Jumlah aset: US$620,85 miliar (2016)
Pertama, ada perusahaan asuransi terbesar di dunia yang sudah cukup terkenal yakni Berkshire Hathaway. Berpusat di Omaha, Amerika Serikat, perusahaan asuransi yang didirikan oleh Oliver Chace ini memiliki laba bersih hingga Rp 7.334 triliun. Perolehan labanya sendiri didapat bukan hanya dari penjualan asuransi, tetapi juga investasi yang dilakukan di berbagai produk bisnis seperti transportasi, properti, hingga manufaktur.
2. Ping An Insurance
Negara asal: China
Tahun berdiri: 1988
Kantor pusat: Shenzhen, China
Tokoh kunci: Jesica Tan
Pendapatan: US$13,9 miliar (2019)
Jumlah aset: US$1,1 triliun (2019)
Asuransi ini berdiri sejak 1988, Ping An Insurance telah dipercaya mengelola dana asuransi warga Tiongkok dengan kapitalisasi pasar mencapai US$130,9 miliar. Berkantor pusat di Shenzhen, Guangdong, salah satu tokohnya adalah Ma Mingzhe.
3. UnitedHealth Group
Negara asal: Amerika Serikat
Tahun berdiri: 1977
Kantor pusat: Minnetonka, Minnesota
Tokoh kunci: Richard T. Burke, Stephen J. Hemsley
Pendapatan: US$184,8 miliar (2016)
Jumlah aset: US$122,8 miliar (2016)
Selain Ping An Insurance, perusahaan asuransi yang bermarkas di Amerika Serikat ini juga merupakan perusahaan asuransi terbaik di dunia 2021. Perkiraan laba bersihnya mencapai Rp 3.156 triliun. Selain itu, UnitedHealth Group Inc juga memberikan penawaran produk asuransi kesehatan yang cukup beragam, baik untuk individu, pensiunan, lanjut usia, keluarga, pegawai kantor, hingga prajurit militer.
4. China Life Insurance
Negara asal: Tiongkok
Tahun berdiri: 1949
Kantor pusat: Beijing
Tokoh kunci: Dairen Lin, Yang Minsheng
Pendapatan: –
Jumlah aset: US$362,1 miliar (2015)
Perusahaan asuransi terbaik di dunia 2021 yang berikutnya adalah China Life Insurance. Perusahaan asuransi jiwa terbesar di RRC ini, hingga saat ini telah memegang 45 persen pasar negara dengan total aset sekitar USD 580,33 miliar. Keberhasilannya dalam mencatatkan aset yang besar, turut membuat China Life masuk dalam Global 500 versi Fortune, pada peringkat 51.
5. Allianz
Negara asal: Jerman
Tahun berdiri: 1890
Kantor pusat: Munich
Tokoh kunci: Oliver Bate, Helmut Perlet, Maximilian Zimmerer
Pendapatan: €95,76 miliar
Jumlah aset: €848,9 miliar
Kemudian, perusahaan asuransi terbaik di dunia 2021 yang lainnya adalah Allianz Insurance. Perusahaan yang memiliki kantor pusat di Munchen, Jerman ini memang sudah terkenal di berbagai negara, termasuk pula Indonesia. Perlu diketahui, di Indonesia sendiri, total laba bersih yang didapat oleh PT Asuransi Allianz Life ialah senilai Rp1,17 triliun. Nilai labanya terus naik sebesar 48,66 persen year on year, yang mana ditopang pula dari pendapatan investasi senilai Rp2,48 triliun.
6. AIA Financial
Negara asal: Hong Kong
Tahun berdiri: 1919
Kantor pusat: Shanghai, Tiongkok
Tokoh kunci: Cornelius Vander Starr
Pendapatan: –
Jumlah aset: US$284 miliar
Selain Allianz, berikutnya yang termasuk dalam daftar perusahaan asuransi terbaik di dunia adalah AIA Financial. Berdiri pada tahun 1919, perusahaan asuransi yang juga beroperasi di Indonesia ini, pertama kali didirikan di Singapura dan berkantor pusat di Hong Kong hingga saat ini. Total laba bersihnya mencapai Rp 1.025 triliun pada kuartal kedua 2020. Sebagai informasi, laba bersih yang diperoleh AIA Financial sendiri bergerak naik sebesar Rp763 miliar jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu, yakni hanya Rp 262 miliar.
7. AXA
Negara asal: Prancis
Tahun berdiri: 1817
Kantor pusat: Paris
Tokohkunci: Thomas Buberl
Pendapatan: €98,53 miliar (2015)
Jumlah aset: €887,07 miliar (2015)
AXA S.A juga telah dikenal sebagai salah satu perusahaan asuransi terbesar di dunia. Asuransi ini didirikan sejak 1816 silam. Perusahaan asuransi global yang berpusat di Prancis ini memiliki laba bersih sekitar 1,4 miliar Euro. Akan tetapi, perolehan laba yang didapat nyatanya mengalami penurunan drastis hingga 39 persen akibat penurunan aset dan klaim terkait virus corona. Sehingga, pihaknya kembali merevisi akan target pertumbuhan perusahaan sekaligus membatalkan pembagian dividen kepada masing-masing pemegang saham.
8. Prudential Plc
Negara asal: Inggris
Tahun berdiri: 1848
Kantor pusat: London
Tokoh kunci: Paul Manduca
Pendapatan: £71,842 miliar (2016)
Jumlah aset: –
Selanjutnya, ada Prudential Plc. Perusahaan ini adalah perusahaan yang bergerak di bidang jasa finansial yang berbasis di London. Pada tahun 2020 lalu, perusahaan ini mampu membukukan laba bersih sekitar USD2,18 miliar. Untuk diketahui bahwa di Indonesia, Prudential dengan nama perusahaan PT Prudential Life Assurance telah berhasil mencatatkan aset sebesar Rp 65,3 triliun per kuartal I 2020.
9. Anthem, Inc
Negara asal: Amerika Serikat
Tahun berdiri: 2004
Kantor pusat: Indianapolis, Indiana, Amerika
Tokoh kunci: Gail Koziara Boudreaux
Pendapatan: US$121,9 miliar (2020)
Jumlah aset: –
Salah satu perusahaan asuransi terbaik di dunia 2021 yakni, Anthem Incorporated. Asuransi ini termasuk perusahaan yang terus menunjukkan peningkatan dari sisi laba bersihnya. Pada 2020 lalu, perusahaan asuransi asal Amerika Serikat ini, mengalami kenaikan pendapatan sebesar 13,1 persen yang mana, nilainya menjadi USD 104,21 miliar dengan perkiraan laba bersih sekitar USD4,80 miliar.
10. Cigna
Negara asal: Amerika Serikat
Tahun berdiri: 1981
Kantor pusat: Bloomfield, Connecticut, Amerika
Tokoh kunci: David Cordani
Pendapatan: US$160,4 miliar (2020)
Jumlah aset: –
Sebagai perusahaan asuransi terbaik di dunia, Asuransi Cigna pada tahun lalu tampaknya sedang panen dengan total laba bersih senilai USD 5,1 juta. Laba yang didapat pihak perusahaan tersebut terus menanjak naik hingga 94 persen, dan mengantarkan Asuransi Cigna masuk dalam Global 500 versi Fortune dengan perolehan posisi naik 197 peringkat.
Asuransi Cigna sendiri adalah sebuah asuransi kesehatan kelas dunia yang berkantor pusat di Amerika Serikat. Selain unggul di produk asuransi kesehatannya, Cigna pun juga menawarkan asuransi jiwa, kecelakaan, hingga asuransi kecacatan dan gigi.
11. Munich Re
Negara asal: Jerman
Tahun berdiri: 1880
Kantor pusat: Munich
Toko kunci: Joachim Wenning, Bernd Pischetsrieder
Pendapatan: €48,9 miliar (2016)
Jumlah aset: –
Terakhir, perusahaan asuransi terbesar di dunia yang terakhir adalah Munich Re. Untuk kantor pusatnya terletak di Jerman, perusahaan asuransi dengan total 5 ribu nasabah ini telah berhasil mencatatkan pendapatan hingga USD72,53 miliar pada 2020 lalu. Sementara itu, untuk laba bersihnya sendiri, Munich Re termasuk salah satu perusahaan asuransi yang mengalami kenaikan sebesar 11,8 persen menjadi USD3,04 miliar.
Kriteria Perusahaan Asuransi Terbaik
Saat ini sudah ada banyak perusahaan asuransi yang berkembang di Indonesia. Tak bisa dipungkiri, perusahaan-perusahaan asuransi ini semakin meningkat jumlahnya. Penyebabnya tak lain adalah adanya kesadaran masyarakat saat ini mengenai pentingnya asuransi sebagai proteksi di masa depan. Jika kamu sedang mencari asuransi yang terbaik untuk proteksi dirimu dan keluarga, maka informasi ini mungkin akan sangat penting untuk diketahui.
Dalam memilih asuransi terbaik, pastinya sangat penting bagimu untuk melihat perusahaan yang menawarkan asuransi tersebut. Pasalnya, memilih perusahaan asuransi yang tepat dan sesuai dengan kebutuhan sebenarnya tak begitu mudah. Pastinya, semua perusahaan asuransi tentunya menganggap jika mereka adalah yang terbaik. Supaya tak membuatmu bingung, penting untuk diketahui beberapa kriteria perusahaan asuransi aman dan terbaik yang bisa dipahami seperti di bawah ini.
1. Reputasi Perusahaan
Bayangkan saja, saat kamu dapat menikmati sebuah permen lolipop dan tiba-tiba ingin pergi ke toilet, apakah kamu akan memilih untuk menitipkan sebuah permen lolipop kepada adikmu yang masih berusia 5 tahun atau kepada nenekmu yang memiliki riwayat penyakit diabetes? Jika harus memilih, baiknya permen tersebut dititipkan kepada neneknya karena kemungkinan permen itu habis dimakan lebih kecil, bahkan hampir nol persen. Mengapa? Sebab neneknya mengidap diabetes dan pastinya menghindari makanan manis.
Hal yang sama dengan memilih perusahaan asuransi. Tentu, kamu menginginkan sebuah perusahaan yang kredibel dan memiliki reputasi yang cukup menjanjikan. Dengan demikian, kamu akan lebih yakin bahwa uangmu tidak akan dimakan atau dibawa kabur oleh perusahaan tersebut. Solusinya, kamu harus selalu kumpulkan informasi dan pengalaman dari kerabatmu yang menggunakan jasa serupa untuk mengetahui reputasi perusahaan tersebut. Dengan itu, kamu akan mengambil keputusan yang lebih baik dan bijak.
Sebagai informasi, jika perusahaan yang kamu incar hanya berusia 1-2 tahun, maka akan lebih baik untuk mempertimbangkannya dahulu. Bukan berarti jika perusahaan baru tidak mampu dipercaya. Namun perusahaan yang sudah lama berdiri serta mampu mempertahankan reputasi akan lebih terjamin keamanannya.
Terakhir, kriteria Risk Based Capital atau RBC harus baik. RBC adalah salah satu faktor yang menentukan apakah perusahaan asuransi tersebut terpercaya atau tidak. RBC merupakan metode pengukuran untuk Batas Tingkat Solvabilitas. RBC sudah dijelaskan dalam undang-undang untuk mengukur tingkat keamanan finansial maupun kesehatan sebuah perusahaan asuransi. Semakin besar nilai RBC, maka menunjukkan jika kondisi finansial perusahaan sehat. Setidaknya, nilai RBC perusahaan harus mencapai 120%. Bila RBC perusahaan lebih kecil dari 120%, bukan tidak mungkin anda menempatkan uang di pihak yang beresiko.
2. Cabang Luas
Perusahaan asuransi yang bagus biasanya memiliki jaringan yang luas, baik dalam hal operasional (kantor cabang) atau pun kemitraan dengan berbagai rekanan. Selain itu, sebagai tempat mendaftar kepesertaan, kantor cabang biasanya menjadi tempat bagi nasabah mengadu apabila terjadi masalah dengan perusahaan asuransi.
Di sisi lain, perusahaan asuransi yang baik memiliki jaringan kemitraan yang luas. Perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi kesehatan, contohnya, biasanya bekerjasama dengan rumah sakit. Hal ini akan membuat semakin banyak rumah sakit yang bekerjasama dengan perusahaan asuransi tersebut maka semakin baik.
3. Banyaknya Nasabah
Perusahaan asuransi pastinya harus mempunyai banyak rekanan atau nasabah. Tak peduli asalnya dari mana, bisa dari pusat kesehatan, bengkel mobil, maupun lainnya yang berkaitan dengan produk asuransi yang ditawarkan. Tentunya semakin banyak rekanan berkualitas yang dimiliki perusahaan maka akan menjamin pelayanan dari asuransi yang diberikan. Jika semakin banyak hal ini dimiliki sebuah perusahaan asuransi tentunya akan memudahkan nasabah untuk mengakses layanan yang dibutuhkan.
4. Kekuatan Finansial
Seperti yang telah diketahui bahwa asuransi merupakan salah satu cara untuk mencapai tujuan keamanan finansial. Pasalnya, dalam asuransi, pastinya kamu sudah menyisihkan sebagian uang untuk biaya pendidikan masa depan anak, biaya pengobatan, bahkan asuransi juga bisa dimanfaatkan untuk mempersiapkan warisan bagi orang yang dicintai.Tak bisa dipungkiri bahwa asuransi juga sudah menawarkan pengelolaan dana investasi. Jadi tidak hanya uang pertanggungan saja yang bisa diperoleh nasabah, namun juga hasil dari investasinya.
5. Kompetisi Harga
Salah satu cara yang dilakukan oleh pelaku bisnis asuransi kesehatan yang bagus dan semakin banyak orang tertarik adalah memberikan premi asuransi yang murah. Di sinilah kompetisi harga akan dimulai. Pasalnya, premi ini tidak bisa diberikan semurah mungkin. Namun ada aturan yang sudah ditetapkan oleh OJK atau Otoritas Jasa Keuangan. Tak hanya itu, mereka juga tetap berani memberikan tawaran premi yang serendah mungkin asalkan tidak melanggar aturan.
Tidak sampai di sana saja. Ada juga yang memberikan potongan harga hingga 1 juta rupiah untuk pendaftar pertama. Itu semua dilakukan agar perusahaan asuransi kesehatan kompetitif dan bisa tetap hadir dan melayani di iklim kompetisi yang semakin ketat.
Hal ini penting untuk diketahui bagi calon nasabah sehingga mereka dapat memperkirakan apakah perusahaan tersebut nantinya memang mampu untuk memenuhi janji Klaim ketika dibutuhkan.
Seperti yang telah diketahui, beberapa orang acuh tak acuh dengan perusahaan asuransi. Pasalnya, seringkali mereka mendengar cerita yang kurang enak didengar. Ada seorang pemegang polis asuransi kesehatan namun malah kesulitan dalam mengajukan klaim.
Oleh sebab itu, sebelum memilih, sebaiknya ketahui dulu reputasi dari perusahaan asuransi kesehatan tersebut. Kamu bisa tanyakan kepada teman atau saudara yang sudah memiliki polis asuransi di perusahaan tersebut. Boleh juga untuk membaca komentar atau testimoni di grup-grup di media sosial. Dari situlah kamu bisa tahu bagaimana dampak kepada mereka terutama ketika pengajuan klaim.
Tiga hal tersebut sudah bisa kamu jadikan patokan untuk menentukan mana asuransi kesehatan yang bagus dan mana yang asuransi yang tidak perlu kamu pilih.
Selanjutnya, kalau kamu ingin mengajukan asuransi dari salah satu diantara sebelas perusahaan asuransi di atas, maka kamu bisa langsung melihatnya di Qoala App atau laman resm Blog Qoala. Di sini, Qoala menghadirkan beragam jenis produk asuransi yang cukup berkualitas.
Kabar gembiranya, kamu dapat mengajukannya secara online kapanpun saat dibutuhkan, sehingga tak perlu repot lagi mendatangi kantor perusahan asuransi terkait. Tak hanya bisa mengajukan, Qoala App juga bisa membandingkan seluruh produk asuransinya, baik asuransi kesehatan ataupun asuransi kendaraan. Dengan membandingkannya, tentu saja kamu akan mendapatkan produk asuransi yang bagus sekaligus sesuai dengan kebutuhan maupun finansialmu.
