Daftar Produk Asuransi Rumah Tinggal Terbaik, Lengkap!

Rumah tinggal adalah tempat dimana kita beristirahat, berkumpul bersama keluarga, dan melakukan hal sehari-hari lainnya. Tentunya kegunaan dari rumah tinggal ini membuat kita menjadi sangat membutuhkannya dan pastinya ingin selalu terlindungi dari semua risiko yang mungkin terjadi. Bayangkan kalau suatu saat rumahmu terkena gempa dan hancur sebagian, hal ini tentunya bisa membuat Anda kebingungan karena kesulitan untuk mencari tempat tidur dan biaya perbaikan yang mahal. Disinilah peran asuransi rumah tinggal akan berjalan. Anda tidak perlu khawatir akan mengeluarkan uang yang besar karena pihak asuransi akan membayarkannya.

Apa Itu Asuransi Rumah Tinggal?

Asuransi rumah tinggal merupakan asuransi yang dibeli untuk memberikan proteksi terhadap rumah tinggal dari semua risiko, seperti kecelakaan, bencana alam, tanggung jawab hukum, dan kebakaran. Asuransi rumah tinggal ini bisa disesuaikan dengan kebutuhan calon nasabah. Proses pendaftaran yang pembayaran asuransi ini sendiri juga terbilang mudah dan cepat.

Manfaat Asuransi Rumah Tinggal

Dari namanya saja kita pasti sudah tahu kalau insurance rumah tinggal pasti bisa melindungi rumah dari segala risiko yang mungkin terjadi pada rumah kita. Namun manfaat insurance rumah tinggal tidak sebatas pada hal itu saja, dan Anda bisa menemukan manfaat lainnya serta penjelasannya terkait dengan insurance rumah tinggal ini pada penjelasan di bawah ini. Mungkin dengan membaca manfaat yang Qoala sajikan di bawah, Anda bisa lebih tertarik untuk membeli asuransi ini, mengingat manfaatnya yang sangat besar untuk rumah tinggalmu.

Mengurangi risiko kerugian ketika terjadi musibah

Berbagai bencana alam seperti longsor, angin topan, gempa, dan banjir merupakan hal yang tidak bisa dihindari. Asuransi rumah ini bisa dipilih untuk melindungi diri dari rugi finansial karena bencana alam yang terjadi.

Syarat mengajukan pinjaman

Asuransi rumah adalah syarat untuk bisa mengajukan pinjaman ke lembaga keuangan. Asuransi rumah ini bisa membuat dana pinjaman bisa lebih cepat cair selama syarat dan ketentuan lainnya sudah terpenuhi.

Jaminan risiko kemalingan atau perampokan

Kemalingan atau kerampokan adalah risiko yang bisa terjadi dan sangat merugikan. Bukan hanya harta benda yang hilang, tapi bagian rumah yang rusak juga pasti akan menambah kerugian. Asuransi rumah ini bisa memberikan perlindungan dari risiko finansial atas kejadian tersebut. Anda bisa langsung melaporkan kejadian kepada pihak berwajib dan perusahaan asuransi untuk mencairkan klaim.

Meringankan pengeluaran

Ketika terjadi musibah, pengeluaran akan bertambah. Contohnya ketika terjadi banjir. Bukan hanya pengeluaran untuk perbaikan rumah yang rusak karena banjir tapi juga pengeluaran lainnya untuk mengganti barang yang rusak. Jika sudah dilindungi oleh asuransi rumah, maka risiko pengeluaran yang besar bisa dikurangi. Hal ini akan membuat beban Anda semakin ringan daripada Anda tidak memiliki asuransi rumah.

Menjaga nilai rumah

Nilai dari rumah yang diasuransikan tentunya akan lebih terjaga daripada rumah tanpa asuransi. Karena saat terjadi musibah atau bencana alam, nilai dari rumah tidak akan turun akibat asuransi yang dilakukan.

Jenis-jenis Asuransi Rumah

Asuransi komersial terdiri dari dua asuransi yang bisa Anda pilih, yaitu asuransi kebakaran dan asuransi all risk. Asuransi kebakaran tentunya merupakan asuransi yang dapat melindungi rumah Anda dari risiko kebakaran yang pastinya tidak mau Anda alami barang sekalipun.

Asuransi all risk sendiri merupakan asuransi yang memberikan perlindungan dari segala risiko yang mungkin bisa dialami oleh rumah Anda. Tentunya asuransi all risk akan lebih menggiurkan karena manfaatnya yang besar, tapi preminya juga pasti lebih mahal. Jadi Anda bisa menyesuaikan asuransi yang Anda pilih dengan premi yang Anda inginkan untuk mendapatkan asuransi terbaik.

1. Polis Standard Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI)

Asuransi kebakaran merupakan asuransi yang bisa memberikan kerugian atau kerusakan karena kebakaran, baik kebakaran dari dalam maupun luar rumah. Asuransi ini sama seperti asuransi gempa bumi karena biasanya kebakaran sudah menjadi bagian dari manfaat dasar asuransi.

2. Asuransi Property All Risk

Asuransi property all risk merupakan asuransi yang akan melindungi kerugian dari berbagai risiko atas bangunan dari harta benda yang sudah dijaminkan. Hal ini tidak termasuk dengan risiko yang sudah tidak tercantum di polis asuransi.

Risiko yang biasanya dikecualikan adalah perang, seperti perang saudara, properti yang diangkut atau pada tempat lain, properti waterbome atau airbome, dan kehilangan yang tidak ada penjelasan.

Contoh Produk Asuransi Rumah Tinggal Terbaik

Kalau Anda baru pertama kali mendengar insurance rumah tinggal dan tidak mengetahui produk apa saja yang cukup baik untuk dipilih, maka Anda bisa melihat contoh produk insurance rumah tinggal terbaik yang akan Qoala berikan di bawah ini. Qoala sudah memberikan 5 contoh produk yang Qoala anggap menjadi produk asuransi terbaik karena keuntungan yang dimilikinya.

Penjelasan terkait dengan setiap produk juga sudah Qoala lampirkan untuk membuat Anda semakin mengerti akan tiap produk yang Qoala rekomendasikan. Produk yang Qoala rekomendasikan juga berasal dari perusahaan terkenal sehingga kepercayaan dan reputasi dari asuransi ini pastinya sangatlah terjamin.

1. Asuransi Properti Allianz

Asuransi properti allianz merupakan asuransi yang memberikan ganti rugi saat bangunan mengalami kerusakan sampai Rp 20 miliar. Nilai ini tentunya cukup besar untuk melindungi aset Anda. Lalu, Anda juga mendapatkan biaya akomodasi sementara dan santunan meninggal dunia ketika musibah terjadi. Syarat yang harus dilengkapi adalah properti untuk rumah yang memiliki kurang dari tiga lantai. Asuransi ini tidak bisa diberikan untuk rumah dengan 4 lantai atau lebih.

2. Asuransi Properti ACA

Produk asuransi ACA merupakan pilihan produk asuransi yang cukup baik. Ketika memilih asuransi ini, Anda bisa memilih produk dengan nama ACA Rumah Idaman yang akan melindungi rumah Anda. Manfaat asuransi ini cukup lengkap, seperti PSAKI, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dan rugi atas harta benda yang ada di rumah. Anda juga bisa menggunakan ACA asuransi all risk yang bisa melindungi gedung kantor dan kantor pabrik.

3. Asuransi Properti BRINS

Pilihan lainnya adalah BRINS atau BRI insurance. Anda bisa membeli tiga plan yang ada, yaitu silver, gold, dan premium. Plan yang tersedia memiliki biaya premi dan uang pertanggungan yang berbeda. Pemilihan produk asuransi ini bisa membuat pemilik polis mendapatkan banyak manfaat. Biasanya manfaat yang diberikan adalah ganti rugi atas risiko PSAKI, tanggung jawab hukum pihak ketiga, santunan meninggal dunia, dan tanggungan santunan rawat inap.

4. Asuransi Properti Sinarmas

Sinar Mas memang terkenal dengan asuransi kesehatannya, tapi Anda bisa memilih asuransi dengan perlindungan properti. Simas Ruko adalah produk yang bisa memberikan ganti rugi untuk pemilik ruko. Polis ini bisa menanggung harta benda yang terdapat pada bangunan yang diasuransikan. Aset hunian bisa menggunakan Simas Rumah Hemat ++ yang memiliki manfaat tidak terlalu jauh dengan asuransi ruko yang sebelumnya. Namun properti yang dilindungi sesuai dengan nama asuransi yang ditawarkan. Polis ini juga bisa memberikan santunan cacat tetap atau meninggal dunia serta biaya pengobatan kecelakaan.

5. Asuransi Avrist

Segala keuntungan yang Anda dapatkan dari asuransi ini membuat asuransi avrist menjadi pilihan yang tepat untuk Anda yang ingin melindungi rumah dari segala macam kerugian. Asuransi ini bisa melindungi rumah, tempat usaha, kantor dan pabrik.

Biaya Asuransi Rumah Tinggal

Anda bisa mengetahui premi asuransi untuk rumah tinggal dengan mengalikan uang pertanggungan dengan rate. Ratenya akan berbeda-beda sesuai dengan perusahaan asuransi yang Anda pilih sehingga Anda harus mengetahui ratenya terlebih dahulu. Misalnya Anda memiliki rumah dengan harga Rp1 miliar dan mau mengasuransikannya. Perusahaan yang Anda pilih memiliki rate 0,21% sehingga Anda harus membayar asuransi sebesar Rp2,1 juta.

Kelas Konstruksi Sesuai OJK

Berikut ini adalah kelas konstruksi berdasarkan panduan dari OJK.

• Kelas konstruksi I merupakan dinding, lantai, dan semua komponen penunjang rumah yang terbuat dari bahan yang tidak mudah terbakar. Anda bisa mengabaikan jendela, pintu, rangka, dinding partisi, dan penutup lantai.
• Kelas konstruksi II memiliki kriteria yang sama dengan kelas konstruksi I tapi penutup atapnya terbuat dari sirap kayu keras dan dinding bisa mengandung bahan yang mudah terbakar sebanyak maksimal 20% dari luas dinding dan lantai serta strukturnya boleh terbuat dari kayu,
• Kelas konstruksi III merupakan semua bangunan yang tidak termasuk kelas konstruksi di atas.

Aturan Besaran Premi dari OJK

Anda bisa menemukan aturan premi pada SEOJK No 6 Tahun 2017 bagian III mengenai tarif premi dan kontribusi lini usaha asuransi harta benda. Perusahaan yang memiliki professional underwriter bisa menetapkan premi dan potongannya sesuai dengan pertimbangan berikut ini.

• Uang pertanggungan kurang dari US$100 juta tidak memiliki potongan tarif premi.
• UP pada US$100 – $200 juta mendapatkan potongan sebesar 10%.
• UP pada US$200 – $300 juta mendapatkan potongan sebesar 20%.
• UP pada US$300 – $1 miliar mendapatkan potongan sampai 50%.
• UP diatas $1 miliar akan mengikuti aturan internasional.

Uang Pertanggungan Asuransi Rumah Tinggal

Biasanya perusahaan asuransi hanya akan menghitung nilai pertanggungan dalam bentuk harga bangunan saja yang artinya tidak akan menghitung tanahnya. Hal ini karena perusahaan akan menanggung risiko rumah saja.

Uang pertanggungan akan dihitung lewat beberapa pertimbangan yang tidak akan diambil hanya dari harga pasar bangunan atau rumah itu sendiri. Pertimbangan yang biasa digunakan untuk menentukan uang pertanggungan adalah tingkat risiko kerusakan seperti untuk rumah yang ada di tempat rawan banjir, kualitas konstruksi bangunan untuk rumah yang memiliki kualitas konstruksi rendah, dan perkembangan nilai properti sesuai dengan wilayah dimana rumah terletak. Nasabah juga bisa dikenakan biaya seperti biaya administrasi yang lebih kecil dari biaya premi.

Syarat Mengajukan Asuransi Rumah Tinggal

Anda harus memenuhi beberapa persyaratan dokumen saat Anda ingin membeli asuransi properti rumah. Beberapa dokumen yang Anda perlukan untuk mendaftar asuransi ini adalah fotokopi KTP, fotokopi sertifikat tanah, fotokopi surat izin mendirikan bangunan, dan fotokopi surat pajak bumi dan bangunan.

Cara Beli Asuransi Rumah Tinggal

Anda bisa mendapatkan perlindungan untuk rumah Anda dengan membeli asuransi online maupun offline. Dengan offline, Anda hanya perlu menemui agen asuransi atau datang langsung ke kantor asuransi dan menjelaskan maksud dan tujuan Anda supaya bisa mendapatkan rekomendasi polis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan.

Dengan online, Anda bisa mendapatkan perlindungan dengan sangat mudah. Hal ini terbilang lebih efektif dan efisien karena Anda bisa mendapatkan produk tanpa harus datang ke kantor perusahaan. Kemampuan online ini membuat Anda bisa melakukan pendaftaran kapan saja dan dimana saja.

Cara Bayar Premi Asuransi Rumah Tinggal

Anda bisa melakukan pembayaran asuransi rumah lewat berbagai cara, dan ini akan berbeda-beda sesuai dengan perusahaan asuransi yang Anda pilih. Cara pembayarannya biasanya terdiri dari tiga hal ini, yaitu transfer bank, lewat rekan perusahaan asuransi, dan autodebet rekening dan kartu kredit yang Anda miliki.

Cara Klaim Asuransi Rumah Tinggal

Berikut ini adalah penjelasan tentang cara klaim asuransi rumah tinggal.

Langsung melaporkan kejadian

Anda harus langsung melaporkan kejadian yang terjadi kepada perusahaan asuransi. Laporan bisa dilakukan lewat surat, faximile, atau telepon.

Membuat laporan kerugian akibat kebakaran

Setelah kebakaran terjadi, Anda harus mengisi dan melengkapi laporan dengan keterangan tertulis akibat kejadian dan kerusakan karena kejadian yang terjadi. Formulir yang diisi biasanya terkait dengan tempat, tanggal dan waktu kebakaran terjadi, penyebab kerusakan, besarnya kerugian yang harus ditanggung, dan informasi lainnya yang dibutuhkan asuransi. Anda juga harus memberikan dokumen pendukung, seperti fotokopi KTP, dokumen polis asuransi, dan lainnya.

Tahapan identifikasi polis

Setelah Anda menyerahkan semua dokumen yang diperlukan, perusahaan akan melakukan konfirmasi terhadap semua bukti. Biasanya ada 3 informasi yang dibutuhkan, seperti apakah ada kepentingan atas objek yang mengalami kerusakan, apakah kerusakan terjadi saat masa pertanggungan, dan apakah premi sudah lunas.

Klaim diperiksa perusahaan asuransi

Setelah semua dikonfirmasi, maka akan dilakukan penelitian di lapangan untuk mengetahui kejadian asli. Beberapa informasi yang ditelusuri adalah penyebab kerusakan terjadi, tempat kerusakan terjadi, jumlah kerugian, dan jumlah harga sisa. Ketika klaim dianggap valid, maka nasabah akan diberitahukan jumlah ganti rugi yang akan dibayarkan perusahaan asuransi.

Hasil klaim

Setelah jumlah klaim disepakati, maka pembayaran akan langsung disiapkan perusahaan. Pembayaran akan dilakukan paling lama sesuai dengan apa yang sudah dijanjikan pada polis.

Cara Memilih Asuransi Rumah Tinggal Terbaik

Anda yang sudah tertarik untuk membeli insurance rumah tinggal pasti bisa mendapatkan insurance rumah tinggal yang bisa melindungi rumah Anda dari berbagai macam risiko dengan premi serendah mungkin. Itulah kenapa, disini Qoala akan membantu Anda dengan memberikan cara memiliki insurance rumah tinggal terbaik supaya Anda bisa menentukan perusahaan dan produk insurance rumah tinggal yang sesuai dengan apa yang Anda inginkan.

Cara yang Qoala berikan juga terbilang merupakan cara dasar yang memang harus Anda lakukan sehingga Anda tidak akan terlalu kesulitan dalam melakukannya. Berikut adalah cara memilih insurance rumah tinggal terbaik versi Qoala.

1. Pertimbangkan Reputasi Perusahaan Asuransi

Anda harus mengetahui reputasi dari perusahaan asuransi karena biasanya orang akan membeli asuransi dari perusahaan yang sudah terkenal. Hal ini memang tidak salah karena uang yang mereka bayarkan pasti tidak sedikit. Reputasi bisa dibangun karena rasa percaya, semakin banyak yang percaya akan membuat reputasinya semakin bagus.

Anda bisa mendapatkan banyak informasi terkait dengan perusahaan lewat internet. Lihatlah review dari perusahaan tersebut. Semua perusahaan pasti memiliki cacat sehingga hati-hatilah dengan perusahaan yang sangat sempurna.

2. Cari Tahu Kesehatan Keuangan Perusahaan

Kondisi finansial adalah hal yang harus diketahui cara mencari perusahaan asuransi. Kalau kondisi keuangan perusahaan tersebut buruk, maka akan sulit bagi nasabah mendapatkan klaim ketika membutuhkannya.

3. Perhitungkan Nilai Kebutuhan Uang Pertanggungan

Polis asuransi harus dipilih secara bijak karena ada banyak hal yang harus diperhatikan. Kalau Anda menghitungnya secara sembarangan, maka asuransi yang Anda beli mungkin tidak akan menutupi jumlah uang yang Anda butuhkan saat terjadi musibah. Anda bisa meminta bantuan agen untuk melakukan estimasi dan perhitungan supaya polis asuransi dan UP nya bisa tepat..

4. Bandingkan Beberapa Polis Asuransi

Polis yang ditawarkan oleh kebanyakan perusahaan mungkin mirip-mirip tapi dengan kelebihan dan kekurangan masing-masing. Ketika memiliki asuransi, Anda tidak boleh hanya fokus pada satu perusahaan saja, tapi bandingkan dengan beberapa polis yang memenuhi standar yang Anda inginkan. Pastikan juga kalau polis sudah memenuhi kebutuhan yang Anda inginkan.

5. Konsultasikan dengan Ahli Asuransi

Ada cara lain yang bisa Anda pilih kalau Anda bingung saat memiliki produk asuransi yang akan Anda beli. Anda bisa berkonsultasi dengan ahli. Ahli asuransi biasanya memiliki pengetahuan dan pengalaman yang akan membantu Anda menemukan pilihan terbaik. Biaya yang Anda keluarkan mungkin akan bertambah, tapi peluang untuk mendapatkan manfaat maksimal akan menjadi lebih tinggi dengan bantuan dari ahli ini.

Pertanyaan Umum Seputar Asuransi Rumah Tinggal

Bagi Anda yang mungkin baru saja mengetahui investasi insurance rumah tinggal, Anda mungkin memiliki banyak pertanyaan di kepala Anda. Pertanyaan yang Anda miliki mungkin juga sering ditanyakan oleh orang lain.

Untuk mempermudah Anda dalam menemukan pertanyaan yang kemungkinan besar akan Anda miliki, maka Qoala sudah memberikan daftar pertanyaan umum seputar insurance rumah tinggal.

Dengan adanya daftar pertanyaan ini, Qoala berharap Anda bisa mendapatkan jawaban dari pertanyaan yang Anda miliki. Semoga daftar pertanyaan yang Qoala sajikan ini bisa membuat Anda menjadi lebih paham akan insurance rumah tinggal dan mengurangi rasa bingung Anda sebelum akhirnya memutuskan untuk menjadi nasabah dari salah satu perusahaan insurance rumah tinggal.

1. Harta benda apa saja yang dapat diasuransikan di bawah polis Asuransi Rumah Tinggal?

Berikut ini adalah daftar harta benda yang bisa diasuransikan pada polis insurance rumah tinggal.

• Bangunan tempat tinggal konstruksi kelas I yang merupakan dinding, lantai, dan semua komponen penunjang rumah yang terbuat dari bahan yang tidak mudah terbakar. Anda bisa mengabaikan jendela, pintu, rangka, dinding partisi, dan penutup lantai. Bukanlah ruko atau apartment, tidak berpenghuni, tidak kosong, tidak digunakan, berada di tepi jalan yang bisa dilalui pemadam kebakaran, dan tidak berada di lokasi kumuh.
• Perabot rumah tangga yang merupakan peralatan, perangkat, perabot yang digunakan secara permanen pada rumah tangga dan bukan barang yang bisa dibawa kemana mana.

2. Apakah rumah tinggal yang tidak berlokasi di kompleks perumahan bisa

Rumah tinggal yang letaknya tidak pada kompleks perumahan tentunya bisa Anda asuransikan, asal sudah memenuhi persyaratan yang ada pada bagian sebelumnya.

3. Risiko-risiko apa sajakah yang dijamin oleh polis Asuransi Rumah Tinggal?

Setidaknya, Anda akan mendapatkan 7 manfaat dasar dari memiliki insurance rumah tinggal. Beberapa manfaat dasar tersebut adalah kebakaran, kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat, terorisme, huru hara, sabotase, gempa bumi , kebanjiran, kebongkaran, pencurian, kerusakan tidak terduga, dan tertabrak kendaraan.

4. Hal apa saja yang tidak dijamin oleh Asuransi Rumah Tinggal?

• Beberapa pengecualian pada insurance rumah tinggal adalah sebagai berikut.
• Pengecualian pada risiko perang dan risiko lainnya yang mirip dengan perang.
• Risiko radiasi, ionisasi, dan kontaminasi akibat radioaktif yang asalnya dari bahan bakar nuklir.
• Risiko atau harta benda yang sudah dijamin polis asuransi lain. .
• Kerugian yang dilakukan secara sengaja oleh tertanggung, istri, atau anak tertanggung, bahkan orang yang bekerja dengan tertanggung.
• Pengecualian untuk beberapa barang

1. Harta benda yang sedang dipasang atau dikonstruksi, pemulihan, perubahan, atau yang sedang diangkut.
2. Kendaraan darat, laut, dan udara
3. Dokumen berharga, batu permata, perhiasan, logam mulia, emas platakan, dan pakaian bulu binatang.
4. Pohon kayu, hewan, burung, dan ikan
5. Tanah, air, barang tambang, jalanan
6. Stok barang dagangan atau barang orang lain yang dititipkan.
7. Harta benda bergerak atau bisa digunakan secara berpindah pindah.

• Pengecualian untuk kerugian yang berhubungan dengan pemakaian seperti aus dan pemeliharaan normal.

5. Apakah rumah tinggal di daerah yang terkenal rawan banjir juga bisa diberi jaminan Banjir?

Risiko banjir bisa dibedakan menjadi 4 hal yang disesuaikan dengan lokasi rumah tinggal.

• Zone I (Low) untuk daerah yang tidak pernah mengalami banjir atau pernah tapi genangannya tidak melebihi 30 cm.
• Zone II (Moderate) untuk daerah yang pernah mengalami banjir dengan ketinggian 30 cm sampai 60 cm.
• Zone III (High) untuk daerah yang pernah mengalami banjir dengan ketinggian 60 cm sampai 100 cm.
• Zone IV (Very High) untuk daerah yang pernah mengalami banjir dengan ketinggian lebih dari 100 cm.

Biasanya rumah tinggal yang bisa dipertanggungkan hanya zone I dengan zone II yang bisa disesuaikan per kasus.

Itulah beberapa informasi yang dapat Qoala berikan terkait dengan asuransi rumah tinggal. Asuransi ini memang sangat menguntungkan untuk dimiliki karena tempat tinggal adalah sesuatu yang selalu kita tempati dan sangat merugikan ketika terjadi suatu kerusakan padanya.

Terkadang memang kerusakan tersebut bisa kita perbaiki dengan keuangan kita sendiri, tapi saat kerusakan yang terjadi cukup besar dan bahkan sampai merusak barang yang ada di dalam rumah, maka saat itulah peran asuransi menjadi sangat besar. Memang kejadian seperti ini tidak terlalu sering terjadi tapi akan sangat menguntungkan untuk memilikinya saat hal ini benar-benar terjadi. Semoga informasi di atas dapat membantu Anda memahami asuransi rumah tinggal dengan lebih baik lagi.