Mahalnya biaya pendidikan saat ini membuat orang tua perlu mempersiapkan dana pendidikan untuk masa depan putra putrinya. Persiapan pendidikan anak harus dimulai sejak dini, karena untuk mempersiapkannya membutuhkan waktu. Banyak orang tua yang menggunakan tabungan pendidikan anak untuk membantu menyiapkan dana tersebut. Namun ternyata tak hanya tabungan pendidikan saja, asuransi pendidikan juga bisa digunakan untuk mempersiapkan dana pendidikan anak. Asuransi pendidikan merupakan salah satu cara cerdas untuk memberikan jaminan masa depan yang lebih baik bagi buah hati tercinta. Saat ini sudah banyak produk asuransi pendidikan yang terpercaya, salah satunya adalah asuransi pendidikan BCA.

Asuransi pendidikan dari Bank BCA ini bertujuan untuk membantu orang tua dalam merencanakan biaya pendidikan anak di masa depan. Lantas apa itu asuransi pendidikan dari Bank BCA, apa saja keunggulan dan manfaatnya? Untuk lebih jelasnya, simak ulasan Qoala berikut ini.

Sekilas Tentang Asuransi Pendidikan BCA

apa itu asuransi pendidikan bca
Sumber Foto: winnievinzence Via Shutterstock

Asuransi Pendidikan BCA merupakan produk asuransi pendidikan yang dimiliki oleh perusahaan asuransi PT AIA Financial (AIA) melalui PT Bank Central Asia Tbk (BCA). Asuransi pendidikan bank BCA juga dikenal dengan nama Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan). Ini merupakan produk asuransi jiwa yang bertujuan untuk membantu memenuhi kebutuhan dana pendidikan anak apabila tertanggung meninggal dunia. Dalam hal ini Bank BCA hanya bertindak sebagai pihak yang memasarkan produk asuransi dari PT AIA Financial.

Nasabah EduPlan dari bank BCA diharuskan membayar premi dengan jangka waktu 5, 10 dan 15 tahun. Dengan membayar tabungan pendidikan BCA berjangka tersebut, kamu bisa memperoleh total manfaat pendidikan yang dijamin sebesar 200% dari uang pertanggungan ketika anak berusia 18 hingga 21 tahun.

Keunggulan Asuransi Pendidikan BCA

Beberapa keunggulan asuransi ini antara lain:

  • Terdapat manfaat mempelajari polis selama 14 hari
  • Manfaat uang pertanggungan (UP) atas dana pendidikan hingga 200 persen
  • Pembayaran fleksibel (premi 5, 10 dan 15 tahun)
  • Pembebasan premi jika pemegang polis meninggal atau cacat
  • Manfaat tambahan tidak terjamin berupa bonus tahunan dan bonus akhir polis
  • Asuransi tambahan payor waiver edu (Death/TPD) yang memberikan premi jika pemegang polis meninggal atau menderita cacat

Kekurangan Asuransi Pendidikan BCA

Disamping keunggulan, asuransi ini juga memiliki beberapa kekurangan seperti:

  • Produk ini mengandung risiko, termasuk namun tidak terbatas pada risiko kredit dan risiko pembatalan polis
  • Manfaat yang didaptkan tidak berlaku untuk kasus meninggal dunia karena virus HIV, tindak kejahatan asuransi, dan melukai diri sendiri dengan sengaja atau bunuh diri
  • Manfaat tambahan akibat meninggal dunia tidak dibayarkan jika tertanggung meninggal karena terlibat dalam perlombaan adu kecepatan kendaraan bermotor, terlibat dalam penerbangan pesawat udara kecuali sebagai penumpang pada penerbangan yang memiliki jadwal penerbangan yang tetap dan memiliki ijin

Produk dan Polis Asuransi Pendidikan BCA

Untuk membantu masyarakat Indonesia merencanakan pendidikan terbaik untuk anak, Bank BCA menawarkan produk asuransi pendidikan. Produk asuransi pendidikan anak BCA bekerja sama dengan PT AIA Financial (AIA) yakni Proteksi Edukasi Maksima atau EduPlan. Produk ini menawarkan total manfaat pendidikan uang pertanggungan ketika anak berusia 18 tahun hingga 21 tahun. Berikut detail produk dari asuransi ini yang perlu kamu tahu.

Asuransi Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan)

Asuransi Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan) merupakan produk asuransi ini yang bekerja sama dengan PT AIA Financial. EduPlan merupakan produk asuransi jiwa tradisional yang dapat membantu memenuhi kebutuhan dana pendidikan buah hati di masa depan. Produk Proteksi Edukasi Maksima menawarkan total manfaat pendidikan yang dijamin hingga 200% dari uang pertanggungan. Biaya pendidikan akan diberikan ketika anak berusia 18 hingga 21 tahun atau memasuki masa kuliah.

Produk  asuransi pendidikan AIA BCA ini menawarkan periode premi yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan nasabah yaitu 5, 10 dan 15 tahun. Perlu kamu tahu bahwa biaya yang dikenakan atas produk ini hanya premi.  Besarnya premi berdasarkan umur masuk tertanggung dan uang pertanggungan. Untuk mendapatkan proteksi lebih maksimal, kamu bisa membeli asuransi tambahan seperti Payor Waiver Edu Comprehensive Critical Cover (C3) yang memberikan pembebasan premi apabila pemegang polis terdiagnosis salah satu penyakit kritis (58 kondisi) major.

Manfaat Asuransi Pendidikan BCA

Produk asuransi pendidikan BCA (EduPlan) menawarkan berbagai manfaat menarik bagi pemegang polis dan tertanggung, seperti:

1. Manfaat Pendidikan

Manfaat dana pendidikan dijamin hingga 200% uang pertanggungan dengan rincian sebagai berikut :

  • usia tertanggung 18 tahun     : 80% uang pertanggungan
  • usia tertanggung 19 tahun     : 40% uang pertanggungan
  • usia tertanggung 20 tahun     : 40% uang pertanggungan
  • usia tertanggung 21 tahun     : 40% uang pertanggungan

2. Manfaat Tambahan Tidak Dijamin

Asuransi ini juga menawarkan beberapa manfaat tambahan tidak dijamin, di antaranya:

  • Bonus tahunan
  • Bonus akhir polis

3. Manfaat Meninggal

Jika pada masa asuransi tertanggung meninggal dunia karena sebab apapun, maka penanggung akan membayarkan manfaat meninggal dengan ketentuan sebagai berikut :

  • Nilai tunai
  • 110% dari total premi dasar yang telah dibayarkan dan dikurangi manfaat dari asuransi ini yang telah dibayarkan
  • Akumulasi manfaat pendidikan berikut bunga
  • Akumulasi bonus tambahan
  • Bonus akhir polis

4. Manfaat Tambahan Meninggal Akibat Kecelakaan

Jika polis asuransi pendidikan BCA masih berlaku dan tertanggung meninggal akibat kecelakaan maka penanggung akan membayarkan manfaat tambahan meninggal akibat kecelakaan sebesar 100% dari uang pertanggungan dan selanjutnya polis berakhir. Manfaat tambahan meninggal akibat kecelakaan hanya akan dibayarkan jika tertanggung meninggal dalam waktu tidak lebih dari 90 hari kalender sejak tanggal kejadian. Manfaat tambahan terdiri dari:

  1. Manfaat akhir polis
  2. Asuransi tambahan Payor Waiver Edu (Death/TPD)

Syarat Membeli Asuransi

Dalam hal mengajukan asuransi Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan), calon nasabah harus mengisi dan melengkapi dokumen persyaratan terlebih dahulu. Berikut syarat-syarat cara mendaftar asuransi pendidikan BCA:

  • Berusia minimal 18 tahun saat mengajukan polis
  • Surat pengajuan asuransi jiwa (SPAJ)
  • Kartu identitas
  • Ilustrasi
  • Surat kuasa pendebetan rekening

Cara Mendaftar Asuransi Pendidikan BCA

Cara mendaftar atau mengajukan asuransi ini adalah sebagai berikut:

  • Pengajuan asuransi pendidikan BCA dinyatakan diterima jika semua syarat dan ketentuan sudah terpenuhi dan penanggung telah menerima premi pertama sebagai salah satu syarat penerbitan dan berlakunya polis
  • Jika keterangan atau pernyataan dalam dokumen sebagai dasar pengajuan tersebut berubah, maka peserta wajib memberitahukan kepada penanggung selambat-lambatnya 90 hari kalender sejak adanya perubahan
  • Premi wajib dibayarkan kepada penanggung asuransi ini sesuai dengan periode pembayaran premi yang akan dibebankan melalui autodebet rekening dana BCA atau autodebet kartu kredit BCA
  • Pembayaran premi akan dinyatakan lunas pada tanggal premi diterima dan tercatat rekening penanggung sesuai dengan jumlah yang telah ditentukan dalam polis
  • Pembayaran premi tabungan pendidikan anak dari BCA hanya dapat dilakukan dalam periode tahunan atau bulanan
  • Wajib melakukan pembayaran premi sesuai jangka waktu yang telah direncanakan untuk mengoptimalkan tercapainya tujuan asuransi

Cara Bayar Premi Asuransi Pendidikan BCA

cara bayar asuransi pendidikan bca
Sumber Foto: wutzkohphoto Via Shutterstock

Bank BCA menawarkan beberapa pilihan metode untuk cara bayar premi asuransi Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan). Berikut ini beberapa metode bayar premi asuransi pendidikan BCA yang bisa kamu gunakan:

  • Autodebet rekening bank
  • Autodebet rekening kredit
  • Mobile banking
  • Internet banking
  • Teller bank atau loket

Cara Cek Polis Asuransi Pendidikan BCA

Cek polis produk asuransi anak BCA dapat dilakukan dengan berbagai cara, yaitu:

  • Hubungi AIA Customer care line melalui telepon di 1500 980 atau (021) 3000 1980
  • Email ke: [email protected]
  • Mengunjungi kantor PT AIA Financial atau hubungi tenaga pemasar penanggung di bank BCA

Cara Klaim Asuransi

Pengajuan klaim asuransi pendidikan di BCA dapat dilakukan secara manual dengan mengikuti langkah-langkah berikut ini:

  • Hubungi customer care AIA di nomor (021) 1500980 atau (021) 30001980
  • Kirimkan formulir klaim dan dokumen pendukung ke kantor PT AIA Financial atau kantor cabang BCA terdekat
  • Staf AIA akan mengirimkan pesan melalui SMS untuk menginformasikan bahwa dokumen telah diterima
  • Tunggu proses analisis dan keputusan klaim dari staff AIA
  • Jika pengajuan diterima, maka pembayaran klaim akan dikirim via transfer ke dalam rekening nasabah.

Dokumen yang harus dilengkapi untuk klaim asuransi pendidikan terbaik dari Bank BCA tergantung jenis manfaat yang diklaim. Berikut detail dokumen yang perlu disiapkan.

Manfaat meninggal atau manfaat meninggal akibat kecelakaan

  • Polis asli
  • FC identitas diri
  • Formulir surat kuasa
  • Formulir isian klaim meninggal dunia asli dari pihak yang mengajukan
  • Formulir isian klaim meninggal dunia asli dari dokter
  • FC KK tertanggung pada asuransi ini
  • Surat keterangan kematian tertanggung dari instansi yang berwenang
  • Surat keterangan visum et repertum
  • Surat keterangan asli dari kepolisian jika meninggal karena kecelakaan

Manfaat pendidikan/Akhir polis

  • Polis asli
  • Formulir permohonan manfaat asuransi tabungan pendidikan anak terbaik 2020 Bank BCA yang asli
  • FC identitas diri
  • Formulir surat kuasa jika dikuasakan

Metode Penggantian Biaya Asuransi Pendidikan BCA

Asuransi pendidikan dari Bank BCA menerapkan penggantian biaya asuransi yang berbeda dengan asuransi pendidikan Mandiri maupun bank lainnya. Metode penggantian berupa uang pertanggungan sesuai dengan perjanjian yang tertulis dalam polis. Klaim uang pertanggungan akan diberikan ketika tertanggung mengalami risiko meninggal dunia, cacat total dan risiko lainnya yang tercantum dalam polis. Penggantian diberikan dalam bentuk santunan yang diberikan secara berkala sesuai dengan usia anak dengan rincian sebagai berikut :

  • Usia 18 tahun         : 80% dari UP
  • Usia 19 tahun        : 40% dari UP
  • Usia 20 tahun        : 40% dari UP
  • Usia 21 tahun         :40% dari UP ditambah manfaat rider asuransi pendidikan BCA

Cara Berhenti Asuransi Pendidikan BCA

Keunggulan dari asuransi pendidikan bank BCA dibandingkan dengan tabungan pendidikan anak BRI dan lainnya adalah menawarkan manfaat mempelajari polis selama 14 hari. Itu artinya, jika kamu ingin mengajukan penutupan polis sebelum masa mempelajari polis berakhir, maka premi asuransi yang telah dibayarkan dapat kembali. Keunggulan ini pastinya tidak dimiliki oleh produk asuransi lainnya seperti asuransi pendidikan BNI atau produk lainnya.

Jika ingin berhenti asuransi pendidikan dari BCA, kamu bisa mengajukan penutupan polis dengan cara berikut ini :

  • Mengunjungi kantor pusat atau cabang asuransi AIA atau bank BCA terdekat
  • Menghubungi customer care asuransi pendidikan BCA atau AIA di nomor (021) 1500 890
  • Call Center Asuransi Pendidikan BCA

Seperti halnya produk asuransi pendidikan prudential dan lainnya, asuransi pendidikan bank BCA juga layanan call center. Jika kamu ingin mendapatkan informasi seputar produk, polis, prosedur klaim ingin melakukan koreksi atau penambahan informasi, bisa hubungi pusat  center berikut ini:

  • AIA Custumer care line di telepon : 1500 980 atau (021) 3000 1980
  • Email ke : [email protected]
  • Kunjungi kantor PT AIA Financial atau kantor BCA terdekat untuk informasi dan review asuransi pendidikan BCA yang lebih lengkap dan jelas

Di tengah masa pandemi yang membuat semua hal menjadi tidak menentu, penting bagi orang tua untuk merencanakan dan menyiapkan biaya masa depan untuk anaknya sejak dini. Asuransi pendidikan BCA 2021 menawarkan produk simpanan untuk kebutuhan masa depan anak khususnya biaya pendidikan.

Produk asuransi pendidikan dari Bank BCA menawarkan berbagai manfaat termasuk penggantian uang pertanggungan dengan total mencapai 200%. Dengan pilihan premi yang beragam dan bisa dipilih sesuai kebutuhan, produk asuransi ini tidak heran jika menjadi yang terbaik. Untuk lebih jelasnya tentang produk asuransi pendidikan dari Bank BCA ini, kamu bisa lihat simulasi tabungan pendidikan BCA berikut ini:

Bapak Iwan membeli produk Proteksi Edukasi Maksima untuk anaknya, Ivan, yang berusia 1 tahun dengan masa asuransi hingga Ivan berusia 21 tahun dan pembayaran premi selama 5 tahun. Estimasi Ivan akan selesai kuliah 20 tahun yang akan datang. Berikut simulasinya:

  • Uang pertanggungan (UP)            : Rp 250.000.000
  • Premi dasar                                     : Rp 64.284.000 per tahun
  • Premi asuransi tambahan (Death/TPD)     : Rp 812.000 per tahun
  • Premi asuransi tambahan C3        : Rp 812.000 per tahun
  • Total premi yang dibayar               : Rp 65.908.000 per tahun

Asuransi Proteksi Edukasi Maksima merupakan kolaborasi BCA dengan PT AIA Financial. Padahal Bank BCA sendiri memiliki produk asuransi yang dikelola sendiri yaitu asuransi pendidikan BCA Life. Meskipun demikian, produk asuransi pendidikan dari AIA ini menawarkan keunggulan yang lebih menarik sehingga tidak heran jika banyak nasabah lebih memilih produk ini.

Mengingat pentingnya menyiapkan biaya pendidikan anak sejak dini, tidak heran jika produk tabungan pendidikan anak BCA menjadi salah satu produk terlaris dari bank swasta terbesar di Indonesia dan Asia Tenggara tersebut. Hal ini karena semakin banyak orang tua yang peduli dan sadar akan pentingnya daftar asuransi pendidikan untuk anak.

Tabungan anak BCA merupakan produk jaminan asuransi jiwa yang diperuntukkan bagi masa depan anak. Produk ini bisa menjadi salah satu pilihan terbaik bagi orang tua untuk menyiapkan masa depan terbaik bagi buah hati tercinta. Jadi tunggu apalagi, segera hubungi customer perusahaan terkait sekarang juga untuk mendapatkan produk asuransi pendidikan terbaik ini. Kamu juga dapat mengunjungi Qoala App untuk mendapatkan produk asuransi lain dengan premi dan manfaat yang tak kalah menarik. Yuk, coba!