Siapa bilang kamu hanya asuransi jiwa dan asuransi kesehatan saja yang penting? Memiliki asuransi mobil rusak juga tidak kalah penting mengingat manfaat proteksi yang diberikannya. Mobil merupakan kendaraan yang kamu gunakan sebagai alat mobilitas agar bisa beraktivitas sehari-hari. Oleh sebab itu memiliki asuransi mobil sesuai kebutuhan harus mulai dipertimbangkan dari sekarang.
Yuk cari tahu lebih lanjut tentang asuransi mobil rusak termasuk jenis, perluasan asuransi yang bisa kamu beli, hingga cara klaimnya. Dengan begitu, kamu bisa mendapatkan asuransi yang tepat sesuai kebutuhan.
Informasi tersebut bisa kamu dapatkan dengan membaca artikel Qoala satu ini hingga selesai tentunya.
Sekilas Asuransi Mobil Rusak karena Bencana Alam
Mobil rusak karena terkena dampak terjadinya bencana alam? Jika kamu percaya akan pentingnya asuransi termasuk untuk kendaraan roda empat, mengapa masih ragu untuk memilih asuransi mobil rusak? Asuransi mobil adalah jenis proteksi yang diberikan apabila terjadi kerugian pada kendaraan yang diasuransikan baik berupa kerusakan maupun kehilangan.
Ada sejumlah persyaratan yang harus pemilik mobil ketahui dengan jelas agar bisa mendapatkan manfaat proteksi dari asuransi jenis satu ini. Selain perlindungan terhadap kerusakan atau kehilangan, pemilik kendaraan juga bisa melengkapi manfaat proteksi melalui perluasan asuransi.
Adapun perluasan asuransi mobil rusak yang tersedia begitu bervariasi termasuk tanggung jawab hukum pihak ketiga. Karena manfaat tersebut merupakan perluasan atau manfaat tambahan, jadi pemilik polis harus membayar lebih dalam hal premi asuransi. Mengapa? Manfaat asuransi dari perluasan di luar apa yang dicover oleh asuransi mobil pada umumnya. Karena merupakan tambahan, pemilik mobil juga harus mengeluarkan biaya kendaraan tambahan. Meski demikian, manfaat tersebut bisa didapatkan selama kamu mengasuransikan mobil.
Besaran premi asuransi mobil juga beragam tergantung dari jenis asuransi dan manfaat perluasan yang ditambahkan. Sebaiknya segera hubungi penyedia asuransi terpercaya untuk mengetahui besaran premi yang harus kamu bayarkan.
Jenis Asuransi Mobil Rusak
Bagi kamu yang masih bingung dalam menentukan pilihan asuransi mobil rusak, sudahkah memahami perbedaaan antara dua jenis asuransi mobil yang ada di Indonesia? Secara umum, setiap pemilik mobil dapat memilih untuk membeli asuransi mobil all risk atau asuransi mobil total loss only.
Berikut adalah penjelasan kedua jenis asuransi mobil rusak tersebut:
1. Asuransi Mobil All Risk
Asuransi mobil all risk juga disebut dengan asuransi mobil komprehensif. Jadi, tidak perlu bingung jika menemukan dua istilah yang pada dasarnya mengacu pada jenis asuransi mobil yang sama.
Asuransi mobil satu ini menanggung segala macam kerusakan mulai kerusakan ringan hingga kerusakan berat akibat terjadinya peristiwa yang merugikan pemilik kendaraan. Dengan asuransi satu ini, kamu tetap bisa melakukan klaim meski untuk memperbaiki mobil yang baret atau lecet. Dimana biaya perbaikan menjadi tanggungan penyedia asuransi melalui klaim asuransi yang disetujuinya.
Itu artinya, kamu harus mengajukan klaim dengan memenuhi persyaratan yang berlaku agar klaim disetujui pihak asuransi. Adapun perbaikan mobil hanya bisa dilakukan di bengkel rekanan perusahaan asuransi. Jadi, sebelum memilih produk asuransi mobil rusak all risk, cari tahu terlebih dahulu berapa banyak bengkel rekanan perusahaan asuransi tersebut. Tujuannya untuk memudahkan dalam mendapatkan bantuan perbaikan mobil setelah terkena musibah yang tertulis pada polis asuransi.
2. Asuransi Total Loss Only (TLO)
Jenis asuransi mobil rusak lainnya adalah asuransi total loss only atau TLO. Berbeda dari asuransi all risk, asuransi TLO hanya akan menanggung kerusakan total lebih dari 75 persen dari nilai mobil sebelum terjadinya kerugian.
Dengan kata lain, pemilik kendaraan tidak bisa mengajukan klaim hanya untuk memperbaiki kerusakan ringan seperti lecet atau baret saja. Ini juga menjadi alasan kenapa kamu harus benar-benar memahami jenis proteksi apa yang akan didapatkan dari asuransi mobil rusak pilihanmu.
Perluasan Asuransi Mobil Rusak
Saat memutuskan untuk membeli asuransi mobil rusak, calon nasabah asuransi bisa mengajukan sebanyak mungkin pertanyaan agar semakin jelas proteksi apa yang akan mereka dapatkan. Misalnya, berapa kali bisa klaim asuransi mobil saat mengalami risiko kerusakan termasuk karena bencana alam. Dengan demikian, pemilik mobil bisa memastikan apakah premi asuransi yang mereka bayarkan sebanding dengan apa yang akan didapatkan dari perusahaan asuransi.
Berbicara tentang asuransi mobil rusak, tahukah kamu jika tersedia berbagai pilihan perluasan yang melengkapi produk asuransi mobil? Perluasan tersebut nantinya akan memberikan manfaat yang lebih. Oleh sebab itu, harga premi juga akan menjadi lebih tinggi dibandingkan dengan membeli asuransi mobil tanpa tambahan perluasan apapun.
Berikut adalah perluasan asuransi mobil rusak yang bisa kamu ambil sesuai kebutuhan serta kondisi keuangan yang tentunya berlaku baik untuk asuransi mobil TLO maupun all risk:
1. Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga
Bagi kamu yang ingin mendapatkan manfaat yang lebih dari klaim asuransi mobil all risk yang akan memberikan jaminan ganti rugi atas tuntutan pihak ketiga, pastikan untuk melengkapi asuransi mobil dengan perluasan satu ini. Tanggung jawab hukum pihak ketiga akan memberikan perlindungan tambahan apabila kendaraan yang kamu asuransikan menyebabkan kerugian terhadap pihak ketiga.
Jadi, ketika pihak ketiga mengajukan tuntutan atas risiko yang mereka alami karena perbuatanmu sebagai pemilik mobil, kamu cukup mengajukan klaim asuransi saja. Selanjutnya, perusahaan asuransi yang akan bertanggung jawab untuk memberikan ganti rugi yang pihak ketiga alami. Hal tersebut akan memberikan pemilik kendaraan rasa tenang dan aman karena mereka tidak perlu takut harus melewati tuntutan dari pihak ketiga yang mungkin saja mereka bawa ke ranah hukum.
2. Kecelakan Diri Pengemudi dan Penumpang
Sudah tahu bagaimana cara klaim mobil Toyota? Pada umumnya, cara klaim asuransi mobil rusak tidak jauh berbeda antara perusahaan asuransi otomotif satu dengan lainnya. Meski demikian, kamu juga harus menyadari bahwa setiap perusahaan penyedia asuransi memiliki ketentuan yang berbeda. Jadi, untuk bisa mengetahui seperti apa cara klaim asuransi, hubungi pihak perusahaan asuransi yang kamu percaya untuk memberikan perlindungan terhadap risiko yang terjadi pada kendaraan kesayangan.
Dalam hal manfaat asuransi, asuransi mobil rusak tentunya hanya akan memberikan perlindungan terhadap kerusakan. Tergantung dari jenis asuransi mobil rusak yang kamu pilih, perusahaan asuransi akan menanggung kerusakan yang terjadi pada kendaraan.
Namun, jika ingin mendapatkan proteksi terhadap pengemudi maupun penumpang yang juga terkena dampak dari risiko yang terjadi, kamu harus menyertakan perluasan asuransi kecelakaan diri saat membeli asuransi mobil rusak. Jenis perluasan tersebut akan memberikan jaminan terhadap risiko cedera badan, cacat tetap, biaya pengobatan, hingga kematian.
Memilih asuransi mobil rusak dengan jenis perluasan satu ini semakin memberikan rasa tenang dan aman. Meski tidak ada satu manusia pun di dunia ini yang ingin terkena musibah akibat kecelakaan mobil, asuransi adalah pilihan agar terlindung dari risiko tersebut.
3. Bencana Alam Seperti Badai, Angin Topan, Tanah Longsor, dan Hujan Es
Ketidakpastian akan masa mendatang yang bisa menyebabkan terjadinya risiko juga seharusnya menjadi alasan kenapa asuransi mobil harus dilengkapi dengan perluasan. Termasuk proteksi dari bencana alam seperti badai, angin topan, tanah longsor, dan hujan es.
Dengan memilih jenis perluasan tersebut, pemilik kendaraan bisa mengajukan klaim untuk mendapatkan jaminan biaya perbaikan atau ganti rugi apabila mobil rusak karena beberapa penyebab di atas. Sehingga apabila mobil tertimpa pohon akibat angin topan, kamu tidak perlu khawatir akan mahalnya biaya perbaik. Ada perusahaan asuransi yang akan menanggung kerugian tersebut.
4. Bencana Alam Berupa Gempa Bumi, Letusan Gunung Berapi, dan Tsunami
Tersedia juga perluasan yang akan menanggung ganti rugi atau biaya perbaikan atas mobil yang terkena risiko gempa bumi, tsunami, dan letusan gunung berapi. Jadi, saat mobil menjadi korban bencana, kamu bisa langsung menghubungi bengkel rekanan perusahaan asuransi dan kemudian mengajukan klaim asuransi sesuai ketentuan yang berlaku.
5. Huru-hara dan Kerusuhan
Karena tidak adanya kepastian akan hari esok, akan lebih baik untuk melindungi kendaraan roda empat dari kerugian atas terjadinya huru-hara dan kerusuhan. Jaminan yang diberikan termasuk untuk kerusakan yang terjadi karena pemogokan, penghalangan bekerja, tawuran, revolusi, dan pembangkitan rakyat.
Sudah menentukan perluasan mana yang akan kamu ambil untuk melengkapi manfaat dari asuransi mobil rusak? Apapun perluasan yang diambil, hal tersebut akan berpengaruh terhadap besaran premi asuransi. Untuk mengetahui berapa besaran premi asuransi, kamu bisa mendatangi agen asuransi atau perusahaan asuransi mobil pilihanmu. Minta pegawai untuk melakukan perhitungan premi asuransi untuk setiap perluasan yang kamu ingin dapatkan.
Jenis-jenis Kerusakan Mobil yang Ditanggung Asuransi
Perlindungan terhadap kerugian adalah tujuan dan alasan utama mengapa kini semakin banyak pemilik kendaraan membeli asuransi mobil rusak baik jenis TLO maupun all risk. Tetapi, apa saja jenis-jenis kerusakan mobil yang akan menjadi tanggungan pihak asuransi? Berikut adalah uraian lengkapnya!:
1. Kebakaran
Salah satu jenis kerusakan yang akan ditanggung oleh asuransi adalah kebakaran yang terjadi pada mobil saat sedang dikendarai. Ketika musibah tersebut terjadi, segera selamatkan diri dan kemudian laporkan kepada perusahaan asuransi. Jadi, jangan panik dan tidak perlu khawatir karena kerugian akan ditanggung oleh asuransi.
Untuk bisa mendapatkan manfaat perlindungan dari peristiwa kebakaran, ada beberapa hal yang harus diperhatikan mengenai ketentuan yang berlaku, diantaranya:
- Kebakaran terjadi akibat benda atau kendaraan lain yang menyambar
- Kebakaran terjadi karena sambaran petir
- Kerusakaan akibat air atau alat lain yang digunakan untuk mencegah kebakaran memicu kebakaran pada mobil
- Perintah pihak berwenang yang melibatkan kendaraanmu melakukan pencegahan agar kebakaran tidak menjalar
2. Pencurian dengan Kekerasan
Saat berkendara, bukan hanya risiko mobil rusak saja yang bisa terjadi. Mobil dicuri yang disertai dengan tindakan kekerasan juga dapat terjadi. Apabila kamu menjadi korban tindakan tersebut, segera buat laporan kepada perusahaan penyedia asuransi dan ajukan klaim asuransi. Jangan lupa untuk melapor kepada pihak berwajib karena hal tersebut akan menjadi salah satu persyaratan dalam proses pengajuan klaim.
3. Kecelakaan
Risiko kecelakaan merupakan salah satu fokus utama pemilik kendaraan dalam memilih asuransi mobil rusak. Dimana proteksi mencakup tabrakan, tergelincir, terbaik dan lainnya sesuai dengan ketentuan yang tertulis pada polis asuransi.
Sebelum menyetujui klaim asuransi mobil rusak, perusahaan asuransi akan terlebih dahulu melakukan penyelidikan. Tujuannya adalah untuk menemukan penyebab atas terjadinya peristiwa yang dialami oleh pemilik kendaraan.
4. Perbuatan Jahat Seseorang atau Pihak Tertentu
Tidak ada yang bisa menjamin kalau mobil tidak akan menjadi sasaran kejahatan orang lain, bukan? Apabila hal tersebut menyebabkan kerusakan, dimana mobil harus diperbaiki, penyedia asuransi mobil rusak akan mengganti biaya perbaikan setelah menyetujui klaim asuransi yang kamu ajukan.
Akan tetapi, ganti rugi tidak diberikan begitu saja. Ada persyaratan yang harus kamu penuhi agar bisa mendapatkan manfaat asuransi mobil rusak yang diharapkan. Pastikan kalau perbuatan jahat bukan merupakan ulah orang terdekat misalnya keluarga, teman, rekan bisnis, maupun kerabat. Atau siapapun yang mempunyai hubungan baik dengan pemilik mobil.
5. Kerusuhan
Mobil lecet atau rusak akibat kerusuhan? Ingin mengajukan klaim tetapi tidak tahu cara klaim asuransi mobil lecet? Hubungi perusahaan asuransi yang menerbitkan polis asuransi kendaraan roda empat milikmu dan sampaikan apa yang terjadi.
Kemudian, pihak asuransi akan memberikan arahan terkait persyaratan dan prosedur yang harus kamu lakukan agar bisa mengajukan klaim.
6. Kecelakaan Kapal
Kecelakaan tidak hanya terjadi di darat saja tetapi juga di udara dan air. Apabila mobil terdampak kecelakaan kapal, pemilik mobil bisa mengajukan klaim asuransi mobil rusak. Adapun cara dan biaya klaim asuransi mobil tersebut tergantung pada ketentuan masing-masing penyedia asuransi.
Sebelum mengajukan klaim, psatikan bahwa kapal laut yang kamu tumpangi berada di bawah pengawasan Direktorat Jenderal Perhubungan Darat atau otoritas resmi negara Indonesia lainnya.
Cara Klaim Asuransi Mobil Rusak karena Bencana Alam
Sudah menyiapkan sejumlah uang untuk biaya klaim asuransi mobil lecet? Apakah kamu juga sudah memahami tata cara klaim asuransi mobil rusak akibat bencana alam? Jika belum, alangkah baiknya untuk mengetahui cara klaim untuk jenis asuransi TLO maupun all risk berikut:
Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO)
Apabila hendak mengajukan klaim mobil rusak akibat bencana alam, peserta asuransi mobil TLO harus mempersiapkan beberapa dokumen yang diperlukan, termasuk:
- Polis asuransi asli dan fotokopi
- Asuransi disertai dengan perluasan perlindungan terhadap bencana alam sesuai dengan yang tertera pada polis
- Fotokopi SIM, STNK, BPKB, dan KTP
- Menyerahkan kronologi yang berisi informasi seputar kapan, dimana, dan bagaimana bisa terjadi kerusakan pada mobil
- Formulir klaim yang sudah diisi dan ditandatangani
- Foto bukti kerusakan pada mobil akibat bencana alam yang disebutkan dalam kronologi tertulis
- Biaya own risk untuk klaim mulai dari Rp 250 ribu hingga Rp 300 ribuan
Adapun langkah-langkah mengajukan klaim asuransi mobil rusak TLO adalah sebagai berikut:
- Buat laporan kehilangan dari pihak berwenang setempat yaitu polis di sekitar tempat kejadian
- Bawa bukti kronologi kehilangan kendaraan dalam bentuk tulisan yang lengkap agar klaim di approve perusahaan asuransi
- Bawa semua dokumen persyaratan seperti yang dijelaskan sebelumnya
- Isi formulir pengajuan klaim dengan baik dan benar dilengkapi dengan tanda tangan
- Serahkan semua persyaratan kepada pihak asuransi untuk ditindaklanjuti
- Tunggu hingga mendapatkan informasi perihal approval klaim asuransi yang diajukan
Asuransi All Risk atau Komprehensif
Sementara untuk pemegang polis asuransi mobil rusak all risk atau yang juga dikenal sebagai asuransi all risk, berikut adalah sejumlah persyaratan klaim asuransi yang harus dipenuhi apabila mengalami kerugian atas terjadinya bencana alam:
- Fotokopi KTP, STNK, SIM, dan BPKB
- Cek kembali apakah asuransi mobil rusak memang memiliki perluasan manfaat asuransi terhadap bencana alam
- Surat keterangan kerusakan yang dialami
- Bukti berupa foto mobil yang rusak
- Formulir klaim yang sudah diisi serta ditandatangani
- Biaya klaim atau biaya own risk mulai sekitar Rp 250 ribu hingga Rp 300 ribuan
Untuk proses klaim mobil rusak akibat bencana alam pada jenis asuransi all risk (komprehensif) adalah sebagai berikut:
- Ambil foto yang akan menjadi bukti mobil rusak
- Buat kronologi terjadinya kerusakan pada mobil secara lengkap dan benar dalam bentuk tulisan
- Datangi bengkel rekanan penyedia asuransi yang mengeluarkan polis asuransi milikmu
- Isi formulir klaim secara benar dan lengkap dengan tanda tangan
- Lampirkan persyaratan yang diminta
- Tunggu pihak bengkel melakukan konfirmasi kepada penyedia asuransi
- Bengkel akan memperbaiki mobil setelah klaim disetujui perusahaan asuransi
Sedangkan untuk kehilangan mobil, lakukan beberapa langkah klaim asuransi mobil berikut ini:
- Laporkan kerugian atas peristiwa yang terjadi kepada pihak asuransi tidak lebih dari 24 jam
- Rincikan penyebab hilangnya mobil dalam bentuk tulisan
- Laporkan kepada pihak berwajib dan lampirkan pernyataan pihak berwajib apabila diminta oleh perusahaan asuransi
- Bawa dokumen persyaratan agar bisa mengajukan klaim
Asuransi mobil rusak adalah jenis asuransi untuk kendaraan bermotor yang memberikan ganti rugi atau biaya perbaikan atas kerusakan yang terjadi. Meski demikian, dua jenis asuransi yaitu TLO dan all risk memiliki cakupan kerusakan yang berbeda. Jadi, pastikan memilih jenis asuransi mobil sesuai dengan jenis perlindungan yang kamu inginkan.
Untuk mendapatkan asuransi mobil rusak dengan premi terjangkau, silahkan konsultasikan kebutuhanmu dengan Qoala. Asuransi merupakan cara untuk tetap terlindungi dari ketidakpastian masa mendatang. Jadi, jangan sampai ragu atau tidak membeli asuransi mobil sama sekali. Padahal asuransi mobil itu penting dan menawarkan sejumlah manfaat proteksi sesuai jenis dan perluasan yang kamu pilih.
