Punya mobil tapi bingung apakah harus membeli asuransi atau tidak! Bagaimana bisa? Bukankah perlindungan terhadap kerugian pada kendaraan roda empat itu penting? Apakah karena mobil yang dibeli merupakan mobil bekas? Padahal baik mobil baru maupun mobil bekas sama-sama membutuhkan proteksi karena keduanya bisa mengalami kerugian berupa kerusakan maupun kehilangan. Untuk mobil bekas, ada asuransi mobil bekas yang hadir dengan premi terjangkau sesuai kemampuan membayar premi.
Jika penasaran seperti apa dan berapa biaya asuransi mobil bekas, Qoala akan membantu kamu semua mendapatkan informasi melalui artikel satu ini.
Kenapa Perlu Asuransi Mobil Bekas?
Apakah asuransi hanya untuk kendaraan baru saja? Pemikiran semacam itu mungkin keliru karena pada dasarnya setiap jenis kendaraan termasuk mobil bekas tidak lepas dari risiko kerusakan maupun kehilangan. Kecelakaan di jalan raya juga menjadi hal lain yang tentunya tidak dapat dihindarkan. Itulah kenapa asuransi mobil bekas itu perlu.
Beberapa mobil bekas tertentu bahkan biaya perbaikannya cukup mahal terlebih dengan sparepart atau suku cadang yang terbatas. Tingkat kerumitan dalam membongkar pasang bagian mobil yang rusak juga menjadi salah satu alasan kenapa mobil bekas jenis dan brand tertentu memerlukan biaya perbaikan yang tidak sedikit. Pengeluaran untuk keperluan tersebut tentulah besar dan bisa menambah beban finansial terutama bagi mereka yang memiliki penghasilan pas-pasan.
Akan tetapi, dengan asuransi mobil bekas, pemilik kendaraan tidak perlu lagi pusing atau cemas perihal biaya kendaraan apabila harus melakukan perbaikan karena semua akan menjadi tanggungan perusahaan asuransi. Memang benar ada sejumlah uang yang harus kamu bayarkan sebagai premi namun dapat disesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhan para pemilik baru dari mobil bekas.
Jadi, sudah tahu kan kenapa mobil bekas juga memerlukan asuransi?
Jenis-jenis Asuransi Mobil Bekas
Sudah tahu kan apa saja jenis asuransi mobil yang tersedia di pasaran asuransi Indonesia? Sebenarnya, jenis asuransi untuk mobil bekas dan mobil baru tidak berbeda. Ada dua jenis asuransi mobil yang umum banyak dijadikan pilihan oleh para pemilik kendaraan yaitu asuransi mobil all risk dan asuransi mobil total loss only (TLO).
Asuransi All Risk
Salah satu jenis asuransi mobil bekas yang bisa kamu pertimbangkan saat hendak membeli proteksi terhadap mobil kesayangan adalah asuransi mobil all risk. Sudah pernah mendengar istilah all risk sebelumnya dalam asuransi?
Jenis asuransi satu ini juga sering disebut sebagai asuransi komprehensif yaitu asuransi yang akan membayar klaim nasabah asuransi atas risiko dari segala jenis kerusakan baik ringan maupun berat. Bahkan pemilik kendaraan juga bisa mengajukan klaim saat terjadi kehilangan karena beberapa penyebab yang tertulis pada polis asuransi.
Karena all risk memberikan perlindungan yang menyeluruh dari berbagai risiko yang mungkin terjadi, biaya asuransi oto bekas jenis satu ini tergolong lebih mahal dibandingkan asuransi TLO atau total loss only.
Asuransi TLO
Lalu, bagaimana dengan asuransi total loss only atau TLO? Apa saja risiko yang dicover oleh jenis asuransi kendaraan satu ini? Asuransi ini banyak digunakan untuk proteksi mobil bekas. Dilihat dari namanya, kamu mungkin bisa tahu kalau asuransi mobil satu ini hanya menanggung kehilangan pada mobil.
Namun, bukan berarti asuransi ini tidak akan menanggung risiko kerusakan. Asuransi hanya akan menanggung kerusakan yang mencapai 75 persen atau mobil tidak bisa lagi digunakan dengan normal sebagaimana mestinya. Jadi, jika kerusakan hanya di bagian tertentu saja dan tergolong kecil, kamu tidak bisa mengklaim asuransi untuk risiko tersebut.
Biaya Asuransi Mobil Bekas
Bagaimana dengan biaya asuransi mobil? Apakah tergolong mahal atau terjangkau? Biaya asuransi oto bekas tergantung pada beberapa hal termasuk kategori wilayah dimana mobil itu berada. Usia mobil juga mungkin turut memengaruhi besaran biaya premi asuransi yang nantinya harus kamu bayarkan secara rutin dan konsisten untuk tetap bisa menikmati manfaat asuransi.
Sebagai contoh, kamu membeli mobil bekas kategori 1 yaitu jenis kendaraan non bus dan non truk dengan harga mobil antara Rp 0 hingga Rp 125 juta. Mobil tersebut berada di wilayah 2 yaitu DKI Jakarta, Jabar, dan Banten.
Misalkan, harga mobil bekas yang kamu beli adalah Rp 110.000.000 dimana premi asuransi TLO adalah 0,78% dari harga beli mobil bekas, maka premi yang harus dibayarkan setiap tahunnya adalah:
Rp 110.000.000 x 0,78 % = Rp 858.000
Perhitungan premi atau biaya asuransi oto bekas jenis all risk akan berbeda dengan jenis TLO karena kedua jenis asuransi tersebut memiliki aturan persentase yang berbeda untuk setiap wilayah 1,2, maupun 3. Agar bisa menghitung estimasi biaya asuransi oto bekas TLO atau all risk, pastikan terlebih dahulu kamu tahu daftar persentase tiap jenis asuransi oto untuk masing-masing wilayah dengan kategori mobil yang berbeda.
Cara Klaim Asuransi Mobil Bekas
Klaim asuransi adalah cara untuk mendapatkan manfaat perlindungan sebagaimana yang dijelaskan dalam polis. Artinya, untuk mendapatkan perlindungan atau pertanggungan dari perusahaan asuransi, pemilik kendaraan harus terlebih dahulu mengajukan klaim atas risiko atau kerugian yang terjadi pada kendaraan mereka. Bagaimana caranya?
Untuk cara klaim asuransi mobil bekas terbagi menjadi dua, yaitu klaim untuk kasus kecelakaan dan klaim untuk kasus kehilangan.
Klaim Kasus Kecelakaan
Apabila pemilik kendaraan atau pemegang polis hendak mengajukan klaim untuk kasus kecelakaan pada kendaraan, berikut adalah cara dan langkahnya:
- Pertama, pastikan untuk segera menghubungi pihak asuransi mobil selambat-lambatnya 3 x 24 jam setelah terjadinya risiko kecelakaan
- Kemudian, siapkan dokumen klaim yang diperlukan berupa fotokopi SIM, fotokopi STNK dan formulir klaim yang sudah diisi dengan baik dan benar
- Ajukan klaim dan tunggu kabar dari perusahaan penyedia asuransi yang nantinya akan menanggung kerugian yang terjadi
Klaim Kasus Kehilangan
Cara klaim asuransi mobil bekas untuk kasus kehilangan sebenarnya tidak berbeda jauh dengan kasus kecelakaan atau kerusakan. Hanya saja, harus ada laporan kehilangan dari kantor polisi terdekat. Adapun cara dan langkahnya adalah sebagai berikut:
- Segera hubungi pihak penyedia asuransi selambatnya 3 x 24 jam setelah mobil hilang
- Selanjutnya, datangi kantor polisi terdekat untuk membuat laporan kehilangan kendaraan
- Siapkan dan lengkapi dokumen-dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan klaim termasuk formulir klaim, polis asuransi, surat laporan kehilang dari kepolisian, dan fotokopi KTP serta SIM.
Keuntungan Asuransi Mobil Bekas
Dengan nominal premi asuransi mobil bekas yang harus dibayarkan, lantas kenapa pemilik mobil bekas harus membeli asuransi? Apa saja sih keuntungan yang bisa mereka dapatkan dari membeli asuransi oto bekas?
- Proteksi dari risiko akan memberikan keuntungan berupa manfaat asuransi terutama bagi mobil bekas yang sudah berusia di atas lima tahun dengan jarak tempuh jauh yang berpotensi mengalami masalah atau kerusakan
- Membantu menjaga stabilitas keuangan dengan meminimalisir biaya perbaikan atau perawatan mobil setelah terjadi risiko tertentu karena biaya tersebut akan menjadi tanggungan perusahaan asuransi
- Memberikan rasa aman dan nyaman sehingga pengendara akan lebih fokus dalam mengemudikan mobil tanpa rasa was was dan takut akan kerusakaan yang bisa terjadi selama berada di jalanan
- Premi asuransi terjangkau tetap memberikan perlindungan terbaik yang memungkinkan pemilik kendaraan mendapatkan ganti rugi hingga jutaan rupiah saat terjadi kerusakan pada mobil mereka
Kekurangan Asuransi Mobil Bekas
Sayangnya, tidak ada produk asuransi jenis apapun yang sempurna tanpa cela, termasuk asuransi oto bekas terbaik sekalipun. Meski demikian, asuransi tersebut memberikan lebih banyak manfaat perlindungan atas kerugian atau risiko sehingga pemilik kendaraan bisa merasa lebih tenang.
Sebelum membeli asuransi oto bekas maupun asuransi motor bekas, kamu harus menyadari bahwa asuransi mobil tidak hanya menawarkan kelebihan tetapi juga hadir dengan kekurangannya.
- Rumitnya menentukan harga mobil bekas berdampak pada lamanya proses penyelesaian polis asuransi
- Memerlukan proses dengan tahapan tertentu mulai dari survei hingga appraisal untuk menilai harga mobil yang tidak diperlukan pada mobil unit baru
- Biaya premi asuransi mobil bekas biasanya lebih mahal dari asuransi mobil baru karena adanya tambahan biaya loading yang dihitung berdasarkan usia kendaraan dan kemudian dibebankan juga berdasarkan usia kendaraan dimana mobil berusia tua memiliki risiko dan peluang kerusakan yang lebih besar
Cara Memilih Asuransi Mobil Bekas
Setelah tahu dan yakin bahwa asuransi mobil bekas memang penting terlepas dari apapun brand mobil yang sekarang kamu punya, apakah kamu sudah tahu berapa biaya asuransi mobil bekas? Biasanya biaya premi asuransi menjadi salah satu hal yang orang-orang pertimbangkan saat memilih asuransi untuk mobil bekas.
Namun, sebelumnya kamu harus tahu terlebih dahulu bagaimana cara memilih asuransi mobil bekas sehingga akan tetap sesuai tujuan proteksi yang kamu ingin dapatkan.
Agar tidak salah pilih produk perlindungan untuk kendaraan roda empat bekas, coba beberapa tips berikut sehingga asuransi yang kamu beli untuk melindungi mobil merupakan pilihan yang paling tepat.
Cek Usia Mobil
Saat memutuskan untuk membeli mobil bekas pakai, jangan hanya tergiur dengan harganya yang murah. Pastikan juga beberapa hal penting termasuk usia mobil yang nantinya akan kamu gunakan untuk kegiatan mobilitas harian.
Dalam asuransi kendaraan, usia mobil juga akan menjadi salah satu faktor penting. Asuransi mobil umumnya menentukan batas maksimal usia kendaraan. Biasanya batas usia mobil dari asuransi jenis all risk adalah 10 tahun. Sementara untuk asuransi jenis total loss only adalah sekitar 15 tahun.
Beli Asuransi Hanya dari Perusahaan Asuransi Terbaik
Guna memastikan bahwa produk asuransi akan memberikan perlindungan terhadap risiko yang bisa terjadi pada kendaraan roda empat milikmu, pastikan hanya membeli asuransi dari perusahaan penyedia asuransi terbaik dan terkemuka di Indonesia.
Perusahaan tersebut umumnya hadir dengan layanan berkualitas dengan prosedur klaim yang mudah dan cepat selama nasabah asuransi mampu memenuhi semua persyaratan klaim asuransi. Tidak hanya itu, perusahaan asuransi terbaik tentunya benar-benar menjalankan bisnisnya yaitu menawarkan produk asuransi kendaraan atau jenis asuransi lainnya, bukan perusahaan abal-abal atau penipuan.
Mereka akan mampu memahami kebutuhan pemilik kendaraan yang berbeda mulai dari tujuan, ekspektasi, hingga kemampuan finansial dalam membayar premi asuransi kendaraan.
Saat nasabah menghadapi kesulitan, perusahaan asuransi profesional akan sangat responsif dan segera membantu mencari solusi terbaik tanpa memberatkan pihak manapun. Artinya, selain mendapatkan produk asuransi yang tepat, nasabah juga mendapatkan bantuan dan layanan yang maksimal.
Perluas Manfaat Perlindungan
Mobil bekas bukan berarti tidak berhak mendapatkan perluasan manfaat asuransi. Perluasan manfaat dirasa semakin penting terlebih bagi mobil yang masuk kategori tua namun banyak diminati dan mengharuskan pemilik kendaraan membayar biaya perbaikan yang cukup mahal.
Perlindungan komprehensif atau all ini, biaya perbaikan atau biaya apapun yang berhubungan dengan mobil tidak akan lagi menjadi beban pemilik melainkan tanggung jawab perusahaan asuransi. Namun, kamu juga harus memastikan bahwa kerusakan yang terjadi tertulis dalam polis dimana biaya perbaikan akan secara otomatis menjadi tanggungan perusahaan asuransi.
Segera Ganti Nama Polis
Membeli mobil bekas berarti kamu membeli mobil dari pemilik sebelumnya. Jika sebelumnya mobil tersebut sudah diasuransikan oleh pemilik sebelumnya, segera ganti nama polis asuransi. Terlebih apabila cicilan mobil yang kamu beli masih belum lunas. Sebagai pemilik kendaraan yang baru setelah berpindah tangan dari pemilik sebelumnya ke kamu, maka kamu akan menjadi orang yang bertanggung jawab atas pelunasan kendaraan tersebut.
Tujuan dari penggantian nama polis agar membantu kamu mempermudah saat hendak mengajukan klaim. Dengan begitu, risiko apapun yang terjadi pada mobil akan bisa segera ditangani oleh perusahaan asuransi sesuai dengan jenis dan polis asuransi yang kamu sepakati dengan perusahaan asuransi.
Pertimbangkan Harga Premi Asuransi
Berapa biaya premi asuransi mobil bekas? Tentunya bergantung pada jenis asuransi yang akan kamu beli. Harga premi mobil bekas biasanya lebih mahal daripada mobil baru karena tingkat risiko yang lebih besar.
Selain itu, terkadang mobil bekas memiliki suku cadang yang langka. Jadi, pertimbangkan harga premi dan pastikan kamu memilih premi yang bisa kamu jangkau secara finansial dalam jangka waktu tertentu.
Perhatikan Syarat dan Ketentuan
Hal penting lain yang harus selalu kamu perhatikan kapanpun dan dimanapun hendak membeli asuransi mobil bekas adalah syarat dan ketentuan. Mungkin masih banyak orang yang belum tahu kalau syarat dan ketentuan asuransi mobil bekas lebih rumit dari asuransi untuk mobil unit baru.
Prosedur Pindah Nama Polis Asuransi Mobil Bekas
Meski sama-sama membutuhkan otomotif untuk mobilitas, tetapi bukan berarti setiap orang akan memilih mobil baru. Tidak sedikit orang yang justru lebih memilih mobil bekas karena beberapa alasan. Jika kamu pun demikian dimana mobil bekas dirasa lebih cocok, jangan sampai mengabaikan prosedur pindah nama polis asuransi mobil yang akan kamu beli.
Perusahaan asuransi sebagai pihak penyedia produk perlindungan harus mengetahui hal-hal yang berhubungan dengan mobil yang diasuransikan pada mereka. Sebagai pemilik baru, nantinya kamu berhak mengajukan klaim atas risiko yang terjadi apakah kerusakan atau kehilangan sesuai dengan perlindungan yang tertera pada polis.
Namun apabila perusahaan asuransi tidak tahu menahu perihal adanya transaksi jual beli kendaraan yang menjadi tanggungan mereka, tidak ada kewajiban bagi perusahaan tersebut untuk menerima klaim yang kamu ajukan apabila terjadi kerugian pada mobil tersebut. Hal semacam ini terdapat pada polis standar asuransi kendaraan bermotor Indonesai atau PSAKBI. Yang merupakan peraturan resmi yang regulator keluarkan dan harus dipatuhi oleh setiap pihak yang berkepentingan.
Adapun prosedur perpindahan penanggung polis asuransi mobil atau kendaraan adalah sebagai berikut:
- Pihak penjual dan pihak pembeli bertransaksi mengalihkan kepemilikan kendaraan
- Melengkapi berbagai dokumen yang dibutuhkan termasuk STNK, akta jual beli, atau bukti pembayaran kendaraan
- Pemilik baru bisa segera mengajukan ke kantor cabang perusahaan asuransi terdekat setelah melengkapi dokumen yang diperlukan
- Kemudian perusahaan asuransi akan memeriksa dokumen-dokumen yang diajukan dan nantinya akan menerbitkan bekas atau endorsement dengan mencantumkan nama pemilik kendaraan yang baru yang nantinya akan bertanggung jawab atas setiap pembayaran premi asuransi tersebut
Jika pada akhirnya kamu berubah pikiran dan menyadari bahwa asuransi kendaraan bekas juga tidak kalah penting, Qoala bisa membantu mendapatkan solusi perlindungan yang tepat. Jadi, jangan sungkan untuk menghubungi Qoala kapanpun kamu memutuskan untuk membeli proteksi untuk kendaraan bekas yang baru kamu punya.
