Salah satu kenikmatan yang perlu disyukuri adalah nikmat sehat. Dengan nikmat sehat seseorang dapat menikmati hari, bekerja, serta mencari rezeki. Sebaliknya jika sakit, sebanyak apapun harta yang dimiliki bisa habis untuk biaya pengobatan. Oleh karena itu, menjaga kesehatan perlu dilakukan sebagai tindakan preventif guna mencegah datangnya penyakit.
Meskipun demikian, risiko sakit di masa depan tetap ada. Bagaimanapun kamu berupaya untuk menjaga kesehatan, bukan tidak mungkin penyakit akan menghampiri. Untuk meminimalisir kondisi ini, memiliki asuransi kesehatan merupakan jalan terbaik. Asuransi kesehatan dapat mengcover berbagai risiko kesehatan yang datang tanpa diprediksi. Kamu dapat mengalihkan risiko kesehatan ke pihak asuransi sehingga kondisi finansial tetap aman.
Banyak orang yang malas membeli produk asuransi kesehatan lantaran biaya preminya yang cukup tinggi. Premi tersebut tentunya sebanding dengan manfaat yang didapat. Meskipun demikian, kamu tak perlu khawatir karena saat ini telah hadir asuransi kesehatan murah dengan premi yang lebih terjangkau sehingga memudahkan masyarakat dalam memiliki produk asuransi kesehatan.
Nah, melalui ulasan ini, Qoala akan mengajak kamu membahas lebih lanjut mengenai apa itu asuransi kesehatan murah dan jenis produknya. Terdapat juga beberapa rekomendasi asuransi kesehatan murah yang memberikan manfaat besar. Yuk, simak!
Sekilas Tentang Asuransi Kesehatan
Tanpa kita sadari, dari tahun ke tahun, biaya kesehatan selalu mengalami kenaikan. Bahkan kenaikan biaya kesehatan ini selalu lebih tinggi bila dibandingkan dengan inflasi harga barang pada umumnya. Tentu saja hal ini membuat banyak orang kewalahan dalam memenuhi biaya kesehatan. Terlebih datangnya penyakit sering tidak terduga dan tidak dapat diprediksi sebelumnya.
Asuransi kesehatan hadir menjadi solusi guna menyiasati biaya kesehatan yang semakin tahun semakin tinggi. Dengan keterbatasan manusia dalam memprediksi risiko di masa depan, mengalihkan risiko tersebut ke pihak asuransi menjadi solusi yang tepat.
Sejatinya, asuransi kesehatan harus menjadi asuransi dasar yang wajib untuk dimiliki oleh setiap orang mengingat manfaat dan kegunaannya yang sangat vital. Asuransi kesehatan merupakan produk asuransi yang akan memberikan manfaat perlindungan dan jaminan biaya perawatan kesehatan bagi nasabah tertanggungnya. Biaya tersebut meliputi biaya rawat jalan, rawat inap, pengobatan dan lainnya yang sesuai dengan kesepakatan polis.
Jenis-jenis Asuransi Kesehatan
Saat ini ada banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi kesehatan. Masing-masing perusahaan memiliki produk asuransi kesehatan dengan keunggulannya sendiri. Namun dengan banyaknya pilihan asuransi kesehatan, terkadang justru membuat kamu semakin bingung untuk memilih produk asuransi kesehatan mana yang paling baik untuk dipilih.
Tidak selalu mahal, kini banyak produk asuransi murah yang dapat mengcover kesehatan dengan lengkap. Lantas apa saja jenis asuransi kesehatan? Berikut ulasannya.
1. Asuransi Rawat Inap
Jenis asuransi kesehatan yang pertama adalah asuransi rawat inap. Dengan asuransi ini, nasabah akan mendapatkan penggantian biaya rawat inap ketika dirawat di rumah sakit. Manfaat ini akan didapatkan bagi nasabah tertanggung yang harus menjalani perawatan rawat inap pada masa tanggungan asuransi. Masing-masing produk asuransi memiliki syarat dan ketentuannya masing-masing untuk mengklaim manfaat ini. Jadi pastikan kamu memperhatikan isi dan kesepakatan polis sebelum melakukan klaim asuransi rawat inap.
2. Asuransi Rawat Jalan
Selain manfaat pertanggungan rawat inap, ada juga asuransi rawat jalan yang memberikan pertanggungan untuk rawat jalan. Asuransi rawat jalan umumnya meliputi manfaat pengobatan, manfaat diagnosa, manfaat rehabilitasi, manfaat pengamatan serta manfaat pelayanan kesehatan lainnya.
3. Asuransi Personal
Berdasarkan pihak yang ditanggung dalam polis asuransi, asuransi kesehatan dibedakan menjadi asuransi personal dan asuransi kelompok. Asuransi kesehatan personal atau asuransi individu adalah asuransi kesehatan yang akan memberikan manfaat perlindungan, pertanggungan dan penjaminan untuk satu orang saja sesuai dengan nomor keanggotaan polis yang terdaftar.
4. Asuransi Kelompok
Asuransi kesehatan kelompok merupakan asuransi kesehatan yang memberikan manfaat perlindungan, pertanggungan dan penjaminan bagi satu keluarga atau kelompok tertentu (kelompok karyawan suatu perusahaan) atau biasa juga disebut dengan istilah asuransi kesehatan kumpulan. Meskipun asuransi ini merupakan asuransi kelompok, namun untuk manfaat asuransi tetap akan diberikan secara personal sesuai dengan kebutuhan masing-masing individu.
5. Asuransi Swasta
Asuransi kesehatan swasta adalah asuransi kesehatan yang diselenggarakan oleh pihak swasta. Salah satu kelebihan asuransi kesehatan swasta adalah adanya fitur riders dimana nasabah dapat memilih manfaat tanggungan tambahan sesuai dengan kebutuhannya sehingga nasabah bisa mendapatkan manfaat pertanggungan yang maksimal dari asuransi.
6. Asuransi Pemerintah
Berbeda dari asuransi kesehatan swasta, asuransi kesehatan pemerintah diselenggarakan oleh pemerintah sebagai salah satu usaha dan upaya untuk meningkatkan kesejahteraan warga negara di bidang kesehatan.
Untuk tanggungan biaya premi, biasanya asuransi kesehatan pemerintah jauh lebih murah bila dibandingkan oleh asuransi swasta. Hal ini dikarenakan biaya premi asuransi yang dibayarkan oleh masyarakat mendapatkan subsidi dari pemerintah. Selain itu, asuransi kesehatan dari pemerintah lebih aman karena merupakan produk resmi dari pemerintah.
Contoh asuransi kesehatan pemerintah di Indonesia adalah asuransi kesehatan BPJS. Dengan premi murah dan terjangkau, masyarakat akan mendapat manfaat pertanggungan kesehatan yang cukup meringankan.
Rekomendasi Asuransi Kesehatan Murah
Meskipun asuransi kesehatan dari pemerintah (BPJS Kesehatan) dikenal sebagai asuransi kesehatan murah, nyatanya masih banyak asuransi kesehatan murah selain BPJS yang juga direkomendasikan. Saat ini ada banyak pilihan perusahaan asuransi yang menawarkan asuransi kesehatan dengan premi asuransi yang cukup murah dan terjangkau. Namun tidak dapat dipungkiri bahwa untuk mendapatkan asuransi kesehatan murah dan terpercaya tidak mudah, kamu harus pandai memilih produk mana yang benar-benar bagus dan aman.
Agar kamu tidak salah memilih perusahaan dan produk asuransi kesehatan murah untuk keluarga, yuk simak rekomendasi asuransi kesehatan terbaik di Indonesia dengan premi ringan serta manfaat pertanggungan terbaik.
1. Sinarmas
Salah satu perusahaan asuransi yang mengeluarkan produk asuransi kesehatan terbaik adalah Sinarmas. Sinarmas memiliki beberapa produk asuransi kesehatan baik produk asuransi kesehatan individu maupun produk asuransi kesehatan kelompok. Beberapa produk asuransi kesehatan sinarmas tersebut antara lain Asuransi Kesehatan Simas Sehat Gold, Asuransi Kesehatan Simas Sehat Income, Asuransi Kesehatan Simas Sehat Executive, Asuransi Kesehatan Simas Sehat Platinum dan Asuransi Kesehatan Simas Sehat Corporate.
Masing-masing pilihan produk asuransi kesehatan Sinarmas memiliki kelebihan dan keunggulannya masing-masing. Namun secara garis besar asuransi kesehatan Sinarmas menawarkan premi yang relatif terjangkau dan manfaat pertanggungan yang cukup bagus. Hanya dengan biaya premi mulai dari Rp 77.000 per bulan kamu bisa mendapatkan manfaat pertanggungan hingga Rp200 juta.
2. FWD
FWD merupakan perusahaan asuransi yang sebelumnya dikenal dengan nama PT Commonwealth Life dan baru resmi bergabung dengan PT FWD Life Indonesia pada 1 Desember 2020 lalu. FWD juga mengeluarkan produk asuransi kesehatan keluarga yang cukup recomended.
Salah satu produk asuransi kesehatan dari FWD adalah Asuransi FWD Bebas Handal. Dengan biaya premi hanya sebesar Rp 75.000 saja, FWD menawarkan berbagai manfaat pertanggungan menarik, seperti biaya perawatan rawat inap, biaya obat, biaya cek laboratorium, biaya dokter serta biaya perawatan lainnya.
3. Cigna
Selanjutnya, ada perusahaan asuransi Cigna yang juga menawarkan produk asuransi kesehatan murah berkualitas. Produk asuransi kesehatan dari Cigna adalah Cigna Health Protection. Kamu dapat merasakan manfaat pertanggungan asuransi kesehatan Cigna ini hanya dengan membayar premi sebesar Rp 36.000 saja setiap bulannya.
Meskipun premi asuransi kesehatan Cigna sangat murah, namun Cigna tetap memberikan manfaat pertanggungan maksimal. Kamu dapat menikmati manfaat pertanggungan berupa biaya santunan perawatan rumah sakit hingga Rp1 juta per harinya dan apabila selama 2 tahun masa pertanggungan kamu tidak ada melakukan klaim manfaat pertanggungan, maka kamu berhak mendapatkan bonus 25% dari total keseluruhan premi yang sudah dibayarkan.
4. AIA
Melalui produk asuransi Power Pro Life, AIA turut menghadirkan produk asuransi kesehatan murah yang memberikan manfaat pertanggungan hingga 10 tahun dengan usia maksimal tertanggung hingga 75 tahun. Untuk dapat berpartisipasi dengan AIA asuransi kesehatan ini, kamu harus berusia minimal 18 tahun ketika mendaftar.
5. AXA Mandiri
Asuransi AXA Hospital Plus Life merupakan produk asuransi kesehatan dari AXA Mandiri. Hanya dengan membayar premi mulai dari Rp 140.000 setiap bulannya, kamu bisa mendapatkan manfaat pertanggungan asuransi kesehatan berupa penggantian biaya perawatan rawat inap hingga Rp 2.000.000 per harinya. Manfaat pertanggungan ini bisa kamu nikmati hingga usia 65 tahun.
6. Prudential
Prudential merupakan salah satu perusahaan asuransi terbesar di Indonesia yang dikenal memiliki banyak produk asuransi kesehatan yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan. Asuransi Prudential terbagi menjadi beberapa produk asuransi kesehatan seperti PRUprime healthcare, PRUprime healthcare syariah, PRUhospital & surgical cover plus dan PRUhospital & surgical cover plus syariah. Dari berbagai jenis asuransi kesehatan Prudential tersebut, kamu dapat memilih asuransi kesehatan dengan premi yang paling terjangkau sesuai kebutuhan.
7. Allianz
Asuransi kesehatan Allianz merupakan salah satu asuransi kesehatan selain BPJS yang patut dipertimbangakan. Salah satu produk kesehatan murni yang dimiliki oleh Allianz adalah SmartHealth Maxi Violet. Keunggulan asuransi kesehatan ini adalah adanya pilihan plan yang paling sesuai dengan kebutuhan dari 8 plan yang disediakan. Selain itu, terdapat manfaat no claim yang akan memberikan kamu kesempatan untuk mendapatkan 20% dari premi yang telah dibayarkan jika selama masa pertanggungan tidak ada klaim manfaat yang dilakukan.
8. Manulife
Manulife yang merupakan perusahaan asuransi asal Kanada dan telah melayani Indonesia sejak tahun 1989 juga menawarkan produk asuransi kesehatan terbaik. Salah satu produknya adalah Manulife MiUltimate HealthCare atau MiUHC yang memberikan manfaat pertanggungan berupa biaya rawat inap, biaya rawat jalan, bedah, melahirkan, perawatan gigi hingga konsultasi psikologi. Asuransi ini dapat diikuti oleh nasabah mulai dari usia 30 hari.
9. Sun Life
Sun Life merupakan asuransi kesehatan yang telah berdiri sejak tahun 1865. Salah satu produk asuransi kesehatan dari Sun Life adalah Sun Medical Platinum yang memberikan manfaat pertanggungan untuk perawatan penyakit kanker. Premi yang harus kamu bayarkan relatif murah yaitu mulai dari Rp 90.000 hingga Rp 270.000 per bulan. Besaran premi ini disesuaikan dengan jenis asuransi serta manfaat pertanggungan asuransi yang didapat.
10. BRI Life
BRI Life melalui produk asuransi kesehatan BRI Life Simply HealthCare masuk ke dalam deretan asuransi kesehatan terbaik dengan premi cukup terjangkau, yaitu Rp 300.000 per bulan. Dengan membeli asuransi ini, kamu akan mendapat manfaat pertanggungan rawat inap, rawat jalan dan manfaat pengobatan lainnya. Selain itu, BRI Life telah menjalin kerjasama dengan Halodoc yang memungkinkan kamu untuk melakukan konsultasi online dengan dokter secara gratis.
Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Kesehatan Murah
Setelah mengulas beberapa perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi kesehatan murah, selanjutnya kamu juga perlu tahu kelebihan serta kekurangan asuransi ini agar tidak salah pilih. Berikut ini beberapa kelebihan dan kekurangan asuransi kesehatan murah yang dapat menjadi bahan pertimbangan.
Kelebihan Asuransi Kesehatan Murah
Ada beberapa kelebihan dari asuransi kesehatan murah, seperti:
- Biaya premi terjangkau
- Proses serta syarat pendaftaran lebih sederhana
- Fasilitas pelayanan kesehatan lebih mudah terjangkau
Kekurangan Asuransi Kesehatan Murah
Sedangkan kekurangan asuransi kesehatan murah antara lain:
- Produk asuransi kurang fleksibel
- Manfaat pertanggungan disesuaikan dengan besaran premi yang dibayarkan
- Manfaat pertanggungan terbatas
- Manfaat pertanggungan standar dengan fasilitas sesuai dengan kelas yang dipilih
- Umumnya manfaat asuransi hanya dapat digunakan untuk pelayanan kesehatan dalam negeri
Itulah ulasan lengkap mengenai produk asuransi kesehatan murah yang dapat kamu pertimbangkan sebelum memilih produk asuransi. Dalam memilih produk, pastikan kamu telah memahami manfaat yang ditawarkan oleh asuransi tersebut. Tanyakan kepada agen asuransi mengenai keunggulan, manfaat, serta cara klaim asuransi agar mempermudah kamu dalam mendapatkan manfaat pertanggungan. Pilih produk dengan premi yang terjangkau dan sesuai kemampuan agar tidak memberatkan finansial kamu di masa depan. Yuk, cari tahu produk asuransi kesehatan terbaik lainnya di Qoala App! Baca juga Blog Qoala untuk dapat informasi terbaru seputar asuransi kesehatan, seperti “Asuransi BNI Life“.
