Asuransi merupakan cara untuk melindungi diri dari risiko dan ketidakpastian yang terjadi kapan pun. Tentunya, perlindungan akan menjadi lebih maksimal jika setiap anggota keluarga mendapatkannya. Akan tetapi, membeli produk asuransi satu per satu untuk masing-masing anggota keluarga tentu sangat merepotkan.
Agar lebih hemat dan efisien, mengapa tidak memilih asuransi keluarga terbaik sebagai solusi proteksi maksimal? Dengan begitu, kamu bisa memastikan setiap anggota keluarga mendapatkan proteksi yang sama dan semua bisa didapatkan melalui satu polis asuransi saja.
Yuk pelajari lebih lanjut tentang asuransi keluarga melalui artikel Qoala satu ini!
1. Apa Itu Asuransi Keluarga?
Dengan banyaknya istilah pada asuransi, sebagian orang mungkin masih bingung dalam memahami apa itu asuransi keluarga. Belum pernah mendengar istilah satu ini sebelumnya? Jika dilihat sekilas dari namanya, kamu bisa memahami bahwa asuransi keluarga merupakan asuransi yang memberikan proteksi untuk keluarga. Nah, untuk lebih jelasnya, coba kita cari tahu bersama apa itu asuransi keluarga.
Asuransi keluarga adalah produk perlindungan diri bagi individu berupa asuransi jiwa maupun asuransi kesehatan yang juga memberikan manfaat perlindungan bagi keluarga tercinta. Biasanya, asuransi satu ini bisa menampung hingga lima orang dalam satu polis.
Dengan adanya asuransi keluarga, seorang kepala keluarga tidak perlu membeli proteksi atau asuransi berbeda untuk setiap anggota keluarganya, termasuk anak-anak dan istri. Pembayarannya juga tergolong lebih mudah dan simpel dimana cukup satu kali cicilan saja namun akan memberikan perlindungan bagi seluruh anggota keluarga terdaftar sesuai dengan ketentuan yang tertera pada polis asuransi.
Cara Kerja Asuransi Keluarga
Meski ada banyak produk asuransi keluarga yang tersedia, misalnya asuransi keluarga Prudential, namun cara kerjanya tidak jauh berbeda. Meski demikian, akan lebih baik apabila kamu terlebih dahulu mengenal lebih jauh seperti apa asuransi keluarga, termasuk cara kerjanya.
Jika dilihat dari poin dan penjelasan sebelumnya, asuransi keluarga memberikan perlindungan hingga ke beberapa anggota dalam satu polis. Akan tetapi, sebagai calon nasabah, kamu harus tahu bahwa setiap perusahaan asuransi juga memiliki kebijakan masing-masing, jadi tidak bisa dipukul rata.
Dalam hal premi, tentunya sangat bervariasi tergantung dari berapa banyak manfaat yang ditawarkan oleh produk asuransi keluarga yang kamu inginkan. Mendapatkan premi asuransi dengan harga terjangkau sangatlah mungkin. Oleh sebab itu, sebaiknya tidak tergesa-gesa dalam menentukan pilihan agar bisa mendapatkan produk asuransi yang tepat.
Salah satu hal yang harus calon nasabah tahu tentang asuransi keluarga terbaik adalah asuransi keluarga akan terasa lebih murah dibandingkan polis asuransi yang dikhususkan untuk masing-masing individu. Tidak hanya itu, premi untuk orangtua baik ayah atau ibu biasanya lebih mahal dibandingkan dengan premi asuransi untuk anak-anak. Mengapa?
Usia turut memengaruhi besaran premi karena semakin bertambah usia seseorang, semakin besar risiko yang mungkin terjadi, seperti sakit atau bahkan meninggal dunia. Namun jika berbicara tentang manfaat, setiap anggota dari asuransi keluarga mendapatkan manfaat yang sama. Agar memiliki gambaran, kamu bisa memahami terlebih dahulu cara kerja dan manfaat asuransi individu baik berupa asuransi kesehatan maupun asuransi lainnya.
Asuransi kesehatan keluarga premi murah akan menanggung risiko yang terjadi pada para tanggungan baik ayah, ibu, atau anak yang terdaftar sebagai tertanggung dalam hal biaya perawatan rumah sakit, biaya dokter, biaya obat-obatan, dan lainnya. Jadi, tidak perlu khawatir akan adanya perbedaan manfaat asuransi yang didapatkan antara satu dengan anggota asuransi lain yang berada dalam satu polis yang sama.
Batas Usia Pengajuan Asuransi Keluarga
Sudah yakin dan merasa kalau asuransi keluarga Allianz bisa menjadi pilihan tepat setelah mencari informasi seputar manfaat dan cakupan dari produk asuransi tersebut? Bagaimana dengan batasan usia dari para anggota, apakah kamu sudah benar-benar memahami siapa saja yang bisa menjadi bagian dari asuransi keluarga agar bisa terproteksi dengan baik selama hidupnya?
Sebenarnya, batas usia pengajuan asuransi keluarga bervariasi tergantung pada kebijakan dan jenis produk yang seseorang pilih. Namun, kamu tetap harus memperhatikan batasan usia secara rata-rata. Agar lebih jelas, berikut adalah batasan usia yang harus kamu penuhi sebagai syarat untuk bisa mengajukan asuransi keluarga:
Tertanggung utama berusia 21 tahun hingga 65 tahun
Pasangan atau anggota keluarga berusia 18 tahun hingga 60 tahun
Untuk anak yang masih pelajar, berusia mulai dari 15 hari hingga 18 tahun
Tetapi, apabila calon anggota asuransi sudah melampaui batas usia yang ditetapkan, sebenarnya tidak perlu khawatir. Karena banyak perusahaan asuransi yang menawarkan proteksi yang bisa nasabah asuransi perpanjang hingga tertanggung berusia 70 atau bahkan 85 tahun. Akan tetapi, hal tersebut berlaku bagi peserta utama dan pasangannya. Sementara untuk anak, perpanjangan asuransi dapat dilakukan hingga anak berusia 23 tahun atau sekitar 5 tahun lebih dari batas maksimal yang secara umum berlaku.
2. Jenis-jenis Asuransi Keluarga
Setelah mengetahui apa itu asuransi keluarga terbaik dan mengapa setiap keluarga memerlukan asuransi tersebut sebagai proteksi sedini mungkin, apakah kamu akan segera menghubungi agen atau penyedia asuransi terdekat?
Melakukan persiapan sedini mungkin dalam hal perencanaan keuangan dan perlindungan asuransi memang merupakan keputusan yang tepat. Akan tetapi, kira-kira jenis asuransi keluarga mana yang paling bisa memberikan manfaat perlindungan sesuai harapanmu untuk keluarga kecilmu?
Jadi, sebelum lebih jauh mencari asuransi keluarga termurah, kenali beberapa jenis asuransi keluarga, diantaranya adalah sebagai berikut:
1. Asuransi Jiwa
Berbicara tentang asuransi keluarga terbaik, itu artinya seorang pemimpin rumah tangga atau ayah harus bisa mempersiapkan dan memberikan yang terbaik untuk keluarganya. Dalam hal ini, asuransi jiwa turut berperan penting terutama dari segi finansial. Mengapa?
Asuransi jiwa memberikan dukungan finansial apabila tertanggung tidak dapat menafkahi keluarganya karena terjadinya risiko cacat atau meninggal dunia yang mengakibatkan hilangnya sumber pendapatan atau nafkah keluarga. Melalui asuransi, keluarga bisa tetap mendapatkan dukungan finansial berupa uang pertanggungan yang akan diberikan sejumlah uang pertanggungan yang tertanggung sepakati dengan perusahaan asuransi.
2. Asuransi Kesehatan
Salah satu cara agar terhindar dari risiko sakit adalah dengan menjaga pola dan gaya hidup tetap sehat meski tidak mudah untuk dilakukan. Sayangnya, upaya tersebut tidak lantas menghilangkan risiko terkena penyakit. Hanya saja dapat meminimalisir dampak buruk yang bisa terjadi dibandingkan dengan tidak menerapkan gaya hidup sehat, bukan?
Mengingat adanya kemungkinan akan risiko terkena penyakit sekecil apapun, itu artinya kamu harus mempersiapkan keuangan dengan baik. Sebagai cara untuk berjaga-jaga apabila risiko tersebut benar terjadi baik pada diri sendiri maupun pada anggota keluarga. Ini menjadi salah satu alasan utama mengapa sebaiknya setiap keluarga memiliki asuransi keluarga dengan jenis asuransi kesehatan.
Seperti asuransi kesehatan untuk individu, asuransi kesehatan keluarga juga menawarkan proteksi terhadap kemungkinan dan risiko yang bisa terjadi di kemudiamn hari. Adapun manfaat yang diberikan biasanya berupa pembiayaan kamar rawat inap, biaya rawat jalan, biaya operasi, dan lain sebagainya.
Mulai sekarang, kamu bisa mencari lebih lanjut informasi terkait asuransi kesehatan keluarga terbaik di Indonesia baik dengan melakukan riset atau langsung berkonsultasi dengan agen atau petugas asuransi terpercaya. Asuransi kesehatan juga tetap memiliki nilai penting bahkan bagi mereka yang sudah memiliki BPJS. Jadi, apabila terjadi risiko di luar tanggungan BPJS, asuransi kesehatan yang akan menanggungnya. Dengan begitu, tertanggung bisa merasa lebih tenang dan beban dalam hal biaya atas terjadinya risiko menjadi ringan karena akan dialihkan kepada perusahaan penyedia asuransi.
3. Asuransi Pendidikan
Selain premi asuransi jiwa dan premi asuransi kesehatan keluarga terbaik, tidak bisa dipungkiri kalau orangtua juga perlu mempertimbangkan pentingnya membayar premi asuransi pendidikan.
Ternyata, ada asuransi keluarga yang menawarkan manfaat asuransi pendidikan dalam satu polis asuransi. Jadi, akan lebih mudah untuk mengelola keuangan serta mempersiapkan masa depan anak-anak tercinta. Ketidakpastian akan masa depan mendorong orangtua lebih berhati-hati dalam mempersiapkan pendidikan anak-anak.
Apabila ingin memastikan setiap anak akan mendapatkan pendidikan yang layak hingga bisa berlanjut ke jenjang perguruan tinggi meski saat orangtua kehilangan sumber pendapatan, asuransi pendidikan akan membantu mewujudkan impian tersebut. Apabila sudah menentukan besaran dana yang harus dipersiapkan untuk pendidikan masing-masing anak, setiap dari mereka tidak akan kehilangan kesempatan untuk bisa meraih impian dan cita-cita sekaligus terjadi risiko yang berdampak tidak baik pada kondisi keuangan keluarga saat anak memasuki usia pendidikan impiannya.
Sudah tahu kan betapa pentingnya mempertimbangkan asuransi pendidikan sebagai salah satu asuransi keluarga terbaik terlebih bagi pasangan yang sudah memiliki anak dan mulai mempersiapkan pendidikan serta masa depan anak-anaknya?
4. Asuransi Kecelakaan
Mengingat pentingnya perlindungan terhadap risiko kecelakaan yang bisa menimpa siapa saja tanpa pandang usia, pekerjaan, gender, dan kondisi keuangan, mengapa tidak membeli asuransi kecelakaan sebagai asuransi keluarga? Dengan asuransi jenis satu ini, semua anggota keluarga tercinta bisa terproteksi dengan baik.
Asuransi keluarga terbaik satu ini memberikan manfaat yang berbeda dari jenis asuransi keluarga lainnya. Sehingga dinilai tidak kalah penting bagi setiap anggota keluarga, terlebih dengan semakin meningkatnya mobilitas setiap individu. Asuransi kecelakaan memberikan perlindungan agar kamu maupun keluarga tersayang tetap merasa nyaman dan aman selama menjalankan aktivitas dan kehidupan yang penuh risiko, termasuk kecelakaan yang bisa terjadi meski kita sudah berusaha berhati-hati semaksimal mungkin.
3. Ciri-ciri Asuransi Keluarga Terbaik
Seperti apa ciri-ciri asuransi keluarga terbaik yang bisa kamu jadikan sebagai pilihan tepat untuk melindungi keluarga tercinta dari risiko yang bisa terjadi di kemudian hari?
Asuransi keluarga terbaik menawarkan kemudahan, beragam manfaat, dan fitur bagi para nasabahnya.
Menawarkan proteksi yang tepat bagi setiap anggota keluarga
Hadir dengan pilihan premi terjangkau
Menjadi pengendali risiko
Membantu mengelola keuangan keluarga dengan lebih baik dan bijak
Menawarkan proses dan prosedur klaim asuransi yang mudah dan cepat
Memiliki jaringan mitra rumah sakit yang luas
Membantu nasabah mendapatkan solusi yang tepat atas kebutuhan dan kemampuan finansial yang berbeda
4. Produk Asuransi Keluarga Terbaik
Sebenarnya, ada banyak produk asuransi keluarga terbaik di Indonesia dari berbagai perusahaan asuransi terkemuka dan terpercaya, termasuk diantaranya sebagai berikut:
AXA Mandiri Smartcare Executive dengan premi mulai dari Rp 9,5 jutaan per tahun untuk 5 orang anggota
Asuransi CAR Life – Central Asia Prevensia Care dengan premi asuransi mulai dari Rp 736 ribuan per bulan untuk 5 orang anggota
Asuransi FWD Bebas Handal dengan premi mulai dari Rp 540 ribuan per bulan untuk 5 orang anggota
Asuransi MAG – Magna Sehat dengan premi mulai dari Rp 5,6 jutaan per tahun untuk 5 orang anggota
Asuransi Mega Hospital Investa dengan premi mulai dari Rp 3,5 jutaan per tahun untuk 5 orang anggota
M-Protect Family Malacca Insurance dengan premi mulai dari Rp 9,6 jutaan per tahun untuk 5 orang anggota
5. Premi Asuransi Keluarga
Berapa besaran premi asuransi kesehatan keluarga maupun asuransi jenis lain yang diperuntukan sebagai proteksi untuk keluarga tercinta?
Besaran premi bisa dilihat dari manfaat atau nilai pertanggungan yang ditawarkan. Sehingga, semua yang dikaitkan dengan fasilitas dan keunggulan, balik lagi ke perusahaan asuransi yang Anda pilih. Beda perusahaan, maka akan berbeda pula manfaat dan kebijakan yang diberikan.
Hal penting lain terkait asuransi 1 polis untuk 1 keluarga adalah premi untuk ayah dan ibu umumnya lebih besar dari premi untuk anak-anak. Hal tersebut dikarenakan orang yang berusia lebih tua memiliki tingkat risiko yang lebih tinggi baik terutama dalam hal kesehatan. Tetapi, calon nasabah tetap bisa mendapatkan premi asuransi yang terjangkau sesuai dengan kemampuan dalam membayar premi dalam jangka waktu tertentu.
Agen atau petugas asuransi akan membimbing calon nasabah dalam menghitung premi berdasarkan beberapa hal, salah satunya adalah berapa banyak anggota yang akan ditanggung. Juga besaran uang pertanggungan yang diharapkan dan faktor lain yang menjadi pertimbangan perusahaan asuransi dalam menentukan premi asuransi bagi setiap nasabah.
6. Tips Memilih Asuransi Keluarga Terbaik
Sudah mendapatkan informasi seputar premi asuransi kesehatan keluarga? Semakin bingung dalam menentukan pilihan, apakah lebih penting asuransi kesehatan, jiwa, atau jenis asuransi keluarga terbaik lainnya?
Karena pada dasarnya setiap jenis asuransi itu penting dan bisa memberikan manfaat perlindungan yang berbeda, tidak heran jika banyak calon nasabah yang kesulitan dalam menentukan pilihan. Sebaiknya, coba pertimbangkan tips memilih asuransi keluarga terbaik berikut ini:
1. Utamakan Klaim Cashless
Perusahaan asuransi menawarkan pilihan klaim yang berbeda, yaitu cashless dan reimbursement. Keduanya tentu hadir dengan proses yang berbeda. Untuk sistem cashless, peserta asuransi hanya perlu menunjukan kartu keanggotan asuransi dan kemudian bisa segera mendapatkan manfaat tanggungan seperti yang dijanjikan perusahaan asuransi.
Sementara untuk klaim reimbursement, nasabah harus terlebih dahulu menanggung biaya perawatan dengan membayarnya dan kemudian mengajukan klaim agar mendapatkan penggantian biaya tersebut dari perusahaan asuransi.
Dalam hal asuransi kesehatan keluarga terbaik di Indonesia, tentunya sistem klaim cashless lebih baik. Nasabah bisa segera mendapatkan manfaat dari asuransi kesehatan tanpa harus terlebih dahulu mengeluarkan sejumlah uang karena semua biaya akan langsung dibebankan kepada perusahaan asuransi.
2. Cari Informasi Jaringan Mitra Rumah Sakit
Selain premi asuransi kesehatan keluarga, hal penting lain yang juga harus calon nasabah perhatikan adalah jaringan mitra rumah sakit. Perusahaan asuransi yang memiliki jaringan yang luas memudahkan nasabah mendapatkan tindakan medis dengan segera.
Jadi, pastikan kamu sudah mencari sebanyak mungkin informasi terkait jaringan mitra rumah sakit yang bekerjasama dengan perusahaan asuransi. Sehingga keanggotaan pada asuransi kesehatan bisa kamu manfaatkan saat terjadi risiko yang berkaitan dengan kesehatan diri sendiri maupun anggota keluarga lain yang dicover dalam satu polis asuransi keluarga terbaik.
3. Sebaiknya Pilih Asuransi Keluarga Murni
Dalam asuransi, ada pilihan asuransi murni dan asuransi unit link. Asuransi murni adalah asuransi yang hanya menawarkan manfaat perlindungan utama tanpa adanya manfaat tambahan berupa investasi. Karena tujuanmu adalah memberikan proteksi maksimal bagi setiap anggota keluarga, sebaiknya kesampingkan manfaat ditawarkan oleh asuransi unit link berupa return dari investasi, terlebih jika tidak punya tujuan untuk membeli asuransi sekaligus investasi atau jika memiliki dana yang terbatas.
4. Prioritaskan Manfaat Rawat Inap
Apabila pada akhirnya lebih memilih asuransi kesehatan untuk keluarga dibandingkan dengan jenis asuransi keluarga lain, seperti asuransi jiwa dan pendidikan, sebaiknya prioritaskan manfaat rawat inap.
5. Sesuaikan Premi Asuransi dan Manfaat Dengan Kebutuhan dan Kemampuan
Sejatinya manusia ingin bisa mendapatkan sebanyak mungkin keuntungan dan manfaat dari setiap pilihannya. Akan tetapi, dalam hal asuransi keluarga, kamu harus bisa menyesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan dalam membayar premi asuransi.
Dengan menyesuaikan premi dan manfaat proteksi yang ingin didapatkan, kamu bisa memastikan bahwa premi akan tetap bisa dibayarkan secara rutin selama periode asuransi berlangsung. Jadi, baik kamu maupun anggota keluarga tetap bisa mendapatkan manfaat asuransi tanpa khawatir akan kehilangan manfaat tersebut. Saat premi asuransi tidak lagi dibayarkan, manfaat asuransi akan hilang sehingga upaya untuk memberikan proteksi yang sudah kamu lakukan menjadi sia-sia.
Dengan mempertimbangkan banyak hal, terutama penting perlindungan maksimal bagi setiap anggota keluarga, tentunya akan lebih mudah dalam menemukan produk yang tepat. Sehingga kamu bisa segera menemukan asuransi keluarga terbaik. Informasi seputar perlindungan diri lainnya yang juga dapat memberikan manfaat bisa didapatkan dengan mengakses Qoala Blog.
