Asuransi menjadi salah satu cara mendapatkan dan memberikan perlindungan terbaik untuk diri sendiri dan keluarga. Asuransi yang tepat akan menanggung risiko yang terjadi pada kamu di kemudian hari. Sebagai seorang pekerja atau karyawan, kamu membutuhkan asuransi kecelakaan kerja untuk berbagai alasan terlebih dengan manfaat yang bisa didapatkan.
Belum memiliki asuransi kecelakaan kerja dan tertarik untuk membelinya? Kali ini, Qoala menyajikan informasi seputar jenis asuransi tersebut agar kamu tahu apa dan bagaimana asuransi ini memberikan manfaat pada setiap pesertanya.
Berikut adalah ulasan lengkapnya mulai dari apa itu asuransi kecelakaan kerja, rekomendasi pilihan produk terbaik, manfaat, hingga cara klaim asuransi tersebut.
Sekilas Tentang Asuransi Kecelakaan Kerja
Sudah memiliki asuransi kecelakaan kerja? Jika belum dan hendak membeli produk asuransi yang tepat dan sesuai kebutuhan, ini berarti bahwa kamu harus mengumpulkan sebanyak mungkin informasi terkait. Tujuannya adalah agar tidak salah pilih dan mencegah hal yang tidak diinginkan terjadi di kemudian hari saat mulai menjadi pemegang polis asuransi.
Apa sih asuransi kecelakaan kerja itu? Asuransi kecelakaan kerja adalah asuransi yang diperuntukkan bagi pekerja atau karyawan sebuah perusahaan. Asuransi satu ini akan memberikan uang pertanggungan atau santunan meninggal dunia apabila karyawan yang menjadi tertanggung mengalami kecelakaan saat bekerja atau dalam perjalanan bekerja.
Adapun biaya premi asuransi kecelakaan kerja bervariasi namun terbilang terjangkau. Bahkan kamu bisa mendapatkan asuransi ini mulai dari Rp 100 ribu hingga Rp 400 ribu per tahun. Santunan bisa berbentuk pertanggungan biaya medis, santunan meninggal dunia, santunan beasiswa pendidikan ahli waris atau anak, dan tunjangan selama istirahat kerja dalam masa penyembuhan setelah kecelakaan.
Jenis asuransi ini cocok untuk nasabah perusahaan yang bergerak di bidang pekerjaan dengan risiko kecelakaan kerja yang tinggi, seperti konstruksi alat berat, pengelola gedung tinggi, atau pabrik.
Peraturan Jaminan Kecelakaan Kerja
Selain memiliki tanggung jawab, pekerja atau karyawan juga memiliki hak-hak yang dilindungi oleh hukum yang berlaku di Indonesia, termasuk perihal kecelakaan kerja. Jika kamu penasaran dengan peraturan jaminan kecelakaan kerja, berikut adalah ulasannya.
Menurut Peraturan Pemerintah No 44 tahun 2015 tentang penyelenggaraan program jaminan kecelakaan kerja dan jaminan kematian, JKK atau jaminan kecelakaan kerja adalah manfaat berupa uang tunai dan atau pelayanan kesehatan yang diberikan apabila peserta mengalami kecelakaan kerja atau penyakit yang disebabkan oleh lingkungan kerja.
Manfaat tersebut menjadi lebih baik dengan adanya perubahan peningkatan manfaat seperti yang diatur dalam Peraturan Pemerintah nomor 82 tahun 2019 tentang perubahan atas PP nomor 44 tahun 2015 tentang penyelenggaraan program jaminan kecelakaan kerja dan jaminan kematian.
Risiko yang Ditanggung Asuransi Kecelakaan Kerja
Manfaat yang bisa dirasakan oleh peserta asuransi ini adalah pertanggungan atas risiko yang terjadi akibat kecelakaan saat bekerja atau di tempat kerja atau hal berkaitan lainnya. Adapun risiko yang ditanggung oleh asuransi jenis ini adalah sebagai berikut:
1. Risiko Meninggal Dunia
Risiko meninggal dunia adalah risiko yang timbul akibat kecelakaan kerja di mana tertanggung atau peserta asuransi meninggal dunia.
2. Risiko Cacat Tetap
Meski tidak sampai meninggal dunia, terkadang kecelakaan kerja menyebabkan cacat tetap. Risiko cacat tetap juga menjadi salah satu risiko yang ditanggung oleh penyedia asuransi selama masa asuransi berlaku.
3. Risiko Cacat Tidak Tetap
Apabila peserta asuransi kecelakaan kerja mengalami risiko cacat tidak tetap yang diakibatkan oleh kecelakaan kerja yang terjadi, maka ia juga berhak mendapatkan manfaat dari risiko ini.
4. Risiko Biaya Pengobatan/Perawatan Dokter/Rumah Sakit
Selain risiko cacat tetap dan tidak tetap serta risiko meninggal dunia, perusahaan asuransi juga akan menanggung risiko biaya pengobatan atau perawatan peserta asuransi yang mengalami kecelakaan kerja.
Pengecualian dalam Asuransi Kecelakaan Kerja
Saat hendak membeli produk asuransi kecelakaan kerja, calon nasabah juga harus tahu berbagai hal yang berhubungan dengan asuransi tersebut, termasuk pengecualian di dalam asuransi ini. Jenis asuransi satu ini memang memberikan manfaat yang beragam, tetapi semuanya tidak dijamin jika ada beberapa faktor lain yang menyebabkan terjadinya risiko yang dicover oleh asuransi ini.
Berikut adalah pengecualian dalam asuransi kecelakaan kerja yang harus benar-benar kamu tahu dan pahami sebelum memutuskan untuk menjadi nasabah asuransi.
- Kecelakaan yang terjadi akibat kesengajaan atau kecerobohan dari orang yang mengasuransikan atau tertanggung.
- Berkelahi atau berusaha bunuh diri serta melakukan tindakan kriminal lainnya.
- Beberapa keluhan penyakit seperti penyakit otak, gangguan mental, atau tertanggung sedang ada dalam keadaan mabuk.
- Kehamilan, keguguran, melahirkan, atau pengobatan lainnya.
- Kecelakaan yang terjadi saat tertanggung ada dalam proses peradilan, ditahan, atau dihukum.
- Bencana alam seperti gempa bumi, gelombang laut, dan gunung berapi.
- Perang atau aksi militer dari negara asing atau pemberontakan warga sipil.
- Mengemudikan pesawat terbang secara ilegal atau tidak memiliki izin sah.
- Radiasi nuklir atau kontaminasi radioaktif.
Asuransi Kecelakaan Kerja Terbaik
Saat mencari solusi perlindungan, ada banyak pilihan asuransi kecelakaan kerja swasta yang menjadi produk asuransi terbaik. Berikut adalah beberapa pilihan asuransi dari berbagai perusahaan penyedia asuransi terkemuka di Indonesia.
1. Adira Proteku Basic
Untuk mendapatkan manfaat dari asuransi kecelakaan kerja terbaik adalah dengan memilih produk asuransi yang tepat seperti Adira proteku basic. Produk ini merupakan perluasan dari asuransi kecelakaan diri atau personal accident yang memberikan perlindungan kecelakaan diri pada kamu dan pasangan. Tertanggung akan mendapatkan santunan tempat tinggal saat terjadi kebakaran dan santunan apabila kendaraan hilang.
Adapun nilai santunan yang didapatkan bervariasi mulai dari Rp 1 juta hingga Rp 20 juta. Untuk informasi detail, kamu bisa mendatangi kantor penyedia asuransi terdekat. Kamu juga bisa membeli polis asuransi di waktu tersebut agar polis bisa segera berjalan.
2. Asuransi Personal Accident Supreme
Kita memang tidak bisa memprediksi kapan kecelakaan kerja akan terjadi, namun bisa melakukan perlindungan sebaik mungkin. Salah satunya adalah dengan asuransi personal accident Supreme. Produk asuransi ini memberikan perlindungan terhadap kecelakaan berupa kompensasi kepada tertanggung yang mengalami cacat tetap sebagian, cacat tetap keseluruhan, atau kematian akibat kecelakaan serta keluarganya.
3. Simas Jiwa SIJI Secure 1
Apabila masih butuh rekomendasi produk asuransi kecelakaan kerja dari beberapa perusahaan lain, mengapa tidak memasukkan Simas Jiwa SIJI Secure 1 ke dalam daftar pilihan? Produk satu ini merupakan jenis asuransi yang memberikan manfaat saat tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan selama masa asuransi.
Tertanggung mengalami risiko meninggal dunia seketika akibat kecelakaan termasuk di tempat kerja atau saat bekerja atau dalam waktu 90 hari kalender sejak kecelakaan terjadi, maka perusahaan asuransi akan membayarkan manfaat asuransi senilai seratus persen dari uang pertanggungan hingga asuransi berakhir.
4. BRI Life Acci Care
Seperti namanya, asuransi kecelakaan diri menanggung risiko kecelakaan yang terjadi saat tertanggung bekerja. Jika kamu ingin memastikan bahwa kamu dan orang-orang tercinta bebas dari beban risiko tersebut, ada BRI life acci care yang memberikan solusi terbaik.
Produk asuransi ini mampu memberikan ketenangan dalam melakukan kegiatan sehari-hari. Pemilik polis asuransi ini memiliki keleluasaan manfaat asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. Uang pertanggung yang bisa didapatkan cukup besar yaitu hingga Rp 200 juta. Saat mengajukan pembelian asuransi, ada jaminan kepesertaan akan diterima sehingga kamu tidak perlu lagi repot mencari produk asuransi serupa lainnya.
5. Takaful Asuransi Kecelakaan Diri dan Hospital
Kecelakaan yang terjadi dalam beraktivitas dan bekerja adalah risiko yang tidak bisa kita hindari. Karena hal tersebut bisa terjadi kapan saja, lebih baik jika berjaga-jaga dengan memiliki asuransi kecelakaan diri syariah. Ini bisa menjadi bentuk ikhtiar menjauhkan keluarga tercinta dari bencana finansial akibat kecelakaan yang membuat kamu tidak bisa lagi bekerja.
Takaful asuransi kecelakaan diri dan hospital merupakan produk asuransi kecelakaan diri berbasis syariah dengan manfaat berupa pembayaran santunan kepada ahli waris atau penerima manfaat. Manfaat akan diberikan apabila peserta asuransi meninggal dunia atau cacat tetap total maupun sebagian sebagai akibat dari kecelakaan selama masa polis berlaku.
6. ACA AsuransiKu
ACA AsuransiKu adalah asuransi kecelakaan diri yang memberikan santunan apabila peserta asuransi meninggal dunia atau cacat tetap keseluruhan sebagai akibat dari kecelakaan termasuk saat bekerja. Asuransi satu ini hanya bisa dibeli di Pegadaian dengan batas usia tertanggung 17 tahun hingga 64 tahun.
Pembayaran klaim dari asuransi ini terbilang cepat, di mana ahli waris akan mendapatkan pembayaran paling lambat 1 0 hari kerja setelah dokumen klaim diterima ACA dan disetujui.
7. Cigna Proteksi Diri Ekstra
Memilih Cigna proteksi diri ekstra merupakan upaya melindungi diri dari risiko kecelakaan kerja sedini mungkin. Produk ini bisa kamu sesuaikan dengan kehidupan yang aktif dan dinamis. Dengan segala ketidakpastian di waktu mendatang, kamu dan pasangan harus siap menghadapi segala kemungkinan yang terjadi. Itulah kenapa asuransi kecelakaan kerja sangat diperlukan.
Dari Cigna Proteksi Diri Ekstra, kamu bisa mendapatkan produk asuransi dengan manfaat yang lebih. Tidak hanya itu, produk ini juga menawarkan pilihan perencanaan dengan dana santunan hingga Rp 1 Miliar, santunan pengobatan rumah sakit, dan layanan ambulan lokal. Harganya juga cukup terjangkau yakni mulai dari Rp 205 ribu dengan no claim bonus 75 persen dari total premi yang sudah dibayarkan.
8. Allianz Personal Care
Rekomendasi asuransi yang terbaik selanjutnya adalah Allianz personal care yaitu program yang memberikan perlindungan kepada peserta asuransi berdasarkan klasifikasi pekerjaan guna membiayai risiko kematian dan cacat total akibat kecelakaan. Program ini bisa menjadi pilihan siapa saja yang berusia 15 tahun hingga 60 tahun.
9. AIA Group Personal Accident
Sudah tahu jika AIA group personal accident bisa memberikan manfaat risiko yang menjadi akibat dari kecelakaan saat bekerja? Produk asuransi AIA satu ini merupakan program asuransi jiwa kumpulan yang menawarkan perlindungan 24 jam terhadap risiki terjadinya kecacatan atau kematian akibat kecelakaan bagi karyawan yang terdaftar sebagai peserta atau penerima manfaat asuransi.
Risiko kecelakaan kerja tidak hanya menggangu proses bekerja tetapi juga membuat perusahaan harus membayar kompensasi yang cukup tinggi. Untuk meringankan beban perusahaan, maka produk asuransi ini hadir memberikan solusi tepat. Keberadaan produk ini diharapkan bisa memenuhi kebutuhan perusahaan dalam menyediakan manfaat perlindungan bagi setiap karyawan dari risiko kecelakaan. Terlebih jika risiko tersebut menyebabkan anggota tubuh karyawan tidak berfungsi sebagaimana mestinya. Risiko kematian akibat kecelakaan juga akan dicover oleh AIA group personal accident.
Manfaat Asuransi Kecelakaan Kerja
Kecelakaan bisa terjadi kapan saja dan di mana saja, tidak terkecuali saat bekerja. Ini juga bisa menjadi alasan kenapa begitu penting untuk memiliki asuransi ini. Dengan produk tersebut, setiap pekerja atau karyawan akan mendapatkan rasa aman dari segi finansial bagi tertanggung maupun keluarga tercinta.
Setelah mengalami kecelakaan di tempat kerja, kamu butuh biaya yang tidak sedikit untuk berobat dan kesembuhan. Bisa jadi biaya tersebut sangat mahal dan ini akan menambah beban finansial untuk kamu dan keluarga tercinta.
Apabila kamu memiliki produk asuransi, kamu tidak perlu lagi menanggung semua biaya pengobatan dan perawatan. Dengan sejumlah uang yang dikeluarkan untuk biaya asuransi kecelakaan kerja, kamu bisa merasa tenang karena kebutuhan pengobatan hingga kesembuhan akan menjadi tanggungan perusahaan asuransi.
Agar bisa mendapatkan manfaat yang sesuai dengan kebutuhan, pastikan untuk memilih jenis asuransi kecelakaan kerja yang tepat. Selain menanggung biaya perawatan akibat kecelakaan, tidak jarang perusahaan asuransi juga memberikan santunan apabila tertanggung meninggal dunia.
Manfaat lain yang bisa dirasakan oleh nasabah asuransi kecelakaan kerja adalah santunan bulanan selama periode tertentu sesuai isi dari polis asuransi. Manfaat ini biasanya didapatkan apabila penghasilan tertanggung terhenti karena risiko meninggal dunia.
Berikut ini adalah beberapa manfaat asuransi kecelakaan kerja yang mungkin akan kamu dapatkan:
- Biaya perawatan kesehatan dan pengobatan setelah kecelakaan kerja.
- Santunan meninggal dunia.
- Santunan bulanan sebagai pengganti penghasilan selama periode tertentu yang ditetapkan dalam polis asuransi
Meskipun demikian, kamu juga bisa mendapatkan keuntungan yang diperoleh dari JKK dari program BPJamsostek meliputi:
- Pengembalian upah selama tidak bekerja sebesar 100% selama enam bulan pertama, 75% selama enam bulan kedua, dan 50% setelah sembuh.
- Santunan kematian akibat kecelakaan kerja sebesar empat puluh delapan kali (48x) upah yang dilaporkan oleh perusahaan (pemberi kerja) atau keluarga peserta.
- Beasiswa sebesar 12 juta rupiah untuk satu anak dari peserta yang meninggal dunia atau mengalami cacat tetap akibat kecelakaan kerja.
Syarat Mengajukan Asuransi Kecelakaan Kerja
Terlepas dari penyedia asuransi mana yang akan dipilih untuk mendapatkan asuransi kecelakaan kerja, kamu tentu harus memenuhi persyaratan tertentu agar bisa mendapatkan polis asuransi. Satu hal yang perlu kamu ingat bahwa persyaratan tiap penyedia asuransi mungkin berbeda-beda.
Bila pengajuan asuransi kecelakaan kerja diurus oleh perusahaan tempat kamu bekerja, ini tentu akan lebih baik karena kamu tidak perlu mengurus apapun selain menyiapkan dokumen persyaratan yang diperlukan. Umumnya persyaratan tersebut meliputi:
- Syarat usia yang harus terpenuhi sesuai peraturan dan ketetapan yang ditentukan perusahaan asuransi.
- Mengisi formulir pengajuan asuransi kecelakaan kerja.
- Kartu identitas seperti KTP untuk WNI dan KTA untuk WNA atau lainnya.
- Persyaratan lain yang berlaku dan harus dipenuhi.
Cara Beli Asuransi Kecelakaan Kerja
Individu atau perusahaan yang ingin membeli asuransi kecelakaan kerja bisa mengikuti prosedur yang tidak jauh berbeda dengan pembelian atau pengajuan asuransi jenis lain. Pertama, pastikan mereka memilih penyedia asuransi dan mendatangi kantor cabang terdekat serta menyampaikan tujuan kedatangannya.
Setelah mendapatkan informasi yang rinci dari petugas asuransi, mereka bisa segera membuat keputusan untuk mengajukan asuransi khusus untuk para pekerja dengan memilih produk yang paling sesuai dengan tujuan yang diinginkan. Isi formulir dan lengkapi data serta persyaratan agar pihak perusahaan asuransi bisa segera memproses pembelian asuransi yang dilakukan.
Cara Bayar Premi Asuransi Kecelakaan Kerja
Pembayaran premi asuransi adalah hal penting dalam kepemilikan polis asuransi. Dengan premi yang dibayarkan secara rutin baik per bulan atau per tahun sesuai pilihan ditentukan nasabah asuransi, maka tertanggung memiliki hak untuk kemudian menikmati manfaat asuransi dengan cara mengajukan klaim.
Adapun cara pembayaran premi asuransi mungkin berbeda-beda antara satu dan perusahaan asuransi lain. Kamu bisa menanyakan informasi metode dan cara pembayaran premi asuransi pada petugas perusahaan asuransi yang kamu datangi.
Namun, pada umumnya perusahaan asuransi menawarkan berbagai cara pembayaran asuransi yang mudah dan simpel. Nasabah bisa memilih salah satu dari opsi yang ada seperti transfer bank, transfer melalui virtual account, auto debet kartu kredit atau kartu debit, pembayaran melalui minimarket, dan lain sebagainya.
Cara Klaim Asuransi Kecelakaan Kerja
Cara klaim asuransi kecelakaan kerja mungkin berbeda untuk setiap perusahaan asuransi. Jadi, akan lebih baik jika kamu menghubungi call center perusahaan tersebut untuk mendapatkan informasi terkait. Atau bisa juga mendatangi kantor cabang terdekat sehingga bisa bertanya langsung pada petugas di sana.
Kamu juga bisa mengikuti langkah cara klaim asuransi kerja di bawah ini sebagai panduan awal sebelum mendapatkan informasi rinci dari pihak penyedia asuransi kecelakaan kerja.
- Laporkan kejadian kecelakaan kerja secepat mungkin. Biasanya masa kadaluwarsa klaim adalah sekitar 12 bulan sejak terjadi kecelakaan.
- Tulis surat kronologis kecelakaan secara lengkap dan detail termasuk waktu dan lokasi kecelakaan disertai dengan bukti foto jika ada.
- Lengkapi dokumen persyaratan klaim seperti formulir klaim, identitas diri, dokumen polis, dan lain sebagainya.
- Kirimkan dokumen tersebut ke alamat perusahaan penyedia asuransi baik melalui agen, lewat pos, atau datang langsung ke kantor cabang.
- Tunggu proses klaim hingga uang pertanggungan ditransfer setelah klaim disetujui.
Dengan informasi seputar asuransi kecelakaan kerja yang kamu dapatkan, kamu akan semakin yakin untuk segera mengurus atau membeli asuransi tersebut, bukan? Memiliki asuransi bisa memberikan ketenangan baik untuk kamu dan keluarga tercinta karena apabila terjadi risiko yang disebutkan dalam asuransi di atas, penyedia asuransi yang akan menanggung risiko tersebut.
Untuk mendapatkan produk asuransi kecelakaan kerja yang tepat, Qoala siap membantu menemukan solusi terbaik. Jadi, tunggu apa lagi? Segera miliki asuransi kecelakaan kerja terbaik yang bisa memberikan manfaat dari segala risiko kecelakaan kerja yang bisa terjadi!
