Salah satu produk perbankan yang paling banyak diminati nasabah hingga saat ini adalah tabungan. Pasalnya, tabungan menjadi alternatif yang menarik karena terjamin keamanannya dan tidak ribet. Selain itu, faktor layanan dan kemudahan sering menjadi pertimbangan memilih produk tabungan.

Namun, sebagian orang tidak mengetahui jenis rekening apa yang paling bagus untuk menyimpan uang sesuai dengan tujuannya. Salah satu hal yang kerap terjadi adalah banyak nasabah dengan nominal transaksi yang kecil ikut produk tabungan dengan biaya administrasi yang relatif besar.

Sehingga, mereka ikut pusing sendiri karena uang yang ada di rekening sedikit demi sedikit menyusut termakan biaya administrasi. Namun, ternyata ada jenis-jenis tabungan yang tidak memotong biaya administrasi. Berikut ini Qoala akan diuraikan secara lengkap tentang rekomendasi bank untuk menabung tanpa biaya administrasi.

Rekomendasi Bank untuk Menabung

Rekomendasi Bank untuk Menabung
Sumber Foto: Lan123 Via Shutterstock

Seperti yang diketahui, tabungan bisa bermanfaat untuk masa depan, misalnya untuk pendidikan, membeli rumah, kendaraan, menikah, ke luar negeri dan lainnya. Tak hanya itu itu, menabung di bank juga sangat disarankan, daripada menabung di rumah. Karena, menabung memiliki banyak risiko yang bisa membuat uang hilang, rusak, dan lainnya.

Berikut ini ada beberapa daftar bank terbaik di Indonesia untuk menabung, yang patut kamu pertimbangkan, sebelum mengajukan tabungan. Kira-kira apa saja? Simak ulasan lengkapnya.

1. Bank Mandiri

Rekomendasi bank untuk menabung yang pertama adalah Bank Mandiri. Bank terbaik di Indonesia untuk menabung yang pertama adalah Bank Mandiri. Awalnya bank ini adalah bank swasta, namun saat ini Mandiri sudah menjadi bagian dari BUMN. Bank yang berpusat di Jakarta ini, menjadi bank terbesar di Indonesia dalam hal aset, pinjaman, dan deposit. Adapun, produk Tabungan Rupiah Bank Mandiri, menjadi salah satu pilihan para nasabah. Nasabah juga dapat membuka rekening tabungan Bank Mandiri, dengan mudah di kantor cabang terdekat, dan jangan lupa membawa persyaratan berupa KTP dan setoran awal sebesar Rp250.000.

Saat ini Bank Mandiri secara umum memiliki lebih dari 2400 cabang yang tersebar di seluruh penjuru Indonesia sehingga memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi perbankan di manapun berada. Untuk produk tabungan terbaiknya, bank Mandiri menyediakan beragam produk yang sangat berguna untuk para calon nasabahnya. Apa saja? Berikut rekomendasinya.

  • Mandiri Tabungan

Salah satu produk Bank Mandiri yang ditujukan kepada nasabah yang ingin menabung uangnya. Keunggulan dari produk ini adalah penyetoran dan penarikan bisa dilakukan di seluruh cabang Mandiri, pemberian Mandiri debit yang bisa digunakan di ATM berlogo PLUS/Visa/Visa Electron, ATM Bersama, ATM berlogo LINK, di dalam maupun luar negeri. Tidak hanya itu, nasabah juga akan mendapatkan fiesta poin yang merupakan loyalty program bank Mandiri. Poinnya akan didapatkan langsung dari saldo rata-rata dan transaksi yang dilakuan. Poinnya sendiri bisa ditukar dengan beragam hadiah langsung seperti gadget, kendaraan, voucher belanja, pulsa dan lainnya.

Syarat dan Ketentuan:

  1. Setoran awal minimal Rp500.000.
  2. Menyerahkan kartu identitas: KTP (untuk WNI), Paspor dan KIMS/KITAS/KITAP (untuk WNA)

Catatan:

  • KTP DKI Jakarta dapat digunakan untuk membuka rekening di seluruh cabang Bank Mandiri yang beroperasi di wilayah DKI Jakarta.
  • KTP non-DKI Jakarta hanya dapat digunakan untuk membuka rekening di Bank Mandiri yang beroperasi di wilayah Pemda penerbit KTP.
  • Apabila digunakan untuk membuka rekening tabungan di luar wilayah KTP setempat, wajib melampirkan Surat Keterangan Domisili atau Surat Keterangan Kerja.

Biaya Administrasi dan Biaya Lain:

  1. Biaya administrasi per bulan: Rp11.500.
  2. Penalti karena saldo minimum per bulan (Saldo < Rp100.000): Rp5.000/bulan.
  3. Penalti karena rekening pasif (saldo<Rp50.000 selama 3 bulan berturut-turut): Rp5.000/bulan.
  4. Biaya penutupan rekening: Rp50.000.
  5. Penggantian buku gratis karena sudah terisi penuh di cabang pengelola dan cabang pelaksana.
  6. Penggantian buku karena rusak: Rp5.000.
  7. Penggantian buku karena hilang: Rp15.000.
  8. Setoran beda cabang (tujuan ke luar kota) tanpa biaya (gratis).
  9. Penarikan beda cabang (rekening luar kota) via teller: Rp2.500.
  10. Penarikan sama dengan atau kurang dari Rp5.000.000 via teller: Rp5.000.
  11. Pemindahbukuan sama dengan atau kurang Rp5.000.000 via teller: Rp2.500.
  • Mandiri Tabungan Rencana

Produk tabungan Mandiri ini memungkinkan nasabah untuk menabung dengan mudah melalui sistem autodebit langsung tiap bulan. Dengan kemudahan ini, nasabah yang merasa kesulitan dalam menyisihkan sebagaian pendapatnnya untuk menabung, bisa terbantu. Adapun yang menguntungkan dari tabungan jenis ini adalah biaya administrasi yang gratis.

Selain itu nasabah juga bisa menentukan dan mengubah setoran bulanannya mulai dari Rp100.000 atau USD10 per bulan. Jangka waktu yang ditentukan juga fleksibel mulai dari 1-20 tahun. Nasabah juga mendapatkan perlindungan asuransi dengan nilai hingga Rp5 juta atau US$500 per bulan.

Syarat Membuka Tabungan

  1. Nasabah berusia minimal 18 tahun, maksimal 70 tahun saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo.
  2. Memiliki Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.
  3. Mengisi formulir aplikasi pembukaan Mandiri Tabungan Rencana.
  • Deposito Bank Mandiri

Kalau perihal investasi deposito, bank Mandiri tidak terlalu jauh berbeda dari BCA yaitu suku bunga sebesar 3,5% untuk semua nilai simpanan dan tenor. Tetapi, untuk deposito rupiah yang dibayar di muka, Bank Mandiri menawarkan bunga 3,48% untuk tenor 1 bulan pada semua nilai simpanan. Lalu, 3,46% untuk jangka waktu 3 bulan, 3,43% untuk jangka 6 bulan, 3,37% untuk waktu 12 bulan dan 3,26% untuk jangka waktu 4 bulan.

Sedangkan untuk deposito valas dalam bentuk USD, Bank Mandiri menawarkan bunga 0,45% untuk simpanan tenor 1 bulan dan 3 bulan pada semua nilai simpanan. 0,55% untuk simpanan kurang dari US$100.000 pada jangka waktu 6 dan 12 bulan, dan tertinggi 1,25% untuk simpanan lebih dari US$10 juta dengan jangka waktu simpanan 24 bulan.

Tier Tenor (bulan)*
1 3 6 12 24
< Rp 100 Juta 3.50 3.50 3.50 3.50 3.50
≥ Rp 100 Juta s.d. < 1 M 3.50 3.50 3.50 3.50 3.50
≥ Rp 1 M s.d. < 2 M 3.50 3.50 3.50 3.50 3.50
≥ Rp 2 M s.d. < 5 M 3.50 3.50 3.50 3.50 3.50
≥ Rp 5 M 3.50 3.50 3.50 3.50 3.50

2. Bank BCA

Rekomendasi bank untuk menabung yang kedua adalah BCA. Meski merupakan bank swasta, Bank BCA masuk ke dalam daftar bank terbaik di Indonesia untuk menabung. Bank yang berdiri pada 1957 ini ternyata juga pernah mengalami masalah krisis, namun kini kembali bangkit dan menjadi salah satu bank swasta terbesar di Indonesia. Terlebih, Bank BCA juga sangat baik soal pelayanan, yang semakin membaik dari waktu ke waktu. Dengan pelayanannya yang sangat menarik hati, maka tak heran jika Bank BCA memiliki banyak nasabah. Lalu apa saja produk tabungan yang tersedia di bank BCA?

Tahapan BCA

Produk ini adalah tabungan yang bisa befungsi sebagai kartu ATM, Debit dan Tunai. Nasabah nantinya akan diberikan tipa opsi jenis tabungan tahapan yaitu Paspor BCA Blue, Paspor BCA Gold, dan Paspor BCA Platinum. Apa saja bedanya?

  • Paspor BCA Blue: Cocok untuk kamu yang ingin bertransaksi online, debit atau mengambil uang tunai dengan limit hingga Rp7 juta per hari. Sedangkan untuk transfer melalui ATM, paspor jenis ini bisa dilakukan hingga Rp25 juta per hari.
  • Paspor BCA Gold: Kartu paspor ini tepat untuk kamu yang aktif bertransaksi Rp10 juta hingga Rp50 juta di beragam merchant dengan debit.
  • Paspor BCA Platinum: Kalau kartu ini, cocok untuk nasabah dengan mobilitas tinggi karena memungkinkan kamu melakukan transfer hingga Rp100 juta. Selain itu, limit debit yang dimiliki juga besar yaitu Rp100 juta.

Syarat Pembuatan

  1. Calon nasabah adalah perorangan atau yayasan.
  2. Membawa bukti identitas diri yang masih berlaku serta NPWP.
  3. Mengisi dan menandatangani formulir permohonan pembukaan rekening Tahapan BCA.
  4. Setoran awal minimum Rp500.000 dan setoran selanjutnya minimum Rp50.000.
  5. Saldo rata-rata minimum per bulan Rp100.000.
  6. Saldo minimum ditahan Rp50.000.

Biaya Administrasi dan Lainnya

Jenis Kartu Biaya Administrasi per Bulan Biaya Pembuatan/Penggantian Kartu
Blue/Khusus Counter Rp15.000 Rp10.000
Gold Rp17.000 Rp15.000
Platinum Rp20.000 Rp20.000

Tahapan XPresi

Produk ini sebenarnya diperuntukan untuk nasabah anak muda yang ingin menabung. Adapun, tabungan ini dikelompokkan menjadi tiga rentang usia:

  1. Kurang dari 12 tahun
  2. 12-17 tahun
  3. Di atas 17 tahun.

Akan tapi berbeda dengan tahapan sebelumnya, kalau membuka tahapan Xpresi kamu cukup membayar setoran awal Rp50 ribu.

Syarat Membuka Tahapan Xpresi

  1. Tidak ada batasan umur, untuk nasabah perorangan.
  2. Melengkapi dokumen dan Mengisi formulir pembukaan rekening.
  3. Menyertakan NPWP (jika masih <17 tahun bisa menggunakan NPWP orang tua) atau bisa juga mengisi form pernyataan tanpa NPWP.
  4. Setoran awal Rp50.000, lalu minimum setoran selanjutnya Rp50.000.
  5. Tidak dapat digunakan untuk join account.
  6. Lihat selengkapnya pada tabel berikut:
Kelompok Umur Persyaratan Dokumen Pembukaan Rekening
Perorangan Dewasa (>17 tahun)
  • Fotokopi Identitas Diri (KTP/SIM/Paspor) *
  • Fotokopi NPWP (jika ada).
Perorangan Belum Dewasa yang Tidak Diwakili (12-17 tahun)
  • Fotokopi Kartu Pelajar/Surat Keterangan dari Sekolah **
  • Fotokopi Akta Kelahiran/Kartu Keluarga
  • Fotokopi identitas diri salah satu orang tua (KTP/SIM/Paspor)
  • Membawa NPWP salah satu orang tua
  • Surat persetujuan salah satu orang tua untuk pembukaan rekening.
  • Formulir data nasabah perorangan (data salah satu orang tua***)
Perorangan Belum Dewasa yang Tidak Diwakili (<12 tahun)****
  • Fotokopi Akta Kelahiran/Kartu Keluarga
  • Fotokopi identitas diri salah satu orang tua (KTP/SIM/Paspor)
  • Fotokopi NPWP salah satu orang tua

Catatan:

(*) Dokumen asli cukup ditunjukkan kepada Customer Service.
(**) Jika tidak memiliki Kartu Pelajar/Surat Keterangan dari sekolah, calon nasabah harus mengikuti ketentuan pembukaan rekening untuk usia < 12 tahun.
(***) Jika orang tua belum memiliki rekening di BCA.
(****) Kehadiran salah satu orang tua/wali diperlukan.

Deposito Bank BCA

Deposito dalam Bank BCA dinamakan tahapan berjangka. Adapun keunggulan dari produk deposito BCA adalah jangka waktu yang fleksibel, bisa memilih sembilan mata uang, transfer bunga langsung ke rekening BCA/lainnya, ada automatic roll over (ARO) yang mengotomatisasi perpanjangan untuk jangka wajtu yang sama.

Sejak 14 Agustus 2020 lalu, suku bunga yang ditawarkan bank BCA adalah 3,5% untuk semua nilai simpanan dan jangka waktu. Pada deposito valas, BCA menawarkan suku bunga sebesar 0,2% untuk deposito <US$100.000 dan antara US$100.000 sampai dengan US$1.000.000 dengan jangka waktu 1 bulan dan 3 bulan. Lalu, untuk suku bunga valas tertinggi yang ditawarkan BCA datang dari mata uang China Yuan yaitu sebesar 1% dengan jangka waktu 6 bulan dan 12 bulan. Lihat tabel berikut untuk lebih jelasnya.

Mata Uang
 Suku Bunga (%pa) / Jangka Waktu (bulan)
1 3 6 12
IDR < 2M 3,50 3,50 3,50 3,50
IDR ≥ 2M – < 5M 3,50 3,50 3,50 3,50
IDR ≥ 5M – < 10M 3,50 3,50 3,50 3,50
IDR ≥ 10M – < 25M 3,50 3,50 3,50 3,50
IDR ≥ 25M – < 100M 3,50 3,50 3,50 3,50
IDR ≥ 100M 3,50 3,50 3,50 3,50

3. Bank BNI

Rekomendasi bank untuk menabung yang ketiga adalah Bank BNI yang juga merupakan bank milik negara atau BUMN sama seperti BRI dan MAndiri. Dengan posisi tersebut, maka tak heran jika bank BNI selalu menawarkan beberapa pelayanan unggul untuk para nasabahnya. Jangan khawatir untuk akses bank yang sulit, karena kini bank BNI sangat mudah ditemukan, karena sudah bisa ditemukan di berbagai kota di pelosok Indonesia. Dengan banyaknya pelayanan yang disediakan Bank BNI, membuat aset BNI menjadi berlimpah, yakni sekitar Rp808,57 triliun. Berikut beberapa pilihan produk-produk BNI yang bisa kamu pilih.

BNI Taplus

Produk tabungan terbaik ini, akan memberikan nilai tambah berupa suku bunga progresif hingga program berhadiah dengan beragam jenis kartu. Mulai dari kartu Debit BNI Silver, Gold dan Platinum. Lihat syarat dan biaya administrasinya di bawah ini:

Syarat

  • KTP/SIM/Paspor dan NPWP (Warga Negara Indonesia/WNI).
  • Surat Keterangan Domisili (jika mendaftar di luar domisili).
  • Paspor yang disertai KITAS/KIMS/KITAP/Referensi dan NPWP (Warga Negara Asing/WNA).
  • Setoran awal Rp500.000 (Jabodetabek) dan Rp250.000 (luar Jabodetabek).
  • Saldo minimal Rp150.000.

Biaya Administrasi dan Lain-Lain

  • Biaya administrasi: Rp11.000 per bulan.
  • Denda di bawah saldo minimum: Rp5.000.
  • Tunggakan biaya administrasi: maksimal 3X tunggakan.
  • Tunggakan denda <saldo minimum: maksimal 3X tunggakan.
  • Tunggakan biaya administrasi kartu: maksimal Rp10.000.

BNI Taplus Muda

Selanjutnya, adalah tabungan terbaik BNI yang diperuntukkan untuk anak muda berusia 15-25 tahun. Fasilitas dari produk ini adalah adanya e-banking, BNI CDM, Cashless dan layanan via SMS. Biaya administrasi dan saldo awal dari produk ini terbilang rendah karena memang diperuntukkan untuk anak-anak. Lihat syarat dan ketentuan biayanya di bawah.

Syarat Pembukaan Tabungan

Usia 15 tahun hingga di bawah 17 tahun, belum menikah dan belum memiliki identitas diri:

  • Mengisi formulir pembukaan rekening yang ditandatangani orang tua atau wali.
  • Melampirkan copy akta kelahiran/kartu pelajar/paspor.
  • Melampirkan copy bukti identitas diri salah satu orang tua atau wali.
  • Mengisi formulir e-statement.

Nasabah yang memiliki identitas diri usia 17-25 tahun atau 15-17 tahun yang sudah menikah:

  • Mengisi formulir pembukaan rekening.
  • Membawa bukti asli identitas diri dan melampirkan copy-nya.
  • Mengisi formulir data pemberi dana jika pekerjaan nasabah adalah mahasiswa atau pelajar atau ibu rumah tangga.
  • Mengisi formulir e-statement.
  • Mengisi form layanan SMS notifikasi (jika diperlukan).

Biaya Administrasi dan Lain-Lain

  • Biaya administrasi: Rp5.000.
  • Minimal setoran awal: Rp100.000.
  • Minimal setoran selanjutnya: Rp10.000.
  • Saldo mengendap: Rp50.000.
  • Penerbitan awal Kartu Debit BNI Taplus Muda Generik: Gratis.
  • Penerbitan awal Kartu Debit BNI Taplus Muda Personalized: Rp25.000.
  • Penggantian Kartu Debit BNI Taplus Muda karena hilang/rusak: Rp25.000.
  • Penutupan rekening: Rp50.000.
  • Tunggakan biaya administrasi: maksimal 3X tunggakan.
  • Tunggakan denda <saldo minimum: maksimal 3X tunggakan.
  • Tunggakan biaya administrasi kartu: maksimal 3X tunggakan.

BNI Deposito

Bagi kamu yang ingin mencoba untuk investasi deposito, kamu bisa membuat simpanan berjangka dengan tingkat suku bunga kompetitif. Selain itu, tabungan ini bisa dijadikan jaminan kredit dan tersedia dalam banyak mata uang yaitu, USD, JPY, GBP, SGD,HKD, EUR). Nantinya, bunga dari BNI Deposito ini bisa ditransfer ke rekening tabungan giro atau menambah pokok simpanan. Saat jatuh tempo, terdapat pilihan juga untuk diperpanjang secara otomatis (automatic roll over/ARO) atau tidak otomatis (non ARO).

Suku Bunga BNI Deposito

BNI tergolong menawarkan suku bunga yang tinggi, yaitu sebesar 4,25% untuk simpanan kurang dari Rp100 juta, dan antara RP100 juta hingga Rp1 miliar dengan jangka waktu 1 bulan. BNI menawarkan suku bunga tertinggi yakni 4,75% untuk simpanan kurang dari Rp100 juta dengan jangka waktu 3 bulan dan simpanan lebih dari Rp1 miliar, dengan jangka waktu 24 bulan.

Jangka Waktu Tiering Saldo
< 100 Juta = 100 Juta s/d < 1 Miliar = 1 Miliar s/d < 5 Miliar = 5 Miliar
1 Bulan 4.25% 4.25% 4.50% 4.50%
3 Bulan 4.75% 4.75% 4.75% 4.75%
6 Bulan 4.25% 4.75% 4.75% 4.75%
12 Bulan 4.50% 4.75% 4.75% 4.75%
24 Bulan 4.50% 4.50% 4.75% 4.75%

Syarat

  • Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
  • Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) atau badan usaha atau hukum.
  • Melakukan setoran pembukaan awal.

Biaya Administrasi dan Biaya Lain-Lain

  • Bebas atau tidak dikenakan biaya administrasi.

4. Bank BRI

Rekomendasi bank untuk menabung yang keempat adalah BRI. Mengapa? Seperti yang diketahui, bahwa bank BRI juga memang milik pemerintah. Menjadi bagian dari pemerintahan membuat bank ini dipastikan kualitasnya terutama dalam mengikuti progam tabungan yang searah dengan kebijakan pemerintah. Selain itu, Bank BRI juga sudah memiliki banyak cabang, bahkan kamu bisa menemukan banyak sekali agen BRI di berbagai pelosok kota, kecamatan hingga desa sebagai bank cabang BRI.

Bank yang pertama kali didirikan di Purwokerto pada 16 Desember 1895 ini, dulunya menjadi tempat penyimpanan keuangan oleh kaum-kaum priyayi, di mana pegawainya adalah orang-orang berkebangsaan Indonesia/pribumi. Namun, setelah berjalannya waktu, kini bank BRI sudah milik pemerintah, yang melayani berbagai nasabah dari berbagai kalangan dan golongan, sehingga tidak hanya priyayi saja. Berikut ini adalah produk tabungan terbaik BRI yang kami rekomendasikan untuk kamu yag mau menabung.

Simpedes

Tabungan terbaik BRI ini lebih menyasar kepada masyarakat di daerah atau pedesaan melalui kantor cabang, kantor cabang pembantu, BRI Unit, kantor kas, hingga Teras BRI. Keunggulan dari produk ini adala bisa membuka rekening di unit terkecil BRI di daerah. Selain itu, tidak ada juga batas setoran dan dilengkapi dengan kartu debit serta bisa ikut dalam undian.

Syarat:

  1. Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening
  2. Memberikan setoran awal Rp 100.000
  3. Menyertakan identitas diri berupa KTP dan NPWP/surat keterangan tidak memiliki NPWP (perorangan)
  4. Menyertakan identitas diri berupa status badan usaha, NPWP, izin usaha, anggaran dasar, dan dokumen identitas pengurus
  5. Berusia lebih dari 17 tahun

Biaya Administrasi dan Lainnya:

  1. Setoran selanjutnya: minimal Rp 10.000
  2. Biaya administrasi bulanan: Rp 5.500
  3. Saldo minimum mengendap di rekening: Rp 50.000
  4. Denda di bawah saldo minimum: Rp 5.000
  5. Transaksi maksimal antarcabang per hari: Rp 200.000.000
  6. Biaya tutup rekening: Rp 25.000
  7. Biaya ganti buku tabungan karena penuh: gratis
  8. Biaya ganti buku tabungan karena rusak: Rp 25.000
  9. Batas tarik tunai per hari: Rp 5.000.000

Britama

Tabungan terbaik dari BRI berikutnya adalah Britama. Sebenarnya produk ini sama saja dengan Simpedes namun tersedia di kota-kota besar. Adapun dengan tabungan Britama kamu bisa melakukan transkasi online di lebih dari 10.000 unit kerja BRI dan 23.000 ATM di seluruh Indonesia.

Kartu debit yang kamu miliki juga bisa digunaan di jaringan BRI, ATM Bersama, Link, Prima, Cirrus, Maestro dan MasterCard di dalam atau luar negeri. Terdapat fasilitas internet banking, SMS Banking dan Mobile banking. Keuntungan lainnya adalah jika saldo minimum kamu Rp500.000, ada jaminan asuransi kecelakaan diri dengan nilai pertanggungan mencapai 250% dari saldo terakhir atau maksimum Rp150 juta.

Syarat:

  1. Berusia lebih dari 17 tahun
  2. Menyertakan identitas diri berupa KTP dan NPWP
  3. Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening
  4. Memberikan setoran awal Rp 250.000 (kartu Classic) atau Rp 500.000 (kartu Gold)

Biaya Administrasi dan Lainnya:

  1. Setoran selanjutnya: minimal Rp 10.000
  2. Biaya administrasi bulanan:
    Tabungan ≤ Rp 10 juta: Rp 11.000
    Tabungan > Rp 10 juta: Rp 12.000
  3. Saldo minimum mengendap di rekening: Rp 50.000
  4. Denda di bawah saldo minimum: gratis
  5. Transaksi maksimal antarcabang per hari: Rp 300.000.000
  6. Biaya tutup rekening: Rp 50.000
  7. Biaya ganti buku tabungan karena penuh: gratis
  8. Biaya ganti buku tabungan karena rusak: Rp 25.000
  9. Batas tarik tunai per hari Rp 5.000.000 (Classic) dan Rp 10.000.000 (Gold)

Deposito BRI 

BRI menawarkan bunga 4% untuk produk simpanan deposito rupiah dalam waktu 1 bulan. Sedangkan jika kamu melakukan simpanan deposito dengan jangka waktu di atas 3 bulan, maka BRI menawarkan suku bunga 4,25% untuk semua nilai tenor dalam jangka waktu 3 bulan. Akan tetapi, jika kamu memilih deposito pada mata uang USD, BRI menawarkan suku bunga 0,45% untuk semua nilai simpanan dalam jangka waktu, 1,3, dan 6 bulan. Bahkan, suku bunga 0,9% juga berlaku untuk semua nilai simpanan dalam jangka waktu 12 bulan dan 24 bulan. Untuk lebih lengkapnya kamu bisa simak tabel bericht ini.

Tier 1 Bulan 3 Bulan 6 Bulan 12 Bulan 24 Bulan 36 Bulan
<100 Juta 4,0 4,25 4,25 4,25 4,25 4,25
100 juta – < 2 miliar 4,0 4,25 4,25 4,25 4,25 4,25
> 2 miliar 4,0 4,25 4,25 4,25 4,25 4,25

Syarat (Deposito Rupiah):

  1. Kartu identitas diri seperti, KTP/Paspor/SIM untuk Warga Negara Indonesia dan KITAS/KITAP untuk Warga Negara Asing.
  2. NPWP.
  3. Untuk informasi lebih lanjut dapat menghubungi kantor cabang atau unit kerja terdekat, atau melalui Call BRI 14017.

Syarat (Deposito Valas)

  1. Memiliki rekening tabungan atau giro BRI.
  2. Melampirkan dokumen identitas diri, untuk WNI (KTP/SIM/Paspor dan NPWP) atau WNA (Paspor dan KIMS/KITAS).
  3. Membayar biaya materai.
  4. Melakukan setoran awal: USD 1.000/ EUR 1.500/ JPY 150.000/ AUD 2.000/ GBP 1.000/ HKD 10.000/ CNY 8.000/ SAR 1.000/ SGD 2.000.

5. Bank Permata

Rekomendasi bank untuk menabung yang kelima adalah Bank Permata. Tabungan tanpa biaya admin untuk nasabah dengan saldo rekening rata-rata per bulan Rp25.000.000 juga ditawarkan PermataTabungan iB Optima dari Bank Permata. Keuntungan pembebasan biaya juga ditetapkan untuk biaya transfer online melalui PermataATM, PermataMobile X, dan PermataNet ke rekening bank lain. Nasabah juga tidak akan dikenai biaya transaksi tarik tunai di jaringan ATM berlogo PermataDebit Plus dalam dan luar negeri. Catatannya, transaksi minimal sebelum tarik tunai adalah Rp25.000.000. Untuk membuka rekening PermataTabungan iB Optima, kamu cukup mengikuti langkah-langkah berikut ini:

  • Usia minimal 21 tahun.
  • Unduh PermataMobile X, lalu pilih PermataTabungan iB Optima.
  • Lengkapi informasi yang dibutuhkan.
  • Menandatangani Specimen Tandatangan bila pembukaan rekening dilakukan di kantor cabang.

6. Bank Jago

Rekomendasi bank untuk menabung yang keenam adalah Bank Jago yang mengeluarkan aplikasi mobile banking yang diberi nama ‘Jago’. Melalui aplikasi ini, nasabah diberikan kemudahan dalam membuka rekening tabungan di Jago. Pasalnya, nasabah bisa melakukannya melalui aplikasi di smartphone. Nasabah juga bisa mengajukannya dimana saja dan kapan saja, tanpa perlu ke kantor cabang Bank Jago. Aplikasi digital banking ini aman untuk digunakan, karena berada dibawah Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Selain itu di dalam aplikasi memiliki pengamanan yang cukup kuat, seperti scan sidik jari, PIN, serta password saat melakukan aktivitas transaksi.

Cara pembuatan rekening di Jago juga cukup mudah, kamu perlu menginstal aplikasi Jago terlebih dahulu di smartphone. Kemudian siapkan KTP serta NPWP (bagi yang punya), dan ikuti seluruh instruksi yang disediakan. Gratis biaya administrasi bulanan, pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal saat buka rekening, sampai biaya akun dorman juga dibebaskan. Suku bunga tabungan di Bank Jago sebesar 3,5% sampai 4% per tahun.

7. Jenius

Rekomendasi bank untuk menabung yang ketujuh adalah BTPN Jenius. Tabungan Jenius merupakan produk digital banking dari BTPN, yang dapat mempermudah nasabah dengan mengatur keuangan hanya melalui smartphone. Mulai dari membuat tabungan, hingga menabung, transfer uang, deposit uang, membayar tagihan, serta mengatur keuangan lainnya bisa dilakukan nasabah hanya dengan melalui smartphone. Jenius BTPN memiliki banyak fitur bermanfaat yang dapat dinikmati nasabah, selain itu nasabah juga bisa memiliki 5 kartu sekaligus dengan nama yang berbeda di setiap kartunya.

8. Bank BSI

Rekomendasi bank untuk menabung yang kedelapan adalah BSI. Kamu mungkin dulu masih sering melihat kantor Bank Mandiri Syariah, BNI Syariah, atau BRI Syariah. Namun, sekarang semuanya sudah merger dan berganti nama menjadi Bank Syariah Indonesia atau BSI. Untuk produk tabungan, Bank Syariah Indonesia sendiri sama saja dengan produk tabungan bank syariah sebelumnya. Ada tabungan berbasis syariah, tabungan pensiun, hingga tabungan haji.

Jika kamu berminat untuk membuka tabungan Bank Syariah Indonesia, ketahui dulu pilihan produk bank syariah yang mereka tawarkan beserta keunggulannya. Total ada lima produk tabungan dengan fungsi yang berbeda-beda.

Tabungan Easy Wadiah dan Mudharabah

Tabungan Easy merupakan produk tabungan unggulan dari Bank BSI. Bagi nasabah tabungan ini akan mendapatkan fasilitas kartu atm dan layanan mobile banking. Tabungan Easy dibagi menjadi dua, yaitu Easy Wadiah dan Easy Mudharabah. Adapun keunggulan dari Easy Wadiah:

  • Tidak akan dikenakan biaya administrasi bulanan.
  • Tarik tunai di seluruh ATM Bank Mandiri gratis.
  • Transaksi di EDC Bank Mandiri, dan di EDC bank berjaringan Prima tidak dikenakan biaya administrasi.
  • Kartu ATM bisa digunakan di seluruh ATM BSI, Mandiri, Bersama, Prima, Link, dan mesin ATM berlogo VISA.

Sementara Easy Mudharabah menawarkan keunggulan:

  • Tidak ada biaya tarik tunai di ATM BSI dan ATM Bank Mandiri.
  • Biaya transaksi di seluruh EDC Bank Mandiri dan bank berjaringan Prima gratis.
  • ATM bisa digunakan di seluruh ATM BSI, Mandiri, Bersama, Prima, Link, dan ATM Berlogo Visa.
  • Mendapatkan bonus bagi hasil sebesar 8-13% dari total keuntungan pengelolaan dana nasabah.

TabunganKu

Sama dengan tabungan bank-bank lainnya, Bank BSI juga memiliki produk TabunganKu. Produk ini diluncurkan untuk nasabah perorangan dengan syarat yang mudah dan ringan. Kemudahan tersebut diharapkan mampu meningkatkan budaya menabung di semua kalangan masyarakat. Setoran awal untuk membuka tabungan ini adalah Rp20.000 untuk tabungan tanpa ATM, dan Rp80.000 untuk tabungan dengan ATM. Berikut keunggulan dari TabunganKu:

  • Syarat pembukaan yang mudah, cukup dengan KTP atau NPWP.
  • Mendapatkan fasilitas e-banking yang lengkap, mulai dari BSI Mobile, hingga Internet Banking.
  • Mendapatkan BSI Debit yang bisa sebagai ATM dan debit.
  • Bisa menyalurkan zakat dengan mudah.

BSI Giro

Tabungan Giro adalah produk tabungan untuk perorangan atau badan usaha dalam bentuk rupiah maupun mata uang asing. Tapi giro di Bank BSI hanya bisa menggunakan rupiah saja. Penarikan saldo dapat dilakukan kapan saja, namun harus selama jam kerja, dengan menggunakan cek, bilyet giro, maupun kartu debit.

Dana dalam Bank BSI Giro akan dikelola oleh Bank BSI dengan prinsip akad wadiah dengan perjanjian bonus sebesar 3% dari total keuntungan hasil pengelolaan dana. Untuk membuka tabungan ini nasabah harus melakukan setoran awal sebesar Rp500.000 dan saldo minimal juga Rp500.000. Adapun keunggulan dari Bank BSI Giro:

  • Transaksi mudah dengan cek atau bilyet giro.
  • Mendapatkan bonus bulanan sesuai dengan kontrak dan kebijakan Bank BSI.
  • Mendapatkan laporan keuangan setiap bulannya.

Tabungan Pensiun

Sesuai dengan namanya, Tabungan Pensiun merupakan produk tabungan Bank Syariah Indonesia yang diperuntukan bagi nasabah perorangan untuk mempersiapkan masa tua mereka. Dana nasabah akan diserahkan ke Lembaga Pengelola Pensiun yang telah bekerjasama dengan Bank BSI. Adapun kelebihan produk ini:

  • Syarat pembukaan rekening yang sangat mudah.
  • Mendapatkan fasilitas BSI Mobile dan internet banking.
  • Mendapatkan fasilitas BSI Debit Co Branding Taspen yang bisa dijadikan kartu ATM dan Debit.

Tabungan Mabrur

Tak puas rasanya jika bank syariah tidak memiliki tabungan haji dan umroh. Produk tabungan Bank Syariah Indonesia yang terakhir adalah Tabungan Mabrur. Tabungan ini berbentuk tabungan rupiah, yang dikhususkan untuk persiapan keberangkatan haji dan umroh nasabah. Jadi, misalnya kamu berniat untuk menunaikan ibadah di Tanah Suci, bisa buka tabungan ini biar uangnya tidak terpakai.

Setoran awal untuk membuka Tabungan Mabrur terbilang ringan, cukup Rp100.000 saja. Jika sudah kekumpul sampai Rp25.100.000, akan didaftarkan ke Siskohat Kementerian Agama. Keuntungan menjadi nasabah Tabungan Mabrur:

  • Apabila telah terdaftar nomor porsi, nasabah bisa menggunakan kartu ATM di provider VISA dan Mastercard.
  • Mendapat layanan e-banking, mulai dari SMS banking, mobile banking, dan internet banking.
  • Tidak ada biaya administrasi.
  • Mendapatkan kemudahan dalam mendapatkan porsi keberangkatan haji.
  • Pelunasan biaya haji bisa dilakukan online.

9. Maybank

Produk tabungan dari Maybank yang khusus menyasar segmen para wanita. Menawarkan gratis biaya administrasi rekening bulanan. Setoran awal membuka rekening tabungan Woman One sebesar Rp2.500.000. Setoran minimal selanjutnya Rp50.000. Saldo minimum sebesar Rp2.000.000 dan saldo ditahan sebesar Rp50.000. Bila saldo tabungan di bawah minimum, baru dikenakan biaya administrasi sebesar Rp15.000. Tarif atau biaya lain pada rekening ini, antara lain biaya penutupan rekening Rp20.000, serta biaya dorman Rp50.000.

10. Danamon

Danamon merupakan salah bank tanpa biaya admin yang patut dipertimbangkan. Salah satu produk Danamon tanpa potongan bulanan adalah Danamon LEBIH. Menariknya, Danamon LEBIH memberikan keuntungan asuransi jiwa senilai Rp10.000.000 yang bisa diklaim nasabah pada enam bulan pertama. Danamon menawarkan dua produk Asuransi Meninggal Dunia karena kecelakaan, yaitu,

  • Early Personal Accident Protection, produk asuransi kecelakaan diri gratis yang diintegrasikan dengan tabungan Danamon LEBIH tanpa biaya tambahan.
  • Personal Accident Protection, produk asuransi kecelakaan diri yang ditawarkan ke pemegang rekening Danamon LEBIH untuk meningkatkan manfaat Early Personal Accident Protection.

Rekomendasi bank untuk menabung tanpa biaya admin dari Danamon LEBIH juga cocok buat kamu yang sering bertransaksi online. Danamon LEBIH tidak menetapkan biaya cek saldo, tarik tunai, dan transfer online antar bank melalui jaringan ATM bersama, PRIMA, dan ALTO maksimal 10 kali per bulan. Syaratnya, saldo sebelum bertransaksi minimal Rp1.000.000.

Persyaratan Membuka Rekening Danamon LEBIH:

  • Fotokopi kartu identitas (KTP/SIM/Paspor).
  • Fotokopi NPWP.
  • Melengkapi dan menandatangani formulir data nasabah dan pembukaan rekening.

Proses Pengajuan Klaim Manfaat Asuransi Meninggal Dunia:

  • Menyerahkan sertifikat asli Perlindungan Gratis Asuransi Kematian Akibat Kecelakaan.
  • Fotokopi kartu identitas dan asli.
  • Dokumen laporan kepolisian setempat.
  • Fotokopi surat kematian dari kelurahan/kecamatan setempat.
  • Surat keterangan dokter atau rumah sakit.
  • Mengisi formulir klaim meninggal dunia.

Kelebihan Menabung di Bank

Ada sejumlah keuntungan yang bisa diperoleh dengan menabung di bank. Di bawah ini ada delapan keuntungan dengan menabung di bank.

Adanya Keuntungan Bunga dan Bagi Hasil

Meskipun suku bunga bukan menjadi pertimbangan utama bagi sebagian besar nasabah, tetap saja bunga memberi dampak terhadap dana yang ditabungkan. Memang keuntungan yang didapat dari bunga tidaklah seberapa. Namun, kalau kamu menabung dalam jangka waktu yang lama dan dana yang ditabung dari waktu ke waktu makin besar, bunga tabungan akan memberi keuntungan yang signifikan.

Masyarakat yang ingin bersyariah, termasuk dalam menabung juga tak perlu bingung lagi. Sebab sejumlah bank kini memunculkan bank syariah. Dalam memberikan untung, bank syariah menerapkan sistem bagi hasil, menggantikan sistem bunga. Sistem dijalankan sesuai dengan aturan syariah yang berlaku.

Lebih Aman 

Keamanan adalah salah satu faktor penting dalam menabung di bank. Bank memiliki sistem keamanan berlapis, baik yang bersifat fisik maupun nonfisik. Secara nonfisik, dalam menjamin keamanan uang, bank bekerja sama dengan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Ketika terjadi masalah yang berdampak buruk pada bank, uang nasabah tetap bisa diambil karena dijamin LPS.

Kebebasan dalam Bertransaksi

Semua bank menawarkan fitur-fitur yang sangat lengkap bagi nasabah. Selain bisa menyimpan uang, kamu memiliki kesempatan untuk melakukan transaksi finansial. Fitur transaksi tersebut biasanya mencakup berbagai hal, seperti transaksi transfer dan penarikan uang melalui ATM, SMS Banking, ataupun internet banking. Keberadaan fitur-fitur tersebut memberi kemudahan bagi nasabah untuk melakukan transaksi selama 24 jam. Nasabah pun menjadi bebas dalam melakukan transaksi.

Mudah, Praktis dan Simpel

Menabung di bank lebih praktis dan simpel. Kamu cukup merencanakan keuangan dengan melihat rincian-rincian dalam buku tabungan yang diberikan bank. Dengan kata lain, buku tabungan boleh dibilang sebagai laporan keuanganmu. Lewat buku tabungan, kamu dapat mengetahui jumlah uang yang masuk dan keluar. Fasilitas setor tunai yang terdapat pada mesin ATM menjadikan transaksi keuangan lebih praktis. Kamu pun tidak perlu repot-repot ke bank hanya untuk melakukan penyetoran.

Kesempatan Mendapatkan Hadiah

Menabung di bank menjadi sangat menarik karena bank akan memberikan hadiah bagi nasabahnya. Sebenarnya, pemberian hadiah ini tidak diberikan kepada setiap nasabah. Hadiah diberikan lewat pengundian. Meskipun demikian, undian berhadiah menarik perhatian banyak orang. Pasalnya, hadiah yang ditawarkan bisa berupa uang miliaran ataupun mobil mewah. Semakin rajin menabung maka kesempatan untuk mendapatkan hadiah semakin besar.

Dapat Mengelola Keuangan dengan Lebih Terencana

Salah satu tujuan dari menabung adalah agar kita dapat mengelola uang dengan lebih terencana. Dengan menempatkan uang di bank, khususnya dengan memilih produk tabungan berjangka, perencanaan keuangan bisa lebih terarah dan konsisten. Kamu pun dengan sendirinya menjadi disiplin dalam menjalankan perencanaan keuangan.

Investasi yang Dijamin Aman

Menabung juga bisa dijadikan pilihan investasi meskipun hasilnya tidak lebih besar dari pilihan investasi lainnya. Ada banyak pilihan investasi yang lebih menjanjikan daripada menabung, semisal investasi saham, obligasi, atau reksa dana. Namun, menabung terbilang aman dalam berinvestasi karena risiko-risiko yang ada padanya lebih kecil dibanding pilihan investasi yang lain.

Mudah Diambil Jika Ada Kebutuhan Mendesak

Dengan kebebasan transaksi yang diberikan, uang tabungan bisa diambil sewaktu-waktu. Kecuali kamu memilih tabungan berjangka. Ketika mendadak membutuhkan dana, tabunganmu bisa diandalkan. Kamu pun tidak akan menemukan kendala dalam melakukan penarikan.

Cara Menabung di Bank

Cara Menabung di Bank
Sumber Foto: pujislab Via Shutterstock

Sebenarnya langkah-langkah menabung di bank sangat mudah dilakukan. Namun bagi kamu yang kurang begitu paham, berikut adalah panduan bagaimana cara menabung yang benar di bank untuk pemula, terutama jika kamu ingin menabung di bank konvensional dengan cara datang ke kantor cabang bank bersangkutan:

1. Persiapkan Dokumen yang Diperlukan

Langkah pertama yang harus dilakukan sebelum menabungadalah mempersiapkan dahulu dokumen yang nanti dibutuhkan untuk membuat rekening bank. Misalnya KTP/SIM/kartu mahasiswa atau pelajar. Kemudian persiapkan juga dokumen lainnya misalnya NPWP atau KK, karena ketentuan setiap bank biasanya berbeda-beda.

2. Menyiapkan Uang Tunai

Setelah itu kamu akan diminta untuk menyetorkan sejumlah uang tunai dengan ketentuan batas minimum, yang dimana jumlah setiap bank juga berbeda-beda. Misalnya pada Bank BCA dan Mandiri jumlah minimalnya Rp500.000sedangkan BRI Rp250.000. Setoran awal ini akan disimpan di rekening tabunganmu.

3. Datang ke Bank Tujuan yang Dipilih

Untuk mengurus administrasi pembuatan rekening ini sebaiknya datang langsung ke bank, terutama jika kamu menabung di bank konvesional bukan bank digital. Dengan begitu proses pembuatan rekening bisa dilakukan dengan mudah dan cepat. Kamu bisa memilih lokasi bank yang paling dekat dengan tempat tinggal.

4. Mengambil Nomor Antrian

Datang ke bank dan ambil nomor antrian, biasanya satpam di bank tersebut akan membantumu dalam mengambil nomor antrian tersebut. Setelah membawa nomor antrian, silahkan tunggu sampai namamu dipanggil oleh Customer Service (CS) bank untuk proses pembuatan rekening tersebut.

5. Proses Membuka Rekening

CS bank akan memanggil namamu dan meminta persyaratan yang dibutuhkan untuk pembuatan rekening, yang telah dipersiapkan tadi. Pembuatan rekening ini bersamaan dengan pembuatan kartu ATM.

6. Memilih Produk Tabungan yang Sesuai dengan Preferensi Masing-masing

Setelah itu CS akan memberikan pilihan produk tabungan apa saja yang bisa d pilih, dan apa saja keuntungan dari masing-masing tabungan tersebut. Jika CS sudah menjelaskan produk tabungan tadi, kini saatnya untukmu memilih produk tabungan apa yang dibutuhkan. Fitur lainnya selain ATM ketika membuka rekening ini cukup beragam, misalnya internet banking dan mobile banking yang akan memudahkanmu dalam proses transfer uang. Setelah berhasil membuat nomor rekening, kamu bisa menabung di bank dengan berbagai cara. Berikut pilihannya:

1. Menggunakan Slip Setoran

Cara ini dilakukan untukmu yang datang langsung ke bank, dan menabung secara langsung dengan memasukkan uang tunai di rekeningmu lalu akan diberikan slip setoran sebagai bukti bahwa uang sudah masuk.

2. Melakukan Transfer

Jika kamu ingin mentransfer atau menerima transfer bisa menggunakan ATM, e-banking dan m-banking tadi.

3. ATM Setor Tunai

Kamu juga bisa menabung dengan metode setor tunai. Setor tunai dilakukan dengan cara memasukkan uang ke dalam mesin ATM khusus uang tunai, sehingga kamu tak perlu antri di Bank.

Perlu diingat bahwa menabung dan berinvestasi walaupun terlihat sama, tetapi keduanya berbeda. Penting untuk kamu menabung, dan berinvestasi dalam satu waktu. Dengan menabung, kamu bisa menyimpan uang yang mana ke depannya bisa digunakan untuk dana darurat, atau memenuhi kebutuhan lainnya karena ia bersifat liquid.

Namun, kalau hanya menabung, di masa depan nanti nilai uang yang kamu miliki akan tergerus adanya inflasi. Makanya diperlukan untuk kamu berinvestasi, agar nilai mata uang kamu aman di masa depan bahkan bertambah. Selain itu juga, dengan memiliki asuransi, kamu juga bisa mengelola keuangan dengan aman. Beragam asuransi pilihan kamu bisa cari di Qoala Apps, dan atau informasi seperti tips menabung dengan cepat di Blog Qoala.