20 Pinjaman KTA Bunga Rendah Terbaik dari Bank di Indonesia

Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan salah satu produk pinjaman yang memberikan fasilitas kredit tanpa membebankan nasabah dengan jaminan suatu aset atas pinjaman itu. Jadi kamu bisa meminjam uang tanpa menyertakan aset apapun dan bank memberikan persetujuan lewat riwayat kredit dari pemohon kredit secara pribadi. Biasanya riwayat kredit tercatat saat kamu memiliki kartu kredit, kredit mobil, kredit motor, atau KPR. Pinjaman KTA bunga rendah memang bisa dijadikan andalan khususnya bagi nasabah bagi yang membutuhkan pinjaman dana mendesak.

Setiap produk KTA dari bank tentu memiliki besaran bunga, syarat dan tenor yang berbeda-beda. Perbankan juga berlomba-lomba menawarkan bunga rendah untuk pinjaman tanpa agunan. Kamu bisa menggunakannya untuk berbagai kebutuhan mulai dari renovasi rumah, kebutuhan rumah tangga, pendidikan, pernikahan, liburan, maupun kebutuhan lainnya. Lalu, bagaimana tips hingga daftar pilihan pinjaman KTA terbaik di Indonesia? Qoala sudah menyiapkan panduannya untuk kamu. Beberapa di antaranya juga bisa menjadi pilihan pinjaman uang dari bank untuk KTA dengan bunga rendah.

Tips Mencari Pinjaman KTA Bunga Rendah di Bank

Sebelum mengajukan pinjaman KTA ke bank, ada baiknya kamu mengetahui tips memilih pinjaman tanpa agunan yang tepat agar KTA yang kamu ajukan mudah di-approve. Tujuannya supaya kamu tidak menyesal karena salah memilih produk pinjaman. Penasaran? Berikut tips yang bisa kamu coba untuk mendapatkan peminjaman modal usaha terbaik:

1. Tentukan jumlah pinjaman

Biasanya bank memiliki lebih dari satu produk pinjaman untuk menyesuaikan dengan kebutuhan kredit nasabahnya. Karena beragamnya produk pinjaman, maka kamu harus menentukan terlebih dulu jenis pinjaman sesuai dengan kebutuhan kamu. Misalnya bila nominal pinjaman nasabah lebih dari Rp200 juta, maka skema kredit serta persyaratannya tentu akan berbeda dengan nasabah yang mengajukan pinjaman dengan nominal Rp5 juta. Pastikan jumlah pinjaman yang kamu ajukan sesuai dengan kebutuhan, persyaratan, serta kemampuan untuk mengembalikan. Bila perlu kamu bisa mengukur risiko sehingga pinjaman yang diajukan bisa diterima oleh bank.

2. Bandingkan bunga dan biaya lain

Tips ini tidak hanya berlaku untuk pinjaman bank saja, melainkan juga untuk pinjaman secara online yang ditawarkan perusahaan fintech. Kamu harus melakukan perbandingan pada produk pinjaman mulai dari bunga, biaya administrasi dan biaya di awal (provisi). Idealnya kamu harus mencari pinjaman KTA dengan bunga terendah dan minimnya biaya lainnya yang bisa mengurangi jumlah pinjaman. Namun, meski kamu sudah menemukan opsi pinjaman KTA dengan bunga paling rendah, pastikan kamu tetap melihat faktor pertimbangan lainnya, seperti fitur layanan, manfaat, syarat, dan ketentuan yang setimpal.

3. Siapkan dokumennya

Pinjaman online maupun offline termasuk yang bunganya rendah selalu mensyaratkan dokumen pribadi. Tersebab itu, kamu harus menyiapkan syarat dokumen sebelum mengajukan pinjaman. Umumnya dokumen pribadi yang diminta bank berupa identitas diri seperti KTP dan Kartu Keluarga, slip gaji bagi karyawan, nomor pokok wajib pajak (NPWP), fotocopy kartu kredit, dan surat domisili/izin usaha dari kelurahan jika kamu mencari pinjaman usaha.

Dengan mempersiapkan dokumen itu dari jauh hari, kamu tidak tergiur dengan pinjaman online yang menawarkan syarat mudah tanpa dokumen atau tanpa bunga. Pinjaman online selain bank memang menawarkan pinjaman kemudahan syarat yang tidak seribet pinjaman bank. Hanya saja biasanya bunganya lebih besar dan tentunya itu akan membebani kamu saat pelunasan. Jadi, pastikan kamu lebih cermat dalam menentukan sumber hingga aplikasi pinjaman online terbaik dan terpercaya.

4. Pilih tenor yang singkat

Walau pinjaman KTA ditawarkan dengan bunga kecil atau relatif rendah, kamu harus tetap mempertimbangkan tenor pinjaman. Misalnya bila kamu mampu mencicilnya dalam waktu satu tahun, tidak perlu memilih tenor dua tahun. Sebaiknya tenor pinjamanmu maksimal dua tahun untuk pinjaman tanpa agunan. Konsekuensi mengambil pinjaman dengan tenor lebih dari itu yakni bunga yang harus kamu bayarkan jadi lebih berat.

5. Melakukan simulasi pinjaman

Tips mencari pinjaman kredit tanpa agunan atau KTA dengan bunga rendah lainnya, kamu bisa melakukan simulasi cicilan dan menyesuaikannya dengan penghasilan serta pengeluaran bulanan. Simulasi pinjaman termasuk penting karena memberikan gambaran berapa jumlah cicilan yang perlu dibayarkan pada setiap periodenya sesuai dengan suku bunga dan masa tenornya.

Jadi, perhitungkan kondisi keuangan kamu dan estimasikan kebutuhan bulanan lalu bandingkan dengan penghasilan setiap bulan. Jangan lupa untuk membagi pos-pos pengeluaran, salah satunya untuk membayar cicilan pinjaman KTA online bunga rendah bayar bulanan ini.

6. Perhatikan kredibilitas bank

Terakhir, kamu perlu memilih bank dengan reputasi terbaik. Misalnya kamu bisa melihat banyaknya kantor cabang di berbagai daerah sampai persyaratan yang mudah. Itu merupakan syarat paling umum dari sebuah bank besar dan berkualitas. Memilih bank yang punya reputasi baik bukan hanya memberikan kenyamanan, melainkan juga keamanan kamu dalam melakukan cara peminjaman uang di bank dengan lebih mudah dan terjamin.

Daftar Pinjaman KTA Bunga Rendah Terbaik

Lalu apa saja pinjaman KTA bunga rendah 2020 terbaik dari bank? Supaya tidak penasaran, berikut daftar rekomendasi pinjaman KTA online dari bank dengan bunga rendah 2020 bahkan hingga 2021 yang bisa kamu pertimbangkan.

1. KTA Bank BCA — Personal Loan BCA

Sebagai bank swasta terbesar dengan jaringan terluas di Indonesia, BCA sudah pasti memiliki produk pinjaman tanpa agunan yang bernama Personal Loan BCA. Bahkan dibandingkan produk KTA lainnya yang ada di tanah air, Personal Loan BCA memiliki keunggulan bunga yang begitu kompetitif. Sekadar informasi, Personal Loan BCA adalah salah satu KTA dengan bunga terendah di pasaran.

Tenor dan bunga Personal Loan BCA:

Pinjaman minimal Rp5 juta dan maksimal Rp100 juta
Tenor pinjaman mulai dari 1-3 tahun
Suku bunga tetap (flat) 12% sampai 12,84% per tahun
Untuk produk KTA BCA Tenor 1 tahun suku bunganya 1% per bulan, untuk KTA BCA Tenor 2 tahun suku bunganya 1,03% per bulan, dan KTA BCA Tenor 3 tahun suku bunganya 1,07% per bulan

Syarat mengajukan Personal Loan BCA:

WNI berusia calon debitur 21-55 tahun dan bekerja serta tinggal di Indonesia
Penghasilan minimal Rp2 juta per bulan (wilayah Jabodetabek, Medan, Bandung, Batam)
Merupakan nasabah BCA yang dibuktikan dengan penyaluran penghasilan (rekening payroll) lewat BCA atau kartu kredit BCA. Untuk kartu kredit BCA harus berusia minimal 1 tahun dengan riwayat kredit lancar
Menyertakan fotokopi KTP, kartu kredit dan ATM BCA, SPT, mutasi rekening tiga bulan terakhir dan NPWP bila mengajukan KTA BCA di atas Rp50 juta

2. Bank Mandiri — KTA Mandiri

Pinjaman KTA bunga rendah selanjutnya, ada dari Bank Mandiri yang berstatus bank terbesar di Indonesia. Mandiri memiliki pinjaman tanpa agunan yang banyak diminati masyarakat lewat KTA Mandiri dan berubah nama menjadi Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) pada tahun 2018. Fasilitas pinjaman in diberikan Bank Mandiri kepada pegawai yang punya penghasilan dan profesi tetap, pensiunan atau konsumen khusus.

Tenor dan bunga KSM Mandiri:

Pinjaman minimal Rp5 juta dan maksimal Rp1 miliar
Tenor pinjaman mulai dari 1-15 tahun
Untuk pinjaman 1-2 tahun bunga 0,50% per bulan, untuk pinjaman 3-5 tahun bunga 0,52% per bulan dan untuk pinjaman 6-15 tahun bunga 0,61% per bulan
Untuk pegawai tetap payroll maksimal pinjamannya 15 tahun, untuk pegawai tetap non payroll maksimal pinjamannya 10 tahun dan untuk CPNS maksimal pinjamannya 1 tahun

Syarat mengajukan KSM Mandiri:

WNI berdomisili di Indonesia berusia minimal 21 tahun dan maksimal sebelum usia pensiun saat kreditnya lunas
Karyawan yang gajinya dibayar lewat bank Mandiri (payroll)
Untuk karyawan non payroll, perusahaan tempatnya bekerja wajib membuat perjanjian kerja sama dengan bank Mandiri. Pihak HRD perusahaan juga harus memotong gaji nasabah KSM Mandiri secara rutin tiap bulannya
Masa kerja pegawai tetap minimal 1 tahun dan gaji minimal Rp3 juta
Fotokopi KTP, fotokopi KK (jika join income), SK Pengangkatan Pegawai (instansi khusus seperti TNI/Polri), dan slip gaji/surat keterangan penghasilan terakhir
Fotokopi NPWP untuk pengajuan di atas Rp50 juta

Tertarik mengajukan pinjam uang 50 juta tanpa kartu kredit ini?

3. Bank BRI — BRIGuna

BRI yang merupakan bank milik pemerintah dengan laba terbesar in tentu juga memiliki produk kredit tanpa agunan lewat BRIGuna. BRIGuna menawarkan pinjaman tanpa agunan untuk calon debitur atau debitur dengan sumber pembayaran (repayment) dari penghasilan tetap (fixed income) dan tenornya selama aktif bekerja sampai masa pensiun.

Tenor dan Bunga BRIGuna:

Suku bunga 1,45% per bulan untuk masa tenor 1-2 tahun
Suku bunga 1,54% per bulan untuk masa tenor 3-5 tahun
Pinjaman mulai Rp10 juta sampai Rp500 juta

Syarat Mengajukan BRIGuna untuk kredit tanpa agunan dari Bank BRI:

WNI berusia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun saat pelunasan
Penghasilan minimal Rp3 juta per bulan
Wajib memiliki kartu kredit BRI dan atau rekening BRI
Lokasi tempat tinggal atau bekerja/bisnis haruslah di kota di mana KCP pengajuan BRIGuna berada
Fotokopi KTP, KK, NPWP, pas foto 4×6
Slip gaji atau Surat Keterangan Penghasilan
Dokumen asli untuk SK Pengangkatan pertama dan SK terakhir bagi karyawan atau SK Pensiun
Fotokopi rekening tabungan/giro dalam tiga bulan terakhir atau kopi laporan keuangan dua tahun terakhir

4. Bank DBS — Digibank KTA Instant

Bank DBS merupakan bank asal dari Singapura dan berdiri sejak tahun 1968. Sebagai salah satu bank terbesar di Asia Tenggara, DBS memang memiliki posisi pasar yang dominan dalam perbankan. Produk pinjaman tanpa agunan DBS bernama Digibank KTA Instant yang bisa mencairkan kredit dalam hitungan menit melalui aplikasi Digibank online. Kamu bisa mengetahui detail produk KTA online proses cepat di bawah ini.

Tenor dan Bunga Digibank KTA DBS Instant:

Suku bunga 15,48%-35,88% per tahun atau kisaran 1,29%-2,99% per bulan
Pinjaman minimal Rp3 juta-Rp30 juta
Tenor pinjaman mulai 6 bulan-3 tahun

Syarat mengajukan Digibank KTA Instant:

WNI berusia 25-60 tahun berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang dan Surabaya
Penghasilan minimal tetap Rp5 juta per bulan
Wajib memiliki digi Savings untuk pencairan dana Digibank KTA Instant
Menyertakan fotocopy e-KTP
Diperuntukkan kepada wirausaha dan karyawan
Harus menemui agen Digibank untuk keperluan verifikasi biometrik

Tertarik menggunakan pinjaman KTA tanpa kartu kredit ini?

5. Bank Standard Chartered — KTA Standard Chartered

Bank Standard Chartered (SCB) merupakan perusahaan jasa keuangan multinasional yang berpusat di London, Inggris. SCB sudah beroperasi di lebih dari 70 negara termasuk Indonesia dan menawarkan produk pinjaman tanpa agunan bernama KTA Standard Chartered.

Bank Standard Chartered juga menyediakan layanan pinjaman KTA bagi nasabahnya. Dengan mengambil KTA dari Standard Chartered, kamu akan dibebankan dengan persentasi bunga tahunan minimum dari 0,65% flat per bulan atau setara dengan (APR) 14,1% efektif per tahun, serta persentasi bunga tahunan maksimum hingga 1,59% flat/bulan atau setara dengan (APR) 32,96% efektif per tahun.

Fitur utama dari KTA Standard Chartered Bank adalah sebagai berikut:

Tanpa jaminan
Bunga pinjaman bank terendah pada 2020 hingga 2021 mulai dari 0,65%
Limit hingga 300 Juta
Cicilan tetap pinjaman KTA online bunga rendah bayar bulanan
Jangka waktu cicilan hingga 5 tahun

Sementara, syarat dan ketentuan pengajuannya adalah nasabah harus sudah memiliki kartu kredit dengan rincian sebagai berikut:

Kartu kredit utama (bukan suplemen atau tambahan)
Minimal keanggotaan 1 (satu) tahun
Limit (dari yang tertinggi) minimal Rp12 juta

Sebagai informasi, berikut ini adalah daftar biaya-biaya yang perlu kamu ketahui sebelum mengambil pinjaman online pribadi dari KTA di Bank Standard Chartered ini:

Biaya keterlambatan pembayaran Rp225.000 atau 6% dari cicilan per bulan (mana yang lebih besar)
Biaya perlunasan dipercepat 6% dari sisa pokok pinjaman + Rp200.000 jika ≤ 24 Bulan atau 6% dari sisa pokok pinjaman jika > 24 Bulan
Biaya provisi untuk tahun pertama sebesar 3,5% dari jumlah pinjaman yang disetujui
Biaya tahunan untuk tahun ke-2 sampai dengan 5 sebesar Rp150.000/tahun

Jadi, apakah kamu tertarik mengambil pinjaman KTA secara online yang sudah diawasi OJK dengan bunga rendah dari Standard Chartered ini?

6. Bank Panin — Kredit Express

Bank Panin berdiri pada tahun 1971 dan merupakan hasil merger Bank Kemakmuran, Bank Industri Jaya, Bank Industri Dagang Indonesia, dan Bank Industri Dagang Indonesia. Salah satu bank komersial utama di Indonesia ini menawarkan produk pinjaman tanpa agunan bernama Kredit Express, selain juga strategi usaha yang fokus pada bisnis perbankan retail.

Tenor dan bunga Kredit Express:

Suku bunga flat 0,88% per bulan atau 10,56%-15,48% per tahun. Untuk Kredit Express tenor 1 tahun suku bunganya 0,88%, untuk tenor 2 tahun suku bunganya 0,99% dan untuk tenor 3 tahun suku bunganya 1,29%
Jangka waktu alias tenor mulai dari 1-3 tahun
Pinjaman mulai Rp3 juta-Rp500 juta

Syarat Mengajukan Kredit Express:

WNI berusia 21-55 tahun (karyawan) dan maksimal 60 tahun untuk pengusaha/pebisnis bekerja dan tinggal di Indonesia
Penghasilan minimal Rp10 juta per bulan untuk karyawan dengan masa kerja minimal 1 tahun. Untuk pengusaha, bisnis harus berjalan minimal 2 tahun
Punya rekening di bank Panin dengan minimal setoran Rp250 ribu bila disetujui
Bila mengajukan lewat kartu kredit, harus memiliki masa aktif minimal 1 tahun dengan limit setidaknya Rp20 juta dan riwayat kredit baik
Fotokopi halaman depan buku tabungan, fotokopi KTP, dan fotokopi kartu kredit dan slip NPWP jika pinjam di atas Rp50 juta
Slip/akta pendirian perusahaan dari kelurahan/daerah (wiraswasta)
Slip gaji terakhir (karyawan)
Surat izin praktek (profesional)

7. Bank Permata — Permata KTA

Pinjaman KTA bunga rendah lainnya ada dari Bank Permata yang sudah diakuisisi oleh Bangkok Bank. Bank yang berdiri pada 1954 ini sudah melayani dua juta nasabah yang tersebar di 59 kota se-Indonesia. Terdapat tiga jenis pinjaman tanpa jaminan di Bank Permata yakni KTA online yang diajukan di aplikasi Permata Mobile X, KTA Payroll untuk nasabah yang rekening gajinya di Permata, dan KTA Non Payroll untuk nasabah umum.

Tenor dan bunga Permata KTA:

Suku bunga tetap dengan tingkatan 1,69% (pinjaman Rp5-50 juta), 1,49% (pinjaman Rp50-125 juta), 0,99% (pinjaman Rp125-200 juta) dan 0,88% (pinjaman Rp200-300 juta)
Khusus calon debitur yang tidak memiliki kartu kredit bunga tetap 1,99% per bulan
Plafon pinjaman mulai Rp5 juta-Rp300 juta (pemohon dengan kartu kredit) dan mulai Rp3 juta-Rp10 juta (pemohon tanpa kartu kredit)
Tenor mulai 1-3 tahun untuk pemilik kartu kredit dan 1-2 tahun tanpa kartu kredit

Syarat Mengajukan Permata KTA:

WNI dengan usia 21-55 tahun
Berdomisili di Medan, Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Makassar dan Bali
Penghasilan minimal Rp2 juta per bulan (karyawan payroll Astra), Rp3 juta per bulan (karyawan non payroll Astra), Rp3,5 juta per bulan (wirausaha)
Bila menjadi karyawan minimal masa kerja 1 tahun, bila berstatus sebagai wirausaha minimal masa usaha aktif 3 tahun
Fotokopi KTP, slip gaji bulan terakhir, saldo BPJS Ketenagakerjaan bulan terakhir, kartu kredit (jika punya), dan rekening tabungan bulan terakhir
Fotokopi NPWP untuk pengajuan lebih dari Rp50 juta

8. Bank Danamon — KTA Dana Instant

Danamon merupakan salah satu yang banyak dipilih masyarakat untuk urusan keuangan di antara banyaknya bank swasta di Indonesia. Bila kamu butuh dana mendadak dan tanpa agunan, produk KTA Dana Instant bisa jadi pertimbangan. Detail pinjaman KTA bunga rendah ini bisa kamu lihat lewat deskripsi di bawah ini.

Tenor dan bunga KTA Dana Instant:

Suku bunga 1,89% per bulan atau 13,08%-16,68% per tahun dengan pinjaman Rp5-50 juta, pinjaman Rp50-100 juta bunganya 1,69% per bulan, dan pinjaman Rp100-200 juta bunganya 1,49% per bulan
Jangka waktu alias tenor mulai dari 1-3 tahun
Minimal pinjam Rp5 juta dan maksimal Rp200 juta

Syarat mengajukan KTA Dana Instant:

WNI berusia 21-55 tahun dan bekerja dan tinggal di Indonesia
Penghasilan minimal Rp2 juta per bulan
Nasabah haruslah seorang karyawan atau pegawai yang pembayaran gajinya melalui rekening bank (payroll) dengan masa kerja minimal 1 tahun. Bila seorang pengusaha atau profesional, bisnis haruslah berjalan minimal 2 tahun
Mengisi formulir yang diberi materai dan menyertakan fotokopi KTP dan fotokopi kartu kredit
Wajib punya kartu kredit dengan limit Rp5 juta dari bank lain dan sudah aktif dengan riwayat kredit baik setidaknya satu tahun
NPWP jika mengajukan pinjaman di atas Rp50 juta

9. Maybank — Maybank KTA

Masih kurang puas dengan pinjaman KTA bunga rendah di atas? Kamu bisa mempertimbangkan produk dari Maybank, bank asal Malaysia yang memiliki cabang terbanyak di negara asalnya. Perusahaan dengan nilai terbesar di Bursa Saham Malaysia ini memiliki produk pinjaman tanpa jaminan bernama Maybank KTA.

Tenor dan bunga Maybank KTA 2020:

Suku bunga tetap 17,88%-20,28% per tahun dengan perincian flat 1,49% per bulan untuk tenor 1 tahun, 1,59% untuk tenor 2 tahun dan 1,69% untuk tenor 3 tahun
Tenor pinjaman mulai 1-3 tahun (karyawan non payroll) dan 1-5 tahun (karyawan payroll)
Plafon pinjaman mulai Rp5 juta-150 juta

Syarat mengajukan Maybank KTA:

WNI berusia 21-55 tahun bekerja dan tinggal di Indonesia
Punya penghasilan minimal Rp4 juta per bulan
Setelah lolos verifikasi, debitur harus membuka rekening Maybank untuk pencairan dana Maybank KTA
Untuk karyawan harus menyertakan dokumen KTP, slip gaji, dan NPWP
Untuk wiraswasta/profesional menyertakan KTP, Izin Praktek/SIUP/TDP/SITU, rekening bank 3 bulan terakhir dan NPWP
Untuk pemilik kartu kredit menyertakan KTP, fotokopi kartu kredit bagian depan dan NPWP

10. Bank HSBC — Personal Installment Loan

The Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC) yang berdiri pada 3 Maret 1865 merupakan bank terbesar di Hong Kong. HSBC juga memiliki produk pinjaman tanpa agunan untuk pangsa pasar Indonesia bernama Personal Installment Loan. Produk ini bisa digunakan kepada calon nasabah yang butuh dana mendesak dan tak perlu ribet adanya jaminan.

Tenor dan bunga Personal Installment Loan:

Suku bunga 14,40%-15,60% per tahun dengan rincian flat 1,2% per bulan (tenor 2 tahun) dan 1,3% per bulan (tenor 3 tahun)
Tenor mulai dari 2-3 tahun
Plafon pinjaman mulai dari Rp10 juta-Rp125 juta

Syarat mengajukan Personal Installment Loan:

WNI berusia 21-55 tahun
Penghasilan bulanan minimal Rp6 juta
Bila ingin mengajukan pinjaman KTA online hingga Rp250 juta, nasabah harus bergabung dalam HSBC Advance
Memiliki fasilitas kredit lain dengan usia minimal 6 bulan seperti kartu kredit, KPR, atau kredit mobil
Calon nasabah harus bekerja dan tinggal di Jabodetabek dan Surabaya
Menyertakan dokumen wajib fotokopi KTP dan NPWP
Bukti pendapatan karyawan yakni fotokopi slip gaji 1-3 bulan terakhir, SKP (Surat Keterangan Pekerjaan) Asli, rekening tabungan 3 bulan terakhir, SPT 1721 atau 1770S, laporan Jamsostek tahun terakhir dan kartu ID pekerja
Bukti pendapatan pengusaha yakni SPT yang berlaku, fotokopi Surat Izin Praktek untuk profesional, dan SIUP/TDP
Informasi kartu kredit
Rekening/PAM/telepon/listrik bila alamat KTP berbeda dengan domisili

11. Bank BTN — Kredit Ringan BTN

Kurang puas dengan pinjaman KTA bunga rendah di atas? Kamu bisa mencoba produk pinjaman KTA bank pemerintah lainnya yakni Bank BTN. Bank yang sudah berdiri pada masa penjajahan Belanda pada tahun 1897 ini mampu bertahan lama dan menyediakan aneka produk kredit bagi masyarakat Indonesia. Pinjaman tanpa agunan BTN bernama Kredit Ringan BTN dengan suku bunga yang relatif rendah dan sudah dilengkapi dengan asuransi jiwa kredit.

Tenor dan bunga Kredit Ringan BTN:

Suku bunga 9,75%-10,25% per tahun atau tergantung kerjasama perusahaan calon debitur dengan BTN
Untuk nasabah yang perusahaannya bekerjasama dengan BTN, memperoleh bunga tetap 9,75% untuk tenor 1 tahun, bunga 10% untuk tenor 3 tahun dan bunga 10,25% untuk tenor 3-5 tahun
Untuk nasabah yang perusahaannya tidak bekerjasama dengan BTN, memperoleh bunga tetap 10,5% untuk tenor 1 tahun, bunga 10,7% untuk tenor 3 tahun dan bunga 11,25% untuk tenor 3-5 tahun
Tenor mulai dari 1-5 tahun
Pinjaman mulai dari Rp5 juta-Rp100 juta

Syarat mengajukan Kredit Ringan BTN:

WNI berusia 21-55 tahun dan bekerja dan tinggal di Indonesia
Penghasilan minimal Rp3 juta per bulan
Wajib membuka rekening bank di BTN untuk pencairan Kredit Ringan BTN dan minimal setoran Rp250 ribu
Untuk PNS/BUMN harus minimal kerja 1 tahun dan untuk pegawai swasta harus menjadi karyawan tetap minimal kerja 3 tahun
Menyertakan surat rekomendasi perusahaan, SK pengangkatan karyawan tetap, SKPG
Fotokopi KTP, KK, rekening tabungan BTN/bank lain dalam waktu 4 bulan terakhir, Surat Nikah, dan foto 3×4

12. Bank BNI — BNI Fleksi

Pinjaman KTA bunga rendah selanjutnya ada BNI Fleksi dari bank BNI. Produk ini hanya bisa digunakan kepada pegawai yang memiliki penghasilan tetap (fixed income) dan gajinya dibayarkan lewat rekening BNI. Produk ini juga banyak digunakan khususnya oleh mereka yang mencari produk pinjaman tanpa agunan dari bank milik pemerintah.

Tenor dan Bunga BNI Fleksi:

Suku bunga 10,50%-12,50% per tahun dengan perhitungan tetap (flat) 1,7% per bulan. Rincian bunga sebesar 11% untuk tenor 2 tahun, 11,5% untuk tenor 3 tahun, 12% untuk tenor 4 tahun dan 12,5% untuk tenor 5 tahun
Jangka waktu/tenor 1-5 tahun
Pinjaman mulai Rp5 juta sampai Rp100 juta (payroll BNI) atau maksimal pinjaman Rp500 juta tanpa jaminan (dengan pola kerjasama)

Syarat Mengajukan BNI Fleksi:

WNI berusia 21-55 tahun bekerja dan tinggal di Indonesia
Penghasilan kotor minimal Rp2,5 juta per bulan (Jabodetabek) atau Rp3 juta dengan masa kerja aktif setidaknya dua tahun
Menyertakan KTP suami/istri, Surat Nikah, KK, Surat Keterangan Kerja dan slip gaji asli atau surat keterangan pengangkatan pegawai terakhir
Fotokopi rekening tabungan tiga bulan terakhir
NPWP pribadi atau SPT PPh 21 untuk pinjaman lebih dari Rp50 juta

13. Bank Mega — Mega Cash Line

Mega Cash Line merupakan pinjaman dana tunai dalam bentuk kartu yang bisa dicairkan kapanpun tanpa jaminan, berbeda dengan produk pinjaman tanpa agunan lainnya. Mega Cash Line sendiri berbentuk stand by loan yang diberikan kepada nasabah dengan sistem pembayaran revolving atau installment.

Kamu bisa mencairkan pinjaman KTA bunga rendah ini sebagian atau seluruhnya di ATM bank Mega atau Mega Call. Ingat, Mega Cash Line hanya bisa diajukan oleh nasabah terpilih dan tak bisa dipakai untuk transaksi ritel di merchant.

Tenor dan bunga Mega Cash Line:

Besaran bunga revolving harian 0,1% per hari serta bunga cicilan tetap 1,68% flat per bulan
Plafon pinjaman mulai dari Rp10 juta-Rp200 juta
Tenor pinjaman mulai dari 1-3 tahun

Syarat mengajukan Mega Cash Line:

WNI berusia 21-55 tahun atau sudah pernah menikah
Penghasilan minimal Rp3 juta per bulan
Menyertakan fotokopi KTP dan kartu kredit atau rekening payroll bank Mega
Fotokopi NPWP jika pengajuan lebih dari Rp50 juta

Tertarik mengajukan pinjaman KTA tanpa kartu kredit ini?

14. Citibank — City Ready Credit

Bank asal New York yang berdiri sejak 16 Juni 1812 ini merupakan divisi konsumen dari jasa finansial raksasa Citigroup. Sebagai bank pertama di AS yang punya cabang di luar negeri, nasabah Citibank di Indonesia juga banyak. Wajar saja bila bank ini memiliki program pinjaman KTA bunga rendah lewat produk Ready Credit.

Tenor dan bunga Ready Credit:

Suku bunga 1,68% untuk tenor 12-18 bulan
Suku bunga 1,59% untuk tenor 21-26 bulan
Plafon pinjaman dari Rp20 juta sampai Rp200 juta

Syarat mengajukan Ready Credit:

WNI dan WNA berusia 21-55 tahun serta tinggal dan bekerja di Indonesia
Penghasilan bulanan minimal Rp5 juta
Wajib punya kartu kredit dengan minimal keanggotaan aktif 1 tahun dan limit terkecil Rp10 juta
Untuk karyawan nasabah payroll bank Permata, minimal penghasilannya Rp2 juta per bulan
Fotokopi KTP/KITAS, NPWP, dan kartu kredit
Menyertakan dokumen bukti penghasilan baik slip gaji, SKP dan SPT untuk karyawan dan profesional
Untuk wirausaha/profesional harus menyertakan fotokopi rekening tabungan tiga bulan terakhir dan fotokopi Akta Pendirian/SIUP/TDP dan fotokopi Surat Izin Profesi

15. KTA CIMB Niaga — X-Tra Dana

Bank CIMB Niaga yang berdiri sejak tahun 1955 juga banyak digunakan oleh nasabah di Indonesia. Bank ini memiliki pangsa pasar sebesar 11% dan berstatus sebagai bank penyedia Kredit Pemilikan Rumah (KPR) terbesar ketiga di tanah air. Tak hanya KPR, CIMB Niaga juga memiliki pinjaman KTA bunga rendah lewat produk X-Tra Dana.

Tenor dan bunga X-Tra Dana:

Suku bunga 18,96%-19,80% per tahun. Bunga flat mulai 1,58% untuk tenor 1 tahun, 1,6% untuk tenor 2 tahun dan 1,65% untuk tenor 3 tahun
Pengajuan pinjaman mulai dari Rp3 juta-Rp200 juta
Tenor pinjaman mulai dari 1-3 tahun

Syarat mengajukan X-Tra Dana:

WNI berusia 21-55 tahun serta tinggal dan bekerja di Indonesia
Penghasilan bulanan minimal Rp3 juta
Harus punya rekening bank CIMB Niaga untuk mencairkan X-Tra Dana
Berstatus sebagai karyawan tetap baik di perusahaan swasta atau BUMN
Menyertakan fotokopi KTP, kartu kredit, slip gaji terbaru, dan NPWP (jika pengajuan X-Tra Dana lebih dari Rp50 juta)

16. Commbank — KTA TymeDigital

Commbank merupakan bank asal dari Australia yang produknya banyak digunakan oleh nasabah Indonesia. Bank ini sudah berdiri sejak tahun 1911 sebagai bank dengan kapitalisasi pasar terbesar di negeri Kanguru itu. Tidak mau kalah dengan bank lain, Commbank juga punya produk pinjaman tanpa agunan lewat produk KTA TymeDigital.

Tenor dan bunga KTA TymeDigital:

Suku bunga flat alias tetap sebesar 1,99% per bulan
Plafon pinjaman mulai dari Rp10 juta-Rp30 juta
Tenor atau jangka waktu pinjaman mulai 12-18 bulan

Syarat mengajukan KTA TymeDigital:

WNI dengan usia 21-55 tahun saat pelunasan
Karyawan dengan masa kerja minimal 1 tahun dan gaji bulanan minimal Rp5 juta
Pengajuan KTA TymeDigital bisa secara online dengan mengisi e-form di website resmi Commbank
Menyertakan E-KTP, foto/scan rekening koran dua bulan terakhir atau foto/scan slip gaji satu bulan terakhir
Berdomisili di wilayah Medan, Palembang Jabodetabek, Surabaya, Bandung, Semarang, Yogyakarta, dan Denpasar
Mendatangi Commbank e-KiosK untuk verifikasi tahap akhir bila pengajuan KTA TymeDigital disetujui, dan membuka rekening Commbank untuk pencairan uang

17. Jenius BTPN — Flexi Cash

Sedang mencari pinjaman KTA bunga rendah dari bank secara online? Kamu bisa mempertimbangkan Jenius Flexi Cash dari bank BTPN. Dana pinjaman bisa kamu dapatkan tanpa jaminan melalui aplikasi Jenius. Pengajuan kredit Jenius dilakukan melalui proses pinjaman online lewat aplikasi yang menyediakan fitur pinjaman KTA online bunga rendah dan bisa cair ke rekening dalam 24 jam bila disetujui.

Jenius BTPN Flexi Cash memiliki cara kerja layaknya pinjaman kartu kredit yakni:

Pertama, nasabah Jenius perlu mengisi data pinjaman yang diminta
Setelah pengajuan diproses dan disetujui oleh Jenius BTPN, nasabah mendapatkan kredit limit atau plafon kredit tanpa agunan yang bisa ditarik kapan saja dalam bentuk uang tunai
Selanjutnya nasabah membayar cicilan sesuai tenor pinjaman yang dipilih. Akan lebih bagus bila nasabah melunasi lebih cepat sehingga plafon limit kredit dikembalikan ke posisi semula dan kamu bisa menariknya lagi di kemudian waktu.

Bunga pinjaman Jenius berkisar 1,75% sampai 2,25% per bulan. Pertimbangkan pula biaya lain yang menyertai seperti biaya admin, biaya pelunasan dipercepat, dan biaya terlambat.

Syarat Flexi Cash:

Warga Negara Indonesia berusia 21-50 tahun
Memiliki KTP
Plafon limit kredit maksimum sampai Rp50.000.000 dengan masa cicilan pinjaman paling lama 36 bulan.

Tertarik menggunakan KTA online proses cepat ini?

18. OCBC NISP — KTA Online

Pilihan pinjaman KTA online bunga rendah yang diawasi OJK lainnya adalah dari Bank OCBC NISP. Pinjaman online ini tersedia dengan bunga paling rendah sebesar 0,98% pada tahun 2021. Sebagai solusi kebutuhan finansialmu, KTA online dari OCBC NISP bahkan tersedia dalam besaran pinjaman hingga Rp200.000.000.

Kredit tanpa agunan atau jaminan dari Bank OCBC NISP ini bisa diambil oleh perorangan untuk keperluan pribadi maupun usaha dengan periode pinjaman hingga 36 bulan.

Cara untuk mendapatkan pinjaman dengan bunga rendah, tanpa jaminan, dan disetujui dengan cepat ini pun cukup praktis, yakni hanya dengan 3 langkah. Seluruh proses dapat dilakukan secara online dengan mengunggah atau upload foto dan dokumen milikmu, memberitahukan seluruh informasi diri, serta melakukan konfirmasi pinjaman. Tentunya, KTA online ini dapat menjadi solusi bagi kamu yang sedang mencari pinjaman 25 juta tanpa jaminan atau ingin pinjam uang 30 juta tanpa jaminan pula.

Beberapa syarat dan dokumen pengajuan untuk karyawan adalah sebagai berikut:

Warga Negara Indonesia (WNI)
Karyawan 21-55 tahun pada saat masa kredit berakhir
Status pekerjaan sebagai karyawan tetap dengan minimal masa bekerja selama 1 tahun
Penghasilan bersih minimal Rp3.000.000 per bulan
Memiliki KTP elektronik (e-KTP)
Wajib mempunyai Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) jika pinjaman mencapai Rp50.000.000 atau lebih besar
Akun DJP Online/BPJSTKU

Sementara, syarat dan dokumen pengajuan KTA OCBC NISP untuk pengusaha adalah sebagai berikut:

Warga Negara Indonesia (WNI)
Menjadi pengusaha selama 21-65 tahun pada saat masa kredit berakhir
Memiliki penghasilan bersih minimal Rp8.000.000 per bulan dengan minimal masa kepemilikan usaha selama 2 tahun
KTP elektronik (e-KTP)
Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
Rekening Koran (e-Statement) 6 bulan terakhir
Surat legalitas usaha atau screenshot toko online
Bukti Kepemilikan Tempat Usaha/Tempat Tinggal

Untuk gambaran perhitungan pinjaman, anggaplah nasabah meminjam dana sebesar Rp100.000.000 untuk jangka waktu 6 bulan dengan bunga 0,98% per bulan dan biaya provisi 3% dari pokok pinjaman. Maka, angsuran bulanan yang perlu dibayarkan adalah sebesar Rp17.646.485

19. OK Bank — OK! KTA

OK Bank juga menyediakan fasilitas pinjaman tanpa agunan melalui produk OK! KTA untuk berbagai kebutuhan kamu. Kamu tidak perlu khawatir karena dengan suku bunga kompetitif dan syarat yang relatif mudah, proses persetujuan kredit yang kamu ajukan pun akan lebih cepat.

OK! KTA dari OK Bank ini tersedia dengan tenor yang relatif panjang, yakni hingga 5 tahun. Plafon pinjamannya pun cukup besar, sehingga cocok bagi kamu yang ingin mengajukan pinjaman online hingga sebesar Rp200 juga. Belum lagi, suku bunganya pun kompetitif dan tergolong ringan, yakni mulai dari 0,89% hingga 3,49%.

Berikut ini adalah berbagai keunggulan dari KTA OK! Bank Indonesia:

Suku bunga kompetitif mulai dari 0,89%
Plafon 3-200 juta rupiah
Tenor panjang hingga 5 tahun
Tanpa agunan
Kemudahan dokumen pengajuan
Tujuan pinjaman untuk modal kerja, investasi, dan konsumtif

Syarat pengajuan KTA OK! Bank adalah sebagai berikut:

Nasabah wajib melampirkan e-KTP
Nasabah wajib melampirkan NPWP untuk pinjaman di atas Rp50 juta
Menyertakan slip gaji & Surat Keterangan Kerja untuk karyawan
Sementara untuk wiraswasta, wajib menyerakan mutasi rekening dan Dokumen Legalitas Usaha

20. KTA Bank Amar — Tunaiku

Bunga pinjaman bank terendah 2020-2021 terakhir adalah pinjaman online Tunaiku dari Bank Amar. Pinjaman online tanpa jaminan ini menawarkan plafon pinjaman dari Rp2 juta sampai Rp20 juta. Tenor cicilan yang tersedia mulai dari 6 bulan sampai dengan 20 bulan.

Hanya saja suku bunga KTA ini cukup besar dibanding produk pinjaman di atas lainnya yakni 3-4% per bulan sehingga harus kamu pertimbangkan lagi. Selain itu, terdapat berbagai biaya yang harus kamu perhatikan seperti biaya administrasi sebesar Rp540.000 dan denda keterlambatan sebesar Rp150.000/bulan.

Syarat mengajukan pinjaman Tunaiku KTA Bank Amar:

Warga Negara Indonesia (WNI)
Berusia 21 sampai 55 tahun
Punya rekening bank
Mempunyai penghasilan atau pekerjaan
Alamat KTP atau berdomisili dalam area layanan Tunaiku

Itulah 18 pinjaman KTA bunga rendah dari bank yang bisa kamu pertimbangkan. Setiap produk pinjaman tentunya memiliki keunggulan dan kelemahannya masing-masing yang bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhan. Mengajukan pinjaman tanpa agunan ke bank terlebih dalam jumlah besar membutuhkan perencanaan keuangan/finansial yang matang supaya tidak memberatkan. Sebaiknya, pinjaman juga diimbangi dengan investasi yang terukur untuk memberikan tambahan pemasukan. Pertimbangkan pula menyisihkan pos pengeluaran untuk asuransi yang meminimalisasi risiko di masa depan. Kamu bisa mempertimbangkan asuransi Qoala yang memiliki produk terbaik mulai dari asuransi smartphone, asuransi mobil dan motor, asuransi kesehatan, asuransi santunan tunai, asuransi jiwa, asuransi penyakit tropis, dan asuransi perjalanan. Kamu bisa mendapatkan manfaat pertanggungan sampai Rp1 miliar dengan biaya premi mulai dari Rp17.000. Yuk, cek Qoala Blog untuk dapatkan informasi lengkap seputar pengelolaan keuangan hingga asuransi demi mendapatkan financial freedom di masa depan!