Dalam dunia perbankan modern, banyak masyarakat yang tertarik dengan tabungan syariah terutama umat muslim. Jenis tabungan syariah menawarkan alternatif yang sesuai dengan prinsip-prinsip keuangan Islam, memberikan solusi bagi mereka yang mencari cara untuk mengelola keuangan mereka dengan cara yang etis dan sesuai dengan keyakinan dan syariah muslim.

Kira-kira apa saja yang membedakan tabungan syariah dengan tabungan konvensional lainnya, berikut ini pembahasan detil Qoala terkait jenis tabungan syariah serta kelebihan dan kekurangannya.

Kelebihan Menabung di BSI

kelebihan menabung BSI
Sumber Foto: Nana Margono Via Shutterstock

Kehadiran bank syariah memberikan masyarakat pilihan layanan perbankan yang lebih beragam. Namun, masih banyak yang belum memahami manfaat dan kelebihan dari sistem perbankan ini.

Oleh karena itu, PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) terus memberikan edukasi tentang manfaat yang bisa diperoleh para nasabahnya. Berikut adalah sejumlah manfaat dari penggunaan produk bank syariah yang dikutip dari situs web BSI:

1. Bebas dari Riba

Transaksi di bank syariah membuat nasabah terhindar dari riba, yang dalam Islam dianggap haram dan harus dihindari. Menabung di bank syariah menghindarkan nasabah dari dosa riba.

2. Sistem yang sesuai Syariah Islam

Dengan menjadi nasabah bank syariah, mereka melaksanakan syariah Islam dalam muamalah, yang memberikan pahala bagi yang melakukannya.

3. Keuntungan berdasarkan Bagi Hasil

Berbeda dengan bank konvensional yang memberikan bunga, bank syariah menawarkan keuntungan melalui sistem bagi hasil.

4. Sistem Bagi Hasil yang Adil dan Transparan

Sistem bagi hasil di bank syariah menghindarkan nasabah dari risiko bunga riba dan menawarkan pembagian keuntungan yang proporsional dan transparan.

5. Dijamin oleh LPS

Uang nasabah di bank syariah tetap dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga Rp 2 miliar, sehingga aman.

6. Fasilitas Net Banking Tersedia

Bank syariah di Indonesia sudah mengadopsi teknologi populer, termasuk kemudahan transaksi melalui internet.

7. Saldo Tabungan Rendah

Bank syariah umumnya memberlakukan saldo minimal yang rendah, menguntungkan nasabah yang ingin menabung dengan saldo kecil.

8. Nasabah sebagai Mitra Bank

Hubungan antara nasabah dan bank syariah lebih seperti kemitraan, di mana nasabah dianggap berhak menerima hasil dari investasi.

9. Dana Digunakan sesuai Syariah

Dana nasabah di bank syariah digunakan untuk tujuan sesuai syariah, berbeda dengan bank konvensional yang nasabahnya tidak tahu penggunaannya.

10. Peringatan Dini tentang Bahaya

Nasabah bank syariah diberikan isyarat jika terjadi sesuatu yang tidak baik, memungkinkan mereka untuk mengantisipasi dan melindungi dana mereka.

Jenis Tabungan Syariah di BSI

Bank Syariah Indonesia menawarkan berbagai produk tabungan yang dapat dipilih sesuai kebutuhan Kamu. Untuk membantu Kamu memahami, berikut penjelasan beberapa jenis tabungan syariah yang tersedia di BSI:

1. BSI Tabungan Bisnis

Tabungan Bisnis BSI adalah jenis tabungan syariah dari Bank Syariah Indonesia (BSI) yang dirancang untuk memudahkan transaksi bagi pelaku usaha, terutama mereka yang bergerak di bidang wiraswasta.

Berikut adalah beberapa layanan dan fasilitas yang ditawarkan oleh Tabungan Bisnis BSI:

  • Transfer tanpa biaya: Pelanggan dapat melakukan transfer RTGS dan SKN tanpa biaya melalui Teller dan Net Banking.
  • Limit transaksi yang luas: Menawarkan limit transaksi harian yang lebih tinggi.
  • Informasi mutasi rekening: Memudahkan pelanggan untuk memantau dan melacak transaksi mereka.

Tabungan Bisnis BSI menggunakan akad Mudharabah, sebuah kontrak kerjasama antara pemilik dana (rab al-mal) dan pengelola dana (mudharib) untuk kegiatan produktif, di mana keuntungan dibagi secara adil antara keduanya.

Selain itu, Tabungan Bisnis BSI juga menawarkan berbagai fasilitas seperti:

  • BSI Mobile
  • BSI Net Banking dengan limit bisnis
  • BSI Debit (GPN/Visa Platinum)
  • Notifikasi transaksi

Ketentuan-ketentuan lainnya termasuk setoran awal minimum Rp 1.000.000, saldo minimum harian Rp 10.000, saldo rata-rata per bulan Rp 10.000.000, serta biaya admin bulanan Rp 10.000 yang akan meningkat menjadi Rp 25.000 jika saldo minimum tidak terpenuhi.

2. BSI Tabungan Easy Mudharabah

Tabungan Easy Mudharabah BSI merupakan jenis tabungan syariah dari Bank Syariah Indonesia (BSI) yang beroperasi berdasarkan prinsip Mudharabah Muthlaqah, sesuai dengan ketentuan syariah. Dalam prinsip ini, dana yang Kamu simpan akan dikelola oleh BSI untuk menghasilkan keuntungan, dan Kamu akan mendapatkan bagian dari keuntungan tersebut sesuai kesepakatan yang telah dibuat.

Berikut adalah beberapa fitur dan layanan yang ditawarkan oleh jenis tabungan syariah ini:

  • Kemudahan Transaksi: Nasabah dapat melakukan transaksi dengan mudah melalui BSI Mobile dan BSI Net Banking.
  • Penarikan Tunai Tanpa Biaya: Nasabah dapat melakukan penarikan tunai tanpa biaya di semua ATM Bank Mandiri.
  • Pembukaan Rekening Online: Rekening dapat dibuka secara online dengan mudah.
  • Transaksi Gratis di EDC: Nasabah dapat menikmati transaksi tanpa biaya di semua EDC Bank Mandiri, semua EDC Bank di Indonesia, dan EDC berjaringan PRIMA.
  • Kartu ATM: Nasabah akan mendapatkan kartu ATM yang dapat digunakan di semua ATM BSI, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, ATM Link, dan ATM berlogo VISA.

Adapun beberapa ketentuan terkait dengan jenis tabungan syariah ini adalah sebagai berikut:

  • Setoran awal minimum adalah Rp 100.000 untuk nasabah individu dan Rp 1.000.000 untuk nasabah non-individu.
  • Setoran minimum berikutnya adalah Rp 50.000 melalui Teller dan Rp 1 melalui eChannel.
  • Saldo minimum yang harus dijaga adalah Rp 50.000.
  • Biaya administrasi per bulan adalah Rp 10.000.
  • Biaya penutupan rekening adalah Rp 20.000.
  • Biaya penggantian kartu yang hilang atau rusak adalah Rp 25.000.

3. BSI Tabungan Easy Wadiah

Bank Syariah Indonesia (BSI) menawarkan jenis tabungan yang sesuai dengan prinsip syariah, yaitu Tabungan BSI Easy Wadiah. Jenis tabungan syariah ini dirancang untuk memberikan kemudahan dan keuntungan bagi para nasabahnya dengan fitur-fitur sebagai berikut:

  • Tidak ada biaya administrasi setiap bulan.
  • Transaksi bebas biaya di EDC Bank Mandiri dan EDC bank lainnya di Indonesia, termasuk jaringan PRIMA.
  • Penarikan tunai tanpa biaya di semua ATM Bank Mandiri.
  • Proses pembukaan rekening yang dapat dilakukan secara online.
  • Akses mudah untuk transaksi melalui aplikasi BSI Mobile dan layanan BSI Net Banking.
  • Kartu ATM yang kompatibel dengan jaringan ATM BSI, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, ATM Link, dan ATM dengan logo VISA.

Adapun biaya yang terkait dengan jenis tabungan syariah ini adalah:

  • Setoran awal untuk individu sebesar Rp 100.000,- dan untuk non-individu Rp 1.000.000,-.
  • Setoran selanjutnya melalui teller minimal Rp 50.000,- dan melalui eChannel minimal Rp 1,-.
  • Saldo minimum yang harus dipertahankan adalah Rp 50.000,-.
  • Biaya penggantian kartu, termasuk karena hilang atau rusak, sebesar Rp 25.000,-.
  • Biaya akun tidak aktif (dormant) sebesar Rp 5.000,-.
  • Biaya penutupan rekening sebesar Rp 20.000,-.

Untuk membuka rekening, nasabah perlu menyediakan KTP dan NPWP dan dapat melakukan pembukaan rekening di cabang, melalui aplikasi BSI Mobile, atau situs web BSI.

Tabungan ini beroperasi dengan prinsip bagi hasil dari akad mudharabah muthlaqah, yang merupakan bentuk kerjasama antara nasabah sebagai pemilik dana dan bank sebagai pengelola dana.

4. BSI Tabungan Junior

Produk Tabungan Junior dari Bank Syariah Indonesia (BSI) merupakan jenis tabungan syariah yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan anak-anak hingga usia 17 tahun. Dengan menggunakan akad Mudharabah atau Wadiah, jenis tabungan syariah ini menawarkan beberapa fitur dan manfaat sebagai berikut:

  • Minimum deposit awal: Rp 100.000.
  • Saldo minimal yang harus dipertahankan: Rp 25.000.
  • Tanpa biaya administrasi bulanan.
  • Selain itu, nasabah anak akan mendapatkan buku tabungan atas nama mereka sendiri, kartu debit/ATM yang kompatibel dengan jaringan GPN dan Visa, yang memungkinkan transaksi di seluruh ATM dan EDC di Indonesia. Layanan digital seperti aplikasi BSI mobile, internet banking, dan SMS banking juga tersedia untuk memudahkan pengelolaan dana.

Tabungan Junior BSI dirancang untuk mengajarkan nilai penting menabung sejak usia muda serta memberikan solusi bagi orang tua dalam mengatur keuangan anak dengan cara yang sesuai dengan syariah.

5. BSI Tabungan Mahasiswa

Bank Syariah Indonesia (BSI) menawarkan Tabungan Mahasiswa BSI, sebuah produk tabungan yang sesuai dengan hukum syariah dan dirancang untuk memenuhi kebutuhan mahasiswa dari universitas negeri maupun swasta, serta karyawan yang memiliki kerjasama dengan BSI. Fitur-fitur penting jenis tabungan syariah ini meliputi:

Akad Wadiah Syariah: Operasional tabungan ini berlandaskan pada akad Wadiah syariah, yang memberikan jaminan keamanan atas dana yang disimpan oleh nasabah.
Bonus Bulanan: Nasabah memiliki hak atas bonus bulanan yang jumlahnya ditentukan berdasarkan kebijakan bank.
Layanan Perbankan: Untuk transaksi yang lebih mudah, nasabah dapat memanfaatkan layanan perbankan mobile dan internet.

Informasi lebih detail mengenai Tabungan Mahasiswa BSI atau prosedur pembukaan rekening dapat diperoleh dengan mengunjungi website resmi Bank Syariah Indonesia atau mendatangi cabang BSI yang terdekat.

Demikian pembahasan mengenai jenis tabungan syariah di BSI. Untuk mengetahui informasi tentang keuangan lainnya, kamu bisa membaca artikel keuangan di Qoala Blog.

Selain itu, Qoala juga menyediakan informasi mengenai produk asuransi dan proteksi diri yang sesuai dengan kebutuhanmu. Dengan mengakses Qoala.app, kamu bisa melihat asuransi yang dibutuhkan seperti asuransi kesehatan, jiwa, dan juga kendaraan.

Jangan lupa baca artikel Qoala lainnya tentang tabungan syariah hanya di Blog Qoala ya!