Setiap orang pasti memiliki financial goals mereka masing-masing. Namun, meski keinginan yang dimiliki setiap orang, mungkin berbeda, langkah yang perlu diambil untuk bisa mencapai tiap tujuan tersebut kurang lebih sama. Langkah-langkah yang Qoala berikan di bawah ini akan membantu kamu untuk mencapai financial goals yang kamu miliki apabila kamu disiplin dalam mengikuti semua langkahnya.

Apa itu financial goals?

Apa itu financial goals
Sumber Foto: Vitalii Vodolazskyi Via Shutterstock

Berdasarkan Cairin ID, financial goals adalah tujuan-tujuan yang ingin dicapai yang dituliskan dalam bentuk moneter. Setiap individu memiliki tujuan keuangan yang berbeda-beda, dapat bersifat jangka pendek, menengah, panjang, atau kombinasi dari semua hal tersebut.

Tujuan ini bergantung pada kebutuhan masing-masing, karena setiap tujuan keuangan bersifat unik dan tidak selalu sama. Contoh sederhana dari financial goals terdiri dari keinginan untuk membeli mobil, melaksanakan pernikahan, atau membeli rumah.

Akan tetapi, daftar ini tidak terbatas pada opsi tersebut; setiap orang bisa memiliki target keuangan yang dianggap penting untuk dicapai. Dengan merumuskan financial goals secara jelas, seseorang dapat lebih fokus dan termotivasi untuk mengelola keuangan mereka dengan lebih baik untuk bisa mencapai goals mereka.

Berdasarkan Nerd Wallet, financial goals adalah sasaran pribadi dan gambaran besar yang Anda tetapkan mengenai cara Anda menabung dan membelanjakan uang. Itu bisa berupa hal-hal yang ingin Anda capai dalam jangka pendek atau di masa depan.

Berdasarkan Credit ORG, financial goals adalah target yang ingin dicapai ketika mengelola uang Anda. Ini bisa melibatkan tabungan, pengeluaran, penghasilan, atau bahkan investasi.

Membuat daftar tujuan keuangan sangat penting untuk membuat anggaran. Ketika Anda memiliki gambaran yang jelas tentang apa yang Anda tuju, mencapai target itu mudah. Artinya, tujuan Anda harus terukur, spesifik, dan berorientasi pada waktu.

Berdasarkan Canara HSBC Life Insurance, financial goals adalah target yang ingin dicapai sehubungan dengan pengelolaan uang. Ini terdiri dari tabungan, pengeluaran, investasi.

Tipe financial goals

Terdapat tiga tipe financial goals yang perlu kamu ketahui, yakni:

  1. Jangka waktu pendek
  2. Jangka waktu menengah
  3. Jangka waktu panjang

Menetapkan tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan jangka panjang merupakan langkah penting menuju keamanan finansial. Jika Anda tidak mengarahkan usaha pada sesuatu yang spesifik, kemungkinan besar Anda akan menghabiskan lebih dari yang seharusnya.

Akibatnya, Anda mungkin kekurangan uang saat menghadapi tagihan tak terduga, apalagi ketika Anda ingin pensiun. Anda mungkin terjebak dalam lingkaran setan hutang kartu kredit dan merasa tidak pernah memiliki cukup uang untuk mendapatkan perlindungan asuransi yang memadai, membuat Anda lebih rentan daripada seharusnya dalam menghadapi risiko besar dalam kehidupan.

Bahkan orang yang paling bijak tidak dapat mempersiapkan diri terhadap setiap krisis, seperti yang kita lihat selama pandemi dan banyak keluarga yang belajar setiap bulannya. Yang dapat dilakukan dengan merencanakan ke depan adalah memberi Anda kesempatan untuk mempertimbangkan kemungkinan kejadian dan melakukan yang terbaik untuk mempersiapkan diri menghadapinya. Ini harus menjadi proses berkelanjutan agar Anda dapat membentuk hidup dan tujuan Anda sesuai dengan perubahan yang pasti akan terjadi.

Perencanaan keuangan tahunan memberi Anda kesempatan untuk secara resmi meninjau tujuan Anda, memperbarui mereka, dan mengevaluasi kemajuan Anda sejak tahun lalu. Jika Anda belum pernah menetapkan tujuan sebelumnya, manfaatkan kesempatan ini untuk merumuskannya agar Anda dapat berada pada pijakan keuangan yang kokoh.

Berikut adalah tujuan, dari yang dekat hingga yang jauh, yang disarankan oleh para ahli keuangan untuk membantu Anda belajar hidup nyaman sesuai dengan kemampuan finansial Anda, mengurangi masalah keuangan, dan menabung untuk pensiun.

1. Short term financial goals

Financial goals jangka pendek merupakan target yang dapat dicapai hanya dalam waktu setahun. Kegiatannya dapat berbentuk seperti membeli barang elektronik baru atau liburan dengan keluarga.

Menetapkan tujuan keuangan jangka pendek memberikan landasan dan dorongan kepercayaan diri yang diperlukan untuk mencapai tujuan yang lebih besar yang memerlukan waktu lebih lama. Langkah-langkah awal ini relatif mudah dicapai dalam waktu setahun: membuat anggaran dan mematuhinya, membangun dana darurat, dan melunasi hutang kartu kredit yang menghambat kemajuan Anda. Oh ya terkait dana darurat, baca juga artikel Qoala lainnya yang terkait ya, seperti apa itu dana darurat.

Membuat anggaran

Cara mudah melacak pengeluaran Anda adalah dengan menggunakan program anggaran gratis seperti Mint. Ini akan menggabungkan informasi dari semua akun Anda ke satu tempat sehingga Anda dapat memberi label pada setiap pengeluaran berdasarkan kategori. Anda juga dapat membuat anggaran dengan cara lama dengan menelusuri laporan bank dan tagihan dari beberapa bulan terakhir dan mengkategorikan setiap pengeluaran dengan spreadsheet atau kertas.

Ketika Anda melihat bagaimana Anda menghabiskan uang Anda dan dipandu oleh informasi itu, Anda dapat membuat keputusan yang lebih baik tentang di mana Anda ingin uang Anda pergi di masa depan. Apakah kesenangan dan kenyamanan makan di luar bernilai uang ekstra setiap bulan bagi Anda? Jika ya, bagus—asalkan Anda mampu.

Jika tidak, Anda baru saja menemukan cara mudah untuk menghemat uang setiap bulan. Anda dapat mencari cara untuk mengeluarkan uang lebih sedikit saat makan di luar, menggantikan beberapa makanan restoran dengan makanan yang dibuat sendiri, atau melakukan kombinasi dari keduanya.

Mencadangkan dana darurat

Dana darurat adalah uang yang Anda alokasikan khusus untuk membayar pengeluaran tak terduga. Untuk memulai, $500 hingga $1,000 (setara 7,5 juta hingga 15 juta rupiah) adalah tujuan yang baik. Ketika Anda mencapai tujuan itu, Anda akan ingin memperluasnya sehingga dana darurat Anda dapat menanggulangi kesulitan keuangan yang lebih besar, seperti pengangguran. Jika Anda tidak memiliki dana darurat, kemungkinan Anda menginginkannya.

Ilene Davis, seorang perencana keuangan bersertifikat (CFP) dengan Financial Independence Services di Cocoa, Florida, merekomendasikan untuk menyimpan setidaknya tiga bulan biaya hidup untuk menutupi kewajiban keuangan dan kebutuhan dasar, tetapi lebih baik enam bulan terutama jika Anda menikah dan bekerja untuk perusahaan yang sama dengan pasangan Anda atau jika Anda bekerja di daerah dengan prospek pekerjaan terbatas. Dia mengatakan menemukan setidaknya satu hal dalam anggaran Anda untuk dikurangi dapat membantu mendanai tabungan darurat Anda.

Cara lain untuk membangun tabungan darurat adalah melalui tindakan membersihkan dan mengorganisir, kata Kevin Gallegos, wakil presiden penjualan dan operasi Phoenix dengan Freedom Financial Network, perusahaan layanan keuangan online untuk penyelesaian utang konsumen, belanja hipotek, dan pinjaman pribadi.

Anda dapat menghasilkan uang ekstra dengan menjual barang yang tidak diperlukan di eBay atau Craigslist atau mengadakan penjualan barang. Pertimbangkan untuk mengubah hobi menjadi pekerjaan paruh waktu yang penghasilannya dapat dialokasikan untuk tabungan.

Zangardi Haynes merekomendasikan membuka rekening tabungan dan menetapkan transfer otomatis untuk jumlah yang telah Anda tentukan dapat Anda simpan setiap bulan (menggunakan anggaran Anda) hingga mencapai tujuan dana darurat Anda.

Meskipun Anda mungkin memiliki tujuan tabungan lain juga, seperti menabung untuk pensiun, membuat dana darurat harus menjadi prioritas utama. Ini adalah rekening tabungan yang menciptakan stabilitas keuangan yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan lain Anda. Oh ya terkait dana darurat, baca juga artikel Qoala lainnya yang terkait, seperti cara menghitung dana darurat ya.

Melunasi hutang kartu kredit

Para ahli tidak sepakat apakah membayar hutang kartu kredit atau membuat dana darurat lebih dahulu. Ada yang mengatakan bahwa Anda harus membuat dana darurat bahkan jika Anda masih memiliki hutang kartu kredit karena tanpa dana darurat, setiap pengeluaran tak terduga akan mendorong Anda lebih jauh ke dalam hutang kartu kredit.

Ada juga yang mengatakan Anda harus melunasi hutang kartu kredit lebih dulu karena bunga yang begitu mahal sehingga membuat mencapai tujuan keuangan lainnya menjadi lebih sulit. Pilih filosofi yang paling masuk akal bagi Anda, atau lakukan keduanya secara bersamaan.

Sebagai strategi untuk melunasi hutang kartu kredit, Davis merekomendasikan untuk mencatat semua hutang Anda berdasarkan tingkat bunga dari yang terendah hingga tertinggi, kemudian membayar hanya minimum untuk semua kecuali hutang dengan tingkat bunga tertinggi. Gunakan dana tambahan yang Anda miliki untuk melakukan pembayaran ekstra pada kartu dengan tingkat bunga tertinggi.

Metode yang dijelaskan Davis disebut sebagai hujan salju hutang. Metode lain yang dapat dipertimbangkan disebut sebagai bola salju hutang. Dengan metode bola salju, Anda melunasi hutang Anda dari yang terkecil hingga terbesar, tanpa memperhatikan tingkat bunga. Ide di baliknya adalah perasaan pencapaian yang Anda dapatkan dari melunasi hutang terkecil akan memberi Anda momentum untuk menangani hutang terkecil berikutnya, dan seterusnya hingga Anda bebas dari hutang.

Gallegos mengatakan negosiasi atau penyelesaian hutang adalah pilihan bagi mereka dengan utang tak terlindungi (seperti hutang kartu kredit) sebesar $10,000 atau lebih yang tidak mampu membayar pembayaran minimum yang dibutuhkan.

Konsumen dapat keluar dari hutang dalam waktu dua hingga empat tahun dengan cara ini, kata Gallegos. Kekurangannya adalah penyelesaian hutang dapat merusak skor kredit Anda, dan kreditur dapat mengambil tindakan hukum terhadap konsumen untuk akun yang tidak dibayar.

2. Mid term financial goals

Biasanya target yang masuk ke dalam kategori ini dapat diraih hanya dalam waktu 5 tahun. Usaha untuk mencapai target ini memang lebih besar tapi bisa dicapai dengan konsistensi dan disiplin.

Setelah Anda membuat anggaran, mendirikan dana darurat, dan melunasi hutang kartu kredit—atau setidaknya membuat kemajuan signifikan dalam ketiga tujuan jangka pendek tersebut—saatnya untuk mulai bekerja menuju tujuan keuangan menengah. Tujuan-tujuan ini akan menjadi jembatan antara tujuan keuangan jangka pendek dan panjang Anda.

Mendapatkan Asuransi Jiwa dan Asuransi Penghasilan Lumpuh

Apakah Anda memiliki pasangan atau anak yang bergantung pada penghasilan Anda? Jika iya, Anda memerlukan asuransi jiwa untuk memberi perlindungan bagi mereka jika Anda meninggal secara prematur. Asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi jiwa yang paling sederhana dan paling murah, dan akan memenuhi kebutuhan asuransi sebagian besar orang.

Seorang broker asuransi dapat membantu Anda menemukan harga terbaik untuk kebijakan. Sebagian besar asuransi jiwa berjangka memerlukan penilaian medis, dan kecuali Anda sangat sakit, Anda mungkin dapat menemukan setidaknya satu perusahaan yang akan menawarkan kebijakan kepada Anda.

Gallegos juga mengatakan bahwa Anda sebaiknya memiliki asuransi cacat untuk melindungi penghasilan Anda saat Anda bekerja. Asuransi cacat akan menggantikan sebagian dari penghasilan Anda jika Anda menjadi sangat sakit atau terluka hingga tidak dapat bekerja.

Ini dapat memberikan manfaat yang lebih besar daripada penghasilan tunjangan cacat Sosial, memungkinkan Anda (dan keluarga Anda, jika Anda memiliki satu) hidup lebih nyaman daripada jika Anda kehilangan kemampuan untuk menghasilkan pendapatan. Akan ada periode tunggu antara saat Anda tidak dapat bekerja dan kapan manfaat asuransi Anda akan mulai dibayarkan, yang merupakan alasan lain mengapa memiliki dana darurat begitu penting.

Melunasi Pinjaman Siswa

Pinjaman siswa menjadi beban besar dalam anggaran bulanan banyak orang. Menurunkan atau menghilangkan pembayaran tersebut dapat membebaskan uang tunai yang akan memudahkan Anda untuk menabung untuk pensiun dan mencapai tujuan lainnya. Salah satu strategi yang dapat membantu Anda melunasi pinjaman siswa Anda adalah dengan melakukan refinancing ke pinjaman baru dengan tingkat bunga lebih rendah.

Tetapi berhati-hatilah: Jika Anda melakukan refinancing pinjaman siswa federal dengan pemberi pinjaman swasta, Anda mungkin kehilangan beberapa manfaat yang terkait dengan pinjaman siswa federal, seperti pembayaran berdasarkan penghasilan, penundaan, dan penangguhan, yang dapat membantu jika Anda mengalami kesulitan.

Pertimbangkan Impian Anda

Tujuan keuangan menengah juga dapat mencakup impian seperti membeli rumah pertama atau, kemudian, rumah liburan. Mungkin Anda sudah memiliki rumah dan ingin meningkatkannya dengan renovasi besar—atau mulai menabung untuk tempat yang lebih besar. Menabung untuk biaya kuliah atau biaya yang muncul saat memulai keluarga adalah contoh lain dari tujuan keuangan menengah.

Ketika Anda telah menetapkan satu atau lebih dari tujuan ini, mulailah menghitung berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk membuat kemajuan mencapainya. Memvisualisasikan jenis masa depan yang Anda inginkan adalah langkah pertama menuju pencapaiannya.

3. Long term financial goals

Investasi yang akan memakan waktu lebih dari 10 tahun dan ini merupakan contoh dari target finansial jangka panjang yang hasilnya bisa dirasakan oleh lintas generasi.

Tujuan keuangan jangka panjang terbesar bagi kebanyakan orang adalah mengumpulkan cukup uang untuk pensiun. Aturan umum adalah Anda sebaiknya menyisihkan 10% hingga 15% dari setiap gaji dalam rekening pensiun yang mendapat manfaat pajak, jika Anda memiliki akses. Namun, untuk memastikan Anda benar-benar menyisihkan cukup, Anda perlu menentukan berapa banyak yang sebenarnya Anda butuhkan untuk pensiun.

Estimasi Kebutuhan Pensiun Anda

Oscar Vives Ortiz, seorang perencana keuangan CPA dengan PNC Wealth Management di area Tampa Bay/St. Petersburg, Florida, mengatakan Anda dapat melakukan perhitungan cepat untuk memperkirakan kesiapan pensiun Anda:

Perkirakan biaya hidup tahunan yang diinginkan selama pensiun.

Anggaran yang Anda buat ketika Anda mulai menetapkan tujuan keuangan jangka pendek akan memberi Anda gambaran seberapa besar Anda membutuhkan. Anda mungkin perlu merencanakan biaya kesehatan yang lebih tinggi selama pensiun.

Kurangkan pendapatan yang akan Anda terima. Sertakan Sosial Security, rencana pensiun, dan pensiun. Ini akan meninggalkan jumlah yang perlu didanai oleh portofolio investasi Anda.

Perkirakan berapa banyak aset pensiun yang Anda butuhkan untuk tanggal pensiun yang diinginkan.

Dasarkan ini pada apa yang Anda miliki dan tabung setiap tahun. Kalkulator pensiun online dapat melakukan perhitungan untuk Anda. Jika 4% atau kurang dari saldo ini pada saat pensiun menutupi jumlah pengeluaran yang tidak ditutupi oleh gabungan Sosial Security dan pensiun Anda, Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun.

Contoh yang diberikan oleh Ortiz adalah sebagai berikut:

  1. Pasangan Usia 56 yang Ingin Pensiun dalam 10 Tahun
  2. Biaya hidup tahunan yang diinginkan $65,000
  3. Sosial Security Pasangan No. 1 pada usia 66 $(24,000) $2,000/bulan
  4. Sosial Security Pasangan No. 2 pada usia 66 $(24,000) $2,000/bulan
  5. Kebutuhan tersisa (harus dibiayai dari investasi) $17,000
  6. Total investasi yang dibutuhkan untuk membiayai kebutuhan tersisa, dengan asumsi tingkat penarikan 4% ($17,000/.04) $425,000
  7. Saldo saat ini di 401(k)/IRA (kombinasi, kedua pasangan) $(250,000)
  8. Tabungan tambahan yang dibutuhkan dalam 10 tahun ke depan* $175,000 ($17,500/tahun; atau sekitar $1,460/bulan)

Tingkatkan Tabungan Pensiun Anda

Bagi kebanyakan orang yang memiliki rencana pensiun yang disponsori oleh perusahaan, majikannya akan menyamakan sebagian dari gaji Anda, kata Vincent Oldre, CFP, presiden Assured Retirement Group di Minneapolis. Mereka mungkin menyamakan 3% atau bahkan 7% dari gaji Anda. Anda bisa mendapatkan pengembalian investasi 100% jika Anda menyumbang cukup untuk mendapatkan keseluruhan dukungan majikan, dan ini adalah langkah paling penting untuk diambil untuk membiayai pensiun Anda.

Michael Cirelli, seorang penasihat keuangan dengan SAI Financial di Warrenville, Illinois, merekomendasikan untuk melakukan kontribusi IRA pada awal tahun daripada akhir, ketika kebanyakan orang cenderung melakukannya, untuk memberi uang lebih banyak waktu untuk berkembang dan memberi Anda jumlah yang lebih besar untuk pensiun.

Contoh financial goals

Bila Anda pemula, maka Anda akan memerlukan contoh financial goals agar dapat memahami secara menyeluruh perihal tujuan keuangan. Ada beberapa contoh financial goals yang bisa Anda ketahui dari Qoala melalui artikel ini, seperti:

Belajar mengenai Literasi Finansial

Masa kuliah merupakan waktu yang paling tepat buat mendalami pengetahuan terkait literasi finansial. Pada periode ini, kita sedang berada jauh dari rumah serta memiliki tanggung jawab penuh di dalam kelola anggaran pribadi. Kemampuan buat mengelolanya secara baik akan membantu dalam menghindari potensi atas masalah keuangan di masa depan. Oleh karenanya, amat penting buat mendalami literasi finansial agar pengelolaan keuangan jadi lebih teratur.

Menabung buat Membeli Kendaraan

Salah satu financial goals untuk pelajar adalah menabung buat membeli kendaraan. Bagi mereka yang punya jadwal padat, punya kendaraan pribadi jadi suatu kebutuhan. Menabung buat membelinya secara tunai adalah langkah yang bijak, di mana pembayaran tunai akan menghindarkan dari beban bunga, sehingga expense menjadi lebih efisien.

Investasi

Investasi adalah financial goals yang bisa dikejar oleh para pelajar. Di dalam memulai investasi tak selalu membutuhkan modal yang besar, dan masa kuliah adalah saat yang tepat buat memulainya. Dengan penghasilan sendiri, kegiatan menabung dengan cara sedikit demi sedikit untuk berinvestasi bisa jadi langkah yang cerdas buat membangun kekayaan secara perlahan demi perlahan.

Membuat Dana Darurat

Memiliki dana darurat itu penting dan tidak dapat diabaikan. Masa kuliah adalah waktu yang tepat guna memulai menyusun dana darurat. Meskipun jumlahnya tak perlu besar, dana darurat ini bisa jadi penyelamat saat menghadapi kebutuhan yang mendesak dan juga membantu menghindari akumulasi utang yang tak diinginkan.

Belajar Tentang Compound Interest

Compound interest, atau bunga majemuk, jadi salah satu konsep yang perlu dipahami di dalam mencapai tujuan keuangan. Memahami cara bunga majemuk bekerja bisa membantu mengoptimalkan pengembalian investasi. Dengan menyimpan dan berinvestasi sejak dini, maka pelajar dapat meraih keuntungan yang semakin besar seiring berjalannya waktu.

Membuat Rekening Tabungan

Menabung adalah kebiasaan yang perlu ditanamkan sejak dini. Membuat rekening tabungan tidak hanya mendekatkan dengan dunia perbankan, tetapi juga melatih tanggung jawab dalam mengelola keuangan pribadi. Membuat rekening tabungan merupakan langkah sederhana namun signifikan dalam merencanakan keuangan.

Membuat Passive Income

Mendapatkan penghasilan pasif adalah tujuan finansial yang layak untuk dikejar. Meskipun sulit untuk bekerja paruh waktu karena jadwal yang padat, menciptakan sumber penghasilan pasif melalui investasi atau monetisasi platform seperti YouTube atau blog dapat menjadi langkah menuju kemandirian finansial.

Membuat Bisnis

Memulai bisnis tidak selalu harus menunggu setelah lulus. Jika sesuai dengan passion, memulai bisnis selama kuliah bisa menjadi langkah awal menuju impian menjadi pengusaha. Meskipun tidak selalu mudah, memulai bisnis dari kuliah dapat memberikan pengalaman berharga dan membangun keterampilan kewirausahaan.

Menaikkan Skor Kredit

Skor kredit memainkan peran penting dalam mendapatkan pinjaman di masa depan. Memulai membangun skor kredit sejak masa kuliah dapat membuka pintu kemudahan akses ke pinjaman. Langkah-langkah seperti membayar tagihan tepat waktu dan menutup kartu kredit ketika sudah lunas dapat membantu meningkatkan skor kredit.

Menabung untuk Tempat Tinggal

Membeli rumah adalah tujuan keuangan jangka panjang. Menabung sejak masa kuliah untuk mendapatkan tempat tinggal merupakan langkah bijak mengingat harga properti yang tinggi. Menabung untuk membayar uang muka rumah sejak dini dapat memudahkan proses kepemilikan rumah di masa depan.

Cara membuat financial goals

Menetapkan tujuan keuangan sangat penting untuk mencapai kebebasan finansial dan kepuasan dalam hidup. Berikut adalah beberapa langkah untuk membuat tujuan keuangan:

Pahami Tujuan

Apabila Anda pernah merasa bingung atau ragu terkait tujuan keuangan yang hendak dicapai, disarankan untuk merenung kembali mengenai kebutuhan dan keinginan pribadi. Lakukan pencatatan terhadap segala kebutuhan, seperti kepemilikan rumah, dana pendidikan, atau persiapan dana pernikahan, dan pastikan semuanya tercatat dengan jelas. Prinsip yang sama berlaku untuk seluruh keinginan, mulai dari memiliki kendaraan hingga mewujudkan impian liburan.

Prioritaskan Tujuan

Setelah berhasil mencatat semua kebutuhan dan keinginan, langkah berikutnya adalah menyusunnya berdasarkan prioritas. Urutkan mana yang benar-benar dibutuhkan, sehingga pada akhirnya Anda dapat merumuskan setidaknya satu tujuan yang ingin dicapai dalam setahun ke depan. Prioritaskan agar fokus tertuju pada tujuan yang paling penting dan realistis.

Pahami Biaya dan Atur Waktu

Memahami secara mendalam berapa biaya yang terkait dengan setiap tujuan yang telah ditetapkan menjadi langkah penting berikutnya. Jika Anda mengalami kesulitan atau memerlukan bantuan, jangan ragu untuk menghubungi perencana keuangan dari OneShield. Mereka dapat memberikan informasi terkait harga rumah, kendaraan, atau item lain yang termasuk dalam rencana keuangan. Setelah mendapatkan gambaran biaya, langkah selanjutnya adalah menentukan waktu untuk mencapai setiap tujuan.

Tentukan Jumlah Tabungan Bulanan

Setelah waktu dan biaya terukur, pertimbangkan berapa banyak dana yang perlu Anda tabung setiap bulannya. Untuk membantu dalam hal ini, konsultasilah dengan perencana keuangan. Mereka dapat memberikan saran mengenai besaran tabungan yang sesuai dengan kemampuan keuangan Anda. Pastikan untuk menyisihkan sejumlah dana untuk menabung sebelum memprioritaskan pengeluaran untuk kebutuhan lainnya.

Selesaikan Tujuan dengan Investasi

Menjaga konsistensi dan komitmen adalah kunci dalam mencapai tujuan keuangan. Seiring berjalannya waktu, mulailah melakukan investasi sebagai langkah strategis. Ini dapat membantu meningkatkan nilai dana yang Anda miliki. Dengan mengikuti langkah-langkah di atas dan melibatkan perencana keuangan, diharapkan tujuan keuangan Anda dapat tercapai dengan lebih mudah.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, seseorang dapat membuat tujuan keuangan yang spesifik, terukur, dapat dicapai, realistis, dan berwaktu. Hal ini akan membantu dalam mencapai kebebasan finansial dan kepuasan dalam hidup.

Cara menggapai financial goals

Untuk mencapai tujuan keuangan, berikut adalah beberapa tips yang dapat diikuti:

Spesifik

Dalam merencanakan tujuan keuangan, langkah pertama adalah membuat tujuan yang spesifik dan jelas. Sebagai contoh, bukan hanya mencantumkan “Ingin beli sebuah mobil,” tetapi lebih baik merinci menjadi “Ingin membeli sebuah mobil merek A jenis Z dengan harga Rp100 Juta.” Dengan kejelasan ini, kita dapat melihat tujuan dengan lebih nyata, membantu perhitungan, dan merancang strategi untuk mencapainya.

Bisa Diukur

Tujuan keuangan harus dapat diukur agar setiap langkah dan kemajuan bisa termonitor. Misalnya, jika tujuan adalah memiliki tabungan Rp20 juta di akhir tahun, kita dapat mengukurnya dengan menyisihkan sejumlah uang setiap minggu, seperti Rp500 ribu atau Rp2 Juta. Memantau kemajuan secara aktif akan meningkatkan motivasi. Periksa kemajuan tidak setiap hari, tapi misalnya setiap tiga bulan, untuk melihat perkembangan yang lebih signifikan.

Realistis dan Achievable

Pastikan tujuan yang dibuat realistis dan dapat dicapai sesuai dengan kemampuan finansial. Menghindari membuat tujuan yang sulit dicapai, seperti membeli mobil mewah dengan penghasilan bulanan terbatas. Tujuan harus sesuai dengan kondisi keuangan dan dapat tercapai dengan usaha yang wajar.

Tentukan Waktu

Menentukan waktu pencapaian tujuan sangat penting. Waktu yang ditetapkan dapat meningkatkan motivasi dan fokus. Sebagai contoh, menentukan kapan tepatnya tujuan harus tercapai akan memberikan dorongan tambahan untuk mencapainya dengan lebih semangat.

Buat Langkah-langkah

Setelah menetapkan tujuan dan waktu pencapaian, langkah selanjutnya adalah merinci langkah-langkah yang perlu diambil. Misalnya, jika tujuan adalah memiliki dana pensiun senilai 2 miliar dalam 30 tahun, langkah-langkahnya dapat mencakup memilih jenis dana pensiun, menghitung alokasi setiap bulan, mengatur opsi autodebit, dan melakukan review setiap 3 bulan. Dengan merinci langkah-langkah, kita dapat dengan lebih terarah mencapai setiap tujuan yang telah ditetapkan.

Dengan mengikuti tips ini, seseorang dapat mencapai tujuan keuangan dan bekerja menuju kebebasan finansial dan kepuasan dalam hidup.

Alasan kenapa financial goals dalam hidup itu penting

Alasan kenapa financial goals dalam hidup itu penting
Sumber Foto: kenary820 Via Shutterstock

Tujuan keuangan itu penting dalam hidup, dengan beberapa alasan, termasuk:

Mengalokasikan Keuangan

Perencanaan keuangan membawa manfaat besar dalam mengalokasikan keuangan, baik untuk kebutuhan pribadi maupun bisnis. Dengan menyusun perencanaan keuangan, dana perusahaan dapat dialokasikan secara efisien untuk membiayai berbagai keperluan yang strategis. Demikian pula, pada tingkat pribadi, perencanaan keuangan membantu mengidentifikasi prioritas kebutuhan, menjaga kontrol terhadap pos-pos anggaran yang tidak esensial, dan memastikan stabilitas keuangan.

Peningkatan Produktivitas

Perencanaan keuangan dapat menjadi katalisator untuk meningkatkan produktivitas. Ini melibatkan merencanakan alokasi dana untuk meningkatkan produktivitas, seringkali melalui pertemuan atau kesepakatan bersama dalam perusahaan. Dengan meningkatnya produktivitas, perencanaan keuangan membantu mendorong perusahaan menuju kesuksesan dan kemajuan yang lebih besar, menciptakan landasan untuk masa depan yang lebih baik.

Investasi

Aspek penting dari perencanaan keuangan adalah pemilihan investasi yang sesuai. Melibatkan kehidupan pribadi, profil risiko, dan tujuan masa depan, perencanaan ini membimbing pemilihan investasi yang cocok dengan kebutuhan dan kepribadian seseorang. Dengan demikian, perencanaan keuangan tidak hanya memberikan panduan finansial, tetapi juga membantu membangun portofolio investasi yang kokoh.

Meraih Tujuan Jangka Panjang

Perencanaan keuangan membantu dalam menetapkan rencana yang akurat untuk mencapai tujuan jangka panjang. Mulai dari membeli rumah, memiliki mobil, hingga membiayai pendidikan anak, perencanaan ini membantu mengidentifikasi langkah-langkah konkret untuk mencapai tujuan-tujuan tersebut. Dengan mempertimbangkan risiko dan mengambil tindakan yang tepat, perencanaan keuangan memandu menuju pencapaian tujuan jangka panjang secara lebih terarah.

Dengan menetapkan tujuan keuangan dan bekerja menuju pencapaiannya, seseorang dapat mencapai kebebasan finansial dan kepuasan dalam hidup.

Dalam perjalanan menyusun financial goals, langkah-langkah yang kita ambil menjadi panduan berharga untuk mencapai stabilitas dan keberlanjutan keuangan. Dengan merinci setiap langkah dan menyusun strategi yang bijak, kita dapat menghadapi tantangan finansial dengan lebih siap dan meyakinkan. Sehingga financial goals bukan hanya menjadi impian saja, tetapi menjadi kenyataan yang dapat kita raih dengan tekad dan perencanaan yang matang.

Demikian pembahasan terkait financial goals. Baca juga artikel perencanaan keuangan lainnya hanya di Blog Qoala.