Kebutuhan sehari-hari terus meningkat. Hal itu membuat seseorang harus bekerja lebih keras lagi untuk menambah pendapatan atau pemasukan. Tak heran jika banyak permasalahan soal keuangan muncul saat kebutuhan semakin bertambah namun tak diiringi dengan meningkatnya pemasukan.
Seperti yang diketahui, kondisi keuangan seseorang merupakan salah satu hal yang bisa mempengaruhi kehidupan seseorang. Jika kondisi keuangan baik, maka tentu saja kehidupan sehari-hari bisa berjalan dengan baik pula. Akan tetapi, jika kondisi keuangan memburuk, maka tentu saja akan berpengaruh pada kehidupan sehari-hari terutama dalam memenuhi kebutuhan sehari-hari.
Saat ini, masih banyak masyarakat Indonesia yang tidak mementingkan kondisi finansial mereka dan terkesan acuh tak acuh. Padahal mengatur keuangan sangatlah penting. Hal ini disebabkan karena masih minimnya informasi mengenai pentingnya mengatur keuangan bulanan. Oleh karena itu, pada kesempatan kali ini Qoala akan memberikan informasi terkait cara mengatur uang bulanan serta manfaatnya. Simak ulasan lengkapnya di bawah ini.
Cara Mengatur Uang Bulanan
Mengelola keuangan sangat penting agar bisa memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari. Selain itu, kamu harus punya kesadaran juga mengumpulkan dana yang cukup untuk masa depan. Tidak sedikit orang yang memiliki gaji yang cukup tinggi tetapi karena boros tidak memiliki tabungan yang cukup. Berikut beberapa cara mengatur uang bulanan agar bisa tetap menabung.
1. Buat Anggaran Bulanan
Tak bisa dipungkiri, hal yang sangat mudah untuk mengeluarkan uang. Namun jika pengeluaran tersebut tidak terkontrol, penghasilan bulanan dipastikan akan selalu habis. Agar tidak mengalami masalah seperti ini, kamu bisa membuat anggaran bulanan.
Anggaran bulanan ini sebaiknya dibuat di awal bulan atau sebelum kamu mulai membelanjakan penghasilan yang didapatkan. Catat pengeluaran rutin. Dari setiap pengeluaran yang sudah dicatat, mulailah untuk membuat skala prioritas.
Saat membuat anggaran bulanan, pengeluaran rutin seperti tagihan listrik, tagihan kredit dan biaya hidup untuk satu bulan harus diprioritaskan. Jangan lupa juga untuk selalu menganggarkan dana darurat sebagai antisipasi jika hal-hal tak terduga terjadi.
2. Tentukan Prioritas Keuangan
Selanjutnya, kamu tentu paham bahwa dengan adanya anggaran sebagai salah satu cara mengelola keuangan akan memudahkanmu dalam memisahkan kebutuhan dan keinginan. Namun yang perlu kamu tambahkan adalah mengenai prioritas kebutuhan tersebut dalam jangkauan waktu. Kamu bisa membagi prioritas kebutuhan dalam anggaranmu sesuai dengan waktu yang dibutuhkan. Mulai dari kebutuhan sehari-hari, sifatnya yang perbulan, hingga di masa yang lebih panjang lagi, seperti menyiapkan keperluan dana demi membeli tempat tinggal atau memulai usaha secara mandiri. Dengan mempersiapkan anggaran jangka panjang dalam cara mengelola keuangan, kamu pun akan memiliki kesempatan yang lebih besar dalam memiliki rasa aman serta independen dalam aspek keuangan di masa depan.
3. Segerakan Membayar Tagihan
Jangan lupa, saat mendapatkan gaji, hal pertama yang haru dilakukan adalah membayar semua tagihanmu di awal. Dari mulai tagihan listrik, telepon, cicilan, dan lain sebagainya. Hal ini penting, agar tidak mengganggu biaya kebutuhanmu sehari-hari. Dengan memisahkan atau membayarkannya terlebih dahulu tentu akan membuatmu lebih tenang untuk mengatur pengeluaran bulanan lainnya.
Selain itu pilih cara pembayaran termudah agar kamu tetap semangat bayar tagihan. Misalnya, melalui e-commerce yang menyediakan bantuan untuk pembayaran tagihan listrik, air, BPJS, TV kabel, hingga gas PGN.
4. Sisihkan untuk Tabungan dan Investasi
Jika selama ini kamu terbiasa menyisihkan sisa gaji untuk tabungan, kali ini cobalah menyisihkan gaji untuk tabungan dan investasi sebelum kamu menggunakannya untuk keperluan sehari-hari. Hal ini berguna, untuk menekan pengeluaran-pengeluaran yang tidak terlalu penting.
Setelah kamu mengumpulkan tabungan yang cukup, kamu bisa menggunakan uang yang terkumpul dari gaji bulanan dan mengelolanya dengan cara berinvestasi. Investasikan uang lebih milikmu dalam instrumen seperti reksadana, obligasi, saham atau pasar uang. Hal ini adalah cara lain untuk mengatur dan meningkatkan gaji bulananmu tanpa harus bekerja lebih lama. Pilihlah instrumen sesuai dengan profil risiko. Pelajari terlebih dahulu sebelum kamu melakukan investasi.
Namun yang perlu diingat bahwa menabung tidak sama dengan investasi. Sebuah riset menyatakan kalau 79% generasi muda Indonesia menyisihkan penghasilan mereka untuk ditabung. Mereka juga menganggap kalau menabung sama seperti investasi. Padahal, menabung dan investasi tidak sama.
Menabung adalah kegiatan menyisihkan uang untuk disimpan dan digunakan sewaktu-waktu. Biasanya uang tersebut disimpan dalam rekening bank yang tidak memberikan imbal hasil, atau memberikan imbal hasil sangat kecil. Sementara, investasi adalah strategi finansial jangka panjang dengan menyimpan uang pada instrumen investasi yang memberikan imbal hasil di atas tabungan.
5. Miliki Dua atau Lebih Rekening Bank
Tak ada yang salah untuk membuat dua rekening bank yang berbeda. Gunakan satu rekening untuk kebutuhan sehari-harimu seperti, menerima gaji, membayar tagihan, dan belanja. Dan untuk rekening lain dapat digunakan khusus untuk menabung. Buatlah jumlah minimal berapa persen yang harus ditabung dari gaji bulananmu. Lakukan halnya seperti kewajiban yang harus kamu penuhi setiap bulannya.
Sebagai informasi, kepemilikan lebih dari satu rekening bank dapat dijadikan cara mengontrol keuangan. Rekening yang digunakan sebagai tempat penerimaan gaji tidak menjadi satu dengan sumber dana pengeluaran pribadi. Dengan begitu pengeluaran dapat dimonitor dan uang masuk bisa disisihkan ke rekening khusus tabungan.
6. Catat Semua Transaksi Keuangan
Jangan lupa juga untuk menyimpan struk belanja yang didapatkan setiap kali berbelanja. Catatlah semua pengeluaranmu setiap harinya. Selain cara ini membantumu mengetahui kemana saja uang yang digunakan selama ini, ini juga dapat membantu menganalisa barang-barang apa saja yang sebenarnya tidak harus dibeli di bulan yang akan datang.
Perlu diketahui, salah satu kesalahan yang sering dilakukan oleh orang-orang dalam keuangan mereka adalah mereka tidak pernah mencatat dan mendetail apa saja yang mereka hasilkan dan apa yang mereka keluarkan. Ketika gajian, biasanya kamu hanya langsung membayarkan untuk tanggungan seperti hutang atau kredit, menggunakan uang untuk memenuhi kebutuhan, dan baru sisanya diberikan untuk tabungan. Namun jika kamu mengatur keuanganmu sejak dini, kamu bisa tahu berapa besar pemasukanmu dan selain itu kamu juga bisa mengetahui dari sana apa saja hal tidak penting yang selama ini kamu keluarkan dan ternyata membuatmu boros. Misalnya saja, kamu doyan minum kopi di coffee shop dan ternyata itu membuat kamu boros. Jika mengatur keuangan sejak sekarang, maka kamu bisa tahu.
7. Alokasikan untuk Dana Darurat
Cara mengatur uang bulanan berikutnya adalah mempersiapkan dana darurat. Sebelumnya, dana darurat ini itu apa? Dana darurat itu adalah dana yang bisa kamu gunakan untuk hal-hal mendesak yang tidak bisa kamu atasi hanya dengan keuangan normal (anggaran tetap), jadi dana ini digunakan tanpa ada jadwal yang pasti dan sifatnya juga darurat.
Dalam menjalani kehidupan, tidak semuanya bisa berjalan mulus sesuai yang direncanakan. Banyak hal yang tiba-tiba saja terjadi di luar rencana. Contoh yang sering terjadi adalah musibah seperti kecelakaan, PHK, hingga krisis ekonomi yang berskala besar. Apabila salah satu dari ketiga hal tersebut terjadi, maka sumber penghasilan rumah tangga bisa terganggu. Saat itulah manfaat memiliki anggaran dana darurat bisa dirasakan.
Untuk itu, sebagai cara mengatur uang rumah tangga bulanan yang baik penting bagimu untuk mempersiapkan dana darurat. Caranya, selain untuk kebutuhan pokok, sisihkan sebagian dari penghasilanmu setiap bulan untuk dana darurat. Besarannya relatif bisa 10-30 persen dari penghasilan yang kamu dapat tiap bulannya. Ingat, uang yang disisihkan setiap bulan adalah untuk dana darurat yang hanya digunakan sewaktu-waktu atau dalam keadaan darurat.
Sebagai contoh, kamu menentukan batas bawah tabungan adalah Rp100.000. Jadi saat nominal di tabunganmu di bawah Rp100.000, anggap saja kamu punya utang ke dirimu sendiri. Meskipun berutang ke diri sendiri, sebaiknya tetap segera dilunaskan. Yang terpenting, jangan sampai tergoda untuk memakai dana darurat untuk keperluan yang tidak penting dan mendesak.
8. Miliki Asuransi Kesehatan dan Jiwa
Cara mengatur uang bulanan ini adalah salah satu cara praktis yang baik untuk masa depan. Manfaat dari asuransi kesehatan dan jiwa ini bisa menjamin masa depan agar rencana yang sudah dirancang berjalan sesuai harapan. Asuransi ini bisa mengcover banyak sekali biaya yang diperlukan di masa depan jika ada kejadian buruk yang terjadi tanpa diduga. Misalnya untuk biaya pengobatan, biaya pendidikan, dan semacamnya.
9. Lakukan Evaluasi Keuangan di Akhir Bulan
Terakhir, manajemen keuangan keluarga tidak lengkap tanpa adanya evaluasi keuangan rumah tangga setiap bulan. Dalam satu bulan tentu ada kejadian yang membutuhkan pengeluaran mendadak sehingga menyebabkan rencana keuangan berubah. Contohnya saja keperluan memperbaiki genteng rumah yang bocor atau pompa air yang rusak. Dengan melakukan evaluasi di akhir bulan, kamu bisa tahu seberapa matang eksekusi manajemen keuangan keluarga yang telah dilakukan.
Manfaat Mengatur Keuangan
Mengatur keuangan itu memang susah-susah gampang. Sebab mengatur keuangan ini tak hanya memperhitungkan setiap pemasukan dan pengeluaran saja, namun kamu juga harus belajar bagaimana cara keduanya bisa berjalan seimbang. Tapi jika kamu berhasil melakukannya, berikut manfaat mengatur keuangan yang bisa kamu rasakan. Apa saja?
1. Membuat Diri Lebih Teratur dan Disiplin
Ketika kamu mulai belajar mengenai financial planning atau mengatur keuangan, maka kamu jadi tahu apa saja yang dihasilkan dan apa saja yang dikeluarkan tiap bulannya. Mungkin ketika baru pertama kali membuat financial planner kamu akan kaget karena ternyata banyak sekali hal yang kamu keluarkan untuk membeli ini itu dan ternyata sebenarnya hal itu kurang penting. Dengan mengatur keuangan dengan baik, maka kamu juga bisa melakukan penghematan dengan baik juga. Oleh karena itu, mulai saat ini sebaiknya aturlah keuanganmu karena itu bisa membantu kamu untuk melakukan penghematan.
Selain hemat, jika dapat mengelola keuangan dengan baik, lihat saja, hidup kamu akan lebih tertib dan teratur kedepannya. Segala hal yang diinginkan, termasuk kebutuhan kamu sendiri dan keluarga selalu terencana dengan detail. Tidak hanya kebutuhan pokok, sesuatu yang bisa bikin kamu segar lagi seperti pergi berlibur, berwisata religi dan kebutuhan jasmani lainnya bisa juga kamu wujudkan, dengan begitu kehidupan akan menjadi lebih seimbang.
2. Memiliki Perencanaan untuk Masa Depan
Siapa yang tak ingin memiliki masa pensiun yang nyaman dan aman? Tentu saja semua orang ingin mempunyai masa tua yang nyaman. Karena itu sangat penting untuk mengatur keuangan sejak dini sehingga kamu bisa menyimpan uang atau menabung untuk masas pensiunmu. Jika kamu mengatur keuanganmu dengan baik, maka kamu bisa menyiapkan uang untuk ikut berinvestasi, kamu akan mendapatkan masa pensiun yang aman dan nyaman jika kamu mengatur keuanganmu dengan tepat dan cermat.
Jika sudah bisa berhemat dan menabung, maka perencanaan masa depan tentunya juga akan berjalan lebih baik. Jika semua terencana dan detail, apa yang diinginkan di masa depan dapat lebih diperhitungkan. Terlebih juga melakukan sedekah, karena hampir sebagian orang percaya sedekah dapat membawa kebahagiaan dan ketenangan hidup. Melalui sedekah, akan tuhan tukar pada rezeki yang lebih banyak.
3. Memiliki Perlindungan Dari Kejadian Tak Terduga
Tak bisa dihindari, hidup memang terkadang penuh dengan ketidakpastian dan kejutan, banyak hal yang tidak terduga juga dapat terjadi di masa depan. Terlebih risiko terburuk yang akan terjadi sehingga membutuhkan perlindungan diri dan keluarga. Perlindungan ini salah satunya dalam bentuk asuransi yang sudah kamu miliki.
4. Terhindar Dari Utang
Meminta pinjaman atau utang memang membantu dalam mengatasi masalah, tapi hanya jangka dekat. Berbeda halnya ketika jangka panjang yang mengharuskannya terus membayar pada pihak tertentu dengan bunga yang membengkak. Hal ini menjadikan pengeluaran lebih besar lagi dari yang seharusnya. Namun, dengan mengatur keuangan yang lebih baik, dapat terhindarnya dari utang. Rencanakan keinginan, kumpulkan uangnya lalu belilah secara tunai.
5. Mengurangi Stres
Stres merupakan masalah kesehatan yang kerap kali dirasakan oleh orang-orang. Hal ini dapat beresiko terkena penyakit lain dan menimbulkan kematian jika sudah terlalu tinggi. Uang dapat menjadi salah satunya penyebab stres. Seperti pinjaman yang belum lunas dengan bunga membengkak. Jadi, perlunya tindakan preventifnya dari utang ini bisa dengan mengelola keuangan yang baik.
6. Tujuan Hidup dan Keuangan Lebih Jelas
Setiap orang, termasuk kamu tentu saja memiliki banyak impian atau tujuan hidup. Seperti misalnya di masa depan, kamu ingin memiliki mobil atau ingin membeli rumah menggunakan uang hasil jerih payah sendiri. Jika kamu mengatur keuangan pribadimu sejak sekarang maka kamu bisa mewujudkan apa yang menjadi tujuan hidupmu seperti bisa membeli rumah atau bisa membeli mobil seperti yang kamu inginkan. Jika kamu mengatur keuanganmu dengan baik, maka kamu bisa menyisihkan pemasukanmu untuk menabung dalam beberapa tahun sehingga kamu pun bisa mendapatkan apapun yang kamu inginkan dan menjadi tujuan hidup.
Dengan mengatur keuanganmu, maka juga bisa membantu kamu untuk memonitor bagaimana keuangan, kamu bisa memantau bagaimana pemasukanmu dan apa pengeluaranmu selama sebulan bahkan selama setahun. Hal ini bisa sangat membantu kamu untuk mengeluarkan uang dengan bijaksana dan juga bisa membantu kamu untuk meningkatkan potensi untuk menabung. Jadi jika kamu ingin meningkatkan cash flow dan juga ingin meningkatkan potensi tabunganmu, maka aturlah keuanganmu sejak saat ini.
Kita paham betul bahwa menghasilkan uang akan jauh lebih sulit, daripada menghabiskannya. Oleh karena itu jika kamu mengatur keuanganmu sejak saat ini, maka kamu bisa tahu apa saja hal yang kamu butuhkan dan hal apa saja yang tidak penting. Dengan begitu kamu jadi terbiasa untuk menahan membeli hal-hal tidak kamu butuhkan karena terbiasa mengatur keuangan dengan baik. Dengan mengatur keuangan maka kamu bisa mengatur penghasilanmu selama ini, sehingga pengeluaran juga jauh lebih terencana. Terutama dengan memiliki asuransi yang berguna untuk keadaan darurat atau tak terduga. Banyak pilihan asuransi yang bisa kamu pilih di Qoala Apps ataupun Blog Qoala.
