Untuk mempermudah transaksi keuangan, banyak orang tertarik untuk mengetahui cara membuat kartu kredit. Di era digitalisasi yang semakin canggih ini, transaksi keuangan dan pembayaran semakin mudah dilakukan. Salah satunya adalah hadirnya kartu kredit yang bisa dimanfaatkan untuk membayar berbagai tagihan baik offline maupun online sekalipun. Dengan kemudahan yang ditawarkan kartu ajaib ini, tidak heran jika banyak orang tertarik untuk memiliki. Tertarik untuk membuat kartu kredit? Simak dulu beberapa info penting terkait kartu kredit berikut ini:
Pilihan Bank Penerbit Kartu Kredit
Saat ini sudah ada banyak bank yang menerbitkan kartu kredit untuk kemudahan transaksi nasabahnya. Cara membuat kartu kredit di bank-bank tersebut sebenarnya juga tidak rumit. Hanya saja ada beberapa persyaratan yang ditetapkan oleh masing-masing bank. Sebelum membahas persyaratan membuat kartu kredit, berikut beberapa pilihan bank penerbit kartu kredit yang bisa kamu pilih :
1. Bank Central Asia (BCA)
Pilihan pertama bank penerbit kartu kredit adalah Bank Central Asia (BCA). Bank BCA menjalin kerjasama dengan jaringan kartu kredit terbesar di dunia yaitu Visa dan Mastercard. Saat ini, BCA telah menerbitkan lebih dari 17 jenis kartu kredit yang dibedakan berdasarkan limit dan fungsinya. Jadi jika kamu ingin tahu cara membuat kartu kredit BCA, pilih dulu jenis yang diinginkan.
Sebagai salah satu bank terbesar, kartu kredit BCA menawarkan banyak keuntungan bagi penggunanya. Beberapa keuntungan tersebut antara lain seperti suku bunga yang ringan, jaringan layanan sangat luas, dan juga berbagai promo menarik seperti program cashback. Dengan berbagai keuntungan yang ditawarkan tersebut, tidak heran jika kartu kredit BCA menjadi pilihan banyak orang ketika ingin memilih cara membuat kartu kredit.
2. Bank Mandiri
Sebagai salah satu bank terbesar dengan jumlah nasabah terbanyak di Indonesia, Bank Mandiri juga menerbitkan kartu kredit untuk kemudahan nasabahnya. Setidaknya ada 15 jenis kartu kredit yang telah diterbitkan yang dibedakan berdasarkan limit, fungsi dan juga jaringan kartu kartu kredit (Visa dan Mastercard).
Selain menawarkan cara membuat kartu kredit yang mudah, ada banyak keuntungan yang ditawarkan untuk pengguna kartu kredit Mandiri, seperti bunga 0%, syarat penghasilan yang kecil, ada asuransi kecelakaan, sistem e-billing dan power bills serta menawarkan banyak potongan di berbagai perusahaan retail yang bekerjasama.
3. Bank BRI
Bank resmi milik pemerintah Indonesia, BRI, juga tidak ketinggalan menerbitkan opsi cara membuat kartu kredit untuk nasabahnya. Bank pemerintah terbesar di Indonesia ini memiliki jangkauan pelayanan terluas yang telah tersebar di seluruh pelosok tanah air. Saat ini Bank BRI telah menerbitkan 8 jenis kartu yang disesuaikan dengan kebutuhan penggunanya.
Dengan cara membuat kartu kredit BRI, ada banyak keunggulan yang ditawarkan oleh bank tersebut. Beberapa di antaranya seperti:
- Bebas iuran tanpa syarat untuk pengguna BRI Visa Touch Silver dan BRI Visa Touch Gold.
- Bunga ringan.
- Banyak penawaran promo menarik di berbagai merchant yang bekerjasama.
- Fasilitas executive airport lounge untuk pengguna kartu kredit BRI Gold.
4. Maybank Indonesia
Maybank Indonesia telah menerbitkan 10 jenis kartu kredit untuk mendukung kebutuhan masyarakat. Selain menawarkan syarat dan cara membuat kartu kredit yang mudah, Maybank juga menawarkan banyak keuntungan bagi pengguna kartu kreditnya. Apa saja?
- Fasilitas executive airport lounge
- Asuransi perjalanan
- Reward point untuk semua jenis transaksi
- Tersedia pilihan kartu kredit Maybank Visa Corporate untuk mempermudah monitor transaksi keuangan perusahaan
5. CIMB Niaga
CIMB Niaga merupakan salah satu bank swasta yang juga menawarkan cara membuat kartu kredit untuk nasabahnya. Sampai saat ini CIMB Niaga sudah menerbitkan 13 jenis kartu kredit yang dibedakan berdasarkan limit dan fungsinya. Selain menawarkan banyak pilihan, kartu kredit CIMB Niaga juga menawarkan berbagai keuntungan seperti:
- Fasilitas e-statement untuk kemudahan cek data pemakaian kartu kredit
- Asuransi dan bebas masuk ruang duduk eksekutif bandara
- Mudah membayar tagihan bulanan dengan program QuickPay
- Fasilitas Autopay untuk menentukan jumlah pembayaran kartu kredit setiap bulannya
- Gratis iuran tahunan selamanya untuk pengguna CIMB Niaga Mastercard Syariah Gold dan gratis iuran dua tahun untuk CIMB Niaga Classic
6. Bank Mega
Bank Mega merupakan salah satu bank swasta Indonesia yang juga menerbitkan kartu kredit. Jalinan kerjasama yang dimiliki Bank Mega dengan banyak perusahaan dan retail, membuat pemegang kartu kredit Bank Mega akan memiliki banyak sekali keuntungan. Ada 8 pilihan jika kamu tertarik untuk tahu cara membuat kartu kredit yang dibedakan berdasarkan limit dan fungsinya. Beberapa keuntungan yang ditawarkan kartu kredit Bank Mega antara lain:
- Banyak potongan harga di berbagai perusahaan retail, tempat hiburan dan juga merk-merk terkenal
- Bunga ringan dan cicilan 0%
- Fasilitas executive airport lounge
- Asuransi kecelakaan perjalanan
- Emergency medical insurance
7. Citibank
Citibank merupakan salah satu bank terbesar di dunia sekaligus pelopor kartu kredit di Indonesia. Citibank telah menyediakan 8 jenis kartu kredit yang bisa kamu pilih jika tertarik memilikinya. Selain proses cara membuat kartu kredit yang mudah, kartu kredit Citibank juga menawarkan banyak keuntungan seperti:
- Terdapat PIN kartu kredit sehingga lebih aman
- Menawarkan program EazyPay untuk mengubah belanja menjadi cicilan tetap
- Potongan harga untuk ekstra bagasi Garuda Indonesia
- Fasilitas executive airport lounge
- Cashback dan poin untuk setiap transaksi
Hal-Hal yang Harus Diperhatikan Sebelum Membuat Kartu Kredit
Saat ini telah banyak bank yang menawarkan cara membuat kartu kredit dengan persyaratan dan proses yang mudah. Akan tetapi kemudahan tersebut bukan berarti membuat kamu bebas membuat kartu kredit kapan saja. Agar tidak menyesal nantinya, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan sebelum membuat kartu kredit, seperti:
1. Mengerti Konsep Dasar Kartu Kredit
Sebelum tergiur untuk membuatnya, ketahui dulu konsep dasar dari kartu kredit terlebih dahulu. Kartu kredit bukan sekedar untuk kemudahan melakukan transaksi pembayaran saja. Akan tetapi konsep dasar dari kartu kredit adalah instrumen pinjaman yang berlaku dalam nominal tertentu sepanjang kurun waktu 30 hari. Setelah waktu tersebut, kamu diharuskan untuk membayar semua transaksi yang telah dilakukan dengan kartu kredit tersebut. Dengan kata lain, menggunakan kartu kredit sama saja dengan berhutang.
2. Pilih Kartu Kredit Yang Sesuai Kebutuhan
Sebelum belajar cara membuat kartu kredit BCA atau bank lainnya, pastikan pilih dulu jenis kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan. Setiap bank yang menerbitkan kartu kredit biasanya menawarkan banyak pilihan jenis kartu kredit yang dibedakan berdasarkan fungsi dan limitnya. Pilih jenis kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan untuk membayar tagihannya. Selain itu cari kartu kredit yang menawarkan banyak keuntungan dan akses yang luas.
3. Pastikan Riwayat Keuangan Aman Dan Lancar
Saat proses pengajuan kartu kredit, pihak bank akan melakukan pengecekan terhadap riwayat keuangan pemohon. Oleh karena itu, sebelum mengajukan cara membuat kartu kredit, pastikan kamu tidak memiliki riwayat pinjaman atau kredit macet. Jika ditemukan indikasi ada kredit macet atau pembayaran pinjaman yang bermasalah, maka bisa dipastikan pengajuan kartu kredit akan ditolak.
4. Lengkapi Persyaratan Dan Isi Formulir
Sebelum membuat kartu kredit, pastikan lengkapi dahulu persyaratan yang ditetapkan oleh bank yang kamu pilih. Syarat pengajuan untuk setiap bank biasa berbeda-beda. Akan tetapi secara umum ada persyaratan pendapatan minimal dan persyaratan minimal umum yang harus kamu penuhi. Misalnya saja pemohon minimal harus berusia 21 tahun dengan penghasilan setiap bulan minimal Rp 3 juta rupiah.
Setelah semua persyaratan yang dibutuhkan dimiliki, selanjutnya jangan lupa isi formulir pengajuan penerbitan kartu kredit yang disediakan oleh bank tersebut. Pastikan formulir cara membuat kartu kredit ini kamu isi dengan data yang valid dan lengkap agar kartu kredit bisa diterbitkan.
Cara Membuat Kartu Kredit di Semua Bank
Proses pembuatan atau penerbitan kartu kredit sebenarnya tidak sulit. Nasabah bisa mengajukan penerbitan kartu kredit dengan datang langsung ke bank yang diinginkan. Untuk lebih jelas bagaimana cara membuat kartu kredit ini, berikut langkah-langkahnya :
1. Pilih Bank Dan Jenis Kartu Yang Sesuai
Langkah pertama jika ingin membuat kartu kredit adalah pilih bank penerbit dan jenis kartu yang sesuai dengan kebutuhan. Saat ini hampir semua bank pemerintah maupun swasta telah menerbitkan kartu kredit untuk nasabahnya. Masing-masing bank juga menawarkan jenis kartu kredit yang dibedakan berdasarkan limit dan fungsinya. Pastikan memilih jenis kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial kamu. Sebelum memilih perhatikan juga penawaran keuntungan yang ditawarkan oleh jenis kartu kredit tersebut.
2. Lengkapi Persyaratan
Setelah memilih bank penerbit dan jenis kartu kredit yang diinginkan, lengkapi persyaratannya. Cara membuat kartu kredit BNI dan bank lainnya memiliki persyaratan yang berbeda-beda. Akan tetapi secara umum, persyaratan pengajuan kartu kredit setiap bank adalah sebagai berikut:
- Fotokopi KTP
- Berusia minimal 21 tahun
- Penghasilan bersih minimal Rp 3 juta per bulan
- Fotokopi slip gaji
- Fotokopi NPWP
- Fotokopi buku tabungan 3 bulan terakhir
- Jika sudah memiliki kartu kredit, lampirkan tagihan kartu kredit 3 bulan terakhir
3. Isi Formulir yang Disediakan
Cara membuat kartu kredit dilakukan secara langsung di kantor bank yang diinginkan. Untuk membuatnya, bawalah semua dokumen persyaratan yang dibutuhkan ke customer service bank yang kamu pilih. Selanjutnya akan dilakukan pengecekan dokumen persyaratan oleh pihak bank. Jika telah sesuai, isi formulir pengajuan kartu kredit yang disediakan. Pastikan isi semua data yang benar dan lengkap agar proses pengajuan bisa berhasil.
4. Persiapkan Diri Untuk Disurvei Oleh Bank
Setelah proses pendaftaran, kartu kredit tidak akan langsung diberikan. Akan tetapi akan ada survey terlebih dahulu yang dilakukan oleh pihak bank untuk memastikan kamu pantas mendapatkan kartu kredit tersebut. Survey dilakukan terhadap rekam kredit, rumah dan tempat kerja.
5. Tunggu Kabar Dari Bank Untuk Proses Pengajuan Kartu Kredit
Setelah tahapan survey oleh pihak bank, selanjutnya proses pengajuan kartu kredit akan diproses kembali. Jika semua kriteria dianggap oleh pihak bank telah terpenuhi, proses pengajuan akan dilanjutkan. Namun jika ada kriteria yang tidak sesuai, maka pengajuan cara membuat kartu kredit akan dibatalkan. Jika pengajuan diterima, maka pihak bank akan menghubungimu melalui nomor telepon yang tercantum di formulir pendaftaran.
6. Setelah Kartu Diterima, Lakukan Aktivasi Segera
Jika pengajuan diterima, selanjutnya kartu kredit akan dikirimkan ke alamat rumah pemohon. Setelah kamu menerima kartu kredit, segera lakukan aktivasi agar kartu kredit bisa digunakan. Kamu bisa melakukan aktivasi sendiri secara online atau dengan datang langsung ke kantor bank tempat pengajuan.
7. Buat Pin yang Unik Agar Transaksi Kartu Kredit Lebih Aman
Untuk keamanan transaksi, di akhir cara membuat kartu kredit online ini kamu akan arahkan untuk membuat PIN selain menggunakan nomer CVV yg tertera pada Kartu kredit. Saat ini beberapa bank telah menyediakan layanan membuat PIN kartu kredit secara online. Caranya, akses website resmi bank penerbit kartu kredit kemudian isi formulir verifikasi data dan pilih menu aktivasi PIN. Masukkan 6 digit “kode otentikasi” yang dikirim melalui SMS kemudian tekan proses dan masukkan 6 digit PIN yang kamu inginkan. Tekan “proses” dan tunggu sampai ada kiriman SMS notifikasi.
Cara Membuat Kartu Kredit Tanpa Slip Gaji (Non-Pegawai)
Membuat kartu kredit tidak hanya bisa dilakukan oleh pegawai yang memiliki slip gaji saja. Akan tetapi non-pegawai juga bisa mengajukan penerbitan kartu kredit. Beberapa bank menyediakan opsi ini namun dengan persyaratan yang lebih banyak dibandingkan untuk pemohon pegawai. Nah, bagi kamu yang non-pegawai tapi ingin punya kartu kredit, berikut cara membuat kartu kredit tanpa slip gaji yang bisa kamu coba.
1. Buat Kartu Kredit Dengan Jaminan
Jika tidak memiliki slip gaji, pilih jenis kartu kredit yang menggunakan jaminan. Cara ini memang sedikit merepotkan akan tetapi cara ini bisa dicoba. Jaminan yang paling aman untuk mengajukan kartu kredit adalah deposito. Namun pastikan deposito tersebut berada dalam satu bank yang sama dengan tempat pengajuan kartu kredit.
2. Lakukan Di Bank Tempat Menabung
Cara membuat kartu kredit tanpa slip gaji yang kedua adalah dengan mengajukan di bank tempat menabung. Proses pengajuan kartu kredit tanpa slip gaji di bank tempat menabung akan lebih mudah karena pihak bank bisa menyimpulkan status kesehatan keuangan melalui arus kas yang ada di buku tabungan. Jika arus kas tabungan kamu baik dan kesehatan keuangan juga aman, maka pengajuan kartu kredit bisa berjalan dengan lancar dan cepat.
3. Buat Permohonan Kartu Kredit Melalui Lembaga Keuangan
Mengajukan permohonan kartu kredit melalui lembaga keuangan bisa menjadi solusi bagi kamu yang sering ditolak oleh bank karena tidak memiliki slip gaji dan beberapa persyaratan lainnya. Pihak bank biasanya akan lebih mudah meloloskan pengajuan kartu kredit jika berasal dari lembaga dibandingkan secara individu. Dengan cara membuat kartu kredit melalui lembaga keuangan, kamu tidak perlu berurusan dengan pihak bank. Cukup ajukan aplikasi ke lembaga keuangan, selanjutnya pihak lembaga keuangan yang akan membantu mengurus pengajuan kartu kredit kamu ke bank.
4. Ajukan Kartu Kredit Di Kota Asal
Mengajukan penerbitan kartu kredit tanpa slip gaji akan lebih mudah dikabulkan jika dilakukan di kota asal atau alamat sesuai dengan kartu identitas. Pengajuan di kota asal akan memudahkan pihak bank untuk melakukan survey sehingga peluang di-acc juga akan semakin besar. Tempat tinggal yang tetap di kota akan asal akan menjadi jaminan pihak bank untuk mengabulkan cara membuat kartu kredit BCA tanpa slip gaji atau bank-bank lainnya.
Kebutuhan dan gaya hidup yang semakin tinggi, membuat kartu kredit menjadi salah satu pilihan terbaik untuk mempermudah transaksi keuangan. Akan tetapi sebelum mengajukan cara membuat kartu kredit, pastikan dahulu kamu tahu seperti apa konsep kartu kredit dan pilih jenis yang memang sesuai dengan kebutuhan. Dengan cara seperti ini, kamu akan lebih bijak dalam menggunakan kartu kredit sehingga tidak akan terjadi over limit dan sulit bayar tagihan bulanan. Yuk, dapatkan berbagai literasi keuangan dan asuransi lainnya di Qoala Blog!
