Setiap orang pasti berharap mampu memiliki financial freedom atau kebebasan secara finansial sesegera mungkin. Untuk mewujudkannya, banyak orang yang rela bekerja keras demi kondisi finansial yang lebih baik di masa depan. Namun sudah tahukah kamu apa itu financial freedom?
Uang dan harga memang bukan segalanya. Akan tetapi tidak bisa dipungkiri jika segala sesuatu saat ini membutuhkan uang. Maka dari itu, jika ingin hidup bahagia, salah satunya adalah harus memiliki penghasilan yang cukup. Dengan begitu kamu bisa mencukupi semua kebutuhan pribadi dan keluarga dengan baik tanpa ada rasa kekurangan.
Untuk mengetahui lebih jauh tentang apa itu financial freedom, apa manfaatnya hingga bagaimana ciri-ciri orang yang sudah mencapai financial freedom di usia muda, yuk simak ulasan Qoala berikut!
Apa Itu Financial Freedom
Financial freedom merupakan kondisi saat kamu telah mampu secara finansial untuk memenuhi semua kebutuhan dan keinginan tanpa khawatir akan kekurangan. Kebebasan secara finansial ini juga bisa ditandai dengan kondisi dimana kamu tidak perlu lagi menghabiskan waktu dan tenaga untuk bekerja sejak pagi hingga petang. Meskipun begitu, penghasilan yang melimpah tetap bisa datang dengan lancar.
Pada dasarnya siapa saja bisa memperoleh kebebasan finansial. Akan tetapi untuk mencapainya memang diperlukan kerja keras yang lebih. Tidak hanya itu, bagi sebagian orang mungkin prosesnya juga akan membutuhkan waktu yang cukup lama.
Dengan mencapai kebebasan finansial, kamu akan memiliki lebih banyak waktu untuk melakukan berbagai hal yang disukai. Kamu sudah tidak perlu pusing lagi dengan keuangan untuk memenuhi kebutuhan hidup karena telah memiliki penghasilan yang mengalir terus tanpa harus bekerja keras.
Ada banyak orang yang rela menghabiskan separuh hidupnya untuk bekerja keras agar bisa mendapatkan kebebasan financial. Contohnya seperti seorang karyawan yang bekerja di perusahaan multinasional akan tetapi tetap menghabiskan akhir pekannya untuk berjualan online. Cara ini dilakukan agar ia mampu mendapatkan penghasilan lebih untuk mempersiapkan kebebasan finansial di masa mendatang.
Manfaat Financial Freedom
Untuk bisa mencapai financial freedom memang tidak mudah, sehingga tidak heran jika tidak sedikit orang yang gagal mendapatkannya. Meski begitu, kamu tetap harus berusaha untuk bisa mencapai kebebasan finansial ini agar bisa hidup lebih baik di masa tua.
Financial freedom akan membuat seseorang mampu menghasilkan uang atau kekayaan yang lebih besar dari biaya hidup mereka sendiri. Dengan kata lain, orang yang sudah mencapai kebebasan keuangan tidak perlu lagi bekerja untuk hidup, sebaliknya uang akan datang dengan sendirinya.
Mampu mencapai financial freedom di usia muda juga akan memberikan banyak manfaat, antara lain:
1. Menjadi Independen Menentukan Keputusan Keuangan
Orang yang sudah mencapai financial freedom akan mampu mencukupi kebutuhan pribadinya tanpa harus mencari bantuan dari pihak lain. Hal ini akan membuat kamu menjadi independen dalam hal menentukan keuangan.
Contohnya saja ketika seseorang berusia 35 tahun dan sudah memiliki pendapatan, memiliki tabungan dan bisa mencukupi semua kebutuhan secara mandiri tanpa bekerja (memiliki passive income), maka dapat diartikan bahwa kamu tergolong individu yang telah mencapai financial freedom di usia muda.
Menjadi independen dalam menentukan keputusan keuangan akan membuat hidup kamu jauh lebih bahagia. Kamu bisa mencukupi semua kebutuhan tanpa perlu khawatir pada kondisi keuangan karena uang akan datang dengan sendirinya tanpa perlu bekerja lagi.
2. Memiliki Stabilitas Finansial
Manfaat lain yang bisa kamu rasakan jika sudah mencapai financial freedom adalah memiliki stabilitas finansial yang baik. Kamu akan mampu mengalokasikan anggaran keuangan yang dimiliki pada tempat masing-masing secara efisien dan efektif.
Orang yang sudah stabil dalam hal keuangan tidak akan kebingungan untuk mengalokasikan uang karena sudah memiliki perencanaan persentase pendapatan untuk berbagai keperluan yang harus dianggarkan setiap bulannya. Dengan cara seperti ini, aset yang dimilikinya bisa dikembangkan untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar.
Kestabilan financial membuat seseorang tidak perlu khawatir akan kondisi keuangannya di masa depan. Bahkan tanpa bekerja sekalipun, kamu akan tetap mendapatkan penghasilan dari invest yang sudah dipersiapkan sebelumnya.
3. Lebih Tenang dan Tidak Cemas dengan Kondisi Financial
Tidak bisa dipungkiri jika kondisi finansial merupakan salah satu kekhawatiran terbesar dalam hidup semua orang. Hampir semua orang menginginkan kondisi finansial yang stabil dan sangat khawatir jika keuangannya sedang tidak baik-baik saja.
Seseorang yang sudah mencapai kebebasan finansial akan cenderung lebih tenang dan tidak cemas akan kondisi keuangannya. Semua kebutuhan harian bisa terpenuhi dengan baik, begitu juga dengan keinginan lain yang diimpikan juga akan bisa tercapai.
Orang yang sudah mapan dan stabil dalam hal financial akan mampu membeli barang kebutuhan sekunder bahkan tersier tanpa harus cemas dengan kondisi keuangannya setelah melakukan pembelian.
Cara Mencapai Financial Freedom
Mampu mencapai kebebasan keuangan memang memberikan banyak manfaat. Akan tetapi untuk bisa merasakan manfaat hal tersebut, kamu juga perlu tahu cara mencapai financial freedom dengan tepat karena kestabilan ekonomi tidak bisa didapatkan dengan mudah.
Untuk bisa mencapai financial freedom di usia muda, kamu perlu melakukan perencanaan keuangan jangka panjang dan pengelolaan keuangan dengan baik. Beberapa cara untuk mencapai kebebasan finansial di usia muda adalah sebagai berikut:
1. Pahami Kondisi Finansial Pribadi
Untuk bisa mencapai financial freedom, kamu harus mampu memahami kondisi keuangan yang dimiliki terlebih dahulu. Kamu perlu memastikan bahwa pendapatan yang kamu miliki mampu memenuhi kebutuhan sepenuhnya. Jika pendapatan kamu masih pas-pasan atau bahkan kurang untuk memenuhi kebutuhan, artinya kamu harus bekerja lebih giat lagi atau mencari tambahan penghasilan jika ingin mencapai financial freedom.
2. Menyusun Financial Planning
Menyusun financial planning dengan baik juga akan memudahkan kamu untuk mencapai financial freedom. Kamu bisa mulai dengan merancang pos-pos pengeluaran rutin bulanan untuk mengetahui sirkulasi keuangan pribadi. Dengan cara seperti ini, kamu bisa mengerem pengeluaran ketika melihat bahwa laporan pengeluaran ternyata lebih besar dibandingkan dengan pemasukan yang didapatkan.
3. Melunasi hutang
Orang yang telah mencapai financial freedom artinya sudah tidak memiliki beban ekonomi atau terbebas dari hutang. Maka dari itu, jika ingin mencapai financial freedom, kamu harus memprioritaskan untuk melakukan pelunasan hutang terlebih dahulu.
Usahakan tidak melakukan pinjaman untuk kegiatan konsumtif. Jika harus berhutang, sebaiknya manfaatkan untuk hal produktif agar bisa mendatangkan keuntungan. Dengan cara seperti ini, kamu juga akan lebih mudah untuk melunasi hutang tersebut.
4. Menabung dan Investasi
Saat ingin mencapai financial freedom di usia muda, maka kamu perlu menyiapkan diri untuk mengatur keuangan dan menyisihkan sebagian pendapatan agar bisa menabung dan berinvestasi. Dengan cara seperti ini, kamu tidak perlu khawatir akan kondisi financial di masa mendatang.
Sebagai langkah awal, kamu bisa mulai berinvestasi dengan nominal kecil terlebih dahulu seperti reksa dana. Jika kondisi finansial sudah cukup baik, kamu bisa meningkatkan investasi pada instrumen yang lebih besar seperti properti hingga saham. Cara ini akan mampu memberikan keuntungan dalam jangka panjang sehingga tidak perlu khawatir akan pemasukan di masa yang akan datang.
5. Menyesuaikan Lifestyle dengan Kondisi Keuangan
Cara mencapai financial freedom lainnya menurut para ahli adalah dengan pintar mengatur pengeluaran. Salah satu caranya adalah kamu harus bisa menyesuaikan gaya hidup dengan kondisi keuangan yang dimiliki.
Menyesuaikan gaya hidup dengan kondisi finansial bukan berarti kamu harus pelit pada diri sendiri. Kamu hanya perlu memilah dan memilih antara kebutuhan dan keinginan. Dengan begitu, kamu bisa menyisihkan penghasilan yang lebih besar untuk menabung atau investasi.
Dengan mencapai financial freedom, kamu tidak perlu khawatir soal kondisi keuangan di masa depan. Meskipun tidak bekerja, akan tetapi uang akan tetap mengalir dari berbagai sumber yang telah kamu siapkan sebelumnya. Kondisi ini pastinya akan membuat hidup menjadi lebih bahagia karena mampu mencukupi semua kebutuhan dan keinginan dengan mudah.
Ciri-ciri Financial Freedom
Orang yang telah mencapai financial freedom cenderung tidak pernah khawatir soal keuangannya. Bahkan kamu bisa menjadi manusia paling konsumtif tanpa harus khawatir dengan simpanan jangka panjang karena kondisi keuangan yang sudah stabil.
Untuk bisa menjadi seseorang yang mencapai financial freedom pastinya tidak mudah. Diperlukan kerja keras di usia muda agar mampu menikmati hasilnya secepat mungkin. Semakin cepat kamu mencapai financial freedom akan semakin cepat pula mencapai kebahagiaan hidup.
Seseorang bisa dikatakan telah mencapai financial freedom jika menunjukkan beberapa ciri sebagai berikut:
1. Dana Pensiun Sudah Aman
Financial freedom bisa dilihat dari jaminan masa tua yang dimiliki. Jika kamu masih memikirkan kondisi di hari tua, maka artinya kamu belum termasuk dalam kategori financial freedom.
Orang yang sudah mencapai kebebasan finansial telah memikirkan rencana keuangannya untuk jangka panjang, termasuk sampai hari tua. Dengan begitu, tidak akan ada kekhawatiran sedikit pun yang berkaitan dengan keberlanjutan hidup di hari tua.
Agar bisa mencapai financial freedom, kamu harus memiliki perencanaan keuangan pribadi yang baik. Tidak ada salahnya untuk mulai mempersiapkan dana pensiun dari sekarang. Saat ini ada banyak cara untuk mempersiapkan dana pensiun, salah satunya dengan ikut jaminan hari tua dari BPJS Ketenagakerjaan.
Kamu juga bisa memanfaatkan produk investasi seperti menabung saham, reksa dana atau tabungan berjangka sebagai cara untuk persiapan hari tua. Dengan melakukan investasi, kamu bisa mendapatkan imbalan yang menguntungkan dalam jangka panjang, lho!
2. Mempunyai Pendapatan Pasif
Ciri selanjutnya dari seseorang yang telah mencapai financial freedom adalah memiliki pemasukan pasif. Ada banyak cara yang bisa kamu lakukan agar memiliki pemasukan pasif dari usia muda. Salah satu caranya adalah dengan berinvestasi.
Investasi reksa dana bisa kamu pilih sebagai langkah paling mudah untuk mulai berinvestasi dan mendapatkan pemasukan pasif dari keuntungan yang dihasilkan. Ketika return dari reksa dana sudah mampu membantu kamu mendapatkan penghasilan tambahan yang setara dengan biaya hidup, maka bisa diartikan bahwa kamu telah mencapai financial freedom. Selain dari reksa dana, kamu bisa mencoba berbagai produk investasi lainnya seperti saham dan valas agar bisa mendapatkan pasif lebih besar.
3. Nilai Aset yang Dimiliki Besar
Seseorang yang sudah mencapai financial freedom dibuktikan dengan nilai aset yang lebih besar dari beban atau hutang yang dimilikinya. Untuk mengetahui apakah nilai aset lebih besar dari beban, kamu perlu menghitung dan menjumlahkan seluruh aset yang dimiliki seperti rumah, kendaraan, tabungan, hingga investasi yang dijalankan.
Selanjutnya, bandingkan total aset yang kamu miliki dengan total hutang kamu miliki, termasuk hutang yang dalam bentuk KPR, KTA, kartu kredit hingga hutang di perusahaan pembiayaan alias leasing.
Jika aset yang kamu miliki lebih besar dari hutang yang dimiliki, maka bisa diartikan kamu sudah mencapai financial freedom karena kondisi keuangan masih positif atau surplus. Namun, jika jumlah hutang lebih besar dari aset, maka sepertinya kamu perlu mengubah strategi keuangan.
4. Diri dan Keluarga Sudah Terproteksi Asuransi
Salah satu hal yang penting diperhatikan agar mencapai apa itu financial security dan financial freedom adalah proteksi diri. Sudahkan kamu dan keluarga melindungi diri dengan asuransi, baik asuransi jiwa atau asuransi kesehatan?
Perlu kamu ketahui bahwa asuransi mampu membantu untuk meminimalisir risiko yang terjadi di masa depan. Jika tidak ditangani dengan tepat, risiko ini bisa memberikan dampak yang besar terhadap kestabilan keuangan.
Dengan memproteksi diri dan keluarga menggunakan asuransi, kamu tidak perlu khawatir dengan biaya rumah sakit yang bisa memberatkan keuangan. Tidak hanya itu, asuransi jiwa juga memungkinkan keluarga kamu terlindungi dari hal terburuk. Jika memiliki kendaraan, sebaiknya proteksi dengan asuransi agar jika terjadi kerusakan tidak perlu khawatir akan mengeluarkan biaya yang besar.
5. Tidak Lagi Konsumtif dan Impulsif
Satu lagi ciri-ciri seseorang yang sudah mencapai financial stable adalah mampu mengendalikan diri dari gaya hidup yang konsumtif dan impulsif. Di era digital dengan berbagai kemudahan, memang sedikit sulit pastinya untuk tidak tergiur melakukan belanja online apalagi jika ada banyak diskon yang ditawarkan.
Orang yang sudah mencapai financial freedom sebenarnya tidak pelit untuk membeli kebutuhan dan keinginan yang diimpikannya. Akan tetapi, mereka akan cenderung lebih selektif untuk membeli barang yang memang sesuai dengan kebutuhannya.
Menjadi financial freedom bukan berarti membuat kamu harus menahan diri untuk belanja pakaian, liburan atau bersenang-senang dengan teman. Yang perlu kamu lakukan adalah mengendalikan pengeluaran agar keuangan tetap stabil.
Selain tidak lagi konsumtif, orang yang sudah mencapai financial freedom juga akan lebih berhati-hati dalam mengambil keputusan terkait keuangan. Hal ini dilakukan untuk menghindari risiko kerugian dan terganggunya kestabilan ekonomi akibat dari sering melakukan tindakan tanpa memikirkan akibatnya.
Selain beberapa ciri di atas, orang yang telah mencapai financial freedom juga akan lebih tertarik untuk melakukan investasi daripada menghabiskan uangnya untuk hal yang tidak penting. Mereka juga tidak segan untuk berhutang namun digunakan untuk kegiatan produktif yang bisa mendatangkan keuntungan besar.
Kesuksesan seseorang tidak bisa ditentukan dari umur. Maka dari itu, jika ingin menjadi orang yang sukses dan mampu mencapai financial freedom di usia muda, diperlukan kerja dan usaha yang lebih giat lagi. Seperti kata pepatah ‘Berakit-rakit ke hulu berenang-renang ketepian, Bersakit-sakit dahulu bersenang-senang kemudian”. Jadi jika ingin hidup enak di masa depan, kamu harus berani bekerja lebih giat mulai dari sekarang.
Itu dia artikel tentang anggaran, baca juga artikel keuangan lainnya di Blog Qoala!
