Apa itu bancassurance specialist? Banyak orang yang mungkin tidak tahu tentang istilah ini, terutama mereka yang tidak familiar dengan istilah-istilah yang ada di dunia perbankan ataupun asuransi. Hal itu sangat wajar dan kamu tidak perlu malu karena kamu bisa mendapatkan informasi lebih lanjut terkait dengan hal tersebut di bawah ini.
Ada banyak hal yang perlu kamu ketahui terkait dengan bancassurance specialist. Semua hal yang perlu kamu ketahui terkait dengan istilah tersebut bisa kamu dapatkan pada artikel di bawah ini sehingga kamu tidak perlu bertanya, ‘apa itu bancassurance specialist?’ ketika ada orang yang sedang membicarakannya.
Kamu mungkin akan mendengar istilah ini ketika kamu sedang mendaftar menjadi nasabah di bank atau asuransi dan saat kamu mendengarnya maka pertanyaan yang muncul di kepala kamu mungkin adalah ‘ apa itu bancassurance specialist?’. Kalau kamu bertanya-tanya terkait dengan hal tersebut maka kamu bisa mengetahuinya dari penjelasan yang sudah kami sajikan di bawah ini. Berikut ini adalah penjelasan lebih lanjut Qoala terkait dengan bancassurance specialist.
Apa Itu Bancassurance Specialist?
Bagi kamu yang belum mengenal bancassurance specialist maka kamu perlu mengetahui penjelasannya terlebih dahulu. Bancassurance specialist terdiri dari dua kata, yaitu bancassurance dan spesialis.
Bancassurance merupakan program kerja yang diberikan oleh bank bersama dengan pihak asuransi. Spesialis sendiri merupakan seseorang yang melakukan program kerja tersebut.
Pihak asuransi akan melakukan kerjasama dengan pihak bank supaya bisa menjual produk asuransi kepada nasabah. Ketika terjadi transaksi penjualan maka komisi penjualan akan dibagi dua untuk pihak asuransi dan juga bank.
Jadi, pengertian Bancassurance Spesialist adalah pekerja dari pihak bank maupun pihak asuransi yang melakukan kerjasama dalam rangka menjual produk asuransi.
Tujuan Pekerjaan Bancassurance Specialist
Posisi Bancassurance Specialist ini memainkan peran penting dalam mendorong arus pendapatan baru untuk lini bisnis Personal Financial Services “PFS”. Bancassurance Specialist akan menjadi pemain kunci dalam peluncuran inisiatif strategis ini dan membuatnya berhasil! Diharapkan Bancassurance Specialist untuk bekerja sama dengan tim Penjualan untuk mencapai Target Penjualan, terlibat dengan mitra & berusaha untuk meraih kepuasan pelanggan.
Kualifikasi Pekerjaan Bancassurance Specialist
Kualifikasi seorang spesialis Bancassurance meliputi memiliki gelar sarjana di bidang keuangan/perbankan/pemasaran atau bidang terkait lainnya. Selain itu, memiliki pengalaman kerja minimal 5 tahun di lingkungan asuransi atau sektor yang relevan. Pengalaman dalam manajemen proyek/bancassurance/manajemen hubungan/data analytics akan menjadi nilai tambah bagi yang bersangkutan.
Tugas Bancassurance Specialist
Seorang Bancassurance Specialist memiliki tanggung jawab untuk membangun business case untuk produk atau inisiatif wealth terbaru. Bancassurance Specialist membantu dalam menetapkan model operasi bisnis yang melibatkan produk, kebijakan, proses, dan prosedur yang tepat dan sesuai dengan persyaratan regulasi.
Bancassurance Specialist juga melatih tim penjualan dalam memahami kebutuhan pelanggan dan menyediakan solusi keuangan yang sesuai berdasarkan tingkat kehati-hatian risiko invest mereka, termasuk produk asuransi seperti asuransi jiwa, rencana tabungan, dan rencana pensiun serta produk investasi.
Selain itu, Bancassurance Specialist menciptakan dan mempertahankan budaya penjualan yang kuat yang berfokus pada kinerja dan pengalaman pelanggan positif, serta bertanggung jawab untuk mengukur dan memonitor hasilnya.
Bancassurance Specialist juga harus memastikan penjualan silang yang kuat dari produk yang ada dan baru kepada klien yang ada dan baru, dan dalam proses ini, menjaga hubungan yang efektif dengan semua unit bisnis yang relevan di departemen sebagai bagian dari strategi keterlibatan mitra secara keseluruhan.
Seorang Bancassurance Specialist juga bertanggung jawab untuk mengimplementasikan Rencana Penjualan dan menjalankan inisiatif, kampanye, dan manajemen pipa bisnis.
Bancassurance Specialist harus memastikan prosedur dan dokumentasi penasehat yang tepat sambil mematuhi kebijakan internal bank, proses bisnis, dan persyaratan regulasi melalui diskusi dengan stakeholder yang relevan.
Selain itu, Bancassurance Specialist juga harus berinteraksi secara cross-functional untuk memberikan pengalaman pelanggan yang mulus dan mendukung tim penjualan & distribusi.
Seorang Bancassurance Specialist juga harus memastikan pelaporan dan analisis yang jelas untuk dibagikan dengan pihak yang terkait, mengumpulkan umpan balik dari pelanggan, staf, dan melakukan intelijen kompetitif untuk terus meningkatkan proposal dan proses mereka.
Selain itu, Bancassurance Specialist juga harus secara proaktif mengusulkan untuk memperluas penawaran produk bancassurance/wealth berdasarkan umpan balik pelanggan dengan tujuan untuk membangun loyalitas pelanggan dan meningkatkan pendapatan.
Dan terakhir, seorang Bancassurance Specialist harus memastikan kepatuhan terhadap kebijakan, prosedur, dan persyaratan regulasi bank serta mampu menangani pertanyaan, permintaan, dan keluhan dari staf/mitra/pelanggan untuk memaksimalkan kepuasan pelanggan.
Sejarah Bancassurance
Bancassurance pertama kali muncul di Perancis pada tahun 1980-an. Pada awalnya, banyak negara percaya bahwa praktik bancassurance akan memberikan terlalu banyak kontrol kepada bank atas produk keuangan yang ada di pasar. Sebagai hasilnya, praktik ini dibatasi.
Saat ini, banyak negara memperbolehkan praktik bancassurance, yang menunjukkan pertumbuhan yang signifikan di seluruh dunia. Praktik ini paling sukses di Eropa.
Dalam bancassurance, bank menyediakan saluran distribusi, dan perusahaan asuransi tetap menjadi pengembang produk. Ini memungkinkan dua sektor untuk memanfaatkan jaringan yang sudah ada pada bank.
Bagi bank, mereka dapat menghasilkan pendapatan tambahan dengan menyediakan platformnya kepada perusahaan asuransi. Mereka juga dapat mendapatkan kesempatan untuk menyediakan lebih banyak produk kepada pelanggan. Layanan yang lebih lengkap akan membantu bank meningkatkan loyalitas pelanggan. Sebagai hasilnya, mereka dapat menjadi pusat produk keuangan bagi pelanggan individual.
Bagi perusahaan asuransi, mereka dapat mencapai penjualan yang lebih banyak melalui jaringan distribusi bank. Perusahaan asuransi juga memiliki akses ke pelanggan bank yang menjadi mitra mereka. Ini membantu dalam pengembangan produk mereka.
Kebutuhan keuangan pelanggan dapat terpenuhi melalui bancassurance. Mereka dapat menghemat waktu dan energi karena memiliki akses ke dua layanan keuangan yang berbeda sekaligus. Selain itu, mereka lebih mengenal penasihat keuangan mereka dari bank, sehingga memudahkan proses pengkajian dan pemilihan produk. Dalam bancassurance, hubungan pelanggan bank memainkan peran penting.
Aturan Bancassurance
Praktek yang satu ini merupakan praktek yang legal untuk dilakukan sehingga tentunya juga sudah diatur menggunakan aturan yang ada di setiap negara sehingga kalau di Indonesia maka aturannya dibuat oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Praktek ini diatur menggunakan peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor 23/POJK.05/2015. Dari aturan ini, kegiatan ini hanya bisa dilakukan kalau pihak OJK sudah memberikan persetujuan terlebih dahulu dan adanya aturan ini membuat transaksi penjualan asuransi yang dilakukan oleh pihak bank maupun pihak asuransi akan menjadi lebih terawasi dalam kacamata hukum.
Nasabah yang tertarik untuk membeli produk asuransi dari pihak bank atau membeli produk bank dari pihak asuransi akan menjadi lebih nyaman ketika melakukan transaksi.
Karakteristik Perusahaan Bancassurance
Berikut ini adalah beberapa karakteristik yang mencerminkan sebuah perusahaan bancassurance. Langsung saja ini penjelasannya
Perjanjian pemasaran
Lewat perjanjian ini pihak bank hanya akan menjadi atlet pemasaran produk asuransi di mana kedua pihak akan tidak memiliki kaitan dan kedua pihaknya juga tidak memiliki perjanjian eksklusif sehingga pihak bank tidak harus memberikan data nasabah ke pihak asuransi.
Perjanjian aliansi strategis
Perjanjian yang dilakukan merupakan perjanjian eksklusif diantara kedua belah pihak. Kedua dari pihak ini juga dapat mengembangkan produk serta channel manajemen milik mereka sendiri secara kerja sama. Database nasabah yang terdapat di bank juga bisa digunakan oleh pihak asuransi dalam kegiatan operasionalnya.
Joint venture
Lewat kerjasama ini maka perusahaan asuransi dan bank akan memiliki kepemilikan saham secara sebagian di mana saham ini bisa dimiliki oleh kedua bahan itu atau lebih banyak lagi. Kerjasama ini memiliki tujuan jangka panjang supaya badan-badan usaha yang terkait akan mendapatkan manfaatnya. Kedua pihak akan memiliki akses yang sama di mana bank akan bisa mengakses data lain asuransi dan perusahaan asuransi juga bisa mendapatkan mendaftar nasabah bank.
Metode Kerjasama Bancassurance
Berikut ini adalah beberapa metode kerjasama yang ada pada bancassurance. Ini dia penjelasan singkatnya!
Kerja sama distribusi
Metode kerjasama yang satu ini disebut sebagai distribusi di mana teller bisa langsung menjual produk kepada nasabah. Cara ini juga sering digunakan oleh telemarketing dalam menawarkan produk asuransi dan juga menawarkan produk dari bank.
Referensi
Metode Kerjasama yang dilakukan lewat referensi ini akan dilakukan menggunakan beberapa cara. Pada waktu yang sudah ditentukan, nasabah akan mendapatkan rekomendasi asuransi dari pihak bank dengan berbagai macam ketentuan tertentu supaya bisa mendapatkan produk perbankan yang sedang mereka promosikan.
Model Bisnis Bancassurance
Pada bisnis bancassurance terdapat beberapa model yang menggambarkannya. Ada pun model bisnis yang dimaksud adalah sebagai berikut:
Terintegrasi
Model integrasi ini membuat pihak bank memiliki kendali secara penuh terhadap pelayanan asuransi yang kamu inginkan di mana pihak bank akan langsung mengatur pembayaran premi, manajemen aset serta program asuransi pilihan yang kamu inginkan. Model bisnis semacam ini biasanya akan ditawarkan menggunakan bentuk bundling.
Tidak terintegrasi
Bank merupakan pihak yang memiliki kerjasama dengan pihak asuransi sehingga bank dapat memiliki akses kepada layanan pembayaran premi dan juga kebutuhan dasar dari asuransi lainnya. Namun, tidak semua produk asuransi bisa ditawarkan oleh pihak bank sehingga kalau kamu ingin mendapatkan jasa layanan asuransi tertentu maka kamu perlu menghubungi pihak asasi secara langsung.
Perbedaan Bancassurance dengan Asuransi Biasa
Bancassurance memiliki beberapa perbedaan yang mendasar yang membedakannya dengan asuransi biasa. Ada pun perbedaannya adalah sebagai berikut:
- Memiliki fitur tambahan yang diberikan oleh pihak bank ketika merencanakan dan manfaat seperti dana pensiun dan juga tabungan pendidikan.
- Semua proses transaksi akan diberikan pengawalan oleh pihak bank menggunakan sistem yang terintegrasi serta berstandar tinggi.
- Semua keperluan asuransi yang dimiliki nasabah akan didukung secara penuh oleh pihak bank karena nasabah sudah menjadi nasabah aktif.
- Nasabah bisa membayar premi secara lebih mudah dan aman karena menggunakan sistem auto debit yang diambil dari rekening aktif nasabah sehingga nasabah tidak perlu khawatir bisa telat membayar premi atau uang pembayaran masih tersimpan di agen asuransi.
Manfaat Utama Bisnis Bancassurance
Ada beberapa manfaat utama dari suatu bisnis bancassurance. Ada pun beberapa manfaat yang dimaksud adalah sebagai berikut:
Memperkuat produk dan meningkatkan pangsa pasar
Fitur ini membuat pihak bank bisa mengembangkan produk mandiri yang akan meningkatkan kekuatan produk perbankan yang mereka hasilkan sehingga produk asuransi yang mereka tawarkan lewat program ini bisa menarik minat pasar dan membuatnya menjadi daya tarik supaya nasabah bisa membeli produk tersebut.
Meningkatkan pendapatan
Kerjasama ini merupakan sarana yang bisa meningkatkan pendapatan bank karena kalau ada banyak nasabah yang membeli produk asuransi maka bank akan mendapatkan komisi yang lebih besar. Hal ini artinya adalah bank tidak akan bekerja sebagai penyedia layanan perbankan saja tetapi juga menjadi agen asuransi.
Meningkatkan efisiensi
Bank akan mendapatkan bantuan dari sisi SDM dan sarana yang diberikan perusahaan asuransi untuk memasarkan produk yang mereka miliki. Jaringan yang luas serta kantor cabang yang banyak akan membuat kerjasama menjadi lebih baik.
Agen asuransi juga akan dikerahkan oleh pihak asuransi supaya produk-produknya bisa dipasarkan dengan baik dan hal ini tentunya membuat bank bisa mendapatkan tambahan tenaga yang besar tetapi biayanya tetap kecil.
Meningkatkan loyalitas nasabah
Pilihan asuransi ini akan membuat nasabah bisa jadi lebih aktif terhadap perputaran uang seperti membayar premi asuransi langsung lewat saldo aktif.
Fitur ini membuat nasabah akan menjaga saldonya tetap terisi sehingga cukup untuk membayarkan premi setiap bulannya dan hal ini akan membuat hubungan antara nasabah dan pihak bank menjadi lebih harmonis.
Hal ini berbeda dengan nasabah yang menunggu bunga terlebih dahulu dan tidak memiliki tanggungan untuk membayar premis setiap bulannya.
Tantangan Bancassurance
Bancassurance memerlukan kolaborasi antara bank dan perusahaan asuransi; namun, mengintegrasikan operasi bisnis dua sektor tersebut bukanlah tugas yang mudah.
Dalam bancassurance, perusahaan asuransi tidak memiliki kendali langsung atas penjualan produk mereka. Hal ini dapat membuat pengelolaan strategi pemasaran menjadi lebih sulit. Sebagai contoh, perusahaan asuransi dapat kesulitan menargetkan pelanggan yang tepat.
Bagi bank, karyawan mereka perlu belajar tentang produk asuransi, yang membutuhkan beban kerja dan pelatihan yang lebih besar. Dalam kasus beberapa perjanjian bancassurance, penasihat bank mungkin memiliki insentif yang saling bertentangan.
Mereka dapat merekomendasikan satu produk daripada yang lain karena kepentingan diri sendiri. Selain itu, sulit untuk menentukan siapa yang harus bertanggung jawab secara hukum dalam kasus sengketa pelanggan.
Untuk mengatasi masalah tersebut, bank dan perusahaan asuransi perlu menyelaraskan tujuan mereka. Selain itu, perusahaan asuransi dapat memberikan pelatihan penjualan untuk karyawan bank. Hal ini membantu mencapai tujuan bersama dan mengurangi kesalahpahaman.
Sebelum ke pembahasan digitalisasi bancassurance, kalian perlu tahu artikel terkait asuransi dari Qoala lainnya, seperti pertanyaan tentang asuransi.
Digitalisasi Bancassurance
Digitalisasi memiliki dampak signifikan pada model bisnis bancassurance, sehingga bank secara perlahan beralih ke model bisnis bancassurance online.
Internet mengurangi kesenjangan antara pengembang produk dan pelanggan. Dalam hal ini, bank dapat kehilangan keuntungan jaringan dalam perjanjian bancassurance. Selain itu, perusahaan asuransi dapat mengumpulkan perilaku pelanggan secara online untuk menyesuaikan produk yang lebih cocok untuk pelanggan secara pribadi.
Digitalisasi menjadi tantangan bagi bank dan perusahaan asuransi untuk menyempurnakan perjanjian bancassurance mereka. Mereka perlu merespons perubahan bersama-sama dan mentransformasikan cara mereka melayani klien.
Itulah beberapa informasi yang dapat kamu berikan terkait dengan apa itu bancassurance specialist. Untuk kamu yang baru saja masuk ke dalam dunia keuangan maka kamu mungkin baru pertama kali mendengar tentang kerjasama yang dilakukan oleh pihak bank dan pihak asuransi ini.
Mungkin penjelasan yang kami berikan di atas dapat membuat kamu bisa mengerti secara lebih lanjut terkait dengan bancassurance specialist dan juga berbagai manfaat yang bisa kamu dapatkan dari adanya kerjasama yang dilakukan kedua belah pihak ini. Semoga informasi managemen aset yang kami berikan di atas dapat membantu kamu.
