Kini tidak sedikit orang-orang yang menggunakan kartu debit maupun kredit dalam bertransaksi sehari-hari. Biasanya di kartu-kartu tersebut tertera logo Visa maupun Mastercard yang berada di bagian pojok kanan bawah. Tapi apakah kamu tahu apa perbedaan Visa dan Mastercard? Kedua label ini sebenarnya sudah cukup lazim di kalangan pengguna kartu debit maupun kredit, yakni provider yang memungkinkan sebuah bank untuk menerbitkan nomor kartu kredit. Keduanya sama-sama memberikan fasilitas kemudahan yang sama, termasuk dapat digunakan di manapun dan kapanpun, di berbagai merchant berlogo Visa atau Mastercard.
Lantas, apa sih membedakan Visa vs Mastercard ini? Lebih baik pilih yang mana, Visa atau Mastercard? Nah, untuk menjawab semua pertanyaanmu, Qoala sudah menghimpun informasi lengkap mengenai perbedaan tentang kartu kredit ataupun debit yang berlogo Visa dan Mastercard.
Poin-Poin Perbedaan Visa dan Mastercard
Industri pembayaran elektronik kini didominasi oleh empat perusahaan, dua di antaranya yang paling populer adalah Visa dan Mastercard. Keempatnya memiliki tanggung jawab untuk menangani sebagian besar pembayaran menggunakan kartu di seluruh dunia. Pembayaran menggunakan kartu kredit yang ditawarkan oleh Visa dan Mastercard cukup unik, karena tidak ada perusahaan yang terlibat dalam pemberian kredit atau penerbitan kartu apapun. Artinya, semua kartu pembayaran tersebut diterbitkan melalui beberapa jenis hubungan merek bersama.
Banyak orang yang bingung akan perbedaan keduanya, karena secara umum kegunaan kartu Visa dan Mastercard memiliki banyak persamaan dan juga diterima secara luas di seluruh dunia sehingga memudahkan semua orang untuk bertransaksi dari mana saja. Kartu-kartu Visa umumnya lebih populer di negara-negara Asia, sementara kartu kredit maupun debit Mastercard biasanya lebih banyak digunakan di negara-negara Amerika dan Eropa. Kalau kamu sedang bingung pilih kartu dengan manfaat Visa atau Mastercard, coba kenali berbagai macam perbedaan keduanya berikut ini:
1. Perbedaan Visa dan Mastercard berdasarkan Perusahaan Penerbit
Perbedaan Visa dan Mastercard yang pertama adalah dari perusahaan penerbitnya, di mana keduanya diterbitkan oleh perusahaan yang berbeda. Visa card adalah produk dari perusahaan Visa International Service Association yang berasal dari California, Amerika Serikat dan sudah berkecimpung di dunia finansial sejak tahun 1955. Sedangkan, Mastercard diproduksi oleh MasterCard Worldwide yang berdiri pada tahun 1966 dan berlokasi di New York, Amerika Serikat dan menjadi saingan terbesar Visa. Terlepas dari hal itu, keduanya tetap diakui sebagai provider kartu dan nomor kartu kredit paling unggul di dunia hingga kini.
2. Perbedaan Visa dan Mastercard berdasarkan Logonya
Perbedaan selanjutnya yang paling kentara adalah logo dari VIsa dan Mastercard yang terdapat di pojok kanan bawah pada kartu-kartu kredit keluaran BCA, BNI, maupun bank lainnya. Logo Mastercard ditandai dengan simbol dua lingkaran berwarna merah dan kuning yang saling bertaut satu sama lain dengan tulisan Mastercard berwarna putih di tengahnya.
Sementara itu, logo Visa hanya berupa tulisan VISA berwarna biru di atas kotak berwarna putih. Kedua logo ini terdapat baik di depan maupun belakang kartu sebagai identifikasi.
3. Perbedaan Visa dan Mastercard berdasarkan Perlindungan Keamanan
Visa dan Mastercard mempunyai prosedur masing-masing untuk melindungi nomor kartu debit dan kredit yang dimiliki oleh nasabah. Ketika kamu melakukan transaksi secara online, VISA menawarkan fitur keamanan dengan memasukkan nomor pin sekali pakai atau One-time Password (OTP) ke dalam jendela Verified by VISA.
Sementara untuk kartu Mastercard BCA, BRI, atau bank lainnya memberikan proteksi kepada nasabahnya berupa Secure Code. Secure Code merupakan kode pin tambahan yang harus dimasukkan oleh nasabah ketika bertransaksi secara online. Dengan perlindungan keamanan tersebut, kamu tidak perlu khawatir lagi soal keamanan kartu kredit maupun debit yang kamu miliki.
4. Perbedaan Manfaat Visa dan Mastercard
Sebagai kartu kredit maupun debit, Mastercard dan juga Visa sebenarnya punya manfaat yang serupa, yaitu mempermudah transaksi dan juga membantu pengaturan keuangan. Akan tetapi ada manfaat lain yang ditawarkan, bergantung pada jenis kartu yang dimiliki. Misalnya, Visa tersedia dalam 5 jenis pilihan kartu, yakni Signature, Infinite, Classic, Gold, dan Platinum. Kelimanya memiliki fasilitas yang berbeda-beda, paling terbatas di jenis Classic, paling maksimal ada di jenis Signature.
Mastercard juga memiliki 5 jenis kartu yaitu World, World Elite, Classic, Gold, dan Platinum. Fasilitas paling maksimal terdapat pada jenis World Elite, khususnya bagi kamu yang gemar berjalan-jalan keliling dunia. Sebagian besar manfaat dan keuntungan yang bisa kamu dapatkan sebenarnya berasal dari perusahaan penerbit kartu, sehingga bisa jadi tidak semua kartu Visa maupun Mastercard punya jenis manfaat yang sama dengan kartu Visa dan Mastercard lainnya.
5. Perbedaan Visa dan Mastercard berdasarkan Promo dan Diskon
Mastercard dan Visa credit card atau kartu kredit di Indonesia dan juga di seluruh dunia kerap bekerjasama dengan berbagai merchant sehingga nasabah bisa mendapat promo dan diskon menarik. Namun, tidak semua promo dan diskon yang berlaku untuk kartu Visa juga berlaku untuk kartu Mastercard, lho. Seluruh penawaran diskon maupun promo yang dikeluarkan oleh keduanya bisa dilihat di situs masing-masing dan juga di situs resmi bank yang bekerjasama menerbitkan kartu tersebut.
Promo dan diskon ini menjadi salah satu fasilitas unik yang cukup menarik perhatian karena biasanya diberikan dalam program-program menarik. Kemudian, ada juga fasilitas lainnya seperti Visa yang memberikan dukungan bagi kamu yang berbisnis melalui fasilitas pinjaman kredit dan juga beberapa program yang bisa diikuti. Tak kalah menarik, Mastercard juga memberikan kemudahan dalam berbagai aspek, seperti reservasi hotel bintang tinggi, di bandara, dan lainnya serta fitur Identity Theft Resolution Service, yakni layanan untuk melindungi identitas kamu.
6. Perbedaan Visa dan Mastercard berdasarkan Biaya Transaksi
Saat kamu melakukan transaksi menggunakan Visa dan Mastercard, ada biaya tambahan yang dikenakan oleh masing-masing kartu. Biaya transaksi ini berbeda-beda, khusus untuk Visa jika kamu melakukan transaksi di luar negeri akan dikenakan sebesar 1 persen dari total transaksi. Sedangkan Mastercard mengenakan biaya transaksi yang berkisar antara 0,2 persen hingga 1 persen, tergantung dari merchant tempat kamu berbelanja. Kamu bisa melihat penjelasan tentang biaya transaksi ini dari informasi kartu kredit yang kamu pakai.
Jenis Kartu Kredit Visa
Seperti sudah disebutkan di atas, kartu Visa memiliki 5 jenis kartu yang tersedia di seluruh Indonesia, termasuk Indonesia. Berikut penjelasan lengkapnya:
Visa Signature
Yang pertama adalah jenis Signature. VIsa Signature merupakan jenis kartu kredit yang tergolong eksklusif, karena umumnya hanya dimiliki oleh pengusaha atau profesional yang sudah cukup ternama atau terkemuka. Untuk dapat memiliki kartu ini, pihak bank akan menilai kelayakan harta yang dimiliki oleh calon nasabah, seperti deposito, investasi, rekening koran, dan rekening tabungan.
Apa keuntungan dari memiliki kartu Visa Signature? Signature memiliki fasilitas paling maksimal dari semua jenis kartu Visa lainnya. Limit kartu kreditnya mulai Rp100 juta hingga tak terhingga, ditambah fasilitas yang ditawarkan juga bintang lima, seperti Lounge bandara executive, travel assist, keanggotaan klub golf, perjalanan spesial (special travel), dan lain-lain).
Visa Infinite
Yang kedua adalah Visa Infinite. Sama seperti jenis Signature, jenis kartu ini tidak ditawarkan kepada masyarakat umum, hanya bisa dimiliki oleh mereka yang memiliki aset di atas USD 100.000 atau Rp1 miliar dalam bentuk tunai. Kartu ini khusus bagi nasabah premium yang memiliki rekening, deposito, atau investasi dari bank penerbit kartu. Untuk limit kartu kreditnya mulai Rp50 juta hingga tak terbatas. Semakin besar penghasilannya, semakin besar pula limit kartu kredit.
Soal fasilitas, Visa Infinite menawarkan kelebihan dengan memberikan pemegangnya akses langsung untuk menyewa jet pribadi. Fasilitas lainya itu asuransi perjalanan, travel assist, hingga special priority pass, yaitu kemudahan yang diberikan ketika berhadapan dengan petugas imigrasi di bandara di seluruh dunia.
Visa Classic
Jenis ketiga adalah jenis Visa Classic yang cocok bagi kamu yang menyenangi kesederhanaan dan tidak terlalu ingin boros. Sebab Visa Classic memiliki batas limit paling rendah yang bisa kamu gunakan untuk belanja maupun fitur lainnya. Sementara untuk batas transaksi, maksimal hanya sampai Rp5 juta saja.
Visa Gold
Untuk Visa Gold merupakan jenis kartu Visa dengan kredit paling tinggi, yakni hingga Rp100 juta. Namun tidak semua bank yang bekerjasama memberlakukan batas limit tersebut. Pasalnya, setiap bank penerbit kartu kredit memiliki kebijakan masing-masing. Di sisi lain kartu kredit Visa Gold lebih eksklusif karena memiliki banyak fitur, contohnya seperti diskon dan promo di beberapa merchant yang telah bekerjasama dengan kartu kredit tersebut.
Visa Platinum
Yang terakhir adalah jenis kartu Visa Platinum, yang bisa dimiliki oleh orang yang memiliki pendapatan sekitar Rp25 juta atau lebih per bulannya. Untuk batas atau limit kredit yang diberikan juga cukup tinggi, yaitu mulai Rp75 juta hingga tak terhingga. Umumnya para pelaku bisnis yang menggunakan kartu kredit ini untuk digunakan sebagai pengembangan bisnis yang mereka jalankan.
Jenis Kartu Kredit Mastercard
Sama seperti Visa, Mastercard juga memiliki 5 jenis kartu yang tersedia di seluruh dunia, antara lain:
World MasterCard
Jenis kartu kredit World Mastercard memiliki fasilitas yang setara dengan kartu Visa jenis Infinite. Limit kreditnya hingga Rp75 juta dalam setahun dengan kelebihan kartu ini dapat diterima dua kali lipat lebih banyak di berbagai negara, sehingga dapat membantumu melakukan reservasi dan transaksi untuk banyak layanan. Kamu juga akan mendapatkan layanan Identity Theft Resolution Service, yaitu layanan yang berguna untuk melindungi identitas kamu. Sehingga jika ada yang mencoba mencuri identitas kamu, kamu akan menerima peringatan dari fitur ini.
World Elite MasterCard
Kedua adalah World Elite Mastercard, yang merupakan jenis tertinggi dari semua kartu debit dan kredit Mastercard di Indonesia dan negara lainnya. Dengan menggunakan kartu kredit ini, kamu bisa memperoleh kemudahan lebih dari berbagai aspek, mulai reservasi hotel berbintang lima, bandara, restoran mewah, dan lain-lainnya. Sehingga sangat cocok bagi kamu yang senang jalan-jalan berkeliling ke berbagai negara. Perbedaan Visa dan Mastercard jenis ini adalah kamu akan mendapatkan perlindungan lewat fitur Identity Theft Resolution Service.
MasterCard Classic
Sama seperti Visa Classic, jenis kartu Mastercard Classic juga memiliki limit atau batas kredit yang cukup rendah, yaitu hanya berkisar antara Rp5 juta. Jika kamu ingin memiliki kartu kredit jenis ini, kamu harus punya penghasilan minimal sebesar UMR atau paling tidak Rp50 juta per tahunnya.
MasterCard Gold
Mastercard Gold adalah jenis kartu kredit yang memiliki batas kredit hingga Rp100 juta. Dengan limit yang tinggi tersebut maka membuat iuran bulanannya juga jadi lebih tinggi. Kalau kamu ingin memiliki jenis kartu kredit ini, maka penghasilan yang kamu punya sama seperti nasabah Mastercard Classic.
MasterCard Platinum
Untuk Mastercard Platinum menawarkan fitur yang lebih banyak untuk dinikmati oleh para penggunannya. Tidak hanya diskon di berbagai merchant yang bekerjasama, namun jenis kartu kredit ini biasanya juga memiliki program poin yang dapat kamu tukarkan dengan hadiah besar maupun program promo menarik lainnya. Batas kredit untuk jenis Mastercard Platinum minimal Rp75 juta hingga tak terbatas.
Pertanyaan Seputar Kartu Visa dan Mastercard
Di bawah ini adalah tanya-jawab seputar kartu Visa dan Mastercard yang paling banyak dicari oleh masyarakat.
Apakah ada Kartu Debit Visa dan Mastercard?
Ada, selain digunakan di dalam kartu kredit, Visa dan Mastercard kini juga digunakan dalam beberapa kartu debit. Perbedaan kartu debit dengan kredit Visa dan Mastercard adalah keunggulan dan juga fasilitas yang berbeda, termasuk tidak ada batasan atau limit transaksi di dalamnya.
Apa Perbedaan Mastercard dan GPN?
GPN atau Gerbang Pembayaran Nasional merupakan sistem pembayaran non-tunai di dalam negeri. Perbedaan Visa, Mastercard, dan GPN sebenarnya tidak jauh berbeda, karena sistem ini juga memungkinkan masyarakat khususnya pemegang kartu debit maupun kredit dengan logo GPN untuk melakukan transaksi non-tunai dengan biaya yang lebih murah. Ini berarti saat menggunakan mesin EDC bank lain ketika bertransaksi non-tunai hanya akan dikenakan biaya 1 persen dari total nilai transaksi.
Meski GPN sudah banyak terintegrasi oleh hampir seluruh bank di dalam negeri, sayangnya jangkauan penggunaan kartu berlogo GPN hanya masih terbatas di wilayah Indonesia saja dan belum bisa digunakan untuk transaksi di luar negeri.
Lebih Baik Visa atau Mastercard?
Dalam memilih untuk menggunakan kartu Visa atau Mastercard, tentunya kamu bisa memilih fitur kartu yang sesuai dengan yang kamu butuhkan. Fitur yang dimaksud adalah yang ditentukan oleh penerbit seperti biaya, suku bunga, hadiah, bonus pendaftaran, fasilitas, dan lain-lain. Kamu bisa membandingkan tawaran di tiap masing-masing kartu sesuai kemampuan finansial yang kamu miliki.
Perbedaan Visa dan Mastercard memang lebih banyak terlihat pada fitur dan layanan yang diberikan. Tentunya kamu bisa menyesuaikan mana fitur dan layanan yang cocok dengan yang kamu butuhkan serta limit kartu kredit yang sesuai dengan kemampuan finansial yang kamu miliki. Penggunaan kartu kredit tentunya harus bijak, sebab kamu tidak ingin kewalahan di kemudian hari karena tidak mampu membayar tagihan kartu kredit lantaran kamu bertransaksi melewati batas atau limit kredit yang sudah ditetapkan oleh penerbit.
Selain memahami perbedaan Visa dan Mastercard untuk kamu yang suka berkeliling ke luar negeri, kamu juga bisa mendapatkan asuransi sebagai tambahan proteksi untuk kesehatan kamu. Asuransi kesehatan terbaik memberikan perlindungan kapan pun dan dimana pun untuk kesehatanmu. Dengan begitu, saat kamu sedang bepergian tetap akan mendapatkan perlindungan dan tetap aman. Beli asuransi kesehatan dengan mudah di Qoala.app, hanya dengan mengunduh aplikasinya di ponsel kamu. Kalau kamu ingin informasi tentang topik menarik lainnya, jangan lupa terus kunjungi Qoala Blog, ya!
