Pemahaman masyarakat terkait investasi saat ini sedang meningkat pesat. Selain karena berkembangnya digitalisasi dalam segala aspek, hal tersebut juga didukung dengan revolusi industri 4.0 yang mengedepankan aspek teknologi digital. Hal tersebut akhirnya mendorong terciptanya banyak bentuk investasi modal kecil yang bisa kamu mulai dari berbagai pilihan aplikasi investasi yang ada. Banyak jenis investasi terbaik yang saat ini bisa kita lakukan dengan mudah. Sebagai pemula, kamu tidak usah khawatir dan ragu untuk memulai investasi karena banyak sekali jenis investasi pemula modal kecil yang bisa kamu coba. Qoala kali ini akan mengulas jenis investasi apa saja yang bisa dicoba dan cocok untuk kita sebagai investor yang masih pemula.
Jenis Investasi Pemula Modal Kecil
Kita wajib mengetahui beberapa jenis instrumen investasi untuk pemula dengan modal kecil. Bukan hanya mengetahui saja, namun setiap jenis investasi modal kecil yang ada saat ini juga wajib kita pahami. Pertanyaannya, apa saja contoh investasi modal kecil yang cocok untuk pemula? Nah, dengan mengetahui opsinya, kita pun akan bisa memilih investasi mana yang sekiranya sesuai dengan kebutuhan kita. Yuk, mari langsung saja kita simak daftar jenis investasi dengan modal kecil yang bisa dilakukan oleh para pemula dalam bidang investasi.
1. Reksa Dana
Jenis pertama investasi pemula modal kecil adalah reksa dana. Investasi reksadana adalah sebuah investasi berupa wadah dan pola pengelolaan dana/modal bagi sekumpulan investor untuk berinvestasi dalam instrumen-instrumen investasi yang tersedia di pasar modal dengan cara membeli unit penyertaan reksa dana yang dikelola oleh badan hukum yang bernama Manajer Investasi (MI).
Investasi reksadana juga merupakan salah satu jenis investasi yang sedang ramai dilirik oleh masyarakat Indonesia. Hal tersebut dikarenakan kesempatan yang disediakan oleh reksadana sangat terbuka lebar.
Pasalnya, kita benar-benar bisa memberikan modal yang sangat, bahkan hanya dengan Rp100.000 saja, kita bisa memulai investasi. Bukan hanya itu, terdapat juga beberapa sekuritas yang menawarkan investasi reksadana hanya dengan modal investasi kecil adalah sebesar Rp50.000 saja. Bahkan, investasi ini bisa juga dimiliki bermodal 10 ribu dengan profit harian. Maka dari itu, reksa dana merupakan salah satu investasi untuk pemula dengan modal kecil yang menarik untuk dicoba.
Kelebihan lainnya, dalam investasi reksa dana terdapat manajer investasi yang sangat ahli dan profesional di bidangnya, yang akan mengelola dan mengalokasikan investasi reksa dana kita sebaik mungkin. Hasilnya, kita hanya tinggal duduk manisnya, menunggu keuntungan dari hasil investasi yang kita lakukan.
2. Deposito Berjangka
Jenis investasi pemula modal kecil yang bisa dicoba adalah deposito bank atau deposito berjangka. Risiko yang dihasilkan dari investasi modal kecil ini cenderung kecil, karena deposito merupakan jenis simpanan di bank yang dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS. Asalkan, nilainya yang kurang dari Rp2 Miliar.
Pada dasarnya prinsip deposito berjangka sama dengan menabung, kita menyimpan sejumlah uang dengan sejumlah aturan ketat dan tidak bisa diambil sembarangan. Pengambilan hanya bisa dilakukan dalam rentang waktu yang telah disepakati. Jika dana tidak dicairkan dalam waktu yang telah disepakati, atau terlewat, kita pun akan mendapatkan denda.
Tahukah kamu kalau asuransi dan investasi sama pentingnya demi financial planning yang baik dan tepat? Temukan berbagai pilihan asuransi terbaik sebagai bagian dari perencanaan keuanganmu demi masa depan yang cerah di sini!
3. Saham
Jenis investasi pemula modal kecil ketiga adalah saham, kita bisa menabung saham untuk berinvestasi. Dari investasi saham modal kecil, kita bisa mendapatkan keuntungan yang besar. Memang, menggunakan saham sebagai instrumen investasi memiliki risiko besar, tapi bukan berarti tidak bisa dicoba oleh pemula.
Lalu, bagaimana cara investasi saham untuk pemula? Kamu bisa memulainya dengan modal sedikit terlebih dahulu dan jangan langsung tergiur dengan ekspektasi keuntungan yang tinggi. Perlahan-lahan, kamu tetap bisa menggunakan investasi modal kecil ini demi mencapai untung besar secara jangka panjang.
Maka dari itu, memainkan saham yang langsung dengan modal besar tidak dianjurkan bagi pemula karena memiliki sistem yang sedikit rumit dalam cara bermainnya. Namun bukan berarti tidak boleh dicoba, bagi yang memiliki jiwa belajar yang tinggi dengan mental yang kuat, nabung saham bisa menjadi media yang sangat efektif untuk belajar investasi dan juga belajar saham itu sendiri.
4. Peer-to-Peer (P2P) Lending
Jenis investasi pemula modal kecil lainnya adalah Peer-to-peer (P2P) Lending. Jenis investasi ini bisa memberikan pengembalian yang besar. P2P merupakan skema pembiayaan yang mempertemukan pihak investor yang memiliki modal dengan pihak yang peminjam yang membutuhkan modal.
Praktik kegiatan juga difasilitasi oleh lembaga yang mendapatkan persetujuan oleh OJK sehingga sangat aman dan terjamin. Setiap investor sangat sulit menemukan instrumen investasi yang memberikan untung tinggi, di sisi lain banyak calon peminjam yang sulit mendapatkan dana.
P2P Lending akan mempertemukan kedua pihak yang memiliki kesulitan masing-masing dan mencapai kesepakatan untuk tujuannya masing-masing. Rata-rata pengembalian dari jenis investasi ini adalah 14 hingga 20 persen setiap tahunnya, Lebih tinggi dari bunga tabungan dan juga deposito.
5. Asuransi Jiwa + Unit Link
Jenis investasi pemula modal kecil lainnya adalah asuransi jiwa dan unit link. Asuransi jiwa unit link merupakan kontrak asuransi yang memberikan manfaat perlindungan dengan premi rendah. Jenis asuransi ini dapat memberikan manfaat perlindungan asuransi kematian dan juga sekaligus investasi. Namun, investasi jenis ini terdapat untung ruginya, kembali lagi kepada kebutuhan dan kenyaman kita sebagai pemula dalam dunia investasi.
6. Emas
Jenis investasi pemula modal kecil selanjutnya adalah emas, terutama emas batangan. Banyak orang yang mengincar emas batangan sebagai instrumen atau jenis investasi. Selain cara investasi emas yang mudah dipahami, investasi emas juga sangat aman, dan memiliki kecenderungan nilai yang terus menaik setiap tahunnya.
Kelebihan dan daya tarik emas lainnya adalah nilai emas yang tidak akan tergerus inflasi, tidak seperti mata uang kertas. Jika pun mengalami penurunan, kondisi tersebut tidak akan berlangsung lama dan harga emas akan kembali naik secara bertahap. Namun, harga emas per gramnya memiliki angka yang cukup besar. Kita perlu untuk menabung terlebih dahulu agar dapat investasi dengan emas.
7. Barang Koleksi
Jenis investasi pemula modal kecil lainnya adalah barang koleksi, terutama barang koleksi yang menjadi aset yang sangat menjanjikan di masa depan karena investasi bukan melulu soal emas atau reksadana. Contohnya adalah barang koleksi lego, yang memiliki tren sangat fantastis.
Harga lego saat ini terbilang sangat mahal, namun dalam beberapa puluh tahun ke belakang, harga lego sangat murah. Oleh karena itu, jika kita ingin berinvestasi menggunakan barang koleksi, kita harus berpikir jauh ke depan dan membaca trend dari barang koleksi itu sendiri.
Contoh lainnya adalah uang kuno. Uang kuno merupakan barang koleksi yang sangat bernilai dijadikan investasi. Pasalnya, uang kuno merupakan incaran para kolektor yang siap membayar uang dengan sangat besar untuk mendapatkannya, bahkan ada yang mencapai ratusan juta rupiah untuk mendapat uang kuno.
Jenis Investasi Syariah Modal Kecil
Sebenarnya, jenis investasi pemula modal kecil syariah sama dengan jenis investasi yang telah dibahas di atas. Hanya saja menggunakan sistem syariah dalam menjalankannya. Sehingga jenis investasi modal kecil syariah dianggap lebih menguntungkan dan bebas riba, terutama bagi umat muslim.
Berikut ini merupakan daftar jenis investasi syariah yang halal untuk pemula dan bisa menjadi pilihan investasi tanpa riba bagi kita yang ingin menggunakannya, tanpa perlu khawatir karena sistem dan konsepnya dilakukan berdasarkan ajaran agama Islam. Simak baik-baik penjelasannya, agar kita mengetahui perbedaannya dengan jenis investasi konvensional.
1. Sukuk Tabungan
Jenis investasi pemula modal kecil syariah pertama adalah sukuk tabungan, atau obligasi syariah. Suksuk merupakan surat berharga yang berupa surat pengakuan utang yang diterbitkan sesuai prinsip syariah oleh negara atau perusahaan kepada calon pemegang obligasi.
Sementara pemegang obligasi akan menerima keuntungan berupa bagi hasil secara berkala. Namun sayangnya, banyak yang tidak tertarik dengan jenis sukuk tabungan ini, karena tingkat pengembaliannya dianggap kecil. Tapi, bagi yang tertarik saat ini banyak bank-bank syariah yang menawarkan jenis investasi ini, beberapa aplikasi investasi juga menyediakan sukuk tabungan sebagai salah satu jenis investasi yang bisa dipilih.
2. Deposito Syariah
Jenis investasi pemula modal kecil syariah selanjutnya adalah deposito syariah, sama dengan deposito konvensional. Namun biasanya deposito syariah memiliki sistem bagi hasil yang diatur berdasarkan persentase. Contohnya, deposito syariah untuk 12 bulan di bank A persentase bagi hasilnya 44% : 56%. Hal ini berarti setiap keuntungan yang diperoleh akan dibagi menjadi 44% untuk kita dan 56% untuk bang
Deposito merupakan jenis investasi yang cocok digunakan untuk mempelajari cara investasi untuk pelajar. Sebab, deposito memiliki sistem yang sama dengan menabung. Deposito juga bisa menjadi gerbang bagi kita untuk mempelajari investasi lainnya.
3. Reksa Dana Syariah
Jenis investasi pemula modal kecil syariah selanjutnya adalah reksa dana. Definisi dari reksa dana syariah sebenarnya sama saja dengan reksa dana konvensional, namun pada sistem penerapannya menggunakan sistem syariah. Kita juga sangat mudah membedakan reksadana syariah dan konvensional. Dapat dilihat dari ada atau tidaknya tulisan ‘syariah/sharia, sesederhana itu.
4. Emas
Salah satu investasi modal kecil dengan hasil profit harian atau bulanan terukur yang bisa kita gunakan di tahun 2021 hingga 2022 ini adalah emas. Pasalnya dalam investasi konvensional, emas juga memang tersedia sebagai jenis investasi. Namun, emas dalam investasi syariah memiliki perhitungan yang dijamin bebas dari riba. Selain itu, daya tarik emas sebagai investasi juga disebabkan oleh kemananannya dan nilainya yang terjaga. Oleh karena itu, emas merupakan investasi jangka pendek yang merupakan pilihan tepat, terutama bagi pemula.
5. Saham Syariah
Jenis investasi syariah modal kecil terakhir adalah saham syariah. Sama dengan jenis investasi konvensional, yang investasi saham syariah adalah penggunaan sistem syariah yang lebih islami. Banyak daftar saham syariah yang tersedia di bursa efek Indonesia yang bisa kita pilih. Namun, menggunakan saham sebagai instrumen investasi memiliki risiko yang tinggi, diperlukan keterampilan dan pengalaman untuk memainkannya, meski syariah sekalipun.
Aplikasi untuk Investasi dengan Modal Kecil
Di tengah perkembangan teknologi digital saat ini, dan juga banyaknya kemudahan yang bisa kita lakukan dengan berbagai inovasi dunia digital, kita juga bisa melakukan investasi dengan mudah hanya dengan menggunakan aplikasi. Berikut ini beberapa aplikasi untuk investasi yang menyediakan layanan dengan modal kecil.
1. Bareksa
Aplikasi investasi terbaik 2021 hingga 2022 yang bisa kita gunakan adalah Bareksa. Bareksa merupakan marketplace reksa dana yang menjual ratusan produk dari berbagai perusahaan yang dikelola oleh manajer investasi profesional. Terdapat juga berbagai macam pilihan untuk investasi yang tersedia di Bareksa.
Mulai dari reksa dana, surat berharga negara (SBN), emas, hingga umroh. Dalam aplikasi juga dijabarkan setiap informasi produk secara detail, termasuk pergerakan harga, profit yang dihasilkan dan juga risikonya. Kelebihan lain dari Bareksa adalah kita sebagai pembeli akan diberikan simulasi pergerakan dana untuk setiap produk.
Dengan begitu, kita bisa memperkirakan untung-rugi yang akan didapat, berdasarkan pergerakan dana untuk setiap produknya. Selain itu, diberikan juga lembar portofolio untuk setiap penggunanya, yang akan semakin memudahkan kita melakukan investasi.
2. Bibit
Selain Bareksa, aplikasi investasi modal kecil yang pada tahun ini semakin melejit adalah aplikasi Bibit. Salah satu aplikasi investasi ini menyediakan layanan all-in-one yang cara investasinya mudah digunakan bahkan untuk pelajar. Kita bisa mengalokasikan dana kita ke dalam bentuk reksa dana, pasar saham, hingga obligasi. Bahkan tersedia juga pilihan investasi secara syariah.
Kelebihan Bibit adalah tersedianya AI (artificial intelligence) yang bernama Robo Advisor, yang akan membantu kita menentukan jalur investasi berdasarkan penghasilan dan dana yang ingin kita alokasikan. Seketika selesai registrasi dan memasukkan data, Robo Advisor akan mengelompokkan profil menjadi tiga jenis, yaitu konservatif, moderat, dan agresif.
Ketiga jenis profil tersebut memiliki pengertian, konservatif merupakan pemilih yang aman dan menghindari risiko, moderat merupakan profil yang cocok berinvestasi untuk jangka pendek, sedangkan agresif merupakan pemilih yang cenderung mengharapkan hasil yang besar dengan risiko yang sama besarnya. Semua profil tersebut bisa kita sesuaikan dengan kenyamanan dan keinginan kita.
3. Tanamduit
Salah satu aplikasi investasi terbaik 2020 adalah Tanamduit. Aplikasi ini memiliki desain yang sangat berwarna, hal tersebut menunjukan bahwa aplikasi ini memiliki target pasar anak muda dan milenial, agar lebih melek dalam berinvestasi. Terdapat empat macam produk yang ditawarkan oleh Tanamduit, yaitu Reksa Dana, SBN, Asuransi dan Emas.
Produk andalan dari Tanamduit adalah emas. Pasalnya, ketika menabung emas di aplikasi ini, kita bisa mendapatkan kartu emas, dan kartu tersebut bisa kita kirimkan ke orang lain, seperti kerabat dan orangtua. Selain itu, sistem pencarian yang digunakan oleh aplikasi ini juga sangat mudah. Kita hanya perlu menjualnya lewat aplikasi ini.
Jika kita kebingungan, kita juga akan dipandu oleh AI yang disediakan oleh aplikasi ini. Sama seperti Bibit dan Bareksa, aplikasi ini juga menawarkan modal investasi yang sangat murah dengan besaran nominal adalah mulai dari Rp10.000 saja kita sudah bisa berinvestasi.
4. Ajaib
Rekomendasi aplikasi investasi tanpa modal selanjutnya adalah Ajaib. Sama dengan namanya, aplikasi ini bisa memberikan keajaiban bagi kita yang bisa memulai investasi hanya dengan Rp10.000 saja. Terdapat dua produk investasi yang ditawarkan, yaitu Reksa Dana dan Emas.
Aplikasi ini juga menyediakan panduan yang akan membantu kita dalam memulai investasi, sehingga kita tidak akan kebingungan saat memulai aplikasi ini. Panduan tersebut juga akan membimbing kita menentukan produk yang harus dipilih, sesuai dengan profil dari kita sebagai investor.
Selain itu, Ajaib juga akan memberikan notifikasi mengenai waktu jual-beli saham terbaik, hal tersebut akan sangat bermanfaat bagi kita untuk mengoptimalkan profit dan juga menekan kerugian. Aplikasi ini juga telah mengantongi izin dari Otoritas Jasa Keuangan, sehingga sangat terjamin keamanannya dan juga sangat terpercaya.
5. HSB Investasi
Alternatif pilihan aplikasi investasi modal kecil lainnya adalah HSB Investasi. Namun, aplikasi ini memiliki sedikit perbedaan, dan sangat cocok bagi kita yang sebelumnya telah memiliki pengalaman menanam modal atau berinvestasi sebelumnya. Produk yang ditawarkan oleh aplikasi ini sangat beragam, mulai dari forex (mata uang), logam mulia, indeks saham dan lain sebagainya.
Keamanan dari aplikasi ini juga sangat terjamin, karena semua kegiatan yang terjadi dalam aplikasi ini diawasi oleh Badan Pengawasan Perdagangan Berjangka Komoditi Indonesia (BAPPEBTI), dan badan pengawas lainnya seperti ICDX, ICH.
Terdapat juga fitur unggulan dari aplikasi ini, yaitu fitur yang diberi nama CITRA (Clearing Information of Trade). Merupakan fitur yang akan memudahkan kita sebagai pengguna untuk melihat setiap transaksi yang dilakukan secara langsung. Oleh karena itu, aplikasi ini cenderung lebih transparan dengan keamanan yang terjamin.
6. LandX
LandX merupakan aplikasi selanjutnya yang bisa kita gunakan. LandX merupakan aplikasi investasi yang menawarkan properti sebagai produknya. Lantas, seperti apa sistemnya ketika properti dijadikan sebagai produk investasi? Penggunaan properti sebagai produk bukan tanpa sebab, hal tersebut karena tersedia berbagai rumah dan bangunan yang dijual di LandX.
Sebagai contoh, jika rumah dijual dengan harga Rp500 juta dengan sudut lot dihargai Rp5 juta, kita bisa membeli sebagian kepemilikan dari rumah tersebut, hanya dengan modal satu lot. Uang 3 juta untuk investasi apa? Nah, modal minimal untuk investasi di LandX adalah Rp3 juta, oleh karena itu kita harus menyiapkan dana terlebih dulu untuk bisa berinvestasi di LandX.
7. KoinWorks
Aplikasi terakhir yang bisa kita gunakan untuk investasi adalah KoinWorks, kita bisa investasi modal 10 ribu melalui aplikasi ini. Batas minimal investasi menggunakan aplikasi ini sangat tergantung pada produk yang dipilih, mulai dari emas yang bisa kita beli hanya dengan Rp1000 saja. Sedangkan untuk saham, investasi ini bisa kamu miliki cukup dengan modal 100 ribu rupiah saja.
KoinWorks menjanjikan keuntungan hasil hingga 18 persen pertahunnya, dan juga telah tersertifikasi oleh OJK sehingga kita tidak perlu mengkhawatirkan legalitas dari aplikasi investasi ini. KoinWorks merupakan aplikasi investasi yang bergerak dengan sistem peer to peer lending (P2P lending). Yang akan menyalurkan dana yang masuk kepada masyarakat yang mengajukan pinjaman pada aplikasi tersebut.
Salah satu kunci dalam melakukan investasi adalah tekun, terus belajar dan juga mengikuti setiap informasi terbarunya. Banyak cara yang bisa kita lakukan untuk investasi saat ini, juga tersedia bermacam ide investasi modal kecil dengan segala fasilitasnya. Kuncinya adalah kemauan dan ketekunan, dan percaya akan berhasil pada akhirnya.
Semoga penjelasan terkait investasi yang telah dijelaskan di atas bisa membantu kita untuk lebih tekun dan yakin dalam melakukan investasi. Pada hakikatnya sebuah usaha dan kerja keras tidak akan mengkhianati hasil itu sendiri. Sambil mencoba investasi, pastikan juga tambah pengetahuanmu tentang informasi seputar tips keuangan dan asuransi dengan membaca update terbaru di Qoala Blog!
