Tidak ada yang tahu apa yang akan akan menimpa kita di masa depan. Kejadian tak terduga kerap membuat seseorang tidak siap atas segala risiko yang terjadi. Di sinilah fungsi asuransi yang memberikan perlindungan atas risiko atau kerugian yang menimpa pemilik polis. Asuransi dikenal sebagai alternatif investasi yang cukup baik dan mampu meminimalisir risiko atas kejadian tak terduga. Definisi asuransi menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah perjanjian antara penyedia jasa layanan asuransi (perusahaan asuransi) sebagai penanggung dan masyarakat yang memegang polis sebagai tertanggung. Perjanjian tersebut mewajibkan tertanggung untuk membayar sejumlah premi dalam rangka memberikan penggantian atas segala risiko, kerugian, kerusakan, kematian, serta kehilangan keuntungan, yang dapat terjadi karena peristiwa yang tak terduga. Ada banyak macam-macam asuransi di Indonesia (dan pengertiannya yang bisa kamu temukan pada artikel ini) yang dapat dipilih untuk mengalihkan risiko tersebut.
Namun, saking banyaknya macam-macam asuransi di Indonesia, membuat orang kerap bingung untuk membedakan masing-masing manfaat dari tiap produk asuransi. Ketidaktahuan tersebut yang mengakibatkan beberapa orang merasa ‘tertipu’ karena manfaat asuransi yang dirasakan tidak sesuai dengan ekspektasi. Lalu, apa saja jenis asuransi dan apa contohnya?
Melalui artikel ini, Qoala akan membahas lebih lanjut mengenai jenis-jenis asuransi dan contohnya, jenis-jenis kontrak asuransi, maupun penjelasannya di Indonesia yang memudahkan kamu dalam memilih produk asuransi yang tepat. Tentunya dengan memilih asuransi yang tepat, kamu bisa merasakan manfaat asuransi dengan lebih baik. Yuk, simak!
1. Asuransi Jiwa
Salah satu macam-macam asuransi yang cukup dikenal oleh masyarakat adalah asuransi jiwa. Asuransi jiwa memberikan keuntungan finansial kepada tertanggung atas kematiannya. Tujuan dan manfaat dari asuransi jiwa adalah untuk memberikan perlindungan terhadap timbulnya kerugian finansial atau hilangnya pendapatan seseorang akibat adanya kematian anggota keluarga tertanggung yang umumnya menjadi sumber nafkah bagi keluarga. Dengan adanya pembayaran dari pihak asuransi, keluarga tetap dapat melangsungkan hidup pasca kematian anggota keluarga.
Asuransi jiwa dapat dibeli untuk kepentingan diri sendiri atas nama tertanggung atau dibeli untuk kepentingan orang ketiga. Sebagai contoh, asuransi ini dapat dibeli oleh seorang suami yang akan memberikan manfaat kepadanya setelah istrinya meninggal. Dapat juga dibeli oleh orang tua yang mengasuransikan diri terhadap kematian anak. Lalu, apa saja contoh jenis produk asuransi jiwa?
Macam-macam asuransi jiwa ada 5 jenis, yaitu asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup, asuransi dwiguna, asuransi murni, dan asuransi unit link. Untuk kamu yang ingin memperoleh manfaat asuransi jiwa terbaik sekaligus berinvestasi, kamu dapat memilih asuransi unit link.
Jadi, pastikan kamu mengetahui berbagai asuransi jiwa terbaik di Indonesia dan pilihan produknya sebelum membeli, ya.
2. Asuransi Kesehatan
Salah satu jenis dari macam-macam produk yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi secara umum lainnya adalah asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan merupakan produk asuransi yang memberikan pertanggungan atas suatu penyakit serta menanggung biaya kesehatan, seperti proses pengobatan dan perawatan.
Jenis-jenis asuransi kesehatan antara lain asuransi rawat inap, asuransi rawat jalan, asuransi personal, asuransi kelompok, asuransi swasta, dan asuransi pemerintah. Masing-masing memiliki manfaat serta tujuan yang berbeda, kamu dapat memilih salah satu dari macam-macam asuransi kesehatan tersebut.
Di bawah asuransi kesehatan, juga terdapat asuransi penyakit tropis yang fokus cakupan perlindungannya meliputi asuransi penyakit demam berdarah dengue (DBD), malaria, dan lain sebagainya.
Ada pula asuransi penyakit kritis yang melindungi risiko penyakit berat atau kronis, seperti kanker, jantung, stroke, dan lain sebagainya.
3. Asuransi Santunan Tunai Harian
Asuransi ini juga dikenal sebagai HCP atau Hospital Cash Plan. Asuransi santunan tunai harian merupakan asuransi pelengkap atau tambahan dari asuransi kesehatan yang sudah dimiliki. Sebagai contoh, kamu sudah memiliki asuransi kesehatan dari kantor atau sudah menjadi peserta BPJS, namun jika ingin memiliki tambahan perlindungan, kamu dapat membeli premi asuransi santunan tunai harian.
Dengan asuransi tersebut, kamu bisa mendapatkan benefit yang tidak di-cover oleh asuransi sebelumnya seperti membeli obat tambahan, konsultasi ke dokter spesialis, atau dapat juga dijadikan sebagai pengganti penghasilan selama tidak bekerja karena dirawat di rumah sakit.
4. Asuransi Mobil
Saat ini sudah banyak orang yang ‘melek’ asuransi mobil, mengingat biaya yang dikeluarkan akan sangat banyak jika mengalami kejadian tidak terduga saat berkendara. Manfaat dari suransi mobil memberikan perlindungan atas segala risiko dan kerugian yang diakibatkan oleh kecelakaan, kerusakan, maupun kehilangan mobil.
Berikut jenis-jenis asuransi mobil dan penjelasannya, yaitu:
a. Asuransi All Risk
Asuransi All Risk adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan atas semua kerusakan mobil.
b. Asuransi Total Loss Only (TLO)
asuransi TLO atau Total Loss Only yang memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan lebih dari 75% dari harga mobil.
5. Asuransi Motor
Sama seperti asuransi mobil, asuransi motor juga memberikan proteksi atas risiko selama pemegang polis berkendara di jalan dengan menggunakan motor. Mengingat tingginya angka kecelakaan lalu lintas, maka animo masyarakat terhadap asuransi motor cukup tinggi. Terlebih bagi mereka yang membeli motor dengan harga dan spek yang tinggi.
6. Asuransi Smartphone
Tingginya ketergantungan masyarakat terhadap gadget, membuat perusahaan asuransi menerbitkan produk baru yaitu asuransi smartphone. Asuransi ini memberikan proteksi atau perlindungan bagi smartphone dari berbagai risiko yang mungkin terjadi, seperti layar retak, layar pecah, hingga kerusakan unit secara menyeluruh.
Salah satu produk asuransi smartphone yang dapat kamu beli adalah asuransi yang ditawarkan oleh Qoala App. Macam-macam asuransi tersebut dan manfaatnya terdiri dari 2 jenis:
a. Asuransi Full Protection
Asuransi full protection merupakan jenis asuransi handphone yang melindungi smartphone dari risiko terjatuh atau terkena cairan.
b. Asuransi Screen Protection
Asuransi screen protection adalah jenis asuransi untuk HP yang melindungi smartphone dari layar retak yang terjadi akibat ketidaksengajaan.
7. Asuransi Properti
Selain mobil, aset lain yang nilainya sangat tinggi adalah rumah. Rumah atau properti merupakan aset berharga yang membutuhkan perlindungan. Salah satunya adalah dengan membeli asuransi properti. Asuransi properti dapat melindungi rumah dari segala risiko seperti kerusakan, banjir, kebakaran, dan lain sebagainya. Selain itu, asuransi properti juga dapat memberikan proteksi jika terjadi pencurian atau kehilangan barang berharga di dalam rumah.
Asuransi properti tak hanya dikhususkan untuk rumah pribadi saja, melainkan dapat juga meng-cover bangunan lain seperti gedung, kantor, serta gudang yang memiliki nilai investasi tinggi. Secara umum, asuransi properti terdiri dari 2 jenis, yaitu asuransi rumah dan asuransi bisnis. Asuransi rumah menanggung risiko kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, serta asap. Sedangkan asuransi bisnis meng-cover segala kerusakan kantor, mall, toko, serta pabrik.
8. Asuransi Pendidikan
Macam-macam asuransi yang lain adalah asuransi pendidikan. Jenis asuransi ini merupakan asuransi yang paling banyak digunakan oleh para nasabah. Karena asuransi pendidikan merupakan alternatif terbaik serta solusi dalam menjamin kehidupan yang lebih baik dalam hal aset pendidikan anak.
Mengingat tingginya biaya pendidikan saat ini, banyak orang tua yang terbebani dengan angka tersebut. Ditambah lagi dengan adanya kenaikan sebesar 10-15% per tahunnya, membuat orang tua lebih memilih untuk membeli produk asuransi pendidikan dalam rangka mempersiapkan masa depan anak. Biaya premi yang harus dibayarkan per bulan berbeda-beda, tergantung dari tingkat pendidikan yang ingin didapatkan.
Namun perlu digarisbawahi bahwa asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan merupakan dua hal yang berbeda. Asuransi pendidikan merupakan produk asuransi yang disertai dengan investasi. Sedangkan tabungan pendidikan merupakan tabungan dengan jangka waktu dan bunga tertentu, serta dapat dicairkan dalam beberapa produk sesuai perjanjian. Asuransi pendidikan memiliki risiko yang lebih besar ketimbang tabungan pendidikan, karena terdapat nilai investasi di dalamnya.
9. Asuransi Bisnis
Asuransi bisnis merupakan asuransi yang memberikan perlindungan atau proteksi terhadap segala kerusakan, kehilangan, serta kerugian dalam jumlah besar yang terjadi pada bisnis seseorang. Kerugian tersebut dapat disebabkan oleh ledakan, gempa bumi, kebakaran, petir, banjir, angin ribut, hujan, tabrakan, serta kerusuhan.
Umumnya, perusahaan asuransi menawarkan berbagai macam manfaat asuransi bisnis seperti perlindungan investasi dan bisnis, perlindungan terhadap karyawan sebagai aset bisnis, asuransi jiwa menyeluruh untuk seluruh karyawan, atau paket asuransi kesehatan karyawan.
10. Asuransi Kelautan
Khusus di bidang kelautan juga terdapat asuransi kelautan atau pengangkutan laut yang memiliki fungsi untuk memberi perlindungan terhadap pengangkut serta pemilik kargo. Risiko yang ditanggung oleh asuransi ini antara lain kerusakan kargo, kerusakan kapal, serta melukai penumpang. Asuransi kelautan merupakan pengalihan risiko baik untuk perseorangan maupun barang yang diangkut dengan angkutan laut.
Jasa perkapalan atau cargo yang mengirimkan barang sangat berhubungan dengan asuransi ini. Meskipun banyak risiko yang ditanggung oleh asuransi ini, namun terdapat beberapa risiko yang tidak ditanggung seperti kerusakan akibat sifat alami benda, berkurangnya volume barang secara wajar, pemilik atau pengelola atau penyewa kapal mengalami kendala finansial, terjadinya kerugian akibat keterlambatan pengiriman, serta risiko lainnya.
Selain itu, terdapat juga beberapa faktor yang mempengaruhi besar kecilnya premi asuransi kelautan, seperti kondisi barang yang diasuransikan, risiko yang diasuransikan, pengepakan barang, pengangkutan, serta perjalanan.
11. Asuransi Perjalanan
Jenis asuransi lainnya yang perlu kamu tahu adalah asuransi perjalanan. Asuransi ini memberikan proteksi pada nasabah pada saat melakukan perjalanan. Nasabah akan mendapatkan pertanggungan biaya kecelakaan, biaya pengobatan, serta kehilangan barang bawaan yang berisiko hilang atau rusak.
Selain itu, dengan memproteksi diri dengan produk asuransi perjalanan, kamu tidak perlu khawatir jika terjadi hal yang tidak mengenakkan selama perjalanan seperti pesawat terlambat, bagasi hilang atau terlambat, kecopetan di jalan, hingga ketika sakit dan perlu dirawat dalam perjalanan.
Perusahaan asuransi akan menanggung segala kerugian finansial yang terjadi akibat hal di luar prediksi tersebut. Kamu dapat membeli asuransi perjalanan melalui situs perusahaan asuransi, situs penjualan tiket pesawat atau kereta api, situs penjualan booking hotel, serta bandara.
Premi asuransi yang dibayarkan biasanya hanya sekali saja pada saat nasabah hendak bepergian. Jenis asuransi ini sangat cocok untuk kamu yang kerap melakukan perjalanan dinas dengan menggunakan kendaraan umum.
Beberapa manfaat yang didapat dari produk asuransi perjalanan, termasuk asuransi perjalanan ke luar negeri antara lain manfaat perlindungan medis, bantuan darurat, manfaat kecelakaan, manfaat kunjungan dan perawatan, serta ketidaknyamanan perjalanan.
12. Asuransi Pengiriman Barang
Dibandingkan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan, asuransi pengiriman barang memang tidak terlalu terkenal. Namun bagi kamu yang memiliki usaha, asuransi pengiriman barang ini wajib kamu miliki. Asuransi pengiriman barang merupakan asuransi yang memberikan proteksi atas risiko terhadap pengiriman suatu barang ke tempat tujuan. Saat terjadi pengiriman barang, terdapat risiko yang mungkin terjadi akibat kondisi sosial tempat tujuan, kendala transportasi, serta bencana alam yang tidak terduga.
Selama ini banyak yang beranggapan bahwa ketika terjadi kerugian, kerusakan, atau kehilangan saat pengiriman barang, maka pihak yang harus bertanggung jawab adalah pihak ekspedisi. Namun anggapan ini ternyata keliru. Justru jasa pengiriman atau ekspedisi tidak akan menanggung kerugian, kerusakan, atau kehilangan tersebut. Oleh karena itu diperlukan asuransi pengiriman barang agar risiko tersebut dapat ditanggung.
Umumnya, pihak yang mengirim barang yang akan mengurus asuransi tersebut. Dengan adanya asuransi, maka terdapat jaminan bahwa barang akan sampai ke tempat tujuan dengan selamat. Terdapat 3 jenis asuransi pengiriman barang, yaitu:
a. Asuransi Pengiriman Barang Laut
Asuransi pengiriman barang laut merupakan asuransi yang memberikan perlindungan atau risiko atas bahaya dari laut ketika terjadi proses pengangkutan melalui laut.
b. Asuransi Pengiriman Barang Udara
Asuransi pengiriman barang udara merupakan asuransi yang memberikan perlindungan atau risiko atas bahaya udara ketika terjadi pengangkutan barang melalui udara.
c. Asuransi Pengiriman Barang Darat
Asuransi pengiriman barang darat merupakan asuransi yang memberikan perlindungan atas bahaya yang ada di darat ketika terjadi proses pengiriman barang via darat.
Beberapa contoh atau produk asuransi pengiriman barang yang sudah ada di pasaran antara lain asuransi JNE, asuransi pengiriman barang AXA mandiri, asuransi Tokio Marine Indonesia, serta asuransi Adira Insurance.
13. Asuransi Dana Pensiun
Macam-macam asuransi selanjutnya adalah asuransi dana pensiun. Asuransi ini bertujuan untuk memberikan jaminan atau proteksi pada pemegang polis ketika ia mencapai usia pensiun. Untuk dapat memiliki asuransi dana pensiun, semua orang dengan berbagai latar belakang dapat membelinya. Mulai dari karyawan, pengusaha, hingga pekerja lepas dapat mengikuti program asuransi dana pensiun.
Sistem pembayaran asuransi dana pensiun dilakukan secara berkala oleh nasabah yang dikaitkan dengan pencapaian usia tertentu. Tujuan dari asuransi dana pensiun adalah sebagai fasilitas untuk menjamin hari tua seseorang.
14. Asuransi Umum
Asuransi umum merupakan proteksi atau perlindungan untuk menghadapi kerugian maupun kehilangan manfaat serta tanggung jawab hukum pihak ketiga. Jaminan pada asuransi ini sifatnya jangka pendek. Adapun 2 jenis asuransi yang termasuk asuransi umum antara lain:
a. Asuransi Sukarela
Sesuai namanya, asuransi ini merupakan jenis asuransi yang dijalankan secara sukarela. Terdapat 2 jenis klasifikasi asuransi sukarela yaitu Government Insurance dan Commercial Insurance. Government insurance merupakan asuransi yang dijalankan oleh pihak pemerintah, sedangkan commercial insurance merupakan asuransi yang memberikan proteksi kepada seseorang atau keluarga serta perusahaan dari segala risiko yang muncul akibat kejadian tidak terduga.
b. Jaminan Sosial
Jaminan sosial merupakan asuransi yang sebenarnya bersifat wajib untuk setiap masyarakat di Indonesia karena bertujuan sebagai jaminan hari tua. Umumnya pembayaran premi asuransi ini sudah diatur pembayarannya secara wajib tiap bulan, yaitu dengan memotong gaji pekerja setiap bulannya.
15. Asuransi Kredit
Asuransi kredit merupakan proteksi atau perlindungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada bank atau lembaga pembiayaan lain atas risiko gagal bayar yang dilakukan oleh debitur dalam melunasi kredit atau pinjaman tunai. Jenis kredit yang di-cover oleh asuransi ini antara lain kredit modal kerja, kredit usaha, kredit perdagangan, kredit karyawan, dan sebagainya.
Beberapa risiko yang dijamin oleh asuransi ini adalah debitur tidak melunasi kredit yang sudah jatuh tempo namun yang usaha yang bersangkutan sudah tidak berjalan lagi, debitur dinyatakan tidak bisa membayar hutang atau pailit, debitur melarikan diri dan tidak diketahui keberadaannya, terjadi penarikan kembali kredit sebelum jangka waktu berakhir, serta risiko-risiko lainnya yang disepakati dalam perjanjian kredit.
Itulah macam-macam asuransi yang tersedia di Indonesia. Kamu dapat memilih produk asuransi sesuai dengan kebutuhan demi meminimalisir risiko atau kerugian yang mungkin terjadi akibat hal yang tidak terduga. Jangan lupa untuk memilih perusahaan asuransi dengan produk yang kredibel terpercaya untuk mendapatkan perlindungan maksimal. Unduh Qoala App untuk mendapatkan produk asuransi sesuai kebutuhanmu, yuk!
