Siapa sih yang tidak ingin memilih asuransi kesehatan terbaik? Qoala yakin jika kamu tentunya ingin merasa terlindungi dengan asuransi kesehatan yang memiliki cakupan manfaat paling lengkap. Namun, memilih asuransi pun terkadang jadi lebih rumit karena produk yang ditawarkan juga beragam. Beberapa jenis produk asuransi memang terlihat menggiurkan dengan adanya gabungan manfaat berupa asuransi jiwa hingga investasi. Meski lengkap, bagi sebagian orang, produk asuransi seperti ini bisa jadi kurang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan dibandingkan dengan asuransi kesehatan murni.
Pengertian Asuransi Kesehatan Murni
Asuransi kesehatan murni adalah asuransi kesehatan yang berdiri sendiri dan bukan merupakan asuransi tambahan (rider) yang menjadi bagian dari sebuah asuransi jiwa unit link. Premi dan manfaat dari asuransi kesehatan murni sepenuhnya berfokus pada asuransi kesehatan, tanpa perlu dibagi dengan premi asuransi jiwa maupun investasi lainnya.
Asuransi Kesehatan Murni vs Asuransi Unit Link
Manfaat proteksi yang kamu dapatkan dengan asuransi kesehatan murni jelas lebih besar daripada unit link. Dalam produk asuransi unit link yang notabene merupakan produk berbalut investasi tersebut, uang yang kamu bayarkan akan banyak terpotong untuk biaya ini dan itu yang bertujuan untuk mengelola dana investasi. Hasilnya, uang premi yang terpakai untuk plafon dalam manfaat asuransi menjadi jauh lebih kecil.
Bertolak belakang dengan asuransi kesehatan murni yang lebih murah dan fleksibel, asuransi kesehatan dan investasi membuka jalan terbaik bagimu untuk menabung dan memperoleh keuntungan sekaligus melalui program asuransi yang memiliki jangka panjang. Selain memiliki proteksi, kamu bisa sekaligus berinvestasi dengan membuat saving money untuk hari tua dan masa depan. Program asuransi unit link juga memiliki pembayaran premi yang cukup tinggi akibat adanya nilai lebih pada tabunganmu.
Keuntungan Asuransi Kesehatan Murni
Dengan memisahkan asuransi kesehatanmu dari asuransi unit link atau jenis asuransi yang menggabungkan asuransi permanen (whole life) dengan produk investasi, kamu dapat merasakan berbagai keuntungan asuransi kesehatan murni sebagai berikut:
Manfaat kesehatan yang didapat lebih besar
Dalam asuransi unit link, premi akan dibagi untuk asuransi jiwa hingga investasi. Hal ini menyebabkan porsi manfaat untuk asuransi kesehatan menjadi lebih kecil. Jika kamu merasa lebih membutuhkan asuransi kesehatan saja, ada baiknya untuk memilih asuransi kesehatan murni. Namun, pastikan juga pilihanmu telah sesuai dengan kebutuhan, ya.
Premi tidak semahal asuransi unit link
Jika pada asuransi unit link kamu harus membayar lebih mahal untuk mendapatkan plafon yang lebih tinggi, lain halnya dengan asuransi kesehatan murni yang memberikan manfaat sesuai plan yang kamu pilih sejak awal. Selain itu, premi kesehatanmu pun dapat terhindar dari sejumlah potongan biaya unit link yang jumlahnya tidak kecil.
Sesuai dengan kebutuhan/prioritas dan kemampuan finansial
Jika kamu merasa lebih membutuhkan perlindungan kesehatan secara menyeluruh sebagai prioritas ketimbang investasi, asuransi kesehatan murni tentunya cocok untukmu. Kamu tidak perlu tergesa-gesa untuk sekaligus berinvestasi. Sesuaikan saja dengan kemampuan finansialmu karena seiring berjalannya waktu, kamu juga bisa mengambil manfaat tambahan hingga produk investasi lainnya sebagai pelengkap.
Daftar Asuransi Kesehatan Murni Terbaik
Ingin mencari tahu pilihan asuransi kesehatan murni terbaik 2020 yang dapat memberikan proteksi lebih maksimal untukmu dan keluarga? Cek dulu daftar berikut ini:
Asuransi kesehatan Prudential: PRUSolusi Sehat dan PRUSolusi Sehat Syariah
Asuransi Prudential menawarkan dua produk asuransi kesehatan murni yang dapat kamu pilih, yakni Asuransi PRUSolusi Sehat dan PRUSolusi Sehat Syariah. Kedua produk ini merupakan solusi proteksi kesehatan murni tanpa komponen investasi dengan harga terjangkau, memiliki fleksibilitas tinggi pada pilihan perlindungan kesehatan, serta jangkauan hingga ke seluruh dunia sesuai dengan plan yang dipilih. Tak ketinggalan, tersedia pula fasilitas tambahan no claim bonus untuk PRUSolusi Sehat dan fasilitas manfaat berkembang untuk PRUSolusi Sehat Syariah, hingga hemat satu bulan premi untuk nasabah yang melakukan pembayaran tahunan.
Asuransi kesehatan Allianz: Allianz Smartmed Premier
Dengan jangkauan luas di seluruh dunia, Allianz juga menawarkan asuransi kesehatan murni Allianz Smartmed Premier yang diperuntukkan bagi perorangan maupun keluarga dalam 10 plan dengan manfaat yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Manfaat pertanggungan yang ditawarkan meliputi fasilitas rawat inap, manfaat khusus, seperti biaya hemodialisis, kemoterapi, AIDS, serta biaya penguburan. Kamu juga bisa menambahkan manfaat pilihan lainnya, seperti manfaat melahirkan, rawat gigi, hingga rawat jalan. Klaim dapat dilakukan dengan fasilitas asuransi kesehatan cashless, sedangkan perawatan yang dilakukan di luar jaringan Allianz dapat tetap mendapatkan ganti rugi menggunakan sistem reimbursement secara online melalui aplikasi Allianz Eazy Claim.
Asuransi kesehatan Manulife: MiUltimate HealthCare (MiUHC)
MiUltimate HealthCare merupakan asuransi kesehatan murni dari Manulife. Manfaatnya hanya berfokus pada proteksi kesehatan, tanpa manfaat proteksi jiwa maupun investasi. Selain manfaat dasar berupa perawatan rumah sakit, MiUltimate HealthCare juga memberi cakupan manfaat rawat jalan, perawatan gigi, hingga manfaat melahirkan. Tersedia pula limit tahunan tambahan untuk sakit kritis seperti kanker, serangan jantung, gagal ginjal atau transplantasi organ hingga manfaat biaya kamar sebesar tiga kali lipat dari plan yang dipilih apabila tertanggung dirawat di luar negeri (seluruh dunia kecuali Amerika Serikat).
Asuransi kesehatan Cigna: Cigna Health Protection
Cigna Health Protection dari Asuransi Cigna menyediakan perlindungan kesehatan dengan premi terjangkau mulai dari Rp36.000 per bulan untuk tertanggung berusia 18 hingga 29 tahun atau sampai dengan Rp412.000 per bulan untuk tertanggung berusia 60 hingga 65 tahun. Selain tertanggung dewasa, Cigna Health Protection juga memberikan perlindungan bagi bayi mulai dari umur 6 bulan. Cakupan manfaatnya terdiri dari santunan perawatan rumah sakit karena penyakit atau kecelakaan, santunan pembedahan karena penyakit atau kecelakaan, dan pelayanan konsultasi opini medis kedua. Dengan Cigna Health Protection, kamu dapat menikmati bonus 25% dari total pembayaran premi jika tidak ada klaim dalam waktu 2 tahun.
Asuransi kesehatan Sinarmas: Simas Sehat
Asuransi Simas Sehat memberikan perlindungan perawatan kesehatan cashless untuk rawat inap di rumah sakit. Preminya dapat kamu cicil menggunakan kartu kredit dengan usia pertanggungan asuransi yang berlaku hingga 75 tahun. Salah satu pilihan plan Asuransi Simas Sehat adalah Simas Sehat Income dengan manfaat santunan harian mencapai Rp500.000 per hari, santunan pembedahan Rp10.000.000 per pembedahan, dan keuntungan lainnya berupa bonus hingga Rp500.000 bila tidak ada klaim selama 12 bulan.
Asuransi kesehatan AXA: ProMedicare AB
AXA juga menawarkan produk asuransi kesehatan murni, salah satunya ProMedicare AB. Produk ini memberikan proteksi kesehatan bagi kamu dan keluarga dengan akses layanan mencakup seluruh dunia. Selain itu, ada juga fitur tambahan berupa perlindungan perjalanan dan kecelakaan diri. Manfaat yang ditawarkan mencakup paket perawatan medis yang fleksibel, fasilitas direct billing, perlindungan terhadap penyakit kronis, fisioterapi, akomodasi bayi baru lahir, hingga untuk pasangan. Masa pertanggungannya seumur hidup dengan pengembalian premi prorata dan tersedia diskon 15% untuk pasangan.
Tips Memilih Asuransi Kesehatan Murni
Hindari salah beli, pastikan kamu sudah mengantongi berbagai tips memilih asuransi kesehatan murni seperti berikut ini:
Tidak semua asuransi tambahan itu penting
Jangan sampai kalap saat kamu mendapatkan penawaran asuransi tambahan (rider). Alasannya, makin banyak asuransi tambahan yang kamu miliki, makin tinggi juga premi yang harus kamu bayar. Daripada kewalahan di masa mendatang, selalu pilih proteksi tambahan yang kira-kira rentan terjadi padamu saja.
Pelajari dulu dulu sebelum memilih produk hospital cash plan
Asuransi kesehatan biasanya ditawarkan dengan dua macam limit, yakni limit gabungan untuk semua perawatan serta limit per perawatan dengan hospital cash plan (HCP) atau santunan harian tunai. Agar lebih menguntungkan, pilih limit gabungan untuk semua jenis perawatan agar kamu akan terhindar dari batasan biaya untuk tiap tindakan yang dilakukan oleh rumah sakit.
Beli asuransi saat masih muda dan sehat
Waktu terus bergulir, jangan sepelekan kesehatanmu! Lindungi diri sejak dini karena asuransi kesehatan murni jauh lebih murah ketika kamu membelinya dalam kondisi muda dan sehat. Untuk itu, hindari menunda kepemilikan asuransi kesehatan sebab risiko penyakit atau kecelakaan bisa datang kapan saja.
Sesuaikan manfaat dan premi dengan kebutuhan
Selain asuransi tambahan yang belum tentu kamu butuhkan, pastikan juga kamu telah menentukan manfaat dan premi yang paling sesuai dengan kebutuhan hingga kemampuan finansialmu sebelum membeli produk asuransi kesehatan murni.
Jika sudah berkeluarga, pertimbangkan untuk beralih ke asuransi kesehatan keluarga
Asuransi kesehatan keluarga merupakan produk asuransi yang dirancang oleh sebuah perusahaan asuransi untuk melindungi seluruh anggota keluarga dari risiko kesehatan yang mungkin muncul hanya dalam satu polis. Oleh karena itu, asuransi kesehatan keluarga merupakan pilihan yang tepat dan praktis ketimbang asuransi kesehatan pribadi jika kamu telah berkeluarga bahkan telah memiliki anak.
Perhatikan ketentuan pengecualian klaim
Jangan buru-buru membeli produk asuransi kesehatan murni! Sebelumnya, cek dulu polis asuransi kesehatan yang bisa jadi memiliki beberapa pengecualian bersifat permanen maupun sementara agar kamu tak bingung jika suatu saat ada biaya kesehatan yang tidak ditanggung.
Kriteria Asuransi Kesehatan Terbaik yang Perlu Kamu Ketahui Sebelum Memilih Asuransi Kesehatan Murni
Untuk mendapatkan asuransi kesehatan murni terbaik yang tidak termasuk investasi, kamu tentunya harus mengetahui beberapa kriteria asuransi yang unggul, seperti:
Plafon
Salah satu indikator asuransi kesehatan terbaik adalah penawaran limit cukup besar dan limit yang tidak dipecah per perawatan. Oleh sebab itu, pilihlah asuransi dengan plafon atau manfaat yang paling cocok dengan kebutuhanmu demi mendapatkan manfaat optimal untuk melindungi diri sendiri ataupun keluarga.
Premi
Harga premi biasanya ditentukan dari plafon yang akan kamu dapat. Jika plafon makin besar, maka makin besar juga nominal premi yang harus dibayarkan. Oleh karena itu, kamu perlu pintar-pintar dalam memilih asuransi dan biaya premi bulanannya. Pastikan seluruh aspek memiliki nilai yang sebanding dengan manfaat yang kamu dapat. Hindari premi dan plafon telalu rendah yang akan membuatmu harus mengeluarkan biaya tambahan bila membutuhkan layanan/manfaat lainnya di masa mendatang.
Jaringan rumah sakit
Penting bagi kamu untuk memastikan klinik atau rumah sakit yang kamu tuju bekerja sama dengan penyedia asuransi kesehatan murni yang akan kamu pilih. Agar lebih efektif lagi, pilihlah asuransi kesehatan dengan banyak rekanan di seluruh Indonesia. Hal ini akan membuatmu lebih terlindungi dari risiko yang mungkin terjadi kapan saja dan di mana saja.
Pengecualian Klaim dalam Asuransi Kesehatan
Pengecualian klaim dalam polis asuransi kesehatan biasanya terbagi atas dua klasifikasi, yaitu pengecualian permanen dan sementara:
Pengecualian permanen
Pengecualian permanen meliputi perawatan rumah sakit dan pembedahan yang diakibatkan:
- penyakit yang berhubungan dengan HIV/AIDS
- perang dan tugas militer
- upaya bunuh diri
- kegiatan atau olahraga berbahaya
- keterlibatan tertanggung dalam penerbangan non-komersial
- tindakan kriminal yang dilakukan oleh tertanggung
- mabuk
- penggunaan obat-obatan terlarang
- perawatan mental
- biaya donor organ
Pengecualian sementara
Pengecualian sementara meliputi periode masa tunggu (waiting period), baik masa tunggu untuk kondisi medis yang sudah ada sebelumnya (pre-existing condition) maupun untuk penyakit kritis (critical illness).
Asuransi Syariah Sebagai Opsi Asuransi Kesehatan Murni
Jika kamu khawatir premi dan manfaat asuransi kesehatanmu akan terpotong untuk biaya lainnya, asuransi syariah bisa kamu jadikan opsi selain kepemilikan asuransi kesehatan murni. Produk asuransi kesehatan syariah menerapkan prinsip Islam dalam kontraknya berlandaskan menerapkan prinsip tolong-menolong. Dengan demikian, sebagian premi yang kamu bayarkan akan dikumpulkan demi menolong nasabah lain yang sedang membutuhkan biaya untuk perawatan medis. Tak cuma mendapat proteksi, kamu juga bisa sekaligus berbuat baik dan menolong sesama.
Pertanyaan-pertanyaan Umum Seputar Asuransi Kesehatan
Sebelum memilih asuransi kesehatan murni yang sesuai dengan kebutuhanmu, pastikan kamu tidak bingung dengan tiap informasi dasar seputar asuransi kesehatan. Pertanyaan-pertanyaan umum tersebut telah Qoala rangkum dalam daftar berikut ini:
Apa itu asuransi kesehatan?
Asuransi kesehatan adalah jenis produk asuransi yang diperuntukkan untuk memberikan jaminan kesehatan kepada para tertanggungnya apabila tertanggung mengalami sakit atau kecelakaan berupa pertanggungan biaya medis, bedah, ataupun tindakan lainnya terkait perawatan kesehatan seperti yang disebutkan dalam polis asuransi.
Ada beragam jenis asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan asuransi, tapi umumnya, produk-produk tersebut mencakup biaya rawat inap di rumah sakit hingga perawatan jalan pra dan pasca proses rawat inap di rumah sakit. Ada pula produk asuransi kesehatan yang menyediakan jaminan untuk biaya proses melahirkan normal maupun sesar kepada tertanggungnya.
Apa manfaat memiliki asuransi kesehatan?
Manfaat asuransi kesehatan paling dasar adalah perawatan rumah sakit atau yang juga sering disebut dengan manfaat rawat inap. Selain manfaat utama, tersedia juga manfaat-manfaat tambahan lainnya seperti biaya rawat jalan, perawatan gigi, hingga manfaat persalinan dengan asuransi melahirkan.
Berapa batas usia untuk memiliki asuransi kesehatan?
Sejatinya, batas usia masuk asuransi kesehatan berbeda-beda, tergantung dari jenis produk dan kebijakan yang diberikan oleh masing-masing perusahaan asuransi. Namun, sebagai acuan, rata-rata batas usia masuk terendah dan tertinggi untuk tertanggung utama adalah 21 tahun hingga 65 tahun (ulang tahun terdekat). Dalam produk asuransi kesehatan keluarga, terbagi lagi atas atas batas usia masuk tertanggung pasangan atau anggota keluarga lainnya, yaitu 18 tahun hingga 60 tahun (ulang tahun terdekat), serta batas usia masuk tertanggung anak mulai 15 hari hingga 18 tahun atau 23 tahun untuk pelajar (ulang tahun terdekat).
Bagaimana cara pembayaran premi asuransi kesehatan?
Cara pembayaran premi asuransi kesehatan dapat dilakukan secara secara bulanan, kuartalan, semesteran, hingga tahunan. Untuk pembayaran tahunan, perusahaan asuransi seringkali memberikan penawaran spesial berupa potongan harga yang akan membuatmu lebih hemat.
Apa manfaat dasar asuransi kesehatan?
Seperti yang telah disebutkan sebelumnya dalam manfaat asuransi kesehatan, salah satu manfaat dasar asuransi kesehatan adalah tersedianya manfaat rawat inap bagi tertanggung dan/atau tanggungan yang mengalami sakit ataupun harus mendapatkan tindakan akibat kecelakaan.
Nah, keputusan membeli asuransi kesehatan murni ini pada akhirnya akan kembali pada kebutuhan dan kemampuanmu. Namun, jika kamu lebih ingin mendapatkan manfaat maksimal untuk tiap produk asuransi yang ada, pembelian produk asuransi dan investasi secara terpisah akan lebih berdampak optimal. Produk investasi yang dapat kamu pilih pun bisa lebih spesifik, mulai dari reksa dana, saham, pasar uang, obligasi, dan masih banyak lagi. Mau tahu lebih banyak lagi tentang asuransi kesehatan hingga promo menarik yang ditawarkan? Kunjungi Qoala.app dan temukan informasi lainnya!
