Asuransi menjadi salah satu cara untuk melindungi diri sendiri, masa depan, kondisi keuangan, serta orang-orang tercinta di masa depan. Tujuan utama dari asuransi secara umum adalah sebagai proteksi atau perlindungan apapun jenis asuransi yang dipilih. Jika kamu tertarik untuk membeli produk asuransi kesehatan dari perusahaan asuransi terpercaya di Indonesia, maka pastikan kamu tahu informasi detail tentang biaya asuransi.
Memang betul kamu bisa mendapatkan apa saja saat memiliki uang, termasuk asuransi. Akan tetapi, ini bukan alasan kamu mengabaikan biaya yang harus dikeluarkan untuk mendapatkan manfaat dari asuransi kesehatan. Kali ini, Qoala akan membagikan informasi yang berhubungan dengan biaya asuransi kesehatan per bulan. Pemegang polis asuransi harus tahu apa saja yang mereka bayar dengan sejumlah uang yang dikeluarkan setiap bulannya.
Sekilas Tentang Asuransi Kesehatan
Asuransi kesehatan bukan hal asing lagi. Sekarang ini, semakin banyak produk asuransi kesehatan yang dikeluarkan oleh berbagai perusahaan asuransi di Indonesia. Tidak heran jika orang-orang bisa mendapatkan asuransi kesehatan terbaik 2020.
Pemikiran keliru di tengah masyarakat adalah bahwa hanya mereka yang berusia 40 tahun ke atas yang membutuhkan asuransi. Ini dinilai karena semakin tua, tubuh semakin rentan terhadap penyakit dan berbagai masalah kesehatan. Kenyataannya adalah penyakit bisa menyerang siapa saja tanpa memandang usia dan jenis kelamin.
Karena kebutuhan akan perlindungan inilah yang membuat orang-orang mulai melirik dan mempertimbangkan produk asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan adalah jenis pertanggungjawaban asuransi yang mencakup biaya medis, bedah atau operasi, dan perawatan kesehatan lainnya.
Pemegang polis asuransi jenis ini juga akan mendapatkan pertanggungjawaban dari perusahaan asuransi setelah mengalami kecelakaan. Ini berarti bahwa asuransi kesehatan akan mengcover biaya perawatan.
Manfaat Asuransi Kesehatan
Seseorang tidak akan membeli produk asuransi kesehatan tanpa tahu manfaat apa yang akan didapatkan, bukan? Pada umumnya, ada beberapa manfaat dari asuransi kesehatan, termasuk:
1. Tidak Perlu Pusing Perihal Biaya Saat Sakit
Tidak ada satu orang pun yang ingin sakit di dunia ini. Saat sakit atau menderita penyakit tertentu, biaya perawatan dan penyembuhan menjadi perhatian penting. Tidak jarang hal ini juga yang kemudian menambah beban pikiran. Akhirnya, si penderita penyakit tidak bisa segera sembuh akibat dari apa yang mereka pikirkan.
Nah, asuransi kesehatan cashless akan membantu mengatasi hal tersebut. Salah satu manfaat yang akan kamu rasakan adalah tidak akan pusing memikirkan biaya saat sakit. Tidak perlu lagi khawatir berapa banyak uang yang harus kamu keluarkan.
2. Tidak Merepotkan Keluarga
Manfaat lain dari asuransi kesehatan adalah meringankan beban keuangan keluarga. Karena semua biaya sudah dicover oleh asuransi, maka kamu tidak akan merepotkan keluarga tercinta. Terkadang, saat sakit, seseorang membutuhkan biaya yang tidak sedikit. Dengan adanya asuransi kesehatan allianz, perusahaan asuransi yang akan menanggung semua biaya sesuai dengan jenis asuransi kesehatan yang dipilih.
3. Mendapatkan Perawatan yang Tepat
Seseorang yang menderita penyakit tertentu harus mendapatkan perawatan yang tepat dan layak. Sayangnya, keadaan keuangan yang kadang menjadi halangan pasien untuk mendapatkan perawatan yang layak. Mereka yang memiliki produk prudential sebagai pilihan asuransi kesehatan memiliki kesempatan untuk mendapatkan perawatan yang tepat tanpa perlu mengkhawatirkan biaya yang harus dikeluarkan.
Jenis-jenis Asuransi Kesehatan
Memang benar jika pihak perusahaan asuransi akan mengcover biaya kesehatan dan perawatan pemegang polis asuransi. Akan tetapi, semua itu tergantung dari jenis asuransi yang dipilih. Masih bingung menentukan dan membedakan jenis-jenis asuransi kesehatan?
1. Asuransi Rawat Inap
Kamu mungkin bertanya-tanya perihal biaya asuransi kesehatan manulife tapi masih belum tahu berapa banyak jenis asuransi yang ada dan ditawarkan di luar sana. Salah satu jenis kesehatan yang umum ditawarkan oleh penyedia asuransi terbaik adalah asuransi rawat inap.
Manfaat utama dari asuransi kesehatan satu ini adalah membiayai perawatan terganggu selama menjalani rawat inap di rumah sakit. Mereka yang memiliki asuransi ini tidak perlu khawatir berapa banyak uang yang harus dikeluarkan untuk biaya rawat inap. Seperti namanya, asuransi rawat inap akan membebaskan kamu dari kecemasan biaya. Hal ini dikarenakan perusahaan asuransi yang akan menanggung semua biaya rawat inap.
Pemegang polis juga akan mendapatkan manfaat yang maksimal saat mereka harus menjalani operasi bedah. Pembedahan biasanya membutuhkan waktu yang tidak sebentar. Rumah sakit akan memasukkan tagihan operasi ke tagihan rawat inap. Itulah kenapa asuransi kesehatan jenis ini menjadi pilihan tepat. Sehingga kamu sebagai pasian bisa fokus pada proses penyembuhan tanpa harus memikirkan biaya selama menjalani perawatan sebelum dan setelah operasi bedah.
2. Asuransi Rawat Jalan
Sesuai namanya, asuransi satu ini akan menanggung biaya selama rawat jalan di luar rumah sakit. Biaya tersebut termasuk semua biaya hingga tertanggung sembuh. Biasanya, asuransi rawat jalan juga mencakup biaya cek lab dan konsultasi dokter. Selain itu, berbagai tindakan medis yang tidak mengharuskan pemegang polis untuk menginap di rumah sakit juga akan dicover oleh asuransi ini.
Jenis asuransi kesehatan ini bisa dipilih oleh mereka yang sering membutuhkan perawatan lama di rumah sakit yang tidak bersifat darurat. Dengan memiliki asuransi ini, kamu bisa meminimalisir pengeluaran selama rawat jalan. Ya, kamu bisa mempertimbangkan jenis asuransi ini untuk diri pribadi atau keluarga tercinta.
3. Asuransi Personal
Saat memilih asuransi kesehatan, ada jenis lain yang bisa kamu pertimbangkan yaitu asuransi personal. Yang ditanggung oleh asuransi ini adalah individu secara perorangan. Sehingga manfaat serta perlindungan hanya akan diberikan pada satu orang pemilik polis asuransi saja.
Karena bersifat personal, tertanggung tidak bisa menggunakan asuransi ini untuk orang lain. Apabila kamu ingin menyertakan beberapa anggota keluarga, maka asuransi personal tidak cocok digunakan sebagai pilihan.
4. Asuransi Kelompok
Untuk bisa mengcover beberapa orang dalam satu asuransi, mengapa tidak memilih asuransi kelompok? Asuransi kelompok bisa dimanfaatkan untuk keluarga atau perusahaan. Dimana setiap anggota akan mendapatkan perlindungan yang sama dari asuransi ini.
5. Asuransi Swasta
Jika dilihat berdasarkan penyedia jasa, ada jenis lain dari asuransi kesehatan yaitu asuransi swasta. Asuransi satu ini dikelola oleh swasta dan berjalan atas premi yang nasabah bayarkan secara penuh.
Untuk premi dan biaya asuransi kesehatan per bulan bergantung pada manfaat yang ingin didapatkan. Asuransi swasta memang lebih mahal jika dibandingkan dengan asuransi milik pemerintah. Akan tetapi, kamu akan mendapatkan apa yang kamu bayar. Dengan kata lain, uang yang kamu bayarkan sepadan dengan pertanggungan yang akan didapatkan.
Meski demikian, pastikan untuk terlebih dahulu membaca setiap poin yang tertera polis sebelum kamu membeli asuransi swasta yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi tertentu. Pemilik kartu asuransi swasta bisa segera mendapatkan pelayanan di rumah sakit tanpa harus terlebih dahulu datang ke fasilitas kesehatan tingkat pertama sepert klinik atau puskesmas. Di samping itu, kamu tidak perlu menunggu antrian panjang untuk mendapatkan pelayanan dokter.
Namun, kamu juga harus tahu bahwa kartu asuransi swasta hanya bisa digunakan di rumah sakit yang menjadi rekanan perusahaan asuransi. Artinya, kamu tidak bisa sembarangan menggunakannya di semua klinik atau rumah sakit. Oleh karena itu, penting untuk mendapatkan informasi rumah sakit rekanan perusahaan asuransi yang kamu pilih untuk membeli asuransi kesehatan.
6. Asuransi Pemerintah
Selain asuransi swasta, ada juga asuransi pemerintah. Asuransi ini dikelola oleh badan pemerintah yaitu BPJS Kesehatan. Pemerintah Indonesia tentu saja memiliki target mewujudkan cakupan kesehatan semesta bagi semua rakyat Indonesia. Itulah kenapa cakupan keanggotaan BPJS Kesehatan selalu diperluas.
Asuransi pemerintah tidak berorientasi pada profit, melainkan penyediaan jaminan kesehatan masyarakat. Iuran asuransi juga terbilang rendah namun akan mendapatkan manfaat yang relatif tinggi. Asuransi ini menanggung biaya dokter, perawatan, obat, hingga biaya rumah sakit.
Sayangnya, sistemnya masih belum sempurna dan masih banyak dikeluhkan oleh pesertanya. Padahal, mereka membayar iuran setiap bulannya.
Jenis-jenis Biaya Asuransi Kesehatan
Untuk bisa mendapatkan manfaat dari asuransi kesehatan, ada sejumlah biaya yang harus dibayarkan. Biaya asuransi yang paling umum adalah premi asuransi yaitu biaya yang pemegang polis harus bayarkan dengan nominal serta jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian polis.
Tujuan dari premi asuransi itu sendiri adalah sebagai berikut.
- Pemerataan biaya, dimana pemegang polis cukup mengeluarkan biaya dengan jumlah tertentu saja.
- Memberikan jaminan perlindungan dari berbagai risiko kerugian yang diderita oleh satu pihak.
Jenis-jenis Biaya Asuransi Kesehatan
Selain premi asuransi, ada biaya biaya lain yang dikenakan pada asuransi kesehatan. Namun, kebanyakan biaya ini ada pada asuransi unit link yaitu terkait biaya pengelolaan asuransi.
1. Biaya Akuisisi
Biaya akuisisi adalah biaya yang dibebankan pada produk asuransi unit link dengan jumlah yang berbeda antar produk. Besaran dari biaya ini menggunakan persentase tertentu dari premi dasar unit link. Meski besar secara persentase, namun jumlahnya akan menurun dari tahun ke tahun. Pemegang polis harus membayar biaya ini selama 3 hingga lima tahun.
2. Biaya Polis
Biaya ini dikenakan untuk berbagai aktivitas yang berhubungan dengan polis asuransi, mulai dari percetakan, penjilidan, pengemasan, hingga pengiriman polis kepada pemegang polis yang sah. Selain itu, ada juga biaya materai yang mungkin masuk ke dalam biaya polis.
Tentunya materai dibutuhkan untuk keabsahan hukum. Pemegang polis hanya perlu membayar biaya asuransi kesehatan sinarmas satu ini sekali yaitu di awal penerbitan polis. Untuk besaran biaya mungkin berbeda dari satu perusahaan asuransi dengan lainnya. Kamu bisa mencari tahunya saat bertanya seputar asuransi kesehatan atau sebelum memutuskan untuk membeli asuransi ini.
3. Biaya Administrasi
Apakah asuransi juga hadir dengan biaya administrasi? Seperti perjanjian lainnya, di asuransi juga ada biaya administrasi. Biaya asuransi ini biasanya digunakan untuk layanan operasional kepada para pemegang polis.
Administrasi disini adalah notifikasi tagihan jatuh tempo atau penerimaan polis via telepon, layanan informasi saldo investasi, dan lain sebagainya. Biayanya sangat bervariasi namun kisarannya masih cukup terjangkau. Hubungi pihak penyedia asuransi kesehatan yang akan kamu pilih untuk mendapatkan informasi lebih lanjut!.
4. Biaya Asuransi / Cost of Insurance
Biaya asuransi ini umumnya dikenal sebagai premi asuransi. Aktuaria perusahaan penyedia asuransi telah menghitung dana yang akan mereka gunakan untuk membayarkan manfaat dari jenis asuransi yang dipilih pembeli apabila pihak tertanggung mengalami risiko.
Sementara untuk produk asuransi syariah, biaya ini disebut sebagai dana Tabarru atau dana tolong menolong. Untuk akadnya sendiri menggunakan akad hibah dari peserta asuransi. Tertarik untuk mendapatkan manfaat dari asuransi kesehatan syariah?
5. Biaya Pengelolaan Investasi
Dewasa ini, banyak asuransi yang juga menawarkan manfaat investasi. Saat memilih jenis asuransi tersebut, pemegang polis asuransi harus membayar biaya pengelolaan investasi.
Mengapa demikian? Mengelola investasi bukan hal yang mudah dan kita tahu hal tersebut.
Perusahaan asuransi bekerja sama dengan bank kustodi sebagai tempat untuk menyimpan dana investasi tersebut. Itulah kenapa ada biaya pengelolaan investasi dengan kisaran hingga 5 persen per tahun dari dana yang dikelola.
6. Biaya Penarikan Dana atau Withdrawal Fee
Dalam kondisi tertentu, pemegang polis mungkin harus melakukan penarikan dana. Apapun alasannya, mereka tetap akan dikenakan biaya dengan kisaran 1 hingga 5 persen dari jumlah dana yang mereka tarik.
Biaya tersebut dibebankan oleh perusahaan asuransi agar pemegang polis tidak mengambil uang premi yang mereka setorkan sesuka hati mereka. Dengan adanya biaya asuransi ini, pemegang polis akan berpikir ulang untuk terus terusan melakukan penarikan dana.
7. Biaya Pengalihan Dana Atau Switching
Biaya pengalihan dana tidak akan dibebankan apabila pemegang polis tidak berniat mengalihkan dana investasi. Umumnya, biaya ini berlaku hanya untuk asuransi unit link. Pemegang polis bisa memindahkan dana investasi mereka. Tetapi, mereka harus membayar biaya pengalihan dana.
8. Biaya Pembatalan Polis
Pemegang polis memang bisa membatalkan polis mereka dalam kurun waktu tertentu. Namun, tindakan tersebut mengharuskan mereka membayar sejumlah dana sebagai biaya pembatalan polis. Agar polis tetap berjalan tanpa ada pembatalan, sebaiknya kamu mempelajari jenis asuransi yang akan dipilih dengan betul betul. Alhasil, kamu tahu manfaat dan risiko yang akan didapat termasuk jumlah uang yang harus kamu keluarkan untuk polis yang kamu pegang.
9. Biaya Pemeliharaan
Kamu yang belum tahu banyak tentang biaya asuransi kesehatan allianz, maka pastikan untuk tidak melewatkan informasi seputar biaya pemeliharaan. Biaya asuransi yang ini memang jarang adanya dan hanya dikenakan pada asuransi yang memiliki biaya akuisisi seperti premi tunggal.
10. Biaya Redemption / Surrender
Biaya redemption tidak jauh berbeda dengan biaya pembatalan polis. Jika kamu berniat membatalkan atau menutup polis di awal tahun berjalan, maka biaya yang harus kamu keluarkan cukup besar.
11. Biaya Asuransi Tambahan
Terkadang, pemegang polis ingin mendapatkan manfaat tambahan dari apa yang mereka dapatkan. Setiap asuransi yang memiliki tambahan yang umumnya disebut dengan rider mengharuskan kamu untuk membayarkan sejumlah biaya. Ya, biaya ini disebut dengan biaya asuransi tambahan.
Tips Memilih Asuransi Kesehatan
Ada begitu banyak pilihan produk asuransi kesehatan. Inilah yang kemudian menimbulkan kebingungan bagi mereka yang hendak memilih asuransi jenis ini. Pertimbangkan beberapa produk asuransi kesehatan dan bandingkan setiap kelebihan dan kekurangannya. Sementara untuk bisa mendapatkan produk proteksi kesehatan terbaik, pertimbangkan beberapa hal berikut.
- Menawarkan metode klaim cashless
- Jaringan rumah sakit yang luas
- Premi sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan
- Asuransi kesehatan murni
- Manfaat yang diberikan
Itulah informasi seputar biaya asuransi kesehatan yang harus kamu tahu. Apapun produk asuransi kesehatan yang akan kamu pilih, pastikan informasinya detail sehingga kamu bisa menandatangani polis tanpa rasa khawatir. Alhasil, kamu bisa merasa aman dan nyaman dengan proteksi yang dipilih sehingga manfaat yang kamu dapatkan lebih maksimal.
Bagi kamu yang masih bingung dan ragu dalam memilih asuransi kesehatan, bisa menghubungi Qoala yang akan membantu membuat keputusan yang tepat. Bagaimanapun juga, tujuan dari asuransi kesehatan adalah mendapatkan perlindungan dan manfaat yang yang maksimal sesuai dengan uang yang dikeluarkan untuk mendapatkan polis asuransi.
