Santunan Tunai

Asuransi santunan tunai harian atau hospital cash plan insurance adalah salah satu turunan dari asuransi kesehatan. Manfaat utama dari asuransi kesehatan HCP adalah nasabah yang memegang polis ini berhak mendapatkan santunan tunai sesuai dengan jumlah hari ia dirawat inap.

Asuransi ini juga sering disebut sebagai hospital cash benefit plan atau perlindungan hilangnya penghasilan (income loss protection) HCP pada umumnya termasuk salah satu manfaat dari asuransi kesehatan biasa. Di beberapa produk, hospital cash plan termasuk sebagai rider asuransi kesehatan. Namun kini perusahaan asuransi mulai mengeluarkan produk asuransi santunan tunai yang terpisah dan bisa diperoleh tanpa harus membayar premi asuransi kesehatan secara penuh. Produk ini cocok dimiliki sebagai pelengkap asuransi kesehatan yang belum memiliki manfaat santunan tunai.

Cara kerja asuransi santunan tunai adalah dengan memberikan manfaat berupa uang tunai sesuai dengan lamanya nasabah dirawat inap.

Sebagai contoh, kamu adalah pemegang polis asuransi santunan tunai dengan manfaat Rp1.000.000/hari. Suatu saat kamu terkena musibah kecelakaan dan harus dirawat inap di rumah sakit selama 5 hari. Maka, kamu bisa melakukan klaim manfaat santunan ksebesar Rp1.000.000 x 5 hari kamu dirawat inap, atau total Rp5.000.000.

Sebagai turunan dari asuransi kesehatan, hospital cash plan insurance memiliki cara kerja yang serupa. Namun perbedaan umumnya terletak pada manfaat yang diberikan. Berbeda dengan asuransi kesehatan yang memberikan manfaat pertanggungan biaya medis saat dirawat inap atau rawat jalan, asuransi hospital cash plan memberikan manfaat yang lebih spesifik, yaitu uang tunai yang besarnya sesuai dengan jumlah hari nasabah dirawat inap.

Selain itu, sistem klaim asuransi santunan harian adalah dengan reimbursement. Dengan sistem ini, nasabah diwajibkan untuk melunasi pembayaran dahulu di rumah sakit, lalu bukti pembayarannya dikirimkan ke pihak asuransi untuk dilakukan pencairan dana manfaat. Hal ini berbeda dengan asuransi kesehatan yang umumnya memberikan 2 pilihan cara klaim, yaitu reimbursement dan cashless.

Perbedaan lainnya adalah dari segi harga premi. HCP memiliki harga yang umumnya jauh lebih murah ketimbang asuransi kesehatan. Beberapa perusahaan asuransi yang memiliki asuransi santunan tunai harian bahkan menawarkan produk yang preminya dimulai dari Rp12.500 saja.

Manfaat dari memiliki perlindungan asuransi HCP adalah memberikan hospital cash benefit atau perlindungan finansial untuk nasabahnya saat ia jatuh sakit. Salah satunya adalah menutupi kelebihan biaya plafon asuransi kesehatan, menambah manfaat finansial pertanggungan BPJS, mengganti penghasilan yang hilang saat harus dirawat inap di rumah sakit.

Karena manfaatnya yang relatif terbatas, asuransi santunan tunai harian atau hospital cash plan cocok dimiliki sebagai pelengkap asuransi yang sudah kamu miliki, khususnya asuransi kesehatan atau BPJS. Manfaat santunan tunai atau hospital cash benefit ini bisa kamu gunakan sebagai jaga-jaga kurangnya biaya plafon, atau manfaat uang tunainya juga bisa kamu gunakan untuk keperluan hidup lainnya.

Dalam skenario ilustrasi ini, kamu adalah seorang karyawan swasta yang memiliki manfaat asuransi kesehatan yang ditanggung kantor. Sebagai pelengkap, kamu memutuskan untuk membeli asuransi santunan tunai harian dengan premi sebesar Rp75.000 dengan manfaat santunan tunai sebesar Rp300.000/hari dan periode perlindungan 30 hari.

Suatu hari kamu mengalami kecelakaan saat kerja dan dokter mewajibkan kamu untuk dirawat inap selama 10 hari. Seluruh biaya perawatan ditanggung oleh asuransi kantor, dan, ketika kamu sudah dibolehkan pulang, kamu mengirimkan bukti pembayaran ke perusahaan asuransi yang menanggung santunan tunai kamu.

Beberapa hari kemudian, kamu mendapatkan uang tunai sebesar Rp3.000.000 sebagai manfaat santunan tunai untuk kejadian kecelakaan kamu dengan rincian perhitungan Rp300.000 x 10 hari kamu dirawat.

Memilih asuransi santunan tunai harian yang baik untuk kamu pada umumnya mirip dengan cara kamu memilih asuransi kesehatan.

Hal pertama yang perlu kamu pertimbangkan adalah sesuaikan dengan kebutuhan kamu; bagaimanakah cakupan asuransi kesehatan yang kini kamu miliki? Apakah plafonnya sudah dirasa cukup? Jika belum, disarankan untuk mengambil asuransi santunan tunai dengan manfaat yang cukup besar.

Kedua, sesuaikan dengan anggaran. Sebagai asuransi pelengkap, sangat disarankan untuk menyesuaikan premi asuransi santunan tunai dengan kondisi keuangan kamu. Apalagi jika kamu sudah memiliki asuransi kesehatan yang memiliki manfaat santunan tunai, lebih baik kamu mengambil produk santunan tunai dengan premi yang rendah untuk sekadar menambah nilai perlindungan kamu.

Ketiga, cek kemudahan proses klaimnya. Asuransi santunan tunai harian umumnya menggunakan metode klaim reimbursement, yaitu penggantian biaya. Perusahaan asuransi pada umumnya membutuhkan waktu paling lambat 14 hari untuk pencairan manfaat. Pastikan perusahaan asuransi pilihan kamu mampu mencairkan manfaatnya dengan cepat, dengan layanan pelanggan yang sigap.

Untuk mendapatkan produk HCP terbaik, kamu bisa mulai dari perusahaan asuransi kesehatan ternama seperti Prudential dan AXA Mandiri, yang umumnya masuk ke dalam manfaat klaim rawat inap di masing-masing produknya.

Asuransi santunan tunai harian pada umumnya sudah memiliki jumlah premi yang lebih terjangkau ketimbang asuransi kesehatan. Namun, agar kamu bisa mendapatkan harga yang pas dengan anggaran kamu, kamu bisa melakukan survei terlebih dahulu di marketplace asuransi digital, misalnya di Qoala. Di marketplace asuransi online umumnya menawarkan fitur sortir harga dari harga terendah ke harga tertinggi, sehingga kamu bisa cek produk asuransi mana yang harganya murah namun manfaat yang ditawarkan juga sesuai dengan harapan kamu.

Jika kamu sudah memiliki BPJS atau bahkan asuransi kesehatan, sangat direkomendasikan bagi kamu untuk memiliki asuransi santunan tunai harian. Manfaat utamanya yaitu uang tunai yang diberikan sejumlah total hari kamu dirawat inap bisa menguntungkan buat kamu, karena bisa kamu gunakan untuk keperluan sehari-hari saat kamu sudah pulang dari dirawat inap.

Kelebihan asuransi santunan tunai harian adalah harganya yang lebih terjangkau ketimbang asuransi kesehatan atau BPJS. Selain itu, asuransi ini memungkinkan kamu untuk melakukan klaim ganda (double claim) dengan produk asuransi kesehatan yang lainnya. Manfaat lainnya adalah nilai pertanggungan yang tetap; artinya nilai manfaat yang diberikan sesuai dengan polis, tanpa melihat biaya rumah sakit.

Kekurangannya terletak pada cakupan perlindungan yang lebih sedikit karena hanya menanggung kejadian rawat inap, dan pilihan proses klaim yang terbatas karena hanya menggunakan metode reimbursement.

Pada umumnya, asuransi jenis HCP tidak memberikan manfaat santunan kematian. Namun, ada juga produk asuransi yang ditawarkan beberapa perusahaan asuransi yang manfaatnya meliputi uang pertanggungan bagi ahli waris tertanggung saat tertanggung meninggal dunia. Umumnya produk HCP yang memiliki manfaat santunan kematian harga preminya lebih tinggi dibandingkan yang tidak memiliki manfaat ini. Jika kamu memiliki asuransi kesehatan dari perusahaan, santunan kematian ini juga kadang masuk ke dalamnya.

Asuransi santunan tunai harian bisa kamu dapatkan mulai dari harga Rp12.500 hingga di atas Rp1.000.000. Harga premi asuransi ini pada umumnya tergantung pada dua hal, yaitu nilai manfaat yang diberikan dan lamanya waktu perlindungan.

Untuk mengklaim manfaat hospital cash plan insurance, caranya cukup mudah. Kamu perlu melengkapi formulir klaim dan dokumen yang diperlukan paling lama 90 hari kalender semenjak kamu menjalani rawat inap. Klaim bisa kamu lakukan secara digital via email ataupun mengirimkan hardcopy dokumen klaim ke alamat perusahaan asuransi.

Manfaat akan kamu terima umumnya paling lama 14 hari kerja.

Di Qoala, membeli asuransi santunan tunai harian sangatlah mudah. Pertama-tama, kamu harus memiliki akun di Qoala terlebih dahulu. Selanjutnya, kamu bisa memilih sendiri produk-produk asuransi santunan tunai harian yang sesuai dengan anggaran atau keinginan kamu. Terakhir, kamu tinggal melakukan pembayaran melalui transfer bank, kartu debit atau kartu kredit, virtual account, atau e-wallet. Setelah kamu melunasi premi, polis perlindungannya akan dikirimkan ke email yang terdaftar di akun Qoala kamu. Sebagai alternatif, kamu juga bisa cek langsung polis perlindungan kamu di aplikasi Qoala, melalui menu “Polis”.