Asuransi Jiwa

Definisi asuransi jiwa adalah program perlindungan terhadap diri sendiri atau orang lain atas kerugian finansial dari risiko-risiko hidup yang mungkin terjadi, termasuk risiko meninggal dunia.

Jenis produk yang tersedia terbagi atas asuransi jiwa berjangka (term life insurance) dan asuransi jiwa seumur hidup (whole life insurance).

Pengertian asuransi perlindungan jiwa berjangka atau term life insurance adalah jenis asuransi yang memberi proteksi bagi tertanggung dalam jangka waktu tertentu. Umumnya, kontrak yang ditawarkan untuk produk asuransi jenis ini adalah selama lima hingga 20 tahun dengan premi tetap dan tergolong sebagai pilihan asuransi untuk proteksi jiwa paling murah.

Seperti pengertian asuransi perlindungan jiwa secara umum, asuransi ini juga melindungi tertanggung atas kerugian finansial dari risiko-risiko hidup yang mungkin terjadi, dan sebagai contohnya adalah jenis produk whole life insurance ini. Namun, secara spesifik, asuransi perlindungan jiwa seumur hidup atau whole life insurance memberi proteksi dalam kurun waktu seumur hidup bagi tertanggung. Meski seumur hidup, tetap ada batas usia maksimal yaitu 100 tahun.

Dasar-dasar kontrak di dalam asuransi untuk proteksi jiwa hanya meliputi prinsip valuable (memiliki nilai tebus polis dengan sejumlah uang pada periode waktu tertentu dan dijamin sebagai hak pemegang polis), unilateral (hanya satu pihak saja—perusahaan asuransi—yang membuat janji yang memiliki kekuatan hukum atas perjanjian asuransi perlindungan jiwa tersebut), dan aleatory (satu pihak memberikan kepada pihak lain sesuatu yang bernilai sebagai imbalan atas suatu perjanjian bersyarat atau conditional promise).

Manfaat asuransi untuk proteksi jiwa meliputi santunan meninggal dunia akibat sebab alami atau kecelakaan dan santunan cacat tetap total akibat kecelakaan. Tujuan dari pentingnya kepemilikan asuransi proteksi jiwa ini tentunya juga mencakup sebagai perlindungan bagi pihak keluarga dari beban-beban ekonomi yang mungkin timbul apabila kepala keluarga meninggal dunia atau tidak bisa mendapatkan penghasilan lagi.

Perbedaan asuransi untuk jiwa dan kesehatan terletak pada jenis manfaatnya. Umumnya, asuransi kesehatan hanya akan menanggung biaya rumah sakit (rawat inap, dokter, obat, dan tindakan) hingga biaya operasi berdasarkan syarat yang tertera di polis. Sementara itu, asuransi untuk jiwa adalah asuransi yang menanggung kerugian finansial jika nasabah meninggal dunia atau mengalami cacat fisik.

Polis asuransi untuk proteksi jiwa adalah dokumen kontrak perjanjian kerja sama secara tertulis dan berkekuatan hukum antara perusahaan penyedia asuransi dengan pemegang polis. Dalam kontrak ini, perusahaan asuransi bersedia menanggung risiko yang dimiliki tertanggung dalam jangka waktu tertentu sesuai perjanjian. Sementara pemegang polis berkewajiban membayar sejumlah premi sebagai biaya pengalihan risiko yang besarannya sesuai dengan perjanjian asuransi perlindungan jiwa tersebut.

Asuransi perlindungan jiwa bersifat murni adalah asuransi yang memberikan perlindungan terhadap diri sendiri atau orang lain atas kerugian finansial dari risiko-risiko hidup seperti kematian, tanpa adanya gabungan produk investasi maupun tabungan sama sekali. Keuntungan asuransi perlindungan jiwa murni adalah nasabah tidak perlu mengkhawatirkan risiko tambahan yang mungkin timbul akibat kerugian atau loss dari produk investasi yang dimilikinya.

Secara umum, asuransi jiwa meliputi asuransi perlindungan jiwa murni dan asuransi perlindungan jiwa unit link. Bedanya, asuransi yang bersifat unit link menawarkan manfaat tambahan berupa produk investasi atau tabungan, sementara asuransi perlindungan jiwa yang bersifat murni tidak memilikinya sama sekali.

Asuransi perlindungan jiwa dengan prisip syariah adalah bentuk perlindungan dari risiko meninggal dunia dan cacat fisik berdasarkan prinsip saling tolong menolong dan saling melindungi di antara para peserta melalui kontribusi ke Dana Tabarru. Dana Tabarru adalah kumpulan dana kebajikan dari uang kontribusi para peserta asuransi dengan prinsip syariah yang setuju untuk saling bantu bila terjadi risiko di antara mereka. Salah satu contoh perusahaan yang ada di Indonesia adalah PT Asuransi Jiwa Syariah Al Amin.

Asuransi jiwa dengan sistem online adalah layanan asuransi yang bertujuan untuk memberikan manfaat perlindungan terhadap dampak kerugian finansial akibat seseorang meninggal dunia dengan segala prosedur yang didukung dengan kemudahan teknologi melalui sistem komprehensif secara daring. Sistem online ini bertujuan untuk mempermudah nasabah, baik dalam proses pendaftaran, pembelian, hingga pengajuan klaim.

Asuransi kematian adalah istilah lain dari asuransi perlindungan jiwa karena asuransi ini memberikan manfaat perlindungan apabila seorang tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan, baik meninggal akibat sakit atau kecelakaan. Namun, asuransi kematian saja tidak mencakup risiko lain seperti cacat sebagian atau cacat total.

Kamu dapat membeli produk asuransi perlindungan jiwa terbaik dan terpercaya melalui Qoala.app. Pilih produk asuransi perlindungan jiwa yang kamu rasa paling cocok dan bagus sesuai kebutuhanmu, lalu lakukan pembayaran premi secara digital. Setelah itu, Qoala akan mengirimkan permintaan pengajuan polis asuransi kepada perusahaan asuransi. Jika disetujui, pihak perusahaan asuransi dan Qoala akan menerbitkan sertifikat polis elektronik yang telah disepakati. Polis elektronik tersebut akan dikirim ke nasabah melalui e-mail. Catatan: untuk simulasi biaya asuransi jiwa, silakan cek secara langsung pada tiap jenis produk.

Cara dan mekanisme klaim untuk produk asuransi perlindungan jiwa di Qoala dapat dilakukan secara digital dengan mengirimkan formulir klaim, identitas diri, kartu keluarga, surat keterangan meninggal dunia atau surat dokter yang menyatakan bahwa peserta menderita cacat tetap total yang tidak dapat disembuhkan, dan surat keterangan kepolisian apabila diperlukan. Pastikan seluruh dokumen klaim sudah lengkap dan dikirimkan tidak lebih dari batas maksimum pengajuan klaim manfaat sejak tanggal musibah terjadi yang telah ditentukan di dalam polis.

Ada banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi perlindungan jiwa di tanah air. Di Qoala, kamu bisa membeli Asuransi Perisai Jiwa dari Asuransi Jiwa Lippo Life hingga Asuransi Sahabat Jiwa dari Asuransi AXA Life. Sementara itu, berbagai contoh perusahaan asuransi kredibel ini juga menawarkan produk proteksi jiwa terbaik di Indonesia, seperti Prudential, Manulife, Sinarmas, Allianz, Sequis Life, Tugu Mandiri, AXA Mandiri, PT Asuransi Jiwa InHealth Indonesia, BCA Life, dan masih banyak lagi.

Berikut ini adalah daftar istilah terkait perlindungan asuransi untuk jiwa:

• Automatic premium loan: pengambilan nilai tunai yang kamu miliki di polis secara otomatis jika kamu menunda pembayaran premi untuk produk asuransi perlindungan jiwa hingga tanggal jatuh tempo (pinjaman premi otomatis)
• Biaya akuisisi: biaya yang perlu dibayarkan untuk mendapatkan layanan sebagai nasabah asuransi (dalam hal ini adalah perlindungan jiwa) yang mencakup penerbitan polis, pembayaran biaya agen, dan biaya operasional perusahaan asuransi
• Klaim: tuntutan yang diajukan oleh pemegang polis asuransi perlindungan jiwa kepada penyedia asuransi agar membayarkan hak pemegang polis sesuai prosedur yang ada
• Lapse: kondisi polis asuransi perlindungan jiwa yang batal karena premi yang tidak dibayarkan hingga melampaui masa tenggang pembayaran
• Nilai tunai: sejumlah uang yang merupakan nilai tebus polis pada periode waktu tertentu dan dijamin sebagai hak pemegang polis. Pada term life insurance, tidak dikenal adanya nilai tunai sehingga jenis asuransi ini hanya memberikan manfaat berupa UP dan hanya bisa dicairkan jika terjadi klaim meninggal dunia. Namun, apa ada perbedaan untuk whole life insurance? Pada jenis asuransi jiwa whole life, nilai tunai bisa dicairkan di pertengahan masa polis dan nasabah bisa memakainya untuk dana pendidikan, dana pensiun, modal usaha, atau keperluan lainnya. Oleh sebab itu, nilai tunai ini disebut juga sebagai living benefit atau manfaat yang bisa didapatkan ketika nasabah masih hidup
• Polis: kontrak perjanjian kerjasama asuransi secara tertulis dan berkekuatan hukum antara perusahaan asuransi dengan pemegang polis
• Premi: nominal pembayaran untuk polis asuransi jiwa yang telah disetujui oleh pemegang polis. Umumnya, premi asuransi perlindungan jiwa dapat dibayarkan secara penuh maupun cicilan dengan kredit sesuai kebijakan perusahaan dan polis yang berlaku
• Rider: manfaat asuransi tambahan yang bisa kamu sertakan dalam asuransi dasar yang telah dipilih; umumnya, rider tidak dapat dibeli secara terpisah
• Tertanggung: pihak yang mendapatkan jaminan kerugian ketika terjadi risiko sesuai dengan isi polis
• Uang pertanggungan: sejumlah uang yang harus dibayarkan perusahaan asuransi apabila terjadi klaim dari pemegang polis asuransi perlindungan jiwa atas risiko yang sudah dijamin di dalam polis